本篇文章信途科技給大家談?wù)勩y行理財(cái)產(chǎn)品推廣，以及銀行理財(cái)產(chǎn)品推廣活動(dòng)方案對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

本文目錄一覽：

• 1、如何推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品
• 2、銀行為什么會(huì)不斷地推薦理財(cái)產(chǎn)品？購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么問(wèn)題？
• 3、如何推廣銀行的理財(cái)產(chǎn)品
• 4、2021年銀行推介理財(cái)產(chǎn)品，有經(jīng)驗(yàn)的友友幫分析下，值得買？
• 5、商業(yè)銀行可以通過(guò)電視，電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳嗎

如何推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品

一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的推銷話術(shù)比較簡(jiǎn)單，有以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要投資者重點(diǎn)關(guān)注：

1.購(gòu)買日離銷售日有多遠(yuǎn)？如果一個(gè)產(chǎn)品期限一個(gè)月，但是你購(gòu)買日離起息日還有5天，那這個(gè)產(chǎn)品所公布的收益率基本就沒(méi)什么意義，收益率需要打個(gè)折才行。

2.分清楚工作人員說(shuō)的收益率是他估計(jì)的收益率還是寫到產(chǎn)品說(shuō)明書里的收益率。

3.區(qū)分清楚到底買的是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，有些銀行從業(yè)人員會(huì)將保險(xiǎn)當(dāng)銀行理財(cái)賣。

4.區(qū)分銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。比如中行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分為五級(jí)，前三級(jí)都不需要擔(dān)心本金安全，但是第四和第五類就得具體問(wèn)題具體分析了。

保險(xiǎn)理財(cái)

以某保險(xiǎn)公司的富貴人生保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目為例，產(chǎn)品宣傳如下：

分五年儲(chǔ)蓄，每年儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元，就能馬上享有六大利益：

（一）從儲(chǔ)蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此后每隔一年都會(huì)固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。

（二）與此同時(shí)每一年約5000元的浮動(dòng)收益也將準(zhǔn)時(shí)打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機(jī)構(gòu)理財(cái)帶給您的豐厚收益。

（三）當(dāng)然這兩筆錢如果您暫時(shí)不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復(fù)利形式不斷生息，只按3%計(jì)算的話到80歲可累積到114萬(wàn)元，相當(dāng)于本金的4.6倍，為您贏取更多財(cái)富。

（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時(shí)即刻取出30萬(wàn)元急用，以確保資金超高的靈活性。

（五）以上說(shuō)的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，并且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉(zhuǎn)移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時(shí)隨時(shí)提前贖回，用來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機(jī)構(gòu)理財(cái)安全、穩(wěn)定收益的同時(shí)更完整的保全了資產(chǎn)。

看似一份完美的產(chǎn)品，那么收益和風(fēng)險(xiǎn)是否真如產(chǎn)品宣傳中所描述的呢？我們來(lái)分析一下：

1. 保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間累積，在一定年限后確實(shí)會(huì)看起來(lái)很高。但是你只能死了轉(zhuǎn)讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請(qǐng)退保贖回，這樣就比那個(gè)值要虧很多。因此，保險(xiǎn)基本上是一個(gè)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的渠道，但對(duì)你自己的生活享樂(lè)不是很大的幫助。用年老時(shí)賬號(hào)里的總價(jià)值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個(gè)錢其實(shí)是給受益人的，是不合適的。

2. 比較時(shí)，往往會(huì)拿存銀行去對(duì)比，說(shuō)放在銀行一年利率才多少多少。但其實(shí)如果放在銀行連續(xù)存N年，如果利率穩(wěn)定的話，復(fù)利計(jì)算下來(lái)也很可怕。拿自己幾十年后的復(fù)利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說(shuō)法，是不合適的。

3. 為了修補(bǔ)第1條帶來(lái)的疑慮，往往會(huì)給你生存獎(jiǎng)勵(lì)金和每年的紅利計(jì)息等等。但獎(jiǎng)勵(lì)金的來(lái)源就等于是你這筆錢的利息預(yù)支給你（別忘記，你可是要在這個(gè)庫(kù)里放幾十年的復(fù)利計(jì)算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計(jì)息最大的問(wèn)題，是她和你描述的是該保險(xiǎn)公司每年的盈利率X%，但這個(gè)是指該保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)情況，和你計(jì)算年度紅利用的是Y%。但Y%此時(shí)此刻是不知道的！包括銷售自己都說(shuō)不清楚如何制訂，只能說(shuō)精算師會(huì)根據(jù)每年的X%而定出一個(gè)Y%。所以，用整個(gè)保險(xiǎn)公司的盈利率，讓你錯(cuò)誤映射以為你的分紅計(jì)息也是這個(gè)，是不合適的。

4.在最后一步說(shuō)服的時(shí)候，往往會(huì)說(shuō)，這個(gè)是保本的，而且還有紅利這些增值。其實(shí)國(guó)家政策看好，前途看好，最不濟(jì)您肯定是保本的，您擔(dān)心個(gè)啥？錯(cuò)。每年通貨膨脹3%都說(shuō)少了（我09年11月寫的），現(xiàn)在吉野家一個(gè)牛肉飯?zhí)撞投夹?0了親，09年才1x元吧！沒(méi)能跑贏銀行利率，就是失誤！用“這個(gè)理財(cái)項(xiàng)目至少是保本的”，來(lái)讓你放開警惕，也是不合適的。

銀行為什么會(huì)不斷地推薦理財(cái)產(chǎn)品？購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么問(wèn)題？

之所以每次去銀行，工作人員都拼命的推薦我們購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，主要原因還是以下幾點(diǎn)。

01.銀行的大力推廣及要求。

銀行為了自身的發(fā)展，發(fā)展路線越來(lái)越向國(guó)外銀行看齊，除了存款業(yè)務(wù)以外，其余中間業(yè)務(wù)也是銀行的主要收入來(lái)源。曾經(jīng)的商業(yè)銀行，存貸款利差收入，將近占據(jù)了銀行收入的90% 現(xiàn)在的占比依舊很高。但銀行發(fā)現(xiàn)，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的中間業(yè)務(wù)收入，占比總收入將近50%

因此銀行認(rèn)為，中間業(yè)務(wù)的大力發(fā)展可以給銀行帶入更高的收入，而中間業(yè)務(wù)中，理財(cái)收入又是重要的一項(xiàng)。這也就是為什么銀行會(huì)大力發(fā)展和推廣他們的理財(cái)產(chǎn)品了，說(shuō)白了，就是為了提高銀行的整體收入。

02.推薦理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工可以獲得高額的代理手續(xù)費(fèi)。

天底下，就沒(méi)有無(wú)利不起早的買賣，銀行員工也是成年人，需要生活，養(yǎng)活家庭，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)然首選就是可以給自己帶來(lái)最高收入的優(yōu)先。銀行員工推薦理財(cái)產(chǎn)品可以賺取提成，但推薦非銀行理財(cái)產(chǎn)品，則可以賺取更高的代理手續(xù)費(fèi)。

例如銀行工作人員推薦一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者保險(xiǎn)理財(cái)，則可以收取保險(xiǎn)公司較高的手續(xù)費(fèi)，越是高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，手續(xù)費(fèi)收入也會(huì)更高。

03.推薦理財(cái)產(chǎn)品，銀行本身可以得到很多好處，也會(huì)給員工許多獎(jiǎng)勵(lì)。

前面說(shuō)到，現(xiàn)如今銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于員工的業(yè)務(wù)考核，不再是單一的存款業(yè)務(wù)，而是全面的考核，例如大家常見(jiàn)的幫客戶開通手機(jī)銀行，辦理信用卡，升級(jí)金卡，之類的全在業(yè)績(jī)考核里面。這些業(yè)務(wù)都是直接和工資掛鉤的，完不成，扣工資，完成了，銀行有各種的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，這些費(fèi)用，大多超過(guò)了存款業(yè)務(wù)帶來(lái)的獎(jiǎng)勵(lì)。

而銀行自身也是有競(jìng)爭(zhēng)的，銀行各網(wǎng)點(diǎn)之間，除了存貸款以外，理財(cái)業(yè)務(wù)也是他們重要的一環(huán)?？傂谢蛘叻中袝?huì)對(duì)完成業(yè)務(wù)指標(biāo)較好的網(wǎng)點(diǎn)，給予較多的獎(jiǎng)勵(lì)。所以，不管是銀行本身還是工作人員，都是非常熱衷于推薦理財(cái)產(chǎn)品的。

購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都有哪些注意事項(xiàng)

01.購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品是銀行自營(yíng)還是代銷。這是非常重要的一點(diǎn)，也是大家容易忽視的，銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為自營(yíng)的和代銷的，自營(yíng)可以理解成是銀行自家的，安全性高一點(diǎn)。

代銷的是和其他平臺(tái)合作的，產(chǎn)品安全可靠度，都發(fā)行方來(lái)承擔(dān)，銀行不負(fù)責(zé)，很多保險(xiǎn)理財(cái)這一類的就是銀行代銷的。分辨是自營(yíng)的還是代銷的也很簡(jiǎn)單，看合同上面的發(fā)行方，只要是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，上面的發(fā)行方都會(huì)說(shuō)明是哪家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

其實(shí)不論是自營(yíng)還是代銷，都是合規(guī)的，但有一點(diǎn)需要大家特別注意的是，有些銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理在辦理理財(cái)時(shí)，會(huì)給客戶推薦一些自己私底下接的單。這些單往往并不在銀行理財(cái)?shù)怯浿校赡苁且恍├麧?rùn)較高，但是風(fēng)險(xiǎn)也高的產(chǎn)品，大家一定要詢問(wèn)清楚。

02.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)怎么樣？銀行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)是分等級(jí)的，主要有謹(jǐn)慎型產(chǎn)品，穩(wěn)健型產(chǎn)品，平衡性產(chǎn)品，進(jìn)取型產(chǎn)品，激進(jìn)型產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)高收益，如果各位比較保守的話，建議在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是選擇，謹(jǐn)慎型和穩(wěn)健型就好了。到了進(jìn)取型以后，利潤(rùn)可能會(huì)更高，但隨之帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)也更大，大家記得做好選擇。

03.什么時(shí)候能收回本金和利息？購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要問(wèn)清楚這是期限幾年的，以及到期以后什么時(shí)候能拿回本金和利息。這些最好在合同上都能明確寫出來(lái)。

04.購(gòu)買以后能不能提前取出來(lái)？有些人在買了理財(cái)產(chǎn)品以后，中途可能急需資金周轉(zhuǎn)，想把錢提前取出來(lái)。但理財(cái)產(chǎn)品是分封閉式和開放式的。開放式的理財(cái)產(chǎn)品，可以在固定的日期或者期限內(nèi)提前取出來(lái)。

但封閉式的理財(cái)產(chǎn)品是不能夠提前取出來(lái)的，所以大家在購(gòu)買之前一定要問(wèn)清楚，可不可以提前取出來(lái)，提前取出來(lái)會(huì)不會(huì)有違約費(fèi)之類的。

最后總結(jié)

銀行之所以不斷地推薦理財(cái)產(chǎn)品，也是業(yè)務(wù)所迫，但是大家在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果不需要的話，可以明確拒絕，明確拒絕以后，工作人員就不會(huì)上前打擾了。但大家如果想購(gòu)買的話，也記得了解清楚產(chǎn)品內(nèi)容，自己是否需要以后再簽合同。

如何推廣銀行的理財(cái)產(chǎn)品

最主要的是你要了解不同產(chǎn)品的特性和適用人群，將不同的產(chǎn)品推薦給合適的人群。同時(shí)，要注意客戶的興趣和愛(ài)好，人家不想做某項(xiàng)產(chǎn)品的話，不要強(qiáng)加給人家，可以找到適合他的替代產(chǎn)品。這是長(zhǎng)遠(yuǎn)營(yíng)銷的根本。誠(chéng)信介紹，自主選擇，帶來(lái)效益，實(shí)現(xiàn)共贏是根本準(zhǔn)則。一定要牢記。

2021年銀行推介理財(cái)產(chǎn)品，有經(jīng)驗(yàn)的友友幫分析下，值得買？

銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品涉及面很多，主要是根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受程度進(jìn)行購(gòu)買，可以幫您介紹理財(cái)?shù)母鞣N方式，您根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)應(yīng)的收益進(jìn)行合理理財(cái)。如果是風(fēng)險(xiǎn)較小的可以考慮一下這幾種方案

1.銀行定期存款，起存50元起，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)的政策兜底，各家銀行50萬(wàn)額度以內(nèi)100%償付，可以視為近似無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)，可以選民營(yíng)銀行的網(wǎng)上直銷銀行，收益相對(duì)較高。儲(chǔ)蓄國(guó)債，只要持有到期，本息收益都是有保障的，國(guó)家信用擔(dān)保，可以視為無(wú)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債較多，如最近發(fā)行的，3年期3.8%。

2.基金，貨幣基金收益目前年化利2%～2.8%，類活期理財(cái)。如果想找收益高點(diǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，建議選擇排名靠前的純債或打新基金打新封閉產(chǎn)品鵬華興泰也不錯(cuò)。暴利也不具備延續(xù)性，投資要警醒。沒(méi)有說(shuō)白了的發(fā)財(cái)致富，要了解天空不容易掉陷餅，你看中的是別人的高貸款利息，別人看準(zhǔn)的就是你的本錢，只能有著一顆漸漸地變富的心，能夠?yàn)榱四愕呢?cái)富服務(wù)保障。

3.社會(huì)心理學(xué)的“羊群效應(yīng)”堅(jiān)信大伙兒都聽過(guò)。在一大群羊前邊橫著一條棍子，第一只羊跳了過(guò)去，第二只、第三只也會(huì)跟隨跳過(guò)去;這時(shí)候，把那包木棍撤走，后邊的羊，來(lái)到這兒，依然像前邊的羊相同，往上跳一下，雖然攔的木棍早已沒(méi)有了，這就是說(shuō)說(shuō)白了的“羊群效應(yīng)”，也稱“從眾效應(yīng)”。從眾效應(yīng)非常容易造成盲目從眾，而盲目從眾通常會(huì)深陷騙術(shù)或遭受不成功。聰明的人在投資上，秉持不太熟不做標(biāo)準(zhǔn)，要做好自己善于的事兒。即便股神巴菲特，在投資時(shí)，也秉持著那條標(biāo)準(zhǔn)。

4.無(wú)論科技股票行情被炒成多高、多火，股神巴菲特都以誠(chéng)相待地告知公司股東“不明白科技股票行情”，一直堅(jiān)持不太熟不做的標(biāo)準(zhǔn)。結(jié)果合理防止了之后科技股票行情暴跌可能遭到的重大損失。

商業(yè)銀行可以通過(guò)電視，電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳嗎

商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

擴(kuò)展資料

金融理財(cái)產(chǎn)品如何做到最好的推廣和宣傳

首先，每一款金融理財(cái)產(chǎn)品都有自己獨(dú)立的特色與亮點(diǎn)，在面對(duì)金融類客戶的推廣需求時(shí)，無(wú)論在哪個(gè)媒體平臺(tái)進(jìn)行投放，我們首先要做的就是提煉產(chǎn)品功能，找出亮點(diǎn)，并與媒體平臺(tái)適配，產(chǎn)出與媒體用戶人群最契合的素材，從而達(dá)到最佳推廣效果。完成這一步驟后，同時(shí)我們不難分析出，金融理財(cái)產(chǎn)品對(duì)用戶的要求就是——有穩(wěn)定的收入及一定的消費(fèi)水平。那么我們?cè)俳Y(jié)合媒體來(lái)進(jìn)行對(duì)應(yīng)的分析。

就掌閱和喜馬拉雅這兩個(gè)平臺(tái)，如何在這兩個(gè)媒體平臺(tái)上成功地推廣一款金融類的產(chǎn)品呢？首先我們對(duì)兩個(gè)平臺(tái)的人群畫像做一個(gè)概覽：

掌閱：

1、地域：一二線城市占比超50%，TOP10城市占比23%+，華東+華北地區(qū)占比25%+；

2、年齡：18-25歲占比28%，26-30歲占比36%，31-35歲占比17%，36-40歲占比15%，41-45歲占比4%，整體偏年輕化；

3、性別：所有用戶中男性占54%，女性占46%；

4、學(xué)歷：受教育程度本科學(xué)歷及以上占比77%；

5、興趣：在書籍閱讀、網(wǎng)絡(luò)游戲等方面有較高興趣和追求。

喜馬拉雅：

1、地域：北上廣深及國(guó)內(nèi)一二線省市；

2、年齡：26-35歲占47.46% ；

3、性別：男女占比為1:1；4、學(xué)歷：高學(xué)歷用戶。

從以上信息，我們可以提煉出幾點(diǎn)金融產(chǎn)品在平臺(tái)上投放的優(yōu)勢(shì)：

1、一二線城市以及TOP10城市占比較高，一定程度上反映用戶的收入水平較為可觀，有一定的消費(fèi)能力；

2、26-30歲的人群占比較高，而這一年齡階段大多屬于有穩(wěn)定工作的人群，具有穩(wěn)定的收入。

3、男性用戶占比略多于女性，傳統(tǒng)意義上來(lái)說(shuō)消費(fèi)能力更強(qiáng)；

4、普遍學(xué)歷達(dá)到本科及以上，同樣證明收入水平客觀；

5、從興趣上來(lái)看，書籍閱讀和網(wǎng)絡(luò)游戲均對(duì)用戶有一定的付費(fèi)要求；可以看出平臺(tái)的人群屬性與金融產(chǎn)品需要的用戶屬性還是較為吻合的。

銀行理財(cái)產(chǎn)品推廣的介紹就聊到這里吧，感謝你花時(shí)間閱讀本站內(nèi)容，更多關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品推廣活動(dòng)方案、銀行理財(cái)產(chǎn)品推廣的信息別忘了在本站信途科技進(jìn)行查找。