2022年經(jīng)濟社會發(fā)展任務重、挑戰(zhàn)多，要推動高質(zhì)量發(fā)展，作為“重頭戲”的金融領域應如何發(fā)力？從政府工作報告關于金融領域的表述中，或可一窺端倪

圖/視覺中國

文 | 《財經(jīng)》記者 張穎馨 陳洪杰 唐郡 嚴沁雯 宋文娟 丁艷 楊秀紅

編輯 | 袁滿

“今年中國發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)明顯增多,必須爬坡過坎。越是困難越要堅定信心、越要真抓實干?！边@是2022年政府工作報告中的表述。

作為經(jīng)濟發(fā)展和政策走向的重要風向標，每年政府工作報告將釋放怎樣的信號，備受市場關注。

3月5日上午9時，第十三屆全國人民代表大會第五次會議在人民大會堂召開，國務院總理李克強作政府工作報告，在對2021年工作進行回顧的同時，亦對2022 年經(jīng)濟社會發(fā)展“劃重點”。

根據(jù)政府工作報告，2021年，面對復雜嚴峻的國內(nèi)外形勢和諸多風險挑戰(zhàn),全年主要目標任務較好完成,“十四五”實現(xiàn)良好開局：國內(nèi)生產(chǎn)總值達到114萬億元,增長8.1%；居民人均可支配收入實際增長8.1%……

但也需要看到，中國經(jīng)濟尚處在突發(fā)疫情等嚴重沖擊后的恢復發(fā)展過程中,國內(nèi)外形勢又出現(xiàn)很多新變化，保持經(jīng)濟平穩(wěn)運行難度加大。

顯然，2022年經(jīng)濟社會發(fā)展任務重、挑戰(zhàn)多，要推動高質(zhì)量發(fā)展，作為“重頭戲”的金融領域應如何發(fā)力？從政府工作報告關于金融領域的表述中，或可一窺端倪。

加大穩(wěn)健貨幣政策實施力度

作為重要的宏觀調(diào)控政策，貨幣政策的走向關乎宏觀經(jīng)濟運行全局。政府工作報告提出，2022年穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度，保持流動性合理充裕。

具體而言，2022年要加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度；發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，為實體經(jīng)濟提供更有力支持；擴大新增貸款規(guī)模，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定；保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定等。

實際上，為應對三重壓力，2021年底以來，央行通過兩次降準，下調(diào)逆回購、MLF、支農(nóng)支小再貸款利率，引導LPR下調(diào)，新增煤炭清潔高效利用專項再貸款等貨幣政策工具，將兩項貨幣政策直達工具市場化等方式，靠前發(fā)力穩(wěn)增長。

1月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國社融、信貸均超預期回升。但是，1月信貸多增部分主要是企業(yè)短期貸款拉動，投資需求回升不旺；居民戶無論短期還是中長期貸款增速，均弱于上年同期，包括住房消費在內(nèi)的消費需求疲軟。

民生銀行首席研究員溫彬指出，當前，總需求不足問題仍是影響經(jīng)濟下行的主要表現(xiàn)，貨幣政策要繼續(xù)發(fā)揮總量和結構雙重功能。在流動性方面，央行可能繼續(xù)降準降息，保持流動性合理充裕，引導金融機構增加信貸投放；利率方面，今年將繼續(xù)推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費；政策工具方面，更多形式的貨幣政策工具創(chuàng)新有望出臺實施。

另據(jù)統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)，2月中國制造業(yè)PMI為50.2%，總體位于擴張區(qū)間。但小型企業(yè)PMI進一步下行至45.1%，觸及2020年3月來新低，持續(xù)位于收縮區(qū)間，經(jīng)濟復蘇持續(xù)分化。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，中國內(nèi)需受抑制，行業(yè)恢復不平衡、結構性問題仍然突出，部分小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力更大，需要結構性貨幣政策發(fā)力，為部分行業(yè)企業(yè)紓困，支持小微企業(yè)融資需求。

“今年上半年要防止經(jīng)濟失速的風險，加大投資是重要且合理選項，隨著疫情緩解，下半年消費或?qū)⑻娲顿Y成為穩(wěn)增長的核心，但要真正發(fā)揮基礎性作用，還需要進一步推動供給側結構性改革，釋放消費潛力?！睖乇蜓a充。

此外，溫彬提醒，2022年美聯(lián)儲貨幣政策緊縮或?qū)_擊新興經(jīng)濟體，地緣政治沖突加劇為全球經(jīng)濟走勢帶來新的不確定性。中國貨幣政策將堅持“以我為主”，同時也有必要兼顧內(nèi)外，持續(xù)防范化解重大風險，做好經(jīng)濟金融領域風險處置，應對好各種風險沖擊。

保持人民幣匯率基本穩(wěn)定

“幣值穩(wěn)定是保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間最根本的貨幣金融環(huán)境?！苯?，央行貨幣政策司撰文指出。

政府工作報告提出，2022年，要保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

2021年，貿(mào)易投資等實體經(jīng)濟活動推動跨境資金流入，人民幣匯率表現(xiàn)較為強勢。其中，外貿(mào)的持續(xù)高景氣對人民幣升值貢獻較大。

不過，溫彬指出，過去兩年，中國出口形勢良好，但受人民幣升值等因素影響，很多中小企業(yè)經(jīng)營業(yè)績下降。今年外部環(huán)境復雜多變，出口形勢不容樂觀，亟須采取有效措施，包括增加人民幣匯率彈性，穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外需，加大對中小外貿(mào)企業(yè)支持力度，確保中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定。

此外，中銀證券全球首席經(jīng)濟學家管濤近日撰文指出，隨著美聯(lián)儲加快貨幣政策緊縮步伐，中美貨幣政策進一步分化已是大概率事件，由此可能引發(fā)外資回流美國、美對中進口需求減弱等風險。就此，管濤建議，進一步增加人民幣匯率靈活性，在做好情景分析、壓力測試的基礎上，擬定應對預案，積極引導市場預期，防范化解匯率偏離經(jīng)濟基本面的超調(diào)風險。

今年2月，外匯局新聞發(fā)言人王春英在答記者問時指出，2018年以來，人民幣匯率經(jīng)受住了重大外部沖擊，彈性明顯增強，發(fā)揮了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器作用。未來人民幣的走勢會受到市場供求、國際金融市場走勢等多因素影響，匯率彈性增強，雙向波動。

近日，央行表示，中國有能力、有條件可以有效應對外部沖擊和國內(nèi)下行壓力，保持經(jīng)濟平穩(wěn)運行和通脹總體穩(wěn)定。

“房住不炒”，堅持租購并舉

“繼續(xù)保障好群眾住房需求。堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，探索新的發(fā)展模式，堅持租購并舉，加快發(fā)展長租房市場，推進保障性住房建設，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求，穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期，因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展?！闭ぷ鲌蟾嬷赋觥?/p>

對比去年，今年政府工作報告延續(xù)此前“房住不炒”的定位，同時明確支持合理住房需求等相關內(nèi)容。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，這對于今年房地產(chǎn)工作政策預判和工作開展具有積極作用。

《財經(jīng)》記者注意到，近期多地釋放房貸寬松信號。此前菏澤、重慶、贛州等地銀行降低首套房首付比例至20%，隨后北海、南寧、唐山等城市相繼放松公積金貸款政策。同時，包括廣州在內(nèi)多個城市的銀行下調(diào)房貸利率，鄭州政府亦出臺新政引導金融機構下調(diào)房貸利率。

值得注意的是，日前監(jiān)管部門亦針對住房市場表態(tài)。3月4日，中國銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》）。其中指出，支持鼓勵銀行保險機構優(yōu)化住房金融服務，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展，滿足新市民安居需求。

“從去年四季度開始，各地政策思路是統(tǒng)一和清晰的，釋放的信號是明確的。包括近期各地政策的放松，既在房貸額度和首付比例上調(diào)整，也在限購限貸限售等方面放松，實際上都體現(xiàn)了政策全方位的放松。應該說后續(xù)房地產(chǎn)市場會迎來復蘇態(tài)勢，同時要注意對于地價、房價預期等方面的穩(wěn)定?！眹儡S進指出。

2.5萬億元！減稅降費延續(xù)

近年來，受新冠肺炎疫情等多重因素影響，包括小微企業(yè)、個體工商戶在內(nèi)的多類市場主體發(fā)展遭到?jīng)_擊。在此背景下，國家持續(xù)加大對不同市場主體的支持力度。

另據(jù)《財經(jīng)》記者不完全統(tǒng)計，今年政府工作報告提到“企業(yè)”一詞達50余次，既提到去年優(yōu)化落實助企紓困政策，又提出了今年一系列惠企措施。

根據(jù)政府工作報告，在稅費支持方面，減稅與退稅并舉。一方面，延續(xù)實施扶持制造業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶的減稅降費政策，并提高減免幅度、擴大適用范圍；另一方面，綜合考慮為企業(yè)提供現(xiàn)金流支持、促進消費投資、大力改進增值稅留抵退稅制度，今年對留抵稅額實行大規(guī)模退稅。預計全年退稅減稅約2.5萬億元，其中留抵退稅約1.5萬億元，退稅資金全部直達企業(yè)。

具體到金融領域，政府工作報告指出，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款,優(yōu)化監(jiān)管考核，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。同時，引導金融機構準確把握信貸政策，繼續(xù)對受疫情影響嚴重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持, 避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸等。

此外，報告強調(diào)，推動降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，要引導大型平臺企業(yè)降低收費，減輕中小商戶負擔等。再者，餐飲、住宿、零售、旅游、客運等行業(yè)就業(yè)容量大、受疫情影響重，各項幫扶政策都要予以傾斜，支持這些行業(yè)企業(yè)挺得住、過難關、有奔頭。

“中小微企業(yè)等市場主體在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，本身需要更多的金融支持；疫情發(fā)生對小微企業(yè)造成較大沖擊，金融更有必要支持中小微企業(yè)脫困；今年GDP增長目標是5.5%，在高基數(shù)的基礎上實現(xiàn)中高速增長，也需要小微企業(yè)在其中發(fā)揮積極作用?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《財經(jīng)》記者，這些方面都決定了需要加大對中小微企業(yè)的金融支持，引導更多的金融資源流向中小微企業(yè)領域。另一方面，金融機構要創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化流程，管好風險，滿足中小微企業(yè)合理的融資需求。

推動融資成本實實在在下降

政府工作報告提出，進一步疏通貨幣政策傳導機制，引導資金更多流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面。同時，推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費，讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降。

上述《通知》顯示，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德?尤努斯曾說：“信貸是人權”。聯(lián)合國2005年提出普惠金融時，也把其作為一項金融權利。

“金融權是發(fā)展權?；窘鹑跈嗬潜Ｕ仙鐣降幕A性制度安排之一。公民基本金融權利得到有效保障則各得其所，得不到則產(chǎn)生社會公平問題。公民基本金融權利事關共同富裕目標的實現(xiàn)，應當給與足夠重視。”近日，全國人大代表、中原銀行董事長徐諾金對《財經(jīng)》記者表示。

徐諾金指出，“目前，中國現(xiàn)行法規(guī)體系在公民基本金融服務權利保障方面，主要體現(xiàn)在農(nóng)民工工資支付及金融消費者基本權利保障上。而作為保障公民基本金融服務權利核心的普惠授信卻沒有系統(tǒng)性的法律進行規(guī)范。為此，建議盡快‘出臺普惠金融促進法保障公民基本金融權利’?！?/p>

另外，徐諾金稱，要探索將普惠金融納入公共服務范疇，動員政府組織和社會力量，向農(nóng)村地區(qū)、弱勢群體延伸金融服務，給公民帶來實實在在的普惠；鼓勵而非限制金融機構普惠金融服務，對商業(yè)銀行出于保障弱勢群體基本金融權利之目的向企業(yè)發(fā)放的專項信貸，應有條件放寬相關融資限制。

在企業(yè)融資端，浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林稱，隨著政策的推動，金融機構可以利用數(shù)字化技術、較為完善的征信方式等手段，增強效率、降低風險成本，大力發(fā)展普惠金融，提高對中小企業(yè)的風險識別能力，解決企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難，融資貴的問題。

繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險

據(jù)《財經(jīng)》記者梳理，今年政府工作報告共計七次提到“保險”。

值得注意的是，去年政府工作報告提出“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”后，今年再一次提及要“繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”，足見目前國家對于發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的重視和迫切。

中泰證券首席經(jīng)濟學家李迅雷指出，伴隨中國第二波嬰兒潮的人口集中變老（1962年開始的十年間出生人口近2.6億），未來十年中國必將進入深度老齡化社會。

按照銀保監(jiān)會前期征求意見稿的制度設計，第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品主要包括商業(yè)銀行的個人養(yǎng)老儲蓄存款、銀行理財子公司的個人養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老險公司的個人商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品、保險公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，目前第三支柱養(yǎng)老在中國發(fā)展時間較短，整體規(guī)模及覆蓋率均較小。

近日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦發(fā)布會上表示，“基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金補充養(yǎng)老保險和第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險相比，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度。去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防范風險。這個前提下，我們按照國務院金融委確定的方針‘小步慢跑、總體漸進’，逐步來發(fā)展壯大。”

“銀保監(jiān)會正在規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。目前專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大到‘十地十機構’，養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務正在抓緊籌備?！惫鶚淝逭f。

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生認為，“在養(yǎng)老金體系改革和政策調(diào)整中，要充分考慮個人養(yǎng)老金作為第三支柱與基本養(yǎng)老保險之間的互動關系。可對養(yǎng)老保險三個支柱的繳費率統(tǒng)一進行調(diào)整，適當降低第一支柱繳費率，為提高第二、三支柱繳費率創(chuàng)造條件，著力提高第二支柱、第三支柱替代率?！?/p>

在規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老方面，朱俊生建議，要充分發(fā)揮市場機制在養(yǎng)老金體系中的作用、適當降低基本養(yǎng)老保險的繳費比例、建立養(yǎng)老金體系三支柱之間對接機制、優(yōu)化財政和稅收激勵政策、完善賬戶制經(jīng)營模式等。

一位全國人大代表今年亦向《財經(jīng)》記者表示，“發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險應加大稅收優(yōu)惠力度，同時要提升養(yǎng)老金投資收益率，可以考慮放寬保險投資的部分限制?！?/p>

全面實行股票發(fā)行注冊制

作為中國資本市場改革的重頭戲，全面注冊制成為“兩會”熱點之一。今年政府工作報告提到，全面實行股票發(fā)行注冊制，促進資本市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

這已經(jīng)是注冊制連續(xù)四年被寫入政府工作報告中。2019年的政府工作報告，首次提出“設立科創(chuàng)板并試點注冊制”；同年6月，科創(chuàng)板正式開板，注冊制試點由此落地。2020年的政府工作報告中提到，“改革創(chuàng)業(yè)板并試點注冊制”，同年8月，創(chuàng)業(yè)板正式實行注冊制。2021年的政府工作報告，第三次提及注冊制，并稱將“穩(wěn)步推進注冊制改革?！?/p>

“今年政府工作報告明確提及全面實行股票發(fā)行注冊制，我們預期全面注冊制大概率將在今年落地?！币晃淮笮腿藤Y深人士對《財經(jīng)》記者表示。

《財經(jīng)》記者同時注意到，此前，已有多家券商發(fā)布研報預判，全面注冊制將有望于今年實行。

2021年12月中央經(jīng)濟工作會議也曾指出，要全面實行股票發(fā)行注冊制。今年初，證監(jiān)會主席易會滿表示，目前來看注冊制試點已經(jīng)達到了預期目標，全面實行注冊制的條件已逐步具備。今年1月17日，證監(jiān)會召開2022年系統(tǒng)工作會議，指出“以全面實行股票發(fā)行注冊制為主線，深入推進資本市場改革”。

全面注冊制箭在弦上，中國為何要緊鑼密鼓施行全面注冊制？中金公司在今年1月的研報中指出，主要有幾點原因，包括：助力資本市場更好服務實體經(jīng)濟；深化市場化改革，將企業(yè)價值判斷交予市場；提升發(fā)審效率；優(yōu)化監(jiān)管職能。

“在全面注冊制穩(wěn)步推進的同時，還要針對注冊制實行以來出現(xiàn)的一些問題，對制度本身進行梳理和完善?！敝袊y河證券首席經(jīng)濟學家劉鋒對《財經(jīng)》記者表示：“比如讓一些中小企業(yè)、具備增長潛力的創(chuàng)新型企業(yè)優(yōu)先獲得融資機會，縮短這些企業(yè)的上市時間。”

他同時強調(diào)，應該推進退市制度的建設?！巴耸兄贫扔欣诒Ｕ瞎墒袃?yōu)勝劣汰，實現(xiàn)市場資源的合理優(yōu)化配置，尤其在注冊制全面推行背景下，其重要性更為凸顯?！?/p>

設立金融穩(wěn)定保障基金

確保經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定，意義十分重大。在防范化解重大風險方面，政府工作報告指出，壓實地方屬地責任、部門監(jiān)管責任和企業(yè)主體責任,加強風險預警、防控機制和能力建設,設立金融穩(wěn)定保障基金,運用市場化、法治化方式化解風險隱患,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

3月3日，中國人民銀行金融穩(wěn)定局發(fā)文指出，經(jīng)過集中攻堅，中國金融體系長期積累的風險點得到有效處置，金融風險整體收斂、總體可控。

不過，當前外部風險形勢依然嚴峻復雜，潛在風險挑戰(zhàn)仍然存在。

婁飛鵬表示，近年來，中國在防范化解重大風險方面取得了顯著成效，地方政府隱性債務狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化、金融化勢頭得到了根本扭轉，一批高風險企業(yè)和違法違規(guī)金融機構得到有序處置，但也要看到，中國發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)依然較大，必須做好風險管理。

在此背景下，多名行業(yè)人士認為，設立金融穩(wěn)定保障基金，有利于化解風險、防范系統(tǒng)性風險，持續(xù)提高監(jiān)管部門應對風險挑戰(zhàn)的能力。

“從長期看，對于風險及其防范要有積極思維，相信并利用市場內(nèi)生的風險化解機制，通過市場及時釋放、出清風險?！敝炜∩毖?，要摒棄對風險的防守型思維，避免因過度依賴行政力量造成對金融市場競爭機制的扭曲。要通過結構調(diào)整、市場化退出等措施，積極防范系統(tǒng)性風險，增強國際國內(nèi)復雜經(jīng)濟金融形勢下的風險防范能力。

擬安排3.65萬億元地方政府專項債券

地方政府專項債是積極財政政策的重要內(nèi)容，對于穩(wěn)定投資、帶動消費、拉動經(jīng)濟具有重要作用。政府工作報告指出，今年要用好政府投資資金，帶動擴大有效投資。今年擬安排地方政府專項債券3.65萬億元。

與去年對比，今年3.65萬億元的地方政府專項債券規(guī)模沒有變化。在溫彬看來，在去年專項債券發(fā)行節(jié)奏相對滯后，一部分資金結轉至今年使用的情況下，今年新增專項債額度是相對較高的新增規(guī)模，體現(xiàn)了財政政策加力支持穩(wěn)投資、穩(wěn)增長。

“為配合適度超前的基礎設施投資，做到政策靠前發(fā)力，今年已經(jīng)提前下達1.46萬億元額度，專項債券發(fā)行節(jié)奏比去年明顯加快?！睖乇虮硎尽?/p>

東吳證券陶川、邵翔曾在此前發(fā)布的報告中指出，2021年下半年調(diào)整專項債用途的地方政府明顯增加。從調(diào)整前后資金投向的分布看，市政基礎設施尤其是園區(qū)相關的基礎設施是重要投向，此外保障性住房也是地方政府的重要項目儲備。從工程計劃來看，地方政府2022年在支持固定資產(chǎn)投方面將發(fā)揮更大的作用。

“今年除在建項目后續(xù)融資之外，新開工項目主要集中在重大工程、新型基礎設施、老舊公用設施改造等領域。此外，還要通過重大項目和政府投資，撬動更多民間投資，擴大有效投資?！睖乇蛑赋?。

深化中小銀行改革

中小金融機構的改革和加快不良資產(chǎn)的處置是近年來監(jiān)管層多次提及的重點。今年政府工作報告指出，深化中小銀行股權結構和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置。

需要注意的是，2月22日，《中共中央國務院關于做好2022年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》（即2022年中央一號文件）稱，（要）加快農(nóng)村信用社改革，完善省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機制，穩(wěn)妥化解風險。

3月2日，郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上表示，當下中小銀行（農(nóng)信社）的改革中要吸取過去的教訓，對股東進行嚴格的審查，不能再形成一股獨大、關聯(lián)交易、挪用資金，直接把銀行資金或者是保險費用于加杠桿，用于搞其他投資，防止出現(xiàn)這種局面。

金融風險的防范一方面是控制增量，完善金融機構的公司治理，另外一方面是處置存量問題。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年，銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)3.13萬億元，同比增加0.11萬億元，再創(chuàng)歷史新高。2017年-2021五年間累計處置不良資產(chǎn)11.9萬億元，超過此前12年處置總量。

“在加快中小銀行解困、加快合并重組工作推進、探索多層次資本補充機制的同時，應重點加強中小銀行自身機制能力建設，強化公司治理及決策機制。”徐諾金表示。

在國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛看來，在回歸主業(yè)、支持實體經(jīng)濟的大背景下，中小銀行要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須順應經(jīng)濟、金融形勢，及時調(diào)整經(jīng)營發(fā)展理念，從規(guī)模至上轉向質(zhì)量至上，健全資本約束機制，制約風險資產(chǎn)的過快擴張，與此同時，優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，探索適合自身特點的可持續(xù)發(fā)展的模式。

“中小銀行要在強力遏制不良貸款增量的同時，將不良資產(chǎn)處置工作作為風險管控工作中的重中之重，統(tǒng)一思想認識，增強不良資產(chǎn)處置隊伍配置，優(yōu)化考核激勵機制，確保實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量管控目標；強化行內(nèi)部各部門的協(xié)同，積極協(xié)調(diào)資產(chǎn)處置、風險管理、信貸管理、授信執(zhí)行、法律合規(guī)以及各前臺客戶部門，建立前后臺協(xié)同互補、部門間聯(lián)動合作的風險處置機制；建立團隊合作機制，共同化解復雜客戶信用風險等。”曾剛表示。

擴大出口信用保險覆蓋面

政府工作報告指出，擴大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，加強出口信貸支持，優(yōu)化外匯服務，加快出口退稅進度，幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產(chǎn)。

《財經(jīng)》記者了解到，這是自2009年以來，政府工作報告第11次、連續(xù)八年提及“出口信用保險”有關內(nèi)容。

“在過去十年多的時間，為了能夠更好地推動出口信用保險。中國專門成立了中國出口信用保險公司（下稱‘中國信?！斦步o了一些保費補貼，目的就是通過出口信用保險機制，能夠更好地去支持外貿(mào)，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)的出口。同時，出口信用保險也是國際通行的一種制度?！比屎捅ｋU研究院院長王和告訴《財經(jīng)》記者。

近兩年各國紛紛強化出口信用保險工具的作用，出口信用保險又被提到一個新的重要性高度。在中國信保首席經(jīng)濟學家王穩(wěn)看來，主要系“國際局勢波詭云譎、新冠疫情嚴重沖擊、全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈重組、‘一帶一路’建設風險防控形勢復雜”等多重因素。

2月21日，商務部與中國信保聯(lián)合印發(fā)《關于加大出口信用保險支持做好跨周期調(diào)節(jié)進一步穩(wěn)外貿(mào)的工作通知》，指出要將出口信用保險作為穩(wěn)外貿(mào)工作有力抓手。

截至2021年末，出口信用保險累計支持國內(nèi)外貿(mào)易和投資規(guī)模超過6.1萬億美元，其中支持對“一帶一路”沿線國家出口和投資超過1萬億美元，為超過20萬家企業(yè)提供了信用保險及相關服務。

據(jù)了解，中國信保2021年全年承保首次突破8000億美元，實現(xiàn)8301.7億美元，同比增長17.9%；支付賠款18.7億美元；服務支持客戶突破16.2萬家；出口信用保險保額占出口總額的比重達到20.3%；支持對“一帶一路”沿線國家的出口和投資1699.6億美元，增長11.3%；為企業(yè)提供融資增信保額支持2213.3億元，增長22.5%。

對外經(jīng)貿(mào)大學王國軍教授認為，國際經(jīng)驗和中國信保的實踐都表明，出口信用保險具有政府投入小、撬動作用大、政策效應明顯等獨特優(yōu)勢，是推動共建“一帶一路”高質(zhì)量的重要政策性工具。

王和建議，“地方政府應該根據(jù)本地出口行業(yè)的情況，有針對性地制定一些扶持政策，加大保費補貼力度，這樣才能有利于調(diào)動出口企業(yè)使用信用保險、提高信用保險覆蓋面。其次要加大出口信用保險的宣傳培訓，目前不少中小出口企業(yè)對出口信用保險這個可有助于提高出口競爭力的工具，認識還欠缺”。

加強農(nóng)村金融服務

報告指出，加強農(nóng)村金融服務,加快發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。

值得注意的是， 2022年中央一號文件首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務”單列為一項重要內(nèi)容。這被行業(yè)人士解讀為將金融服務在鄉(xiāng)村振興領域的重要性，提至新的高度。

基于上述背景，如何通過金融提高鄉(xiāng)村振興的能力和水平，備受市場關注。

近日，全國政協(xié)委員、北京大學國家金融研究中心主任金李指出，金融在當下的鄉(xiāng)村振興工作中只起輔助作用，但若充分發(fā)揮這一輔助作用，同樣可以為產(chǎn)業(yè)振興鄉(xiāng)村賦能。金融激活農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興的方式主要有二，一是完善農(nóng)村金融基礎設施系統(tǒng)，二是培養(yǎng)農(nóng)民金融意識。

就此，金李在提案中指出，一方面，在移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術的支撐下，以較低的成本建立一個先進的、至少不嚴重落后于城市地區(qū)的，帶有一定普惠性質(zhì)同時又帶有巨大商業(yè)價值的農(nóng)村金融基礎設施系統(tǒng)，把硬件（物理網(wǎng)點）和軟件（線上虛擬網(wǎng)點）的發(fā)展結合起來，使得農(nóng)村的金融進入到一個較高的水平。

另一方面，要實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，更為根本的途徑是通過教育培養(yǎng)農(nóng)民特別是下一代的金融意識，切斷貧困的代際傳承。“對于貧困戶，尤其是有希望、愿意上進的貧困戶的幫助，不應止于對其溫飽需求的滿足，而要讓他看到希望，看到發(fā)展。應該通過給他配拐杖，再引導他慢慢放下拐杖，逐步實現(xiàn)由共擔風險到自擔風險的平穩(wěn)過渡?！苯鹄钫f。