什么是銀行投貸聯(lián)動(dòng),銀行投貸聯(lián)動(dòng)怎么操作

1、投貸聯(lián)動(dòng)主要是指商業(yè)銀行和PE投資機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，在PE投資機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)已進(jìn)行評(píng)估和投資的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行以“股權(quán)+債權(quán)”的模式對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動(dòng)融資模式。

2、投貸聯(lián)動(dòng)的理解：投貸聯(lián)動(dòng)主要是指商業(yè)銀行和PE（私募股權(quán)基金）投資機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，在PE投資機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)已進(jìn)行評(píng)估和投資的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行以“股權(quán)+債權(quán)”的模式對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動(dòng)融資模式。

3、而所謂投貸聯(lián)動(dòng)是一種以商業(yè)銀行為主、將股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的融資服務(wù)方式。投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是基于風(fēng)險(xiǎn)與收益之間關(guān)系而產(chǎn)生的一種金融創(chuàng)新，通過(guò)股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的融資服務(wù)方式，向初創(chuàng)型企業(yè)提供資金支持。

工商銀行制造業(yè)貸款問(wèn)題

第一，加大貸款支持力度。近三年，工商銀行新增制造業(yè)貸款分別超過(guò)1000億元、2000億元和3000億元，累計(jì)增幅超過(guò)40%，貸款余額率先突破2萬(wàn)億元?！笆奈濉逼陂g，力爭(zhēng)制造業(yè)貸款余額率先突破3萬(wàn)億元。第二，助力穩(wěn)鏈固鏈。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行董事長(zhǎng)趙歡稱(chēng)，今年計(jì)劃安排戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)貸款投放4000億元以上。

截至6月末，中國(guó)工商銀行投向制造業(yè)的貸款余額達(dá)85萬(wàn)億元，居商業(yè)銀行首位；較年初增加2233億元，創(chuàng)歷史新高；增速達(dá)到14%，高于各項(xiàng)貸款平均增速。

我這里首先給出的，是銀行貸款投向數(shù)據(jù)，注意最重要的一個(gè)變化： 2020年投向制造業(yè)的貸款占比，終于開(kāi)始上升了 。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比，2019年為 80% ，到2020年提升到 17% 。

企業(yè)辦理的貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型不同，申請(qǐng)的銀行或貸款機(jī)構(gòu)不同，手續(xù)流程和相關(guān)條件也會(huì)有所差異。

什么是投貸聯(lián)動(dòng),投貸聯(lián)動(dòng)模式是怎樣的?

投貸聯(lián)動(dòng)主要是指商業(yè)銀行和PE（私募股權(quán)基金）投資機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，在PE投資機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)已進(jìn)行評(píng)估和投資的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行以“股權(quán)+債權(quán)”的模式對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動(dòng)融資模式。

地結(jié)合在一起，只不過(guò)受制于《商業(yè)銀行法》中“商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”的規(guī)定，以往的“投貸”結(jié)合都是以曲折的方式展開(kāi)，在本文中我們稱(chēng)之為廣義上的投貸聯(lián)動(dòng)，而將《意見(jiàn)》中的投貸聯(lián)動(dòng)模式稱(chēng)為狹義的投貸聯(lián)動(dòng)。

通過(guò)對(duì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)授信間接投資科創(chuàng)企業(yè)、成立產(chǎn)業(yè)基金等模式開(kāi)展。

二是以招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行為代表的全國(guó)股份制銀行，以“貸款+認(rèn)股期權(quán)”的方式，與市場(chǎng)化私募股權(quán)投資（PE）機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)。

硅谷銀行是在美國(guó)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)模式的典型代表，它是科技型中小企業(yè)提供投融資服務(wù)的最為成功的金融機(jī)構(gòu)之一，關(guān)鍵就在于硅谷銀行正確地看待并處理了風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。

銀行也在瞄準(zhǔn)科創(chuàng)板,主打投貸聯(lián)動(dòng)

1、年4月21日，原銀監(jiān)會(huì)、 科技 部、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確5個(gè)地區(qū)和10家銀行作為試點(diǎn)，開(kāi)展商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

2、在此背景下，金融機(jī)構(gòu)紛紛行動(dòng)。作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行也不遑多讓。但與傳統(tǒng)銀行不同的是，微眾銀行堅(jiān)守服務(wù)小微企業(yè)的基本理念，將目光聚焦在了更加下沉的中小型科創(chuàng)企業(yè)群體，致力為其提供全生命周期的金融服務(wù)。

3、對(duì)于科創(chuàng)板的大機(jī)遇，眾多上市公司董事長(zhǎng)在接受采訪時(shí)表示看好。據(jù)悉，在投資者的高度關(guān)注下，部分有項(xiàng)目的上市公司表示“已經(jīng)在積極行動(dòng)”。信息發(fā)展 稱(chēng)：在相關(guān)條件和政策允許情況下，公司下屬企業(yè)，未來(lái)不排除在科創(chuàng)板上市。

投貸聯(lián)動(dòng)為什么不推了

1、和普通的企業(yè)信貸比較，“投貸聯(lián)動(dòng)”實(shí)際上更偏向股權(quán)投資，“針對(duì)科創(chuàng)板的業(yè)務(wù)已不能單純說(shuō)是信貸業(yè)務(wù)，我們更多將其歸為資管業(yè)務(wù)，即通過(guò)資管方式來(lái)進(jìn)行，兩者的區(qū)別就在于股權(quán)的投資，而信貸資金是不能投資股權(quán)的。

2、外部聯(lián)動(dòng)模式多樣，但因涉及的主體較多，主體間容易沖突，因此協(xié)調(diào)成本也高。此外，從投資的模式看，“選擇權(quán)”也是一種重要模式。

3、在利益共同體平臺(tái)上，在信息、渠道、產(chǎn)品、客戶(hù)等不同層面展開(kāi)合作，運(yùn)用豐富的金融工具，滿足企業(yè)多元化需求，為企業(yè)打造一站式金融服務(wù)。

4、這種模式中，銀行主要通過(guò)股權(quán)質(zhì)押或選擇權(quán)貸款的方式，向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供貸款支持、咨詢(xún)、結(jié)算等金融服務(wù)。浦發(fā)、民生、光大等銀行均有此種方式的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

5、而采用這種業(yè)務(wù)模式，商業(yè)銀行不僅僅解決了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)支持企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)等的問(wèn)題，同時(shí)還能獲得豐厚的利潤(rùn)。因此，隨著直接融資市場(chǎng)的快速發(fā)展和利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)，投貸聯(lián)動(dòng)模式日益受到眾多銀行的追捧。

6、而且在未來(lái)，武漢還提出會(huì)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)銀行投貸聯(lián)動(dòng)貸款本金損失，按50%比例給予補(bǔ)償。對(duì) 科技 型中小企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款，按照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行、政府5︰2︰3比例實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，將支持 科技 型企業(yè)登陸多層次資本市場(chǎng)。