理財顧問，這個行業(yè)前景如何，也屬于銷售吧

近些年，隨著大批私募、p2p、小貸/助貸機構(gòu)的興起，理財顧問行業(yè)魚龍混雜，似乎只是以把產(chǎn)品賣出去作為唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)，從而使人們習(xí)慣于戴上有色眼鏡去對待理財顧問行業(yè)人員。但隨著我國金融改革的推進(jìn)，金融整頓力度的加大，行業(yè)門檻將逐步提高，行業(yè)發(fā)展將重新回到正常的軌道。那理財顧問行業(yè)都要做哪些工作？有什么要求？情景如何呢？下面來做一些簡要的介紹。

理財顧問是大資管行業(yè)的一種重要細(xì)分行業(yè)，它并不是簡單的銷售，而是一個需要極強金融專業(yè)素養(yǎng)，同時也需要良好的分析和溝通能力的行業(yè)。理財顧問的工作目標(biāo)和原則是將合適的理財產(chǎn)品推薦給合適投資人。

首先，理財顧問要掌握豐富的金融知識，需要對各種理財金融工具、理財產(chǎn)品屬性、風(fēng)險等級等有深入理解，同時需要熟悉各種金融法律法規(guī)。

第二，嚴(yán)格按照投資者適當(dāng)性管理法規(guī)，對客戶進(jìn)行分類，依據(jù)客戶風(fēng)險承受能力和投資專業(yè)程度，匹配不同種類的產(chǎn)品。從風(fēng)險較低的銀行理財、貨幣基金、國債，到中低風(fēng)險的債券基金等，再到較高風(fēng)險的股票型基金、定增產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等，依據(jù)投資人的具體風(fēng)險認(rèn)識和承受能力，以及投資偏好，有針對性的推薦相應(yīng)產(chǎn)品。

第三，要堅持良好的服務(wù)意識，從維護(hù)客戶利益角度出發(fā)，在產(chǎn)品周期內(nèi)提供全方位跟蹤服務(wù)，從而提高客戶粘性并發(fā)掘更大業(yè)務(wù)開拓潛力。

綜上，理財顧問行業(yè)事實上是知識密集型高端服務(wù)行業(yè)。近年來，特別是2016年以來，國內(nèi)金融環(huán)境正面臨深刻變革，金融市場的亂像正在進(jìn)行大力整治，金融環(huán)境日益向健康發(fā)展，與此同時，銀行、信托、基金、證券、保險統(tǒng)一監(jiān)管的大資管時代已經(jīng)拉開序幕，由此將開拓出一個的巨大的財富管理市場，因此，只要修好內(nèi)功、扎實肯干，理財顧問將大有可為。

表面看是金融產(chǎn)品的銷售，而在嚴(yán)格意義上理財顧問并不是單一的營銷。

第一需要知道各領(lǐng)域金融產(chǎn)品知識，基金、保險，期貨，私募，信托，外匯等業(yè)務(wù)。要對產(chǎn)品的發(fā)行方資質(zhì)、產(chǎn)品投資方向、風(fēng)險等級、運作模式等進(jìn)行充分了解。

第二要對客戶進(jìn)行kyc，了解客戶的需求，知道客戶的風(fēng)險級別，家庭資產(chǎn)狀況，將合適的產(chǎn)品推薦給適合的人。對客戶進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置，以保障家庭資產(chǎn)安全的前提下進(jìn)行分散投資，組合投資提高整體收益，并不是單一產(chǎn)品的銷售。而在目前中國理財市場，90%的人都在做理財產(chǎn)品銷售，并不是真正意義上的家庭資產(chǎn)規(guī)劃。

第三要有客戶資源和人脈，否則營銷會很吃力。

總結(jié)：銷售不假，但要從客戶角度出發(fā)，改變以產(chǎn)品為中心的營銷模式，這樣理財行業(yè)才會有良性發(fā)展。

理財顧問，通俗的講，就是充當(dāng)金融產(chǎn)品與客戶適當(dāng)性進(jìn)行匹配的媒介，不同機構(gòu)叫法不一樣，但業(yè)務(wù)范圍大同小異，不過現(xiàn)在金融機構(gòu)比如銀行也在逐步清分其職責(zé)，比如理財經(jīng)理專職服務(wù)存量客戶，并會有一定的新增客戶業(yè)績考核，營銷經(jīng)理主要還是以新增客戶為主要考核。

市場上的理財顧問這個崗位跟銷售還沒有本質(zhì)的區(qū)別，沒有完全區(qū)分開，還是以營銷為主，但是具體也要看是哪個行業(yè)，比如證券行業(yè)，這幾年都在積極轉(zhuǎn)型，大力開展投資顧問服務(wù)，這里的投資顧問就不單單是做營銷，而是為客戶提供增值服務(wù)，給客戶提供有價值的投資建議，并提供資產(chǎn)配置策略，但目前這個行業(yè)還在起步階段，行業(yè)內(nèi)人才專業(yè)水平參差不齊，大部分還是以營銷和服務(wù)并行考核，以提供差異化增值投資服務(wù)還有一定距離。還有些P2P行業(yè)和投資公司等等也都有這個崗位，但絕大部分都是以營銷為主，沒有真正起到顧問的角色。所以理財顧問這個崗位具體的發(fā)展前景要看具體屬于哪個行業(yè)，才好去真正判斷其未來的前景。

目前國內(nèi)真正的理財顧問角色還在逐步打造中，這個理念已經(jīng)存在很多年了，但真正的把顧問這個角色深入人心，對人員要求是很高的，比如在資產(chǎn)配置、客戶偏好、理財規(guī)劃、稅收管理等方面都要有專業(yè)的知識儲備，而今能做到這些的不僅僅是給員工掛個理財顧問的崗位就能解決的，但是這個角色在未來肯定會逐步興盛起來，隨著中國高凈值人員的迅速增加，人們對理財?shù)男枨笤絹碓酱?，對于真正具有專業(yè)性理財顧問的需求也是越來越大。