本篇文章信途科技給大家談?wù)剤F(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品推廣，以及保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

本文目錄一覽：

• 1、保險(xiǎn)公司短險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案
• 2、一季度團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析
• 3、個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)中的團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)
• 4、團(tuán)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)渠道競(jìng)爭(zhēng)

保險(xiǎn)公司短險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案

2003年是人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行體制改革取得重大進(jìn)展的一年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司重組的中人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司于8月28日正式掛牌。作為中國(guó)人壽分支機(jī)構(gòu)的青海省分公司，以學(xué)的十六大精神和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，恪守誠(chéng)信為本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的企業(yè)宗旨，緊緊抓住西部大開發(fā)的歷史機(jī)遇，銳意改革創(chuàng)新，努力開拓市場(chǎng)，在保持業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展的同時(shí)，公司重組改制取得階段性重大成果，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司青海分公司于10月19日正式揭牌成立（以下簡(jiǎn)稱省壽險(xiǎn)公司），新的公司將充分把握難得的歷史機(jī)遇，牢牢抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，加快發(fā)展步伐，為青海全面建設(shè)小康社會(huì)多作貢獻(xiàn)。

一、2003年人壽保險(xiǎn)業(yè)展形勢(shì)

（一）各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

2003年全省壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，同業(yè)公司加速擴(kuò)展競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，分紅保險(xiǎn)繼續(xù)熱銷，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高速發(fā)展，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有較大幅度下滑。截至10月底，全省人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入40637.72萬(wàn)元，其中，中國(guó)人壽省分公司保費(fèi)收入28637.72萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)12.13%，占全省壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額的70%，繼續(xù)保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位。平安壽險(xiǎn)保費(fèi)收入12000萬(wàn)元，市場(chǎng)份額為30%，較2002年底升8個(gè)百分點(diǎn)，主要是借助銀行保險(xiǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)份額攀升。200年初，省壽險(xiǎn)公司確定了全年保費(fèi)收入力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)3.70億元的目標(biāo)。圍繞這一目標(biāo)，結(jié)合青海實(shí)際，省壽險(xiǎn)公司立足占領(lǐng)市場(chǎng)，以應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)、增強(qiáng)實(shí)力為工作出發(fā)點(diǎn)，集中精力求發(fā)展，打基礎(chǔ)，擴(kuò)總量，增后勁；各級(jí)公司層層分解任務(wù)，真抓實(shí)干，爭(zhēng)取主動(dòng)，克服“非典”對(duì)發(fā)展業(yè)務(wù)的不利影響，組織全體員工落實(shí)應(yīng)對(duì)措施，拓寬展業(yè)渠道，把損失降到最低；適時(shí)推出階段性企劃和“江河源先鋒”?！按褐小?、“意外險(xiǎn)百日競(jìng)賽”、“團(tuán)險(xiǎn)大單百日競(jìng)賽”等業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展；根據(jù)市場(chǎng)需求，先后推出國(guó)壽鴻茨兩全（分紅型）保險(xiǎn)、永泰年金、鴻泰兩全等5個(gè)新險(xiǎn)種，受到客戶的歡迎；改變傳統(tǒng)的銷售方式，推行和創(chuàng)新壽險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人代理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展；加大對(duì)大行業(yè)、大企業(yè)的公關(guān)宣傳力度，加強(qiáng)與銀行、郵政的溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的新突破，截至10月底，兼業(yè)代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收人5500萬(wàn)，同比增長(zhǎng)580％；繼續(xù)大力推進(jìn)西寧、海東、格爾木及青藏鐵路周邊地區(qū)為主的“三點(diǎn)一線”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)抓大扶強(qiáng)，發(fā)揮大公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中的骨干幅射作用，有力推動(dòng)了業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。

（二）經(jīng)營(yíng)管理得到加強(qiáng)

以提高經(jīng)營(yíng)效益為中心，增強(qiáng)公司經(jīng)營(yíng)管理以及信息技術(shù)推廣運(yùn)用的工作，確保業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，提高工作效率和管理效能。進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)集中管理的范圍，實(shí)現(xiàn)省級(jí)集中統(tǒng)一管理；建立和完善適合青海實(shí)際的核保、核賠體系，實(shí)行分類管理，分級(jí)核保、核賠，增強(qiáng)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。截至10月底，公司累計(jì)賠給付金額3773.l萬(wàn)元，為青海經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和人民生活安定做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。通過(guò)嚴(yán)格審核，查處拒賠付案件54件，減少賠、給付64.55萬(wàn)元。實(shí)行全面預(yù)算制管理和分類分級(jí)績(jī)效考核辦法，以及費(fèi)用預(yù)算管理辦法，加大資金集中管理力度。深人開展新《保險(xiǎn)法》的學(xué)習(xí)宣傳活動(dòng)，強(qiáng)化員工的法制意識(shí)和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。

（三）客戶服務(wù)日趨規(guī)范

為提升服務(wù)品位增強(qiáng)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，省壽險(xiǎn)公司在建立客戶服務(wù)中心的基礎(chǔ)上，在轄屬分支機(jī)構(gòu)建立客戶服務(wù)部，完善客戶服務(wù)體系，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，全面推行客戶服務(wù)管理辦法，強(qiáng)化全員的服務(wù)意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)。在保證管理到位的前提下，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，保證按期理賠、給付，實(shí)現(xiàn)人壽保險(xiǎn)的全程服務(wù)；認(rèn)真落實(shí)客戶回訪制度，密切與客戶的關(guān)系；充分運(yùn)用“95519”客戶服務(wù)專線電話，規(guī)范和加強(qiáng)了投訴。咨詢功能，處處維護(hù)被保險(xiǎn)人的切身利益。l－10月，接入客戶電話9717件，呼出7212件，接入、呼出量分別比2002年增長(zhǎng)96.43％和74.M％，最大限度地滿足了客戶的多種服務(wù)需求。

（四）體制改革取得重大突破

根據(jù)總公司股份制改革工作的統(tǒng)一安排和部署，2003年上半年，省分公司實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性分離。在改制過(guò)程中，由于加強(qiáng)了對(duì)員工的思想政治工作，引導(dǎo)大家充分認(rèn)識(shí)股份制改革的重大意義，因而，廣大員工積極支持改革，確保了隊(duì)伍穩(wěn)定，為改革的平穩(wěn)推進(jìn)創(chuàng)造了有利環(huán)境，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)保持持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，還存在明顯差距和不容忽視的問(wèn)題。一是整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較慢。雖然200年前10個(gè)月業(yè)務(wù)發(fā)展有了一定的增幅，預(yù)計(jì)全年保費(fèi)總量將接近計(jì)劃指標(biāo)，但與全國(guó)系統(tǒng)和同業(yè)公司相比，存在較大差距。其根本原因是青海經(jīng)濟(jì)總量低，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，居民收入較低，制約了人壽保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。同時(shí)，公眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，人們對(duì)商業(yè)人壽保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不高，宣傳、服務(wù)不到位，在一定程度上影響了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。縣交業(yè)務(wù)占比偏高，短險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比偏低，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，保費(fèi)主要集中在“鴻瑞”等少數(shù)分紅險(xiǎn)種上，雖然總量有一定的增幅，但發(fā)展后勁不足。三是地區(qū)間發(fā)展極不平衡。人口密集型地區(qū)的西寧、海東和新工業(yè)開發(fā)區(qū)的海西三個(gè)分公司的保費(fèi)收入占總保費(fèi)的94.24％，其余州縣公司保費(fèi)收人只占總保費(fèi)的5.76％，經(jīng)濟(jì)自然環(huán)境較差的農(nóng)牧區(qū)發(fā)展相對(duì)滯后，保費(fèi)收人增幅明顯偏低。

二、2003年壽險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)測(cè)

2003年各壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展總體趨勢(shì)良好，預(yù)測(cè)2003年全省壽險(xiǎn)總保費(fèi)將達(dá)到5億元，同比增長(zhǎng)率為20％左右，預(yù)計(jì)中國(guó)人壽大致可實(shí)現(xiàn)保費(fèi)37000萬(wàn)元，比去年底同比增長(zhǎng)15％，整體市場(chǎng)份額將占70％，比上年下降8個(gè)百分點(diǎn)；平安壽險(xiǎn)預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)保費(fèi)15000萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)45％，市場(chǎng)份額為30％，較去年底上升8個(gè)百分點(diǎn)。

（一）有利條件

1、人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)支撐環(huán)境良好。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的迅速推進(jìn)，為西部發(fā)展注入了新的活力，青海經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，特別是2002年以來(lái)，發(fā)展勢(shì)頭更為強(qiáng)勁。2002年前三季度，全省國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)11％，城鄉(xiāng)居民收入和儲(chǔ)蓄存款余額增幅明顯?？梢灶A(yù)見，在第十個(gè)五年計(jì)劃乃至更長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，青海經(jīng)濟(jì)將保持快速增長(zhǎng)之勢(shì)，為人壽保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展奠定了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2、人壽保險(xiǎn)的發(fā)展空間較大。據(jù)預(yù)測(cè)，中等發(fā)達(dá)國(guó)家及國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)深度一般為4％左右，保險(xiǎn)密度則占人均收入的5－6％。以此為參照，青海200年的保險(xiǎn)深度為1.96，保險(xiǎn)密度僅為128.76元。表明青海保險(xiǎn)業(yè)與先進(jìn)發(fā)達(dá)地區(qū)差距明顯，加快市場(chǎng)開發(fā)仍有較大空間。

3、人壽保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境相對(duì)寬松。目前青海壽險(xiǎn)主體只有中國(guó)人壽和平安人壽2家。雖然其他壽險(xiǎn)公司將會(huì)陸續(xù)進(jìn)入青海市場(chǎng)，但市場(chǎng)主體仍將少于內(nèi)地省區(qū)。雖然我國(guó)加入WTO，保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)對(duì)外開放，但由于國(guó)家采取逐步開放、分步準(zhǔn)入策略，外資公司進(jìn)入青海還有待時(shí)日。同時(shí)，外資公司由于受地域條件限制和人文環(huán)境的影響，在一定時(shí)期內(nèi)還難以進(jìn)入青海開辟壽險(xiǎn)市場(chǎng)。壽險(xiǎn)主體較少雖然不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但保險(xiǎn)空間相對(duì)較大。借其他壽險(xiǎn)公司還未進(jìn)人或立足未穩(wěn)之機(jī)的時(shí)間差加快現(xiàn)有壽險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展，能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)，贏得主動(dòng)，積蓄實(shí)力。這對(duì)有54年發(fā)展歷史、在青海壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前仍占主導(dǎo)地位的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司青海省分公司而言，無(wú)疑是一個(gè)加快自身發(fā)展的大好時(shí)機(jī)。

（二）制約人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素

l、經(jīng)濟(jì)、人文環(huán)境的影響。青海是國(guó)土大省、資源大省。又是人口小省、經(jīng)濟(jì)窮省，雖然近幾年經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，但經(jīng)濟(jì)總量仍然很小，人均產(chǎn)能和收入大大低于東部地區(qū)。落后的生產(chǎn)力決定了收入的低水平，低收入決定了消費(fèi)結(jié)構(gòu)的低層次，進(jìn)而影響了居民新意識(shí)、新觀念的形成。這些在短期內(nèi)還難以有大的改觀。生產(chǎn)力水平不高在一定時(shí)期內(nèi)仍是制約人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)較為突出的矛盾。

2、稅率、利率差異的影響。一是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)代理人的傭金收取中，雖然把個(gè)人代理人個(gè)人所得稅稅前扣額由以前的15％提高到25％，但對(duì)個(gè)人代理人實(shí)行雙重收取個(gè)人所得稅和營(yíng)業(yè)稅，直接影響代理人積極性，不可避免地出現(xiàn)代理人延期交單等現(xiàn)象，影響客戶和公司利益，造成一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是由于保險(xiǎn)原定利率隨銀行利率基本同步，公司在可供客戶選擇的產(chǎn)品上有一定的局限性，尤其是投資性較強(qiáng)的各種分紅產(chǎn)品，銷售的對(duì)象大都集中在經(jīng)濟(jì)比較寬裕和穩(wěn)定的客戶群，短時(shí)期內(nèi)難以延伸到廣大的農(nóng)牧民群眾之中。三是銀行8次降低存款利率，使保險(xiǎn)行業(yè)存在明顯利損差，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)效益有一定的影響。

3、社保制度的影響。自1998年底國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》下發(fā)后，青海省政府隨之出臺(tái)了一系列配套性政策，明確了企事業(yè)參加社會(huì)基本醫(yī)療統(tǒng)籌的時(shí)間和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。雖然社保部門及參加社會(huì)基本醫(yī)療統(tǒng)籌的企事業(yè)單位對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的需求逐漸形成，但還存在亟待解決的問(wèn)題。一是發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，在青海還處于初始階段，雖然多次接洽，但參保面極小。因此，健康險(xiǎn)賠付率過(guò)高已是困擾公司經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的一大困惑。二是保險(xiǎn)費(fèi)列支渠道不暢，許多企事業(yè)單位放棄為職工辦理補(bǔ)充醫(yī)療或補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。三是青海還沒(méi)有建立出一套完整的有關(guān)補(bǔ)充醫(yī)療、補(bǔ)充養(yǎng)老保障方面的規(guī)范性文件，對(duì)商業(yè)人壽保險(xiǎn)拓展業(yè)務(wù)不利。

4、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的影響。2003年1－10月，青海國(guó)壽保費(fèi)收入28637.72萬(wàn)元，占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額的70％。平安人壽保費(fèi)收入12000萬(wàn)元，占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額的30％。根據(jù)修改后的《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司可經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。與2002年底相比，青海國(guó)壽市場(chǎng)份額下降了8個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)其他壽險(xiǎn)公司處于市場(chǎng)擴(kuò)張的需要，正在著手進(jìn)入青海壽險(xiǎn)市場(chǎng)。今后，青海人壽保險(xiǎn)主體將陸續(xù)增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不再象過(guò)去那樣緩慢，而是日趨激烈，國(guó)壽公司原有的優(yōu)勢(shì)受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)增幅將隨之趨緩。

三、對(duì)策和建議

根據(jù)青海經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，特別是全面建設(shè)小康社會(huì)和西部大開發(fā)對(duì)青海經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用日趨凸現(xiàn)，預(yù)計(jì)青海國(guó)壽公司仍將保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)及較高的增長(zhǎng)速度，預(yù)計(jì)2004年保費(fèi)總量將突破6億元，其中，中國(guó)人壽達(dá)到4.2億元，平安人壽達(dá)到1.8億元。各家壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將是風(fēng)險(xiǎn)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。不斷優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)能力，注重長(zhǎng)險(xiǎn)新單，尤其是個(gè)險(xiǎn)新單期繳業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，以及短險(xiǎn)等效益險(xiǎn)種的增長(zhǎng)，仍是2004年各家公司的共同目標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，將實(shí)施以下幾項(xiàng)措施。

（一）增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展

當(dāng)前，青海保險(xiǎn)業(yè)正處在改革和發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，公司的股份制改革為發(fā)展注入了新的活力，全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展為人壽保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間。為此，要審時(shí)度勢(shì)，抓住機(jī)遇，不斷更新觀念，進(jìn)一步強(qiáng)化市場(chǎng)觀念和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，增強(qiáng)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感。切實(shí)加大創(chuàng)新力度，充分發(fā)揮個(gè)人代理、員工直銷和兼業(yè)代理三種展業(yè)渠道的作用，盡力拓展壽險(xiǎn)市場(chǎng)。一是強(qiáng)化品牌意識(shí)，大力發(fā)展直銷業(yè)務(wù)。明確直銷業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位，切實(shí)把直銷業(yè)務(wù)作為樹品牌、創(chuàng)效益、增實(shí)力的業(yè)務(wù)來(lái)對(duì)待，制定發(fā)展策略，創(chuàng)新展業(yè)方式，以團(tuán)體年金和團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為重點(diǎn)，集中力量加大對(duì)大行業(yè)、大企業(yè)的公關(guān)宣傳力度，努力拓展有市場(chǎng)影響力的大客戶，使團(tuán)體業(yè)務(wù)發(fā)展取得較大突破。二是加快專業(yè)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)程，增強(qiáng)個(gè)人代理業(yè)務(wù)發(fā)展后勁。在全體銷售人員中推廣中國(guó)人壽從美國(guó)壽險(xiǎn)行銷協(xié)會(huì)（LIM－RA）引進(jìn)的“需求導(dǎo)向式銷售（NBSS）”課程和總公司與麥肯錫合作研究的以期繳業(yè)務(wù)為主的“銷售業(yè)績(jī)改善項(xiàng)目”成果之一的“客戶需求分析與產(chǎn)品組合銷售”課程，改善和提升銷售人員專業(yè)技能和期繳業(yè)務(wù)銷售業(yè)績(jī)。并根據(jù)銷售重點(diǎn)制訂完善主打產(chǎn)品宣導(dǎo)方案，實(shí)施銷售培訓(xùn)支援，全面推行“產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)”銷售模式，增強(qiáng)市場(chǎng)開發(fā)能力，確保個(gè)人代理業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。加大增員培訓(xùn)力度，努力提高個(gè)人代理人資格考試合格率，建立一支具有相當(dāng)規(guī)模、相對(duì)穩(wěn)定的代理人隊(duì)伍，為業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備人才人力資源。三是大力發(fā)展銀行、郵政兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。要在鞏固西寧等地兼業(yè)代理業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁勢(shì)頭的同時(shí)，扶助該業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的分支公司發(fā)掘業(yè)務(wù)主渠道，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)突破口，盡力縮小地區(qū)差距，實(shí)現(xiàn)總量突破，使兼業(yè)代理業(yè)務(wù)成為公司新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益

繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，正確處理規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益的關(guān)系，在保持一定發(fā)展規(guī)模的同時(shí)，把大力發(fā)展經(jīng)營(yíng)效益較好的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)放在更加突出的位置，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)模效益相得益彰，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。一是大力發(fā)展個(gè)險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)。積極引導(dǎo)廣大員工把注意力放到發(fā)展期繳業(yè)務(wù)上來(lái)，改進(jìn)和完善銷售模式，大力推廣個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售組合，加強(qiáng)代理人的活動(dòng)量管理，提高拜訪量，重視對(duì)優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶群的培育和選擇，提高件均保費(fèi)和個(gè)人產(chǎn)能，增大期繳業(yè)務(wù)比重。二是大力發(fā)展短期險(xiǎn)。要加大意外險(xiǎn)的銷售力度，拓寬健康險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道。三是大力推廣卡折式業(yè)務(wù)，發(fā)掘新的保源，開辟新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（三）實(shí)行科學(xué)管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

經(jīng)營(yíng)管理要盡快適應(yīng)體制的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)公司運(yùn)行的科學(xué)化。制度化、規(guī)范化。一是堅(jiān)持體制創(chuàng)新，改善管理結(jié)構(gòu)和人員素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員構(gòu)成的優(yōu)化組織，建立精干、高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和員工隊(duì)伍。二是強(qiáng)化全員的發(fā)展意識(shí)、市場(chǎng)意識(shí)、質(zhì)量意識(shí)、成本意識(shí)、效益意識(shí)、法規(guī)意識(shí)和管理意識(shí)，全面實(shí)施預(yù)算管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)績(jī)效考核制度，把管理責(zé)任落實(shí)到各級(jí)公司。每個(gè)部門、每個(gè)員工，使職工真正成為企業(yè)管理的主人。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)的高度集中統(tǒng)一管理，進(jìn)一步提高管理效能，降低經(jīng)營(yíng)成本，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。四是嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)法》及其它保險(xiǎn)法規(guī)，完善管理制度，適時(shí)開展壽險(xiǎn)市場(chǎng)清理整頓和執(zhí)法執(zhí)紀(jì)大檢查，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。五是強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。健全和落實(shí)各項(xiàng)管理制度、競(jìng)賽企劃和業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)第一責(zé)任人制度及責(zé)任追究制度，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，獎(jiǎng)勤罰懶，提高公司綜合管理水平。

（四）注重服務(wù)創(chuàng)新，提升公司信譽(yù)

積極倡導(dǎo)人性化、信息化服務(wù)新理念，努力形成社會(huì)化、理性化服務(wù)新格局。首先，不斷完善客戶服務(wù)體系建設(shè)，全面推行職工職業(yè)道德守則，把服務(wù)平臺(tái)真正辦成“文明窗口”，擴(kuò)大壽險(xiǎn)公司的社會(huì)影響。其次，積極實(shí)施“人才高地”戰(zhàn)略，不斷吸納優(yōu)秀人才走進(jìn)入壽保險(xiǎn)業(yè)，建立專業(yè)化經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍，提升服務(wù)品位，積極挖掘客戶潛在需求，提出新的消費(fèi)理念，把握市場(chǎng)脈搏，引導(dǎo)市場(chǎng)潮流，最大限度滿足客戶需求。第三，加大資金人力投入，努力提高信息技術(shù)含量和運(yùn)用能力，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，為客戶提供規(guī)范快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第四，全面加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，認(rèn)真做好客戶回訪和售后服務(wù)工作，以人為本，篤誠(chéng)守信，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的前伸性、長(zhǎng)期性、全程性、政策法規(guī)性，以良好的服務(wù)品牌和值得信賴的品牌形象贏得市場(chǎng)回報(bào)。

（五）加強(qiáng)與政府部門的協(xié)調(diào)，為壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境

作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)人壽保險(xiǎn)的作用日顯突出，引起各級(jí)政府和企業(yè)的重視。但是受經(jīng)濟(jì)條件、思想觀念等的影響，公眾的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)的覆蓋面還不高，加之宣傳力度不夠，甚至將商業(yè)人壽保險(xiǎn)列為亂收費(fèi)。因此，要加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)，尋求地方政府支持，為加快人壽保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境，為青海經(jīng)濟(jì)建設(shè)和全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)多作貢獻(xiàn)。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

一季度團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析

以下是部分單位對(duì)戰(zhàn)略發(fā)展專員的崗位描述，你可以看一下，就應(yīng)該能知道戰(zhàn)略發(fā)展專員大體上是做什么的了：

1.負(fù)責(zé)制訂收集和分析國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)、有關(guān)保險(xiǎn)的法律法規(guī)、財(cái)稅政策、社會(huì)保險(xiǎn)政策和海保險(xiǎn)新動(dòng)態(tài)的調(diào)研大綱

2.負(fù)責(zé)收集和分析同業(yè)公司團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的策略、業(yè)績(jī)、產(chǎn)品、客戶、隊(duì)伍管理和業(yè)務(wù)管理方法

3.負(fù)責(zé)團(tuán)險(xiǎn)渠道的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃

4.負(fù)責(zé)分析指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理情況，包括：業(yè)績(jī)、客戶、隊(duì)伍、利潤(rùn)、管理制度等

5.負(fù)責(zé)進(jìn)行團(tuán)險(xiǎn)客戶需求和新產(chǎn)品的調(diào)研工作

6.根據(jù)考核制度對(duì)各機(jī)構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)的工作效果進(jìn)行評(píng)估

7.負(fù)責(zé)團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣策劃

--------------------------------------------------------------------

1.獨(dú)立和配合其他部門進(jìn)行個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研

2.書寫調(diào)研報(bào)告并對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析

3.協(xié)助確立和維護(hù)個(gè)險(xiǎn)渠道銷售業(yè)績(jī)目標(biāo)

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)中的團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

隊(duì)伍是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)則是銷售團(tuán)隊(duì)發(fā)展的基石，銷售隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)已成為保險(xiǎn)主體贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的根本所在。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，全面審視市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，分析當(dāng)前團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)中存在的問(wèn)題，并進(jìn)一步在隊(duì)伍制度、管理模式、專業(yè)素質(zhì)、信息化建設(shè)、團(tuán)隊(duì)文化、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等各方面加快發(fā)展步伐，大力提升保險(xiǎn)主體在團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，是所有團(tuán)險(xiǎn)銷售人員面臨的重要課題。

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存在的問(wèn)題

目前，團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求的“專業(yè)、專才、專家”的標(biāo)準(zhǔn)相比仍存在一定的差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》推廣工作進(jìn)度緩慢。在團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)中，《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》可以說(shuō)是構(gòu)建整個(gè)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的制度基礎(chǔ)。當(dāng)前市場(chǎng)上各大保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)渠道和銀保渠道都已實(shí)施了對(duì)應(yīng)的銷售人員管理辦法，逐步建立和完善了銷售隊(duì)伍管理體系，為相應(yīng)渠道隊(duì)伍建設(shè)和發(fā)展提供了完善通暢的管理制度平臺(tái)。但是由于團(tuán)險(xiǎn)渠道的保費(fèi)規(guī)模較小，隊(duì)伍人數(shù)偏小等原因，大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》的推廣情況并不樂(lè)觀，大都停留在制度出臺(tái)層面或推廣初期階段。

2．團(tuán)險(xiǎn)銷售人員信息管理系統(tǒng)開發(fā)推廣進(jìn)度較慢。在團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)中，銷售人員信息支持系統(tǒng)占據(jù)著舉足輕重的位置。當(dāng)前，大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的團(tuán)險(xiǎn)渠道尚未全面推廣使用團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理信息系統(tǒng)，團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的入司管理、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)、薪酬計(jì)算、職級(jí)考核等各方面工作主要依靠傳統(tǒng)方式開展，造成基層機(jī)構(gòu)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理效率低下，降低了基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的管理和能力。

加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍

基礎(chǔ)建設(shè)的對(duì)策

1．加快《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》推廣力度。團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍管理制度建立是開展隊(duì)伍管理工作的前提。但激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，要求各家保險(xiǎn)主體要進(jìn)一步加快《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》的實(shí)施推廣力度，建立統(tǒng)一的團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法，對(duì)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員發(fā)展所涉及到的招聘入司、合同簽訂、業(yè)績(jī)分算、考核晉升、薪酬分配、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等各方面工作提供統(tǒng)一、規(guī)范的人員管理制度支持。

2．積極推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍省級(jí)集中管理。根據(jù)當(dāng)前我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，團(tuán)險(xiǎn)渠道要積極推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍省級(jí)集中管理。一是在推廣實(shí)施《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》的基礎(chǔ)上，在統(tǒng)一規(guī)范的前提下，逐步建立以各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)公司為中心的隊(duì)伍管理、業(yè)務(wù)處理體系和以地市級(jí)公司為單元的銷售、客戶服務(wù)體系，明確各級(jí)公司團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍的組織架構(gòu)、職級(jí)晉升標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的統(tǒng)一規(guī)范管理、便捷靈活服務(wù)，提高渠道專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)水平。通過(guò)團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售人員省級(jí)集中管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)全省團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的人員管理、業(yè)績(jī)核定、傭金發(fā)放、職級(jí)考核及表彰獎(jiǎng)勵(lì)等多項(xiàng)工作的統(tǒng)一管理。二是按照“高標(biāo)準(zhǔn)、高素質(zhì)、高績(jī)效”的原則，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)渠道新人的招募培養(yǎng)工作，針對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤╆?duì)伍分類管理，逐步建立一支高素質(zhì)的精英銷售隊(duì)伍。根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展要求，建立專職客戶服務(wù)隊(duì)伍，向客戶提供統(tǒng)一規(guī)范和個(gè)性化相結(jié)合的售后服務(wù)，樹立專業(yè)服務(wù)的良好形象，提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。三是加快團(tuán)險(xiǎn)銷售信息系統(tǒng)建設(shè)。針對(duì)團(tuán)險(xiǎn)渠道管理手段落后、存在大量手工操作風(fēng)險(xiǎn)隱患這一情況，要進(jìn)一步加快開發(fā)推廣團(tuán)險(xiǎn)渠道的銷售人員管理系統(tǒng)、銷售支持系統(tǒng)和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銷售隊(duì)伍、銷售支持和客戶的全面信息化管理，切實(shí)提高團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍的管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3．多措并舉大力提升團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)。首先，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展要求，制定團(tuán)險(xiǎn)銷售人員、團(tuán)險(xiǎn)客戶服務(wù)人員的錄用標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)法人業(yè)務(wù)、中介代理業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)不同類別，確定相應(yīng)人員的工作標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，引導(dǎo)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍和客戶服務(wù)隊(duì)伍努力提高自身素質(zhì)，符合相應(yīng)工作崗位要求。其次，要大力加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作。按照專兼職結(jié)合的原則，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)講師隊(duì)伍建設(shè)，建立統(tǒng)一規(guī)范的教材體系和培訓(xùn)實(shí)施體系，開展形式多樣的專題培訓(xùn)，發(fā)揮團(tuán)險(xiǎn)渠道各級(jí)管理層、銷售精英“傳幫帶”作用，不斷提高團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)。

4．打造具有特色的團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍團(tuán)隊(duì)文化。團(tuán)隊(duì)文化是企業(yè)的靈魂和精神支柱，大力推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)，是打造團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略舉措。一是要打造“內(nèi)鑄忠誠(chéng)、外樹誠(chéng)信”的團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)的誠(chéng)信體系建設(shè)，形成

“忠誠(chéng)光榮、誠(chéng)信光榮”的氛圍，把團(tuán)險(xiǎn)真正當(dāng)作播撒幸福的事業(yè)，堅(jiān)定對(duì)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)的信念，全身心地投入到團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)中。二是建立共同的團(tuán)隊(duì)愿景與目標(biāo)，將個(gè)人成長(zhǎng)愿景與團(tuán)隊(duì)發(fā)展愿景緊密結(jié)合在一起，激發(fā)銷售團(tuán)隊(duì)成員的潛能，在整個(gè)團(tuán)隊(duì)里營(yíng)造積極向上、努力晉升的團(tuán)隊(duì)文化。

5．加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)增強(qiáng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，更是提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的前提。“越是快速發(fā)展，越要規(guī)范經(jīng)營(yíng)；越是合規(guī)經(jīng)營(yíng)，越能促進(jìn)發(fā)展”，已成為各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展共識(shí)。團(tuán)險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍建設(shè)發(fā)展要堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)防范作為隊(duì)伍建設(shè)發(fā)展的生命線，堅(jiān)持以防為主、以控為先、事前防范、事中控制的風(fēng)險(xiǎn)管控原則，加強(qiáng)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)人員銷售風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

團(tuán)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)渠道競(jìng)爭(zhēng)

隊(duì)伍是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)則是銷售團(tuán)隊(duì)發(fā)展的基石，銷售隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)已成為保險(xiǎn)主體贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的根本所在。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，全面審視市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，分析當(dāng)前團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)中存在的問(wèn)題，并進(jìn)一步在隊(duì)伍制度、管理模式、專業(yè)素質(zhì)、信息化建設(shè)、團(tuán)隊(duì)文化、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等各方面加快發(fā)展步伐，大力提升保險(xiǎn)主體在團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，是所有團(tuán)險(xiǎn)銷售人員面臨的重要課題。

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存在的問(wèn)題

目前，團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求的“專業(yè)、專才、專家”的標(biāo)準(zhǔn)相比仍存在一定的差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》推廣工作進(jìn)度緩慢。在團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)中，《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》可以說(shuō)是構(gòu)建整個(gè)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的制度基礎(chǔ)。當(dāng)前市場(chǎng)上各大保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)渠道和銀保渠道都已實(shí)施了對(duì)應(yīng)的銷售人員管理辦法，逐步建立和完善了銷售隊(duì)伍管理體系，為相應(yīng)渠道隊(duì)伍建設(shè)和發(fā)展提供了完善通暢的管理制度平臺(tái)。但是由于團(tuán)險(xiǎn)渠道的保費(fèi)規(guī)模較小，隊(duì)伍人數(shù)偏小等原因，大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》的推廣情況并不樂(lè)觀，大都停留在制度出臺(tái)層面或推廣初期階段。

2．團(tuán)險(xiǎn)銷售人員信息管理系統(tǒng)開發(fā)推廣進(jìn)度較慢。在團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)中，銷售人員信息支持系統(tǒng)占據(jù)著舉足輕重的位置。當(dāng)前，大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的團(tuán)險(xiǎn)渠道尚未全面推廣使用團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理信息系統(tǒng)，團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的入司管理、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)、薪酬計(jì)算、職級(jí)考核等各方面工作主要依靠傳統(tǒng)方式開展，造成基層機(jī)構(gòu)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理效率低下，降低了基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的管理和能力。

加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍

基礎(chǔ)建設(shè)的對(duì)策

1．加快《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》推廣力度。團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍管理制度建立是開展隊(duì)伍管理工作的前提。但激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，要求各家保險(xiǎn)主體要進(jìn)一步加快《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》的實(shí)施推廣力度，建立統(tǒng)一的團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法，對(duì)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員發(fā)展所涉及到的招聘入司、合同簽訂、業(yè)績(jī)分算、考核晉升、薪酬分配、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等各方面工作提供統(tǒng)一、規(guī)范的人員管理制度支持。

2．積極推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍省級(jí)集中管理。根據(jù)當(dāng)前我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，團(tuán)險(xiǎn)渠道要積極推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍省級(jí)集中管理。一是在推廣實(shí)施《團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理辦法》的基礎(chǔ)上，在統(tǒng)一規(guī)范的前提下，逐步建立以各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)公司為中心的隊(duì)伍管理、業(yè)務(wù)處理體系和以地市級(jí)公司為單元的銷售、客戶服務(wù)體系，明確各級(jí)公司團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍的組織架構(gòu)、職級(jí)晉升標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的統(tǒng)一規(guī)范管理、便捷靈活服務(wù)，提高渠道專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)水平。通過(guò)團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售人員省級(jí)集中管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)全省團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的人員管理、業(yè)績(jī)核定、傭金發(fā)放、職級(jí)考核及表彰獎(jiǎng)勵(lì)等多項(xiàng)工作的統(tǒng)一管理。二是按照“高標(biāo)準(zhǔn)、高素質(zhì)、高績(jī)效”的原則，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)渠道新人的招募培養(yǎng)工作，針對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵤╆?duì)伍分類管理，逐步建立一支高素質(zhì)的精英銷售隊(duì)伍。根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展要求，建立專職客戶服務(wù)隊(duì)伍，向客戶提供統(tǒng)一規(guī)范和個(gè)性化相結(jié)合的售后服務(wù)，樹立專業(yè)服務(wù)的良好形象，提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。三是加快團(tuán)險(xiǎn)銷售信息系統(tǒng)建設(shè)。針對(duì)團(tuán)險(xiǎn)渠道管理手段落后、存在大量手工操作風(fēng)險(xiǎn)隱患這一情況，要進(jìn)一步加快開發(fā)推廣團(tuán)險(xiǎn)渠道的銷售人員管理系統(tǒng)、銷售支持系統(tǒng)和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銷售隊(duì)伍、銷售支持和客戶的全面信息化管理，切實(shí)提高團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍的管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3．多措并舉大力提升團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)。首先，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展要求，制定團(tuán)險(xiǎn)銷售人員、團(tuán)險(xiǎn)客戶服務(wù)人員的錄用標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)法人業(yè)務(wù)、中介代理業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)不同類別，確定相應(yīng)人員的工作標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，引導(dǎo)團(tuán)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍和客戶服務(wù)隊(duì)伍努力提高自身素質(zhì)，符合相應(yīng)工作崗位要求。其次，要大力加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作。按照專兼職結(jié)合的原則，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)講師隊(duì)伍建設(shè)，建立統(tǒng)一規(guī)范的教材體系和培訓(xùn)實(shí)施體系，開展形式多樣的專題培訓(xùn)，發(fā)揮團(tuán)險(xiǎn)渠道各級(jí)管理層、銷售精英“傳幫帶”作用，不斷提高團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)。

4．打造具有特色的團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍團(tuán)隊(duì)文化。團(tuán)隊(duì)文化是企業(yè)的靈魂和精神支柱，大力推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)，是打造團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略舉措。一是要打造“內(nèi)鑄忠誠(chéng)、外樹誠(chéng)信”的團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)的誠(chéng)信體系建設(shè)，形成

“忠誠(chéng)光榮、誠(chéng)信光榮”的氛圍，把團(tuán)險(xiǎn)真正當(dāng)作播撒幸福的事業(yè)，堅(jiān)定對(duì)團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)的信念，全身心地投入到團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)中。二是建立共同的團(tuán)隊(duì)愿景與目標(biāo)，將個(gè)人成長(zhǎng)愿景與團(tuán)隊(duì)發(fā)展愿景緊密結(jié)合在一起，激發(fā)銷售團(tuán)隊(duì)成員的潛能，在整個(gè)團(tuán)隊(duì)里營(yíng)造積極向上、努力晉升的團(tuán)隊(duì)文化。

5．加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)增強(qiáng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，更是提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的前提?！霸绞强焖侔l(fā)展，越要規(guī)范經(jīng)營(yíng)；越是合規(guī)經(jīng)營(yíng)，越能促進(jìn)發(fā)展”，已成為各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展共識(shí)。團(tuán)險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍建設(shè)發(fā)展要堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)防范作為隊(duì)伍建設(shè)發(fā)展的生命線，堅(jiān)持以防為主、以控為先、事前防范、事中控制的風(fēng)險(xiǎn)管控原則，加強(qiáng)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)人員銷售風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)。

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