本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：蘭爍

編者按 2016年7月22日，時(shí)代財(cái)經(jīng)上線，至今5周年。5年來，中國(guó)股市擴(kuò)容，科創(chuàng)板引領(lǐng)變革，高科技、高成長(zhǎng)企業(yè)獨(dú)具風(fēng)騷；金融開放達(dá)到前所未有的高度，外資獨(dú)資金融機(jī)構(gòu)策馬揚(yáng)鞭。時(shí)代變遷，勇者踏浪，5年間，A股市場(chǎng)誰(shuí)是王者，金融機(jī)構(gòu)誰(shuí)執(zhí)牛耳？敬請(qǐng)關(guān)注時(shí)代財(cái)經(jīng)獨(dú)家榜單！

過去五年，監(jiān)管部門出臺(tái)一系列政策措施，持續(xù)為商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2021年7月14日發(fā)布的《2021年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單》，在新冠肺炎疫情持續(xù)沖擊以及復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境下，2020年100家商業(yè)銀行核心一級(jí)資本凈額增速較2019年下降3.81個(gè)百分點(diǎn)，但總額同比上升8.02%，為167027.06億元。

2020年，我國(guó)商業(yè)銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充資本1.34 萬(wàn)億元。

與此同時(shí)，中小銀行資本補(bǔ)充工具也日漸豐富。2020年7月，國(guó)務(wù)院常委會(huì)會(huì)議決定，地方政府專項(xiàng)債可以用于中小銀行注資，目前這一工具的成果得到初步顯現(xiàn)。截至目前，已有十省共952億專項(xiàng)債資金注資100家銀行。

總體來看，100家銀行資產(chǎn)總和占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的90.04%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行97.15%的凈利潤(rùn)。全年凈利潤(rùn)超百億元的銀行從2016年的16家增長(zhǎng)至21家；除工行、建行外，農(nóng)行和中行也在過去五年加入凈利2000億元的行列。

此次時(shí)代財(cái)經(jīng)推出的銀行五年50強(qiáng)榜單，主要數(shù)據(jù)來源于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”，該榜單以核心一級(jí)資本凈額排序，并對(duì)中國(guó)銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率及資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行綜合展示，每年數(shù)據(jù)來源于各商業(yè)銀行前一年的公開年報(bào)。

銀行50強(qiáng)總榜單以過去五年各商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本凈額均值排序。對(duì)于商業(yè)銀行來說，資本是投放信貸和抵御風(fēng)險(xiǎn)的核心基礎(chǔ)。核心一級(jí)資本凈額具有最強(qiáng)的損失吸收能力，是衡量銀行綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力最重要的指標(biāo)。

在核心一級(jí)資本凈額方面，國(guó)有大行的地位依然穩(wěn)固不可撼動(dòng)。根據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，五年核心一級(jí)資本凈額均值前五分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行。

其中“宇宙行”工商銀行以20794億元穩(wěn)住老大哥位置，該行近五年的核心一級(jí)資本凈額和凈利潤(rùn)復(fù)合增速均處于平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，分別為7.63%、2.44%，不良率逐年下滑，五年間從1.62%降至1.43%。

此外，時(shí)代財(cái)經(jīng)還以核心一級(jí)資本凈額、凈利潤(rùn)的五年復(fù)合增速以及不良貸款率的降幅為基準(zhǔn)，統(tǒng)計(jì)出近五年最具成長(zhǎng)力的50家銀行。

不同于傳統(tǒng)大行，在“最具成長(zhǎng)力”方面，城商行的優(yōu)勢(shì)較為明顯。

位居榜首的成都銀行近五年核心一級(jí)資本凈額復(fù)合增速達(dá)到12.15%，凈利潤(rùn)也從8.21億元升至55.56億元，復(fù)合增速超過46%；

排名第二的貴州銀行的五年核心一級(jí)資本凈額復(fù)合增速達(dá)到20.33%，凈利潤(rùn)復(fù)合增速達(dá)到19.85%；

而“季軍”大連銀行雖然近五年的核心一級(jí)資本凈額增速不及前二者，但該行的凈利潤(rùn)復(fù)合增速達(dá)到57.52%，在50家銀行中居于榜首。

另一方面，對(duì)于銀行來說，上市或許是錦上添花，但絕不是衡量發(fā)展的唯一標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，“最具成長(zhǎng)力50強(qiáng)”榜單中，未上市的銀行有13家，占比26%。其中又以農(nóng)商行居多，包括上海農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、北京農(nóng)商行等7家。