金融犯罪案件辯護(hù)與研究｜從2021年80份不起訴決定書看貸款詐騙罪無罪辯護(hù)要點(diǎn)

魏少鵬：廣強(qiáng)律師事務(wù)所暨金牙大狀金融犯罪辯護(hù)與研究中心核心成員、刑匠戰(zhàn)隊(duì)隊(duì)員

【導(dǎo)語】

不起訴是檢察機(jī)關(guān)在審查起訴階段，對于那些不符合起訴條件的案件所作的終止刑事訴訟程序的決定。與偵查機(jī)關(guān)的不立案、撤銷案件一樣，檢察機(jī)關(guān)作出的不起訴決定也是一種法律上宣告嫌疑人無罪、終止刑事訴訟進(jìn)程的決定。

筆者通過北大法寶、把手案例等權(quán)威案例查詢平臺，以“貸款詐騙”、"不起訴決定書“等關(guān)鍵詞作為檢索條件，篩選出2021年80份涉貸款詐騙罪的不起訴決定書。其中，法定不起訴案例共20份，證據(jù)不足不起訴案例共34份，酌定不起訴案例共26份。

本文通過研究上述不起訴決定書中具有代表性的案件，歸納貸款詐騙案件在審查起訴階段不起訴的原因，以期為貸款詐騙罪的有效無罪辯護(hù)提供參考。

一、從法定不起訴案例歸納無罪辯護(hù)要點(diǎn)

法定不起訴是指嫌疑人因?yàn)槠湫袨橐勒招谭ú粯?gòu)成犯罪，或者具備刑事訴訟法所確立的不追究刑事責(zé)任的情形之一，而由檢察機(jī)關(guān)作出不起訴的決定。

1.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】行為人主觀上不具有非法占有目的，不構(gòu)成貸款詐騙罪。

1.1【相關(guān)案例】保檢刑不訴[2021]10號

【不訴理由】本院認(rèn)為,劉某某雖然以欺騙手段取得貸款,但在貸款到期前能夠按時還本付息,所貸款項(xiàng)用于生產(chǎn)經(jīng)營,貸款到期后由于經(jīng)營不善不能歸還貸款本息,其無非法占有貸款的主觀故意,不應(yīng)以貸款詐騙罪對其定罪處罰。

2.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】行為人情節(jié)顯著輕微、危害不大，不構(gòu)成犯罪。

2.1【相關(guān)案例】集檢刑不訴[2021]Z6號

【不訴理由】被不起訴人牛某某使用他人身份信息,以他人貸款的名義及虛構(gòu)的貸款事由,向?yàn)跆m察布市農(nóng)商銀行共計(jì)貸款人民幣8700萬元,該8700萬元貸款抵押物為烏蘭察布市集寧區(qū)文化路6號天恒廣場20套商業(yè)房及烏蘭大街24號1棟4套房產(chǎn),抵押物評估價值合計(jì)約13000萬元,現(xiàn)烏蘭察布市農(nóng)商銀行暫未對抵押物進(jìn)行處置。本院認(rèn)為,牛某某的上述行為未給金融機(jī)構(gòu)造成實(shí)質(zhì)損失,情節(jié)顯著輕微、危害不大,可不認(rèn)為是犯罪。

3.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】指控構(gòu)成犯罪的行為已過追訴時效，不應(yīng)追究刑事責(zé)任。

3.1【相關(guān)案例】 華檢一部刑不訴[2021]16號

【不訴理由】 本院認(rèn)為,被不起訴人萬某某使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保貸款,造成銀行重大損失的行為,構(gòu)成騙取貸款罪,但是已過追訴時效,不符合起訴條件。

二、從證據(jù)不足不起訴案例歸納無罪辯護(hù)要點(diǎn)

證據(jù)不足不起訴，是指檢察機(jī)關(guān)經(jīng)過對偵察機(jī)關(guān)移送的案件進(jìn)行審查，認(rèn)為案件事實(shí)不清、證據(jù)不足，且經(jīng)過補(bǔ)充偵查活動，仍然無法使案件達(dá)到提起公訴的證據(jù)條件的，可以作出不起訴的決定。

1.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】現(xiàn)有證據(jù)無法證實(shí)行為人在貸款時主觀上具有非法占有目的。

1.1【相關(guān)案例】 滬金檢金融刑不訴[2021]Z2號

【不訴理由】 經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查,本院仍然認(rèn)為現(xiàn)有證據(jù)不足以證實(shí)被不起訴人陳某某主觀上具有非法占有目的,因而認(rèn)定被不起訴人陳某某構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足,不符合起訴條件,且經(jīng)補(bǔ)充偵查仍未補(bǔ)充到相關(guān)證據(jù),無再次退回補(bǔ)充偵查的必要。

2.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】沒有財(cái)務(wù)憑證及相關(guān)記錄證明行為人的貸款用途，現(xiàn)有證據(jù)無法證實(shí)行為人主觀上具有非法占有目的。

2.1【相關(guān)案例】古檢一部刑不訴[2021]Z27號

【不訴理由】范某甲使用虛假的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、購銷合同等材料，采取欺騙手段獲得山西古交農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司**支行貸款200萬元，后套取現(xiàn)金。沒有財(cái)務(wù)憑證及相關(guān)記錄證明其貸款用途，以非法占有為目的的主觀故意證據(jù)不足，不符合起訴條件。

3.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】行為人始終保持正常生產(chǎn)經(jīng)營，現(xiàn)有證據(jù)無法證實(shí)行為人明知沒有歸還能力而大量騙取貸款；行為人將貸款投入生產(chǎn)經(jīng)營，無法歸還貸款系因其經(jīng)營不善，現(xiàn)有證據(jù)無法證實(shí)行為人主觀上具有非法占有目的。

3.1【相關(guān)案例】汾檢二部刑不訴[2021]Z4號

【不訴理由】 經(jīng)本院審查并一次退回補(bǔ)充偵查,本院仍然認(rèn)為山西省汾陽市公安局認(rèn)定的事實(shí)不清、證據(jù)不足,認(rèn)定被不起訴張某甲非法占有的主觀故意證據(jù)不足。理由如下:1、偵查機(jī)關(guān)認(rèn)定的其明知沒有歸還能力而大量騙取貸款的證據(jù)不足,通過向汾陽市人民法院調(diào)取相關(guān)判決:從2012年至2016年張某甲欠他人共計(jì)15萬元左右,被不起訴人張某甲一直在經(jīng)營車輛運(yùn)營,現(xiàn)有證據(jù)無法認(rèn)定被不起訴人張某甲無歸還能力。2、被不起訴人張某甲將涉案貸款用于購買運(yùn)營車輛,屬生產(chǎn)經(jīng)營使用,無法證實(shí)有非法占有故意。3、被不起訴人無法歸還貸款因其經(jīng)營不善。綜上,被不起訴人的非法占有的主觀故意方面的證據(jù)無法查證。

4.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】涉案貸款尚未到期，行為人如在到期后足額償還貸款則無法認(rèn)定其主觀上具有非法占有目的；金融機(jī)構(gòu)在審核發(fā)放貸款時，明知行為人不是將涉案貸款用于指定用途，仍向其發(fā)放貸款，無法認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)陷入錯誤認(rèn)識。

4.1【相關(guān)案例】 民檢刑不訴[2021]7號

【不訴理由】 經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查,本院仍然認(rèn)為民權(quán)縣公安局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足,理由如下: 1.該筆貸款尚未到期,被不起訴人李某某如在到期后足額償還貸款,無法認(rèn)定其非法占有的目的; 2.銀行在審核發(fā)放該筆貸款時,明知李某某不是將該貸款用于果園種植,仍向其發(fā)放貸款,無法認(rèn)定銀行陷入錯誤認(rèn)識。

5.【無罪辯護(hù)要點(diǎn)】現(xiàn)有證據(jù)不能認(rèn)定行為人的犯罪數(shù)額

5.1【相關(guān)案例】 津?yàn)I檢四部刑不訴[2021]4號

【不訴理由】 經(jīng)本院審查并退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查,本案現(xiàn)有證據(jù)不能認(rèn)定被不起訴人徐某某的犯罪數(shù)額,本院仍然認(rèn)為天津市濱海新區(qū)公安局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足,不符合起訴條件。

三、從酌定不起訴案例歸納無罪辯護(hù)要點(diǎn)

酌定不起訴，是指嫌疑人依照刑法已經(jīng)構(gòu)成犯罪，但是情節(jié)輕微，依照刑法不需要判處刑罰或者可以免除刑罰的，檢察機(jī)關(guān)基于其自由裁量權(quán)所作出的不起訴決定。

從筆者檢索到的2021年26份貸款詐騙罪酌定不起訴決定書看，檢察院考慮的量刑情節(jié)主要有：犯罪情節(jié)輕微、從犯、自首、坦白、認(rèn)罪認(rèn)罰、退贓退賠等。

1.【相關(guān)案例】 京順檢二部刑不訴[2021]Z64號

【不訴理由】 本院認(rèn)為,被不起訴人魏某某實(shí)施了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第三項(xiàng)規(guī)定的行為,但犯罪情節(jié)輕微,具有自首、從犯、認(rèn)罪認(rèn)罰、退賠違法所得的情節(jié),根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第一款及《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定,可以免除處罰。依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定,決定對魏某某不起訴。

2.【相關(guān)案例】 開檢二部刑不訴[2021]Z9號

【不訴理由】 本院認(rèn)為,王某某實(shí)施了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第(五)項(xiàng)規(guī)定的行為,但因其具有限制刑事責(zé)任能力、在共同犯罪中起輔助作用系從犯、具有坦白情節(jié)、能自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,犯罪情節(jié)輕微不需要判處刑罰,根據(jù)《中華人民共和國刑法》第三十七條的規(guī)定,可以免于刑事處罰。依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定,決定對王某某不起訴。

【總結(jié)】

從檢察機(jī)關(guān)作出的不起訴決定書看，為被控貸款詐騙罪的當(dāng)事人作無罪辯護(hù)，應(yīng)首先注重審查當(dāng)事人主觀上對貸款是否具有非法占有目的。根據(jù)最高人民法院在2001年發(fā)布的 《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》 的精神， 確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時有能力履行還貸義務(wù)，或者案發(fā)時不能歸還貸款是因?yàn)橐庵疽酝獾脑?，如因?jīng)營不善、被騙、市場風(fēng)險(xiǎn)等，不應(yīng)以貸款詐騙罪定罪處罰。因此，通過前期充分的閱卷工作，發(fā)現(xiàn)有證據(jù)能夠證明行為人不具有非法占有目的的，應(yīng)及時出具法律意見書向檢察機(jī)關(guān)釋明不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按貸款詐騙罪處罰。

其次，從檢察機(jī)關(guān)酌定不起訴的情況上看，對于犯罪數(shù)額剛超過貸款詐騙數(shù)額較大標(biāo)準(zhǔn)的案件，應(yīng)提醒當(dāng)事人家屬及時退贓退賠、取得被害單位諒解，爭取檢察機(jī)關(guān)作出酌定不起訴的決定。

根據(jù)最高院的工作報(bào)告數(shù)據(jù)顯示， 2021年全國各級法院共審結(jié)一審刑事案件125.6萬件，判處罪犯171.5萬人。其中，各級法院共宣告511名公訴案件被告人和383名自訴案件被告人無罪。 據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，2021年由檢察機(jī)關(guān)提起公訴的案件，在法院審判階段獲得無罪判決的比例僅為約萬分之三。而不起訴的決定一旦做出，案件就不再具有刑事案件的性質(zhì)，當(dāng)事人在法律上被確定為無罪的人。因此，辯護(hù)律師在審查起訴階段通過出具專業(yè)法律意見書，促使檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，往往能取得更好的無罪辯護(hù)效果。

書法：善辯為雄

編輯：冰蟲子 校審：燒湯花