作為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融主力軍的棲霞農(nóng)商銀行，多年來扎根三農(nóng)，為農(nóng)而生，因農(nóng)而興。蘋果產(chǎn)業(yè)的興衰事關(guān)棲霞農(nóng)商行生死存亡，農(nóng)商行如何在整個產(chǎn)業(yè)鏈的起起伏伏中求生存、求發(fā)展，如何在縣域特色經(jīng)濟浪潮中學(xué)會游泳、學(xué)會自救。這成為擺在棲霞農(nóng)商銀行面前的一道迫在眉睫的課題。該行緊緊圍繞蘋果產(chǎn)業(yè)鏈，結(jié)合自身各項工作開展實際，全程參與，從生產(chǎn)、儲藏、加工、銷售等各環(huán)節(jié)植入金融產(chǎn)品服務(wù)，致力于做蘋果專業(yè)銀行，助推產(chǎn)業(yè)鏈升級，推動鄉(xiāng)村振興。

　　從苗木到成果，全程跟進，讓生產(chǎn)活起來。

　　在生產(chǎn)端，一方面，棲霞農(nóng)商銀行不斷豐富產(chǎn)品服務(wù)，從育苗到成果，對蘋果種植全程各環(huán)節(jié)、不同客戶的金融需求有針對性地研發(fā)信貸產(chǎn)品。相繼推出“蘋果育苗貸”、“蘋果苗木購銷貸”、“蘋果改良貸”、“蘋果種植能手貸”、“蘋果農(nóng)資貸”、“蘋果農(nóng)機貸”等產(chǎn)品，累計投放信貸資金1.69億元，達到精準(zhǔn)助力蘋果生產(chǎn)的效果。另一方面，我行充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點全覆蓋的優(yōu)勢，以支行長掛職鄉(xiāng)鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長、客戶經(jīng)理掛職村主任助理、向黨支部領(lǐng)辦合作社派駐黨建金融特派員為契機，通過對接村兩委，獲取本村蘋果種植能手及合作社等主體清單，實現(xiàn)批量走訪、集中預(yù)授信，為后期支持蘋果生產(chǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

　　從收購到倉儲，閉環(huán)管理，讓收儲轉(zhuǎn)起來

　　從初代的冷藏企業(yè)抵押貸款，到蘋果倉單質(zhì)押貸款，到“蘋果收購貸”，棲霞農(nóng)商銀行不斷研發(fā)、嘗試、優(yōu)化，為蘋果旺季收儲工作提供資金支持。同時，棲霞農(nóng)商銀行以果品拍賣中心智能分選線為基點，探討試點流程化、智能化蘋果存儲和銷售項目，用科技代替人工，用智能抵制人情，壓縮產(chǎn)業(yè)鏈中原有的多層獲利，從而為老百姓減費增收，也為冷藏企業(yè)招商引流，創(chuàng)新蘋果收購貸和第三方監(jiān)管模式，解決收購商融資難問題。

　　“每年紅富士蘋果大批量上市的頭15天,是我們收購高品質(zhì)蘋果的關(guān)鍵期?？蛻舨豢赡茉诳床坏截浀那闆r下提前支付錢款,而果農(nóng)則習(xí)慣賣果子拿現(xiàn)金。我從農(nóng)商行的貸款很快就到位了,所以現(xiàn)在收購問題就輕松多了?！笔反笮l(wèi)說。

　　據(jù)介紹,史大衛(wèi)常年從事蘋果收購行業(yè)，經(jīng)營穩(wěn)定，今年因資金不足，收購工作停滯不前，急需資金幫助其渡過難關(guān)。棲霞農(nóng)商銀行充分結(jié)合當(dāng)?shù)靥O果倉單質(zhì)押、監(jiān)管公司監(jiān)管模式貸款的成熟經(jīng)驗，為蘋果收購商們量身定制了“蘋果收購貸”，本著“便捷獲得信貸”的原則，在蘋果收購?fù)荆_辟綠色通道，加快審批流程，為果商們送去了資金扶持。

　　同時，棲霞農(nóng)商銀行為拍賣中心安裝自助終端機具，搭建金融平臺，積極引導(dǎo)老百姓使用銀行卡、電子銀行等產(chǎn)品，建立起及時劃款結(jié)算系統(tǒng)，實現(xiàn)所有資金不過夜直接進入果農(nóng)賬戶。第三方監(jiān)管引入和金融平臺搭建，讓蘋果收儲環(huán)節(jié)形成閉環(huán)，既解決了收儲環(huán)節(jié)客戶的資金難題，也確保了資金能及時監(jiān)管到賬，大大降低了收儲環(huán)節(jié)老百姓果款和銀行信貸資金被挪用的風(fēng)險。截至目前，信貸支持倉儲環(huán)節(jié)資金達18.57億元、信貸支持果品購銷環(huán)節(jié)資金達6.44億元。

　　從粗放到精深，以點帶面，讓加工靚起來

　　在蘋果加工環(huán)節(jié)，棲霞農(nóng)商銀行從蘋果粗加工到精深加工全方位融入。對于傳統(tǒng)簡單包裝環(huán)節(jié)，該行有針對性地對接扶持紙箱、網(wǎng)套生產(chǎn)企業(yè)，讓其緊密黏合在產(chǎn)業(yè)鏈條上，根據(jù)合作冷藏企業(yè)倉儲情況，預(yù)見式匹配包裝物料信貸需求資金，隨用隨貸，回款還本，避免了加工企業(yè)生產(chǎn)投入和銀行資金投放的盲目性。同時，針對第二產(chǎn)業(yè)層的蘋果深加工、精深加工企業(yè)，該行陸續(xù)推出“蘋果加工貸”、“科技成果轉(zhuǎn)化貸”等產(chǎn)品，讓蘋果脆片、果汁生產(chǎn)企業(yè)，以蘋果為原料的科技創(chuàng)新研發(fā)企業(yè)能夠放開手腳，提升蘋果產(chǎn)能和產(chǎn)值。累計投放加工環(huán)節(jié)信貸資金1.04億元。針對第三產(chǎn)業(yè)層，該行在鄉(xiāng)村采摘體驗、鄉(xiāng)村觀光旅游等方面，刺激消費和需求。這樣一步步以點帶面，逐步讓蘋果加工環(huán)節(jié)靚起來。

　　“多虧了棲霞農(nóng)商銀行的資金支持，讓我們在疫情管控的特殊時期，還能夠全力投入到技術(shù)產(chǎn)品的提高中去，保障了生產(chǎn)順利進行?！弊鳛樘O果全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，博士達集團從事著蘋果種植、果蔬加工、出口銷售等一系列的工作，因疫情期間流動資金不足，向我行申請融資。企業(yè)苦于無法提供有效擔(dān)保，融資遇到障礙，我行通過實地考察，共同分析，為客戶研究制定了“蘋果加工貸”專項政策，向博士達果蔬發(fā)放貸款2000萬元，有效解決了企業(yè)在蘋果加工產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展過程中融資難、融資貴的問題，促進了蘋果產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展和升級。

　　從傳統(tǒng)到創(chuàng)新，線下線上，讓銷售火起來

　　在蘋果銷售環(huán)節(jié)，從傳統(tǒng)的線下購銷模式到未來的線上訂單模式，棲霞農(nóng)商銀行通過金融助力逐步引導(dǎo)，線下線上結(jié)合，利用平臺優(yōu)勢，整合資源，讓銷售環(huán)節(jié)火起來。

　　為助推蘋果線上銷售，棲霞農(nóng)商銀行依托“四紅四化”網(wǎng)點改造工程，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級黨支部領(lǐng)辦合作社分社可入駐該行基層網(wǎng)點，設(shè)置黨支部領(lǐng)辦合作社時令果蔬展銷專區(qū)，助力蘋果銷售。與順豐大小當(dāng)家、京東、“村村通”物流等主體探討深度合作模式，致力于打通農(nóng)村金融最后100米。同時，積極引入“衣帶一路”網(wǎng)絡(luò)科技有限公司等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，打造網(wǎng)紅直播基地，開展抖音培訓(xùn)、直播宣傳等，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能，形成多方共贏的局面。

　　為積極探索線上線下銷售結(jié)合的新營銷模式，助力棲霞蘋果產(chǎn)業(yè)振興，棲霞農(nóng)商銀行與山東工商學(xué)院及轄內(nèi)冷庫、果農(nóng)，共同組織開展了“筑夢山商，蘋分秋色”營銷大賽。棲霞農(nóng)商銀行從蘋果種植、生長、培育、采摘、購銷五個環(huán)節(jié)為營銷團隊提供各類素材，并以此次合作為契機，不斷開拓思路，做深做透，為棲霞蘋果貢獻農(nóng)商智慧、農(nóng)商方案，將鄉(xiāng)村振興、金融精準(zhǔn)扶貧等工作落實到具體行動中，實現(xiàn)多方共建共享共贏。