目前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯，有媒體近日多方調(diào)研了解到，量身定制非法App、買賣銀行卡和電話卡、洗錢等一系列非法交易滋生出黑金產(chǎn)業(yè)。

“量身定制”App成“定制陷阱”

60%以上詐騙通過(guò)手機(jī)App實(shí)施

北京順義區(qū)，王女士在網(wǎng)友“半杯咖啡”的誘導(dǎo)下掃碼下載了一款名為“XX財(cái)富管理”的App。這款A(yù)pp看起來(lái)并無(wú)特別之處，王女士當(dāng)日投款一萬(wàn)元，即刻收益提現(xiàn)1000多元。當(dāng)王女士再向親友借款、從銀行貸款，甚至還抵押了房產(chǎn)，總共籌集200萬(wàn)全部充入賬戶后，系統(tǒng)卻以“賬戶存在異常被凍結(jié)保護(hù)”為由，無(wú)法提現(xiàn)。隨后，App竟再也無(wú)法登錄……

“王女士掃碼下載的App實(shí)際上是個(gè)‘山寨版’，是由黑灰產(chǎn)技術(shù)人員按照電詐分子要求封裝的一款冒用知名軟件的投資理財(cái)App?！必?fù)責(zé)辦理此案的北京市順義區(qū)人民檢察院檢察官任巍巍表示，這款山寨版App是由某網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)封裝完成的，所謂封裝，是將網(wǎng)址、應(yīng)用名、LOGO、啟動(dòng)圖打包形成一個(gè)App應(yīng)用包，使網(wǎng)站以App形式呈現(xiàn)。

中國(guó)信通院安全研究所防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心副主任、工信部反詐專班工作負(fù)責(zé)人常雯介紹，通過(guò)App封裝分發(fā)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)者只需簡(jiǎn)單點(diǎn)擊操作即可實(shí)現(xiàn)App自動(dòng)生成與快速分發(fā)。與正規(guī)應(yīng)用商店相比，此類封裝分發(fā)平臺(tái)缺乏應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)審核及開(kāi)發(fā)者信息登記制度，成為詐騙分子制作、傳播涉詐App的重要渠道。

近年來(lái)，尤其是可以隨意更改數(shù)據(jù)的外匯交易等詐騙App，更是成為支撐投資理財(cái)詐騙的重要幫兇。2020年9月，上海長(zhǎng)寧公安分局接報(bào)一起投資理財(cái)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，市民王先生下載了一款名為“新春之舞”的App并按照微信群中導(dǎo)師的建議進(jìn)行外匯期貨投資，先后轉(zhuǎn)入人民幣11.5萬(wàn)元，卻一直都在虧損。經(jīng)過(guò)信息梳理、縝密偵查，警方很快鎖定了位于安徽的以胡某為首的詐騙團(tuán)伙，該團(tuán)伙不僅利用虛假外匯交易平臺(tái)實(shí)施詐騙，而且還通過(guò)qq、微信群散布廣告招攬“代理”。長(zhǎng)寧警方順藤摸瓜，又陸續(xù)掌握了位于江西、廣東、浙江的以楊某等人為首的另外六個(gè)詐騙團(tuán)伙。在案件偵查過(guò)程中，警方發(fā)現(xiàn)這些詐騙團(tuán)伙使用的包括“新春之舞”在內(nèi)的涉詐App多達(dá)50余個(gè)，安裝設(shè)備超過(guò)1.2萬(wàn)部，涉案金額過(guò)億，而大部分App的后臺(tái)數(shù)據(jù)均指向位于上海的一家信息技術(shù)公司。警方偵查發(fā)現(xiàn)，這家公司負(fù)責(zé)人是姜某，主要業(yè)務(wù)就是根據(jù)詐騙團(tuán)伙要求開(kāi)發(fā)制作各類虛擬交易詐騙App并提供技術(shù)支撐服務(wù)。這是一家典型的掛羊頭賣狗肉的技術(shù)公司。公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在普通商務(wù)樓內(nèi)，表面上與一般公司并無(wú)二致，但組織架構(gòu)極為嚴(yán)密，各環(huán)節(jié)人員之間分工明確、勾連緊密。警方介紹，公司有專門負(fù)責(zé)前端客戶服務(wù)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，也有專門負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)App的軟件設(shè)計(jì)師，還有專門負(fù)責(zé)后臺(tái)運(yùn)營(yíng)維護(hù)的團(tuán)隊(duì)。“從基層業(yè)務(wù)員、風(fēng)控、財(cái)務(wù)到高層管理，公司架構(gòu)完整嚴(yán)密，其中不乏科班出身、有知名公司履歷的技術(shù)員?！遍L(zhǎng)寧公安刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)錢俊介紹，為逃避打擊，公司規(guī)定各部門人員禁止互相交流，部門溝通也僅限于高層管理人員點(diǎn)對(duì)點(diǎn)聯(lián)系，員工上班期間更被禁止使用私人通訊工具。當(dāng)詐騙團(tuán)伙通過(guò)境外社交軟件與該公司聯(lián)系購(gòu)買App時(shí)，公司會(huì)立即安排一名工作人員全程“一對(duì)一”對(duì)接，并提供“買斷式”和“服務(wù)式”兩種服務(wù)方式?！百I斷式”即將訂制的App及相關(guān)后臺(tái)數(shù)據(jù)一并打包出售，收取幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)不等的開(kāi)發(fā)費(fèi)用，售后由詐騙團(tuán)伙自行進(jìn)行維護(hù)操作；“服務(wù)式”即開(kāi)發(fā)App后，技術(shù)公司安排工作人員代為日常維護(hù)操作，費(fèi)用一般每月過(guò)萬(wàn)元。無(wú)論哪種服務(wù)，技術(shù)公司都為詐騙團(tuán)伙提供24小時(shí)在線咨詢服務(wù)。根據(jù)詐騙團(tuán)伙需求，可以訂制App名稱、封面、業(yè)務(wù)板塊等項(xiàng)目，甚至可以添加詐騙團(tuán)伙想要被害人知道的所謂“新聞”。而事實(shí)上，所有App的內(nèi)核都是一個(gè)投資交易平臺(tái)，根據(jù)詐騙分子需求，表面上可以分別引用外匯、期貨、股市、貴金屬等正常市場(chǎng)數(shù)據(jù)，但在交易環(huán)節(jié)則被該公司賦予詐騙團(tuán)伙隨時(shí)修改數(shù)據(jù)的權(quán)限，以達(dá)到詐騙的目的。

據(jù)了解，手機(jī)App已經(jīng)成為實(shí)施詐騙的重要作案工具。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，60%以上的詐騙都是通過(guò)不法分子制作的手機(jī)App實(shí)施。而與此相伴相生的是，量身定制App的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑灰產(chǎn)上的重要一環(huán)，有的公司從接單、開(kāi)發(fā)，到封裝、分發(fā)、售后等，提供“一條龍”服務(wù)。

銀行卡、電話卡買賣成幫兇

非法交易滋生黑金產(chǎn)業(yè)

值得注意的是，大量實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購(gòu)買或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，買賣“兩卡”即銀行卡、電話卡的非法產(chǎn)業(yè)體系也成了為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“輸血送糧”的幫兇。

任巍巍表示，不法分子大量收購(gòu)他人的銀行卡四件套，即銀行卡、U盾、密碼、綁定手機(jī)卡，或者針對(duì)對(duì)公賬戶的八件套，包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，以實(shí)現(xiàn)利用他人銀行卡將贓款在多個(gè)賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)移、拆分。

據(jù)公安部通報(bào)，2021年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬(wàn)余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙4.2萬(wàn)個(gè)，涉案銀行卡全部為實(shí)名開(kāi)立后非法買賣。

吉林省公安廳刑偵局偵查二處處長(zhǎng)楊亮表示，除了銀行卡，手機(jī)卡也是詐騙分子接觸被害人，進(jìn)而實(shí)施詐騙行為的主要媒介，是社交平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的重要載體，詐騙分子為了繞過(guò)實(shí)名制管理，對(duì)手機(jī)卡有著巨大需求。

“有些不法分子，在網(wǎng)上發(fā)布招聘兼職的信息，聲稱辦理手機(jī)卡為營(yíng)業(yè)廳沖業(yè)績(jī)，一張卡支付數(shù)百元的費(fèi)用，實(shí)際上是將收購(gòu)來(lái)的手機(jī)卡加價(jià)出售，郵寄到邊境或境外。為了防止犯罪行為敗露，不法分子本身很少在營(yíng)業(yè)廳附近出現(xiàn)，也很少直接向辦卡人付款或以現(xiàn)金形式付款，而是招募帶隊(duì)人具體實(shí)施，并且提醒帶隊(duì)人將收購(gòu)的卡分開(kāi)存放，以規(guī)避處罰。”任巍巍說(shuō)，在辦案中發(fā)現(xiàn)，有一些行業(yè)內(nèi)部人員利用制度漏洞，暗中私自開(kāi)卡、販卡。

任巍巍透露，有些個(gè)體手機(jī)店的工作人員在取得電信業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商的電話入網(wǎng)業(yè)務(wù)委托后，以“認(rèn)證沒(méi)有通過(guò)，重新進(jìn)行認(rèn)證、解決網(wǎng)速”等為由對(duì)用戶進(jìn)行多次人臉識(shí)別，并冒用其電子簽名，在客戶不知情的情況下多辦手機(jī)卡并在黑市上出售。

工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一些不法分子組織農(nóng)民工、老年人、學(xué)生等在電信企業(yè)實(shí)名登記購(gòu)買電話卡后，違規(guī)私下交易倒賣。由于缺乏法律依據(jù)，公安機(jī)關(guān)對(duì)涉詐用戶無(wú)法實(shí)施失信懲戒，致使不法人員、頑固分子屢犯不改。

“炒幣”實(shí)為“洗錢”

贓款轉(zhuǎn)移方式屢出花招

與此同時(shí)，詐騙分子為逃避公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)措施，往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移方式。

據(jù)了解，除了通過(guò)境內(nèi)“水房”（洗錢團(tuán)伙）實(shí)施轉(zhuǎn)移以及“跑分平臺(tái)”拆分交易進(jìn)行轉(zhuǎn)移之外，詐騙分子也通過(guò)購(gòu)買虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金，這種方式查控難度更大。

“虛擬貨幣一是匿名，二是去中心化，能實(shí)現(xiàn)快速、大額的向境外轉(zhuǎn)移資金。而且利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的時(shí)候，大額資金也會(huì)被打散，犯罪團(tuán)伙內(nèi)部人員分工負(fù)責(zé)不同種類的虛擬貨幣的資金轉(zhuǎn)移?！北本┦腥嗣駲z察院檢察官王姝坦言，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的犯罪取證難度更大。

通過(guò)這些詐騙App投資，無(wú)論被害人的投資技巧多么高超，最終都難逃投資金額歸零的結(jié)局。虛假交易App是投資理財(cái)詐騙的基礎(chǔ)，也是詐騙行為得以實(shí)施的重要載體。有警官介紹，這類App交易環(huán)節(jié)程序被技術(shù)公司篡改，使得詐騙團(tuán)伙可隨時(shí)修改平臺(tái)數(shù)據(jù)，成為騙取被害人錢財(cái)?shù)墓ぞ摺Ｒ虼?，打擊涉詐App開(kāi)發(fā)和技術(shù)支撐等違法犯罪，是全鏈條打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要一環(huán)。除了被騙外，這類App還會(huì)非法獲取各類公民信息。被害人在交易時(shí)會(huì)輸入個(gè)人信息、銀行卡號(hào)、密碼等，造成信息泄露，易引發(fā)“次生傷害”。由于正規(guī)的應(yīng)用商店已經(jīng)建立了嚴(yán)格的審核機(jī)制，因此這些涉詐App一般通過(guò)短鏈接、二維碼等方式在論壇、聊天工具、短信中傳播。有警官表示，市民只要做到從正規(guī)的應(yīng)用商店中下載所需App，不通過(guò)來(lái)路不明的短鏈接、二維碼、短信進(jìn)行安裝，就基本上可以避免有害App的侵害。同時(shí)，如發(fā)現(xiàn)有害App，請(qǐng)及時(shí)向公安部門舉報(bào)。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有組織、產(chǎn)業(yè)化特征愈加凸顯?！百I賣公民信息、開(kāi)發(fā)技術(shù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)引流推廣、轉(zhuǎn)移資金洗錢等實(shí)施詐騙各個(gè)環(huán)節(jié)相互銜接，與網(wǎng)絡(luò)賭博、組織偷渡、綁架勒索、裸聊敲詐等犯罪相互交織，組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯。”公安部刑偵局打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪指導(dǎo)處副處長(zhǎng)胡志偉表示。

（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）

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