今天霹靂網(wǎng)絡(luò)為大家講講所謂的「低成本理財(cái)」。

想要理財(cái)，就必須擁有一定的財(cái)富。對(duì)于大部分人而言，工作是我們最大甚至是唯一的收入來源，于是開源或節(jié)流成為了大部分人理財(cái)?shù)拈_端。

而將這筆存下來的錢轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，讓資產(chǎn)為你帶來被動(dòng)的收入。當(dāng)被動(dòng)收入超過你的開支的時(shí)候，你便能擁有更多的自由和投資選擇，從而使你的財(cái)富進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)，最終做到財(cái)務(wù)自由。

首先是儲(chǔ)蓄。在存儲(chǔ)初期，無論你的工資是2000還是10000都可將拿出每月收入的1\10用作儲(chǔ)蓄。這種小幅度的儲(chǔ)蓄對(duì)人的影響基本可忽略不計(jì)。隨著時(shí)間的流逝，逐步加大存儲(chǔ)比例即可。

你可將存儲(chǔ)下來的錢拿出一部分作為緊急備用資金，存在余額寶或者微信理財(cái)當(dāng)中即可，以防萬一。

對(duì)于新手甚至是小白來說，入門級(jí)的理財(cái)大體分為：

一、貨幣類基金

像螞蟻金服的余額寶及微信的零錢通便屬于貨幣基金類，平均年收益在4%左右，可實(shí)時(shí)存取。

除了余額寶和零錢通以外，還可購買支付寶與微信中與定期理財(cái)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的平均收益在5%左右。

二、指數(shù)基金

指數(shù)基金顧名思義就是以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)等）為標(biāo)，并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)象，通過購買該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。

這種理財(cái)模式很是個(gè)上班族，隨時(shí)入場(chǎng)，收益高且穩(wěn)定，每個(gè)月一投，能養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣。但需要注意的是，雖然指數(shù)基金的長期收益高，但短期的波動(dòng)很大，你投進(jìn)去的這筆錢沒有個(gè)3—5年，最好不要拿出來。

三、銀行產(chǎn)品

在中國，銀行的安全性不容質(zhì)疑，通過購買銀行相應(yīng)的金融產(chǎn)品也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。和外界的P2P產(chǎn)品不同，銀行的P2P是有存單和銀承做質(zhì)押的，而且銀行的P2P相對(duì)考查比較嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)較低低的，可相應(yīng)利率也不會(huì)太高。

學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)倪^程中，最重要的一點(diǎn)便是牢記“風(fēng)險(xiǎn)，與收益成正比”這句話。千萬不要有「在最低點(diǎn)買入，在最高點(diǎn)賣出」的想法，到了低你會(huì)想要更低；到了高，你會(huì)等待更高。這種想法會(huì)讓人在不知不覺中變?yōu)橘€徒而不自知。

其次，千萬不要左手導(dǎo)右手，借錢去做投資。這種拆東墻補(bǔ)西墻的做法會(huì)源源不斷的滾利息，你的現(xiàn)金流總有一天會(huì)斷裂的。

最后，霹靂網(wǎng)絡(luò)想說的是，大多數(shù)人理財(cái)?shù)母灸康钠鋵?shí)就是改善收益，雖說做不到財(cái)富自由，但烤串自由、啤酒自由還是可以現(xiàn)實(shí)的。值得注意的是，上述的三類理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)的都是低儲(chǔ)蓄用戶，一旦個(gè)人資產(chǎn)上升到一定級(jí)別，上述的三種理財(cái)方式便不再適用了。

因?yàn)橐坏﹤€(gè)人資產(chǎn)達(dá)到了300萬以上，除了金融風(fēng)險(xiǎn)外，投資者還需要考慮諸如婚姻風(fēng)險(xiǎn)、意外身故造成的遺產(chǎn)分割、債務(wù)等其他風(fēng)險(xiǎn)。