本篇文章信途科技給大家談?wù)勣r(nóng)商銀行貸款產(chǎn)品推廣，以及農(nóng)商行有什么貸款產(chǎn)品對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

農(nóng)商銀行有哪些貸款產(chǎn)品

一、個人信用貸款

農(nóng)村商業(yè)銀行提供的個人信用貸款主要包括家庭家庭貸款和公共官方貸款。家庭家庭貸款是指由其他家庭成員作為擔(dān)保人申請的一種信用貸款。貸款可用于生產(chǎn)經(jīng)營或消費，貸款期限最長。不超過2年；公職人員貸款是由具有農(nóng)行良好行為資質(zhì)的公務(wù)員和機構(gòu)發(fā)放的純信用貸款。

二、個人和公司抵押貸款

農(nóng)村商業(yè)銀行支持個人住房和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押，也支持企業(yè)股權(quán)質(zhì)押、海域使用權(quán)抵押等冷門抵押貸款。辦理這兩類貸款，需要明確抵押物的產(chǎn)權(quán)，貸款用途廣泛，既可以用于消費，也可以用于個人和商業(yè)活動。

三、購房貸款

住房貸款是一種主要由各銀行推廣的貸款產(chǎn)品。農(nóng)村商業(yè)銀行采用住房貸款支持和公積金相結(jié)合的方式，貸款期限最長為30年。

四、創(chuàng)業(yè)貸款

農(nóng)村商業(yè)銀行提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、農(nóng)民貸款等多種創(chuàng)業(yè)貸款。農(nóng)民可以為種植、養(yǎng)殖項目購置農(nóng)業(yè)機械設(shè)備，只要項目符合要求，就可以申請水利工程。

五、消費貸款

購買家用電器、家庭裝修、購買汽車等貸款用途可由農(nóng)村商業(yè)銀行辦理消費貸款。

【拓展資料】

貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

原則：

“三性原則”是指安全性、流動性、效益性，這是商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的根本原則?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。”

1.貸款安全是商業(yè)銀行面臨的首要問題；

2.流動性是指能夠按預(yù)定期限回收貸款，或在無損失狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3.效益性則是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

例如發(fā)放長期貸款，利率高于短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風(fēng)險加大，安全性降低，流動性也變?nèi)?。因此，“三性”之間要和諧，貸款才能不出問題。

農(nóng)商銀行如何做深做細本地市場，加大信貸投放力度？

主要還是加大普惠金融扶持力度，更多的關(guān)注中小微企業(yè)貸款融資難問題，這樣可以集中優(yōu)勢資源。

什么是農(nóng)商銀行的微貸

農(nóng)商信e貸貸款需要平臺對個人進行評級，核定貸款額度，發(fā)放貸款憑證，符合銀行貸款條件的用戶通過審核后發(fā)放貸款，借款人按期還款。

貸款流程：

(1)信用等級評定。主要根據(jù)貸款人的基本情況、資產(chǎn)負債狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信譽程度等指標(biāo)進行測評。一般分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次

(2)核定信用額度。根據(jù)信用等級評定結(jié)果、資金需求情況及信用額度申請，由農(nóng)村信用社核定相應(yīng)等級的信用貸款限額。

(3)發(fā)放貸款證。

(4)借款申請。申請貸款時，持貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內(nèi)的貸款。

(5)貸款發(fā)放。農(nóng)村信用社接到借款申請后，由信貸專柜人員(或門柜人員)審查后簽訂合同，填制借款借據(jù)，隨后可按規(guī)定支用貸款。

(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

此條答案由有錢花提供，有錢花是度小滿金融（原百度金融）旗下的信貸服務(wù)品牌，提供面向大眾的個人消費信貸服務(wù)，打造創(chuàng)新消費信貸模式。有錢花運用人工智能和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)。手機端點擊下方馬上測額，最高可借額度20萬

怎么才能快速營銷農(nóng)商銀行貸款

改革開放三十多年來，我國的廣大農(nóng)村無論是經(jīng)濟體制還是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)都隨改革的深入在不斷的變遷。作為根植于“三農(nóng)”，服務(wù)于“三農(nóng)”的農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行信貸營銷市場也在不斷的變化。近幾年來，信貸市場由過去賣方市場轉(zhuǎn)化為買方市場，貸款營銷的概念也引入了農(nóng)村商業(yè)銀行的日常經(jīng)營行為中。但是由于歷史的原因，農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸營銷一直存在諸多難點，如果得不到有效突破會嚴(yán)重影響改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。本文通過對目前農(nóng)商銀行貸款營銷難點的分析，企圖探尋一條貸款營銷的良性發(fā)展道路。

一、 貸款營銷難點

（一） 貸款“新規(guī)”施行后，宣傳不到位，造成小額貸款營銷被動。貸款“新規(guī)”實施行以前，農(nóng)村信用社的信貸管理模式歷來就是憑一張借據(jù)進行貸款管理，因此貸款的發(fā)放和審批過程十分簡便，這種粗放型的經(jīng)營模式也曾經(jīng)給農(nóng)信社帶來過巨大的風(fēng)險。2010年，自貸款“新規(guī)”出臺實施行以后，貸款管理工作得到了進一步的規(guī)范，貸款的操作流程注重了規(guī)范性和政策性，與此同時貸款資料的收集和整理也變得繁雜，以致造成部分客戶資料準(zhǔn)備不充分，難以達到規(guī)范的要求，同時農(nóng)商銀行自身的辦事效率較以前也有所降低，造成了與客戶的關(guān)系不協(xié)調(diào)。往往有個別信譽較好的個體工商戶和手工作坊主因為手續(xù)繁雜，借款金額小，周轉(zhuǎn)期短等原因，就走了民間借貸的通道。由于客戶對貸款“新規(guī)”不了解，造成了在“新規(guī)”執(zhí)行的過程中對小額貸款營銷的被動局面。

（二） 農(nóng)村經(jīng)濟主體發(fā)生了變化，供需市場不對稱。聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制后，農(nóng)村基本是以“一家一戶”為經(jīng)濟單元，但是近十年來，特別是實行土地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)村的經(jīng)濟主體結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，加之一、二、三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，傳統(tǒng)的以種養(yǎng)業(yè)為主的農(nóng)戶基本消失。有的家庭主要收入來源是以外出務(wù)工的收入為主；有的農(nóng)庭主要收入來源是以經(jīng)商為主。家庭種養(yǎng)農(nóng)場，農(nóng)民專業(yè)合作社、“公司+基地+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+基地+農(nóng)戶”等新的經(jīng)濟主體構(gòu)成了農(nóng)村新的經(jīng)濟單元。舊的經(jīng)濟模式已打破，新的經(jīng)濟主體尚成熟，因此形成了供需市場不對稱的矛盾。一是過去那種一家一戶為購買農(nóng)藥、化肥、種子的小額貸款基本不存在；二是新型農(nóng)村經(jīng)濟組織基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險不可控，很難達到農(nóng)商銀行貸款的前置條件。有的是組織結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性不強，隨時都有解散的可能；有的是組建時就是一空殼企業(yè)，只是為了導(dǎo)取國家財政的扶持資金；有的是基礎(chǔ)薄弱，拿不出符合銀行要求的抵押物。這樣一來，形成了供需市場不對稱，農(nóng)村信貸市場逐漸成萎縮狀態(tài)。

（三） 信貸人員貸款營銷風(fēng)控能力不足。一是信貸人員缺乏主動營銷的觀念，營銷人員沒有長遠的打算，只是滿足日常工作推著走，沒有深入研究如何營銷和拓展業(yè)務(wù)的渠道，在多數(shù)情況下只是被動的照搬照做領(lǐng)導(dǎo)的指示。二是信貸專業(yè)知識缺乏，貸款風(fēng)險管控水平不高，在目前的現(xiàn)實是“一抵就靈，一押就穩(wěn)”，正因為信貸人員的知識結(jié)構(gòu)的限制，所以很少有人去認(rèn)真研究借款人所從事的行業(yè)的各種相關(guān)因素，如：國家的產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境、上下游市場的走向、行業(yè)和產(chǎn)品發(fā)展的前景及產(chǎn)品的市場壽命。三是信貸人員的分工依然是“一鍋煮”的狀態(tài)?？蛻艚?jīng)理既有營銷貸款的任務(wù)，又有組織存款的任務(wù)；既要代理柜臺業(yè)務(wù)，以有電子銀行的營銷任務(wù)，將客戶經(jīng)理看成是金融機構(gòu)的“萬精油”。正因為任務(wù)多樣，目標(biāo)多頭，所以樣樣能對付，行行都不精。有的客戶經(jīng)理居然寫不出一個合格的貸款調(diào)查報告，更不用說還能夠分析貸款風(fēng)險點，有效控制貸款風(fēng)險。

（四） 機構(gòu)設(shè)置不合理，缺乏貸款產(chǎn)品的研發(fā)團隊。貸款“新規(guī)”實施以來，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理層僅有的變化就是將貸款發(fā)放和審批分為前臺和后臺，設(shè)置了業(yè)務(wù)部、信貸管理部、風(fēng)險管理部。業(yè)務(wù)部的職能就是負責(zé)貸款的前期再調(diào)查和業(yè)務(wù)統(tǒng)計，信貸管理部的職能就是負責(zé)貸款的審查與后續(xù)管理，風(fēng)險管理部的職能就是負責(zé)貸款的合規(guī)性與政策性的審核算以及不良貸款的管理和清收。研發(fā)適合市場需要的信貸產(chǎn)品基本是一個空檔，正因為如此，農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品很難形成對其他商業(yè)銀行的沖擊力，很難形成對目標(biāo)客戶的吸引力。這樣，導(dǎo)致貸款營銷的過程中處處被動。

（五） 缺乏貸款營銷的信息平臺。市場營銷就是在創(chuàng)造、溝通、傳播和交換產(chǎn)品中，為客戶、合作伙伴及整個社會帶來經(jīng)濟價值的活動。那么在營銷活動中有幾大要素必須要明確，一是要給營銷對象帶來經(jīng)濟價值，二是營銷人員要了解自己產(chǎn)品的性能、操作方法、他行同類產(chǎn)品的優(yōu)勢，以及目標(biāo)客戶群體的需求。三是要了解同類產(chǎn)品在本地區(qū)目標(biāo)客戶群體有多大，目前使用他行同類產(chǎn)品客戶的比例和已有的市場空間，并通過產(chǎn)品性能宣傳后能搶占的市場空間，四是要通過對市場的調(diào)查提出研發(fā)新產(chǎn)品的構(gòu)想。農(nóng)村信用社盡管實現(xiàn)了向農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，但是市場信息平臺建設(shè)卻一直是一個空白?，F(xiàn)行的市場拓展部所行使的職能僅僅是組織存款一項，沒有通過積極的市場調(diào)查發(fā)揮整合市場信息的功能。沒有強大的信息平臺做支撐，在信貸營銷時，產(chǎn)品的研發(fā)、價格的確定，目標(biāo)市場的尋找都具有巨大的盲目性。

（六） 貸款追責(zé)機制欠科學(xué)，客觀上挫傷了信貸人員的貸款營銷積極性。由于銀監(jiān)部門對信貸風(fēng)險容忍度越來越低，農(nóng)村商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險追責(zé)也越來越嚴(yán)，對提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效促進經(jīng)營效益的增長起到了明顯的積極作用。但是由于在貸款風(fēng)險追責(zé)的過程中沒有形成科學(xué)的追責(zé)機制，客觀上也挫傷了一線營銷人員的貸款營銷積極性。一是只看結(jié)果，不看過程。貸款只要形成不良或形成損失，一系列的處罰措施行立馬對責(zé)任信貸員到位。二是不良貸款的追責(zé)，沒有考慮貸款發(fā)放時的政策環(huán)境。農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)有的表內(nèi)外存量不良貸款由于歷史的積淀，形成的原因很多也很復(fù)雜，有的是當(dāng)時的政策使然，有的是決策層的失誤使然，還有的是信貸人員為謀取私利造成的。不區(qū)分不同的情況進行追責(zé)，客觀上會讓信貸管理人員產(chǎn)生“懼貸”意識。三是追責(zé)不注重對貸款流程操作失誤的分析。貸款的營銷與其他商品營銷不同，其他商品營銷只要錢貨交易成功，就可一拍兩散，貸款營銷則是從貸款受理和調(diào)查到貸款本息收回的一個長期的運行過程。在整個貸款運行的過程中，只要在謀一個流程上不謹(jǐn)慎，貸款就有出現(xiàn)風(fēng)險的可能。一旦貸款形成不良，出現(xiàn)風(fēng)險，不認(rèn)真分析原因所在，僅追究一線信貸員的責(zé)任，不僅不利于總結(jié)工作中失敗的教訓(xùn)，同時讓一線營銷人員產(chǎn)生“畏貸”的心理。一線營銷人員既“懼貸”又“畏貸”，積極營銷貸款就只能是天方夜談。

二、貸款營銷對策

基于對貸款營銷的難點的分析，農(nóng)村商業(yè)銀行對貸款行銷的過程中，應(yīng)采取相應(yīng)的對策并建立良好的貸款行銷機制和不良貸款追究責(zé)機制。

（一）加大貸款新規(guī)的宣傳力度，營造小額貸款行銷的主動局面。一是結(jié)合陽光信貸工程的宣傳，將各類貸款產(chǎn)品，特別是福祥便民卡的市場準(zhǔn)入條件進行公開。以營業(yè)大廳為主宣傳陣地，印制宣傳折頁擺放在客戶等待區(qū)的合適位置，方便客戶閱讀。二是將各類貸款客戶應(yīng)提供的資料列成清單，發(fā)放給有貸款意向的客戶，讓他們主動準(zhǔn)備相應(yīng)的貸款資料，提高辦事效率。三是公開各類貸款辦理流程和限時辦結(jié)時間。這樣，就能讓有借款意向的客戶明明白白的知道農(nóng)村商業(yè)銀行哪種貸款產(chǎn)品對自己有利，憑自己的身條件只能適合哪種貸款產(chǎn)品，自己應(yīng)向農(nóng)商銀行提供什么資料，要辦哪些手續(xù)，什么時候能拿到貸款以及應(yīng)承擔(dān)的利率是多少等。只有讓客戶了解銀行，自己了解客戶，才能實現(xiàn)銀行與客戶無障礙的有效溝通，激活貸款營銷中的被動局面。

（二）加強信貸市場的調(diào)研，打造強大的信息平臺，為貸款營銷提供有效的支撐。俗話說“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”孫子兵法中的軍事理論照樣在我們的貸款營銷中大放異彩。農(nóng)村商業(yè)銀行在目前的情況下，其經(jīng)營宗旨依然是服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的發(fā)展，那么我們的主要目標(biāo)市場依然是農(nóng)村和縣域內(nèi)的中小微企業(yè)。目標(biāo)市場明確后，就得認(rèn)真了解市場，研究市場的變化和市場的競爭情況。為貸款營銷提供一個強大的信息平臺支撐。一是要強化市場拓展部市場調(diào)研和金融產(chǎn)品研發(fā)的論證的功能，打造專業(yè)團隊。二是要加強市場管理監(jiān)督部門溝通，建立全轄內(nèi)個體工商戶、中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)庫，對全市所有的生產(chǎn)企業(yè)和商戶所從事的行業(yè)、經(jīng)營的規(guī)模、合法經(jīng)營情況有全面的了解。三是在建立數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，按區(qū)域和行業(yè)進行切塊，細分客戶群體，并逐戶建立客戶經(jīng)理聯(lián)系制度，將客戶使用金融產(chǎn)品的偏好和對金融服務(wù)的訴求了然于胸。然后，針對市場的需求研發(fā)和論證對同行業(yè)具有沖擊力的金融產(chǎn)品，搶占市場的高峰。四是要認(rèn)真研究農(nóng)村金融需求的變化，積極探索對農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的信貸支持模式。隨著規(guī)模農(nóng)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈金融在未來的農(nóng)村金融競爭中的重要性日趨顯現(xiàn)，下一步的農(nóng)村金融競爭就是產(chǎn)業(yè)鏈金融的競爭。為此，要在認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，抓住產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，統(tǒng)領(lǐng)整個產(chǎn)業(yè)的上、中、下游金融需求市場，牢牢把握整個產(chǎn)業(yè)的話語權(quán)。

（三）加強信貸人員的職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)，提升貸款營銷能力和風(fēng)險管控能力。信貸員這一職業(yè)看似簡單，似乎人人能做，其實真正能做好的人不多。職業(yè)的特點對人員素質(zhì)的要求很高，要真正做好信貸員這一職業(yè)必須具備四大能力。一是專業(yè)知識的學(xué)習(xí)能力，銀行信貸分析不僅需要微觀經(jīng)濟理論知識，同時也要具備宏觀層面的經(jīng)濟理論知識，還要具備一定的經(jīng)濟法律法規(guī)方面的常識。大而言之對辦家的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)調(diào)整方向要能夠準(zhǔn)確把握；小而言之對借款企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境、技術(shù)和管理能力、產(chǎn)品的市場壽命、贏利模式、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等有把控能力。二是文字寫作能力，信貸人員的一項主要工作就是調(diào)查研究，而調(diào)查研究成果載體就是調(diào)查報告。貸前調(diào)查需要出具貸前調(diào)查報告，貸時審查需要出具貸時審查報告，貸后檢查同樣也需要出具貸后檢查報告。如果沒有一定的文字綜合歸納的能力，貸款在運行過程中就不可能得到信息的有效溝通，難保貸款決策的科學(xué)性和有效性。三是與客戶的準(zhǔn)確溝通能力，作為信貸管理人員，不但要發(fā)放好貸款，更要宣傳好黨和國家的金融政策，如果不能有效的讓客戶理解黨和國家的金融政策和法律法規(guī)以及行業(yè)政策及貸款品種的功能，貸款有有效營銷是很難達成目標(biāo)的。四是察言觀色的判斷能力，就是通過與客戶的面談，能夠大致判斷出客戶的信用傾向，資產(chǎn)質(zhì)量，還款意愿等。農(nóng)村商業(yè)銀行在復(fù)雜的市場競爭中，信貸營銷要想立于不敗之地，就必須要加強對信貸人員四種能力的培養(yǎng)。專業(yè)知識、法律知識和文字綜合能力的提升靠集中培訓(xùn)和自學(xué)相結(jié)合，需要在企業(yè)內(nèi)部建立集中培訓(xùn)和限期達標(biāo)的培訓(xùn)、考試和淘汰機制。溝通能力和察言觀色的判斷能力是靠長期的工作積累和沉淀而成的，這種能力的培養(yǎng)只能靠信貸人員的之間的經(jīng)驗交流才能快速形成，因此必須要建立就暢通無阻的交流機制，每個信貸管理人員每季必須向信貸管理部門提交一篇貸款案例分析報告或貸款營銷心得。對于質(zhì)量較高的，可選擇一部分的企業(yè)內(nèi)刊上刊登，進行學(xué)習(xí)交流。只有建立有效的培訓(xùn)和交流機制，為信貸營銷提供有效的人力資源支撐，才能確保農(nóng)村商業(yè)銀行在復(fù)雜的競爭環(huán)境下實現(xiàn)貸款營銷的逆襲。

（四）建立科學(xué)合理的貸款風(fēng)險追責(zé)機制和“容錯”機制，消除一線營銷人員的“懼貸”、“畏貸”心理。 貸款風(fēng)險追責(zé)的目的就是打擊信貸領(lǐng)域的違法違規(guī)和失職行為，維護信貸領(lǐng)域的正常秩序，絕不是讓一線信貸管理人員“談貸色變”。要通過建立科學(xué)的追責(zé)機制既要將信貸管理工作引上合法合規(guī)的軌道，同時又要保護信貸人員營銷貸款的積極性。 一是要消除只問結(jié)果不問過程的簡單粗暴的追責(zé)做法，要通過對貸款檔案的核查，將形成貸款風(fēng)險的錯誤行為和責(zé)任落實到貸款運行的每個流程，并認(rèn)真分析形成貸款風(fēng)險的主客觀原因。屬于違法違規(guī)或嚴(yán)重失職的要按章依法進行查處，對盡職盡責(zé)確因不可預(yù)計的客觀原因形成的風(fēng)險應(yīng)有相應(yīng)的“容錯”機制。二是對信用社時期的存量不良貸款應(yīng)新老劃斷。農(nóng)村信用社自1952年成立以來，經(jīng)歷了很多的歷史居變，由于各個時期的信貸政策、經(jīng)營環(huán)境、管理方法不同等原因，形成了一定的不良貸款，這部分不良貸款如果按照現(xiàn)行的追責(zé)辦法，全部由責(zé)任信貸員負責(zé)，是顯失公平的。應(yīng)該分清具體情況，查實形成不良的原因，牽涉到違法違紀(jì)的給予相應(yīng)的法律制裁和紀(jì)律處分。確屬信貸政策和領(lǐng)導(dǎo)決策失誤所形成的不良貸款應(yīng)認(rèn)真分析原因，調(diào)整政策，不應(yīng)將政策和決策的失誤讓一線員工來承擔(dān)。只有這樣，貸款風(fēng)險追責(zé)既打擊了信貸領(lǐng)域的違法違規(guī)和失職行為，又消除了信貸管理人員“懼代”、“恐貸 ”的消極心理，才能充分調(diào)動一線員工貸款營銷的積極性，為農(nóng)商銀行的貸款營銷開創(chuàng)一片新的天地。

修文農(nóng)商銀行飛馬貸是否合法？

修文農(nóng)商銀行飛馬貸是合法。

一，農(nóng)商銀行貸款產(chǎn)品特點

1、操作簡單：全程無紙化、貸款實時到賬；

2、審批快捷：純信用無抵押，在線審批；

3、額度較高：最高可達30萬；

4、還款方式：等額本金、等額本息、先息后本。

5、年化利息：4.75%起借款用途：用于個人合法合理的消費支持，包括但不限于家居裝修、購車、醫(yī)療、教育、婚假、旅游、大宗購物等消費性支出。

二，申請條件

悅農(nóng)e貸要達到申請條件才能辦理，具體申請人員要求如下：（一）代發(fā)薪客戶。（二）個人購房按揭客戶。（三）金融資產(chǎn)客戶（理財+存款）。（四）特定優(yōu)質(zhì)客戶。公務(wù)員、事業(yè)單位在編人員、事業(yè)單位的在編員工、壟斷性企業(yè)人員、金融從業(yè)人員、村（居）民自治組織及經(jīng)濟實體的村委（副）主任。（五）繳納公積金人群。（六）繳納個人所得稅人群。（七）繳納社保人群。（八）本行股東或員工。

三，征信要求

1、年齡22-60歲、在職工作，收入穩(wěn)定2、無當(dāng)前逾期，半年內(nèi)無2以上逾期，1年內(nèi)無連3以上逾期。近24個月累計逾期少于6次。3、近倆月查詢記錄少于4次，負債少于70%。準(zhǔn)入?yún)^(qū)域開放地區(qū) ：廣東省網(wǎng)點地區(qū)廣州市農(nóng)商銀行、佛山市農(nóng)商銀行、東莞市農(nóng)商銀行、中山市農(nóng)商銀行、珠海市農(nóng)商銀行、江門市農(nóng)商銀行、肇慶市農(nóng)商銀行、惠州市農(nóng)商銀行，汕頭市農(nóng)商銀行、潮州市農(nóng)商銀行、揭陽市農(nóng)商銀行、汕尾市農(nóng)商銀行、湛江市農(nóng)商銀行、茂名市農(nóng)商銀行、陽江市農(nóng)商銀行、云浮市農(nóng)商銀行、韶關(guān)市農(nóng)商銀行、清遠市農(nóng)商銀行、梅州市農(nóng)商銀行、河源市農(nóng)商銀行。

大豐農(nóng)商銀行：科技賦能小微信貸全流程服務(wù)鏈

編者按：隨著我國新農(nóng)村建設(shè)的不斷發(fā)展和農(nóng)村金融改革的不斷深化，農(nóng)村商業(yè)銀行憑借體制及地緣優(yōu)勢，在農(nóng)村金融領(lǐng)域具有極大的發(fā)展空間。作為農(nóng)村金融市場的主體，農(nóng)村商業(yè)銀行如何拓展業(yè)務(wù)、管控風(fēng)險、發(fā)揮優(yōu)勢，為 社會 經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻？人民網(wǎng)聚焦大豐農(nóng)商銀行，解讀其發(fā)展模式，挖掘區(qū)域農(nóng)商銀行的時代價值。

當(dāng)前，金融 科技 發(fā)展迎來了重要窗口期，農(nóng)商銀行如何借力 科技 實現(xiàn)彎道超車？大豐農(nóng)商銀行清醒地認(rèn)識到， 科技 是中小銀行破局普惠小微金融服務(wù)的必由之路，必須充分利用數(shù)據(jù)智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在風(fēng)控、產(chǎn)品、運營、獲客等全領(lǐng)域重塑小微信貸全流程價值服務(wù)鏈，實現(xiàn)小微金融的商業(yè)可持續(xù)性。

2015年，大豐農(nóng)商銀行曾以“鐵腳板”深入鄉(xiāng)村整村授信的方式推出了信貸產(chǎn)品“陽光信貸”。依靠巨大人力積攢的小微客戶資源如何便捷地運用維護？大豐農(nóng)商銀行作出了有效地 探索 。

推倒“部門墻” 打造“智能服務(wù)”新體系

數(shù)字經(jīng)濟時代，如何打造 科技 含量高又貼近百姓的金融環(huán)境，大豐農(nóng)商銀行下了一番苦功夫。該行迅速抓住機會，全力支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。自2019年開始，該行在技術(shù)軟硬件上投入共約1.7億元。

在謀劃部門整體架構(gòu)工作中，為了凸顯 科技 賦能對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要作用，大豐農(nóng)商銀行設(shè)立 科技 信息部，并按照職能結(jié)構(gòu)劃分為軟件開發(fā)中心、運維管理中心和 科技 管理中心，在后端建起一道 科技 屏障。同時，該行還在前端零售業(yè)務(wù)部設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)部，打造一支既懂 科技 又懂產(chǎn)品的研發(fā)隊伍?！坝猛ㄋ椎脑捴v，產(chǎn)品研發(fā)部按照要求來‘畫圖紙’， 科技 信息部負責(zé)‘蓋房子’?！?科技 信息部副總經(jīng)理卞毓彬打了個形象的比方。

“我們要做的是，通過敏捷轉(zhuǎn)型，建立起前端營銷人員和后端 科技 部門的橋梁。結(jié)合客戶和業(yè)務(wù)需求，將技術(shù)用到實踐中。比如一款貸款產(chǎn)品，前端客戶經(jīng)理反饋給我們，我們會適時調(diào)整并提交 科技 部門?！碑a(chǎn)品研發(fā)部總經(jīng)理劉來山介紹，通過在前端設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)部，將 科技 人才向前端輸出，可以避免出現(xiàn)后端不懂業(yè)務(wù)，前端不懂技術(shù)的情況，使產(chǎn)品更精準(zhǔn)、更有吸引力。

除了從人員和經(jīng)費上保障 科技 力量運轉(zhuǎn)外，大豐農(nóng)商銀行還特別注重創(chuàng)新這一核心要素。該行客戶和流程節(jié)點實現(xiàn)標(biāo)簽數(shù)字化，產(chǎn)品研發(fā)部按照客戶實際情況和需求定制信貸產(chǎn)品。

大豐農(nóng)商銀行依托政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取征信情況，收集確定客戶畫像，大數(shù)據(jù)后臺分析確定信貸額度。這套臻于成熟的流程現(xiàn)已滿足30萬以下的小額貸款全覆蓋，實現(xiàn)90%以上個人貸款線上自助辦理。

“交易系統(tǒng)”是金融 科技 系統(tǒng)建設(shè)的重中之重，而保障交易系統(tǒng)高效運轉(zhuǎn)，提高業(yè)務(wù)管理效率及規(guī)范化程度，離不開“管理系統(tǒng)”的建設(shè)。早在2012年該行就開始啟動研發(fā)“流程銀行”系統(tǒng)，將內(nèi)部所有部門的管理系統(tǒng)進行線上整合，做到數(shù)據(jù)共享、規(guī)范管理、流程簡便，從而提高銀行內(nèi)部審批效率。

審批貸款的流程被置于網(wǎng)絡(luò)“高速公路”上，客戶不再像從前一樣?xùn)|奔西跑。對于數(shù)據(jù)不完善或不正常的客戶，“流程銀行”系統(tǒng)可以按照自動分析生成清單，提高了客戶經(jīng)理的辦事效率。

跨出“鐵柜臺” 樹立“易貸敢貸”新思路

與股份制銀行給出信貸金額需要參考客戶工資、社保、公積金不同，農(nóng)商行客戶大部分集中在鄉(xiāng)村，信貸金額不能按照傳統(tǒng)模式考量。大豐農(nóng)商銀行通過收集各村農(nóng)戶田畝數(shù)、農(nóng)機數(shù)等數(shù)據(jù)，加入銀行信貸系統(tǒng)作為新參數(shù)，分析信貸客戶的畫像，制作數(shù)據(jù)模型，給出符和條件的信貸金額。

2018年開始，大豐農(nóng)商銀行依托 科技 支撐，將“陽光信貸”打造成“金豐e貸”，農(nóng)戶可以輕松線上進行貸款，從申請到資金到賬，最快只需要3分鐘。

就當(dāng)前而言，金融網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，農(nóng)商行與一些大型銀行相比還有一定的差距，如手機銀行、網(wǎng)上銀行等，大型銀行因為發(fā)展早，投入高，已經(jīng)搶占了一定的農(nóng)商客戶源。對于農(nóng)商行來說，如何補齊網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)短板，亟待解決。

前有深入鄉(xiāng)村“整村授信”的經(jīng)驗，大豐農(nóng)商銀行意識到，如何讓老百姓方便“貸”又敢“貸”，必須要依靠線上，打造便捷又安全的信貸產(chǎn)品。

張老板在大豐開了一家商店，由于受疫情影響，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了困難。他想起自己的店鋪加入了“大豐農(nóng)商銀行e社區(qū)”，就直接通過手機申請，只用3分鐘就測出他的貸款額度15萬元，然后按照系統(tǒng)提示步驟操作，急需的10萬元資金就到了他的社?？ㄉ?。

借貸款不用去柜臺，不用準(zhǔn)備過多的材料，已經(jīng)越來越成為大多數(shù)客戶的共識，這也是大豐農(nóng)商銀行以客戶為中心，改善金融服務(wù)的實際措施之一。

為了讓老百姓易“貸”，大豐農(nóng)商銀行借力大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造“數(shù)據(jù)評信、銀行授信、客戶誠信”的新型服務(wù)模式，將支柱信貸產(chǎn)品“陽光信貸”進化打造為“金豐e貸”，并先后推出了“金豐隨易貸”“金豐E貸”等線上產(chǎn)品，實現(xiàn)在線申請、審查、審批、放款。目前，該行線上業(yè)務(wù)客戶近5萬戶，貸款余額48.62億元。其中“金豐隨易貸”達18億元。

信貸與風(fēng)險是一對孿生兄弟，如何把信貸風(fēng)險降到最低？為了讓老百姓敢“貸”，大豐農(nóng)商銀行在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸的同時，更堅守風(fēng)險底線，通過技術(shù)賦能提升風(fēng)控案防能力?！巴ㄟ^ 科技 手段，系統(tǒng)實現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)實時監(jiān)測，我們可以提前預(yù)判客戶的畫像變化，規(guī)避風(fēng)險?！憋L(fēng)險管控部負責(zé)人盛冬梅說。

構(gòu)建“共同體” 踐行“排憂解難”新?lián)?dāng)

近年來，大豐農(nóng)商銀行秉承“以客為尊”的服務(wù)理念，圍繞城鄉(xiāng)客戶需求，依托 社會 保障卡載體功能，致力打造集“金融+社保+生活”為一體的普惠金融服務(wù)，真正把惠民好事做好，把為民實事辦實，得到了 社會 各界的廣泛好評。

正是對農(nóng)商行金融網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)有著深刻認(rèn)識，大豐農(nóng)商銀行以方便城鄉(xiāng)客戶日常生活為重要目的，將大眾客戶之“流”歸納成城鄉(xiāng)經(jīng)濟之“?！薄＞劢巩?dāng)?shù)匕傩盏囊率匙⌒?，大豐農(nóng)商銀行大力發(fā)展場景金融，通過搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，營造起一個有區(qū)域特色的金融服務(wù)生態(tài)圈，在提升銀行獲客能力的同時，也為大豐居民和商戶提供了更多便利。

實體商戶受到市場沖擊經(jīng)營遇到困難時，需要打開營銷渠道。大豐農(nóng)商銀行通過開發(fā)微信小程序、APP建立快銷品營銷渠道，將商品與客戶對接，讓客戶以更便利的價格獲得優(yōu)質(zhì)的商品。

在大豐區(qū)，有一張幫助居民開啟衣食住行新體驗的“金融鑰匙”，這是該行在大豐地區(qū)代理發(fā)行的 社會 保障卡，其服務(wù)場景涵蓋醫(yī)療、教育、 旅游 、交通、校園等眾多領(lǐng)域。目前，該行代理發(fā)行社保卡72.6萬張，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民全覆蓋。

擁有了與城鄉(xiāng)客戶息息相關(guān)的渠道，大豐農(nóng)商銀行積極踐行 社會 責(zé)任，對接衛(wèi)健委、醫(yī)保局等單位，加大資金投入，與大豐各級醫(yī)院深入合作。據(jù)悉，大豐農(nóng)商銀行投資1000多萬元，在140家醫(yī)保定點單位布設(shè)掃碼設(shè)備?！皩τ谵r(nóng)商行來說，不僅要為客戶提供金融服務(wù)，還要利用資源為客戶排憂解難?！贝筘S農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)渠道部總經(jīng)理宗慕說。

農(nóng)商銀行如何走出貸款營銷的困局

權(quán)責(zé)對等追責(zé)到位，解決放貸之“惑”

預(yù)先化解到期風(fēng)險，為營銷掃清障礙

切實落實績效考核，增強營銷動力

提高營銷意識和技巧，做好二次營銷

關(guān)于農(nóng)商銀行貸款產(chǎn)品推廣和農(nóng)商行有什么貸款產(chǎn)品的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關(guān)注本站信途科技。