本篇文章信途科技給大家談談銀監(jiān)分局推廣方案，以及銀行督導方案對應的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

銀監(jiān)局是干嘛的？職責是什么？

現在銀監(jiān)會。

銀監(jiān)會全稱中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（China Banking Regulatory Commission ，CBRC）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱中國銀監(jiān)會。根據授權,統一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。 銀監(jiān)會的成立與職責明確的過程同時也就是人民銀行職責專業(yè)化的過程，兩者正是在這一期間進行職責分工的明確與細化。央行監(jiān)管職責的剝離與銀監(jiān)會的設立，實現金融宏觀調控與金融微觀監(jiān)管的分離，是與中國經濟、金融發(fā)展大環(huán)境密不可分的，是金融監(jiān)管與調控的對象-金融業(yè)、金融市場日益復雜化、專業(yè)化、技術化的必然要求。

[編輯本段]主要職能

根據十屆全國人大一次會議的國務院機構改革方案，2003年3月中國首次設立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，其構成主要由中國人民銀行的銀行一司、銀行二司、非銀行司、合作管理司、銀行管理司，中央金融工委現有人員組成（銀行業(yè)協會也將有可能從人民銀行并入銀監(jiān)會），將統一由監(jiān)管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構，

負責制定有關銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；

對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行；

審批銀行業(yè)金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍；

對銀行業(yè)金融機構實行現場和非現場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處；

審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格；

負責編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；

加強對銀行業(yè)金融機構風險內控的監(jiān)管，重視其公司治理機制的建設和完善，促使其有效地防范和化解金融風險。

銀監(jiān)會的成立標志著中國人民銀行自建國50多年來集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一體的時代的結束。

銀監(jiān)會小企業(yè)新十條內容是什么

中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知

(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務，現將有關要求通知如下：

一、指導商業(yè)銀行重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制(利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制)，按照四單原則(小企業(yè)專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算)，進一步加大對小企業(yè)業(yè)務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產品和服務創(chuàng)新，根據小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵(質)押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設。對于設立“在行式”小企業(yè)專營機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構延伸服務網點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構規(guī)劃內籌建多家專營機構網點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務良好的商業(yè)銀行，經監(jiān)管部門認定，相關監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

(一)對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

(二)在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務體系建設，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產業(yè)基金的科學有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》(國經貿中小企〔2003〕143號)的小企業(yè)定義為準，國家有關部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結小企業(yè)金融服務工作的問題和經驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

銀監(jiān)會根據我國銀行業(yè)的發(fā)展現狀，確立了怎樣的持續(xù)監(jiān)管思路

　《中國銀監(jiān)會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

“十二五”規(guī)劃綱要明確提出參與國際金融準則新一輪修訂，完善我國金融業(yè)穩(wěn)健標準。2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了《第三版巴塞爾協議》(Basel

III)，并要求各成員經濟體兩年內完成相應監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實施新監(jiān)管標準，2019年1月1日前全面達標?！兜谌姘腿麪枀f議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結合的金融監(jiān)管新模式，大幅度提高了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求，建立全球一致的流動性監(jiān)管量化標準，將對商業(yè)銀行經營模式、銀行體系穩(wěn)健性乃至宏觀經濟運行產生深遠影響。為推動中國銀行業(yè)實施國際新監(jiān)管標準，增強銀行體系穩(wěn)健性和國內銀行的國際競爭力，特制定本指導意見。

一、總體目標和指導原則

(一)總體目標

借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，根據國內銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管實際，構建面向未來、符合國情、與國際標準接軌的銀行業(yè)監(jiān)管框架，推動銀行業(yè)貫徹落實“十二五”規(guī)劃綱要，進一步深化改革，轉變發(fā)展方式，提高發(fā)展質量，增強銀行業(yè)穩(wěn)健性和競爭力，支持國民經濟穩(wěn)健平衡可持續(xù)增長。

(二)指導原則

1.立足國內銀行業(yè)實際，借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準?；谖覈y行業(yè)改革發(fā)展實際，堅持行之有效的監(jiān)管實踐，借鑒《第三版巴塞爾協議》，提升我國銀行業(yè)穩(wěn)健標準，構建一整套維護銀行體系長期穩(wěn)健運行的審慎監(jiān)管制度安排。

2.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結合。統籌考慮我國經濟周期及金融市場發(fā)展變化趨勢，科學設計資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等監(jiān)管標準并合理確定監(jiān)管要求，體現逆周期宏觀審慎監(jiān)管要求，充分反映銀行業(yè)金融機構面臨的單體風險和系統性風險。

3.監(jiān)管標準統一性和監(jiān)管實踐靈活性相結合。為保證銀行業(yè)競爭的公平性，統一設定適用于各類銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管標準，同時適當提高系統重要性銀行監(jiān)管標準，并根據不同機構情況設置差異化的過渡期安排，確保各類銀行業(yè)金融機構向新監(jiān)管標準平穩(wěn)過渡。

4.支持經濟持續(xù)增長和維護銀行體系穩(wěn)健統籌兼顧。銀行體系是我國融資體系的主渠道，過渡期內監(jiān)管部門將密切監(jiān)控新監(jiān)管標準對銀行業(yè)金融機構的微觀影響和對實體經濟運行的宏觀效應，全面評估成本與收益，并加強與相關部門的政策協調，避免新監(jiān)管標準實施對信貸供給及經濟發(fā)展可能造成的負面沖擊。

二、提高銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準

根據《第三版巴塞爾協議》確定的銀行資本和流動性監(jiān)管新標準，在全面評估現行審慎監(jiān)管制度有效性的基礎上，提高資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備等監(jiān)管標準，建立更具前瞻性的、有機統一的審慎監(jiān)管制度安排，增強銀行業(yè)金融機構抵御風險的能力。?

(一)強化資本充足率監(jiān)管

1.改進資本充足率計算方法。一是嚴格資本定義，提高監(jiān)管資本的損失吸收能力。將監(jiān)管資本從現行的兩級分類(一級資本和二級資本)修改為三級分類，即核心一級資本、其他一級資本和二級資本;嚴格執(zhí)行對核心一級資本的扣除規(guī)定，提升資本工具吸收損失能力。二是優(yōu)化風險加權資產計算方法，擴大資本覆蓋的風險范圍。采用差異化的信用風險權重方法，推動銀行業(yè)金融機構提升信用風險管理能力;明確操作風險的資本要求;提高交易性業(yè)務、資產證券化業(yè)務、場外衍生品交易等復雜金融工具的風險權重。?

2.提高資本充足率監(jiān)管要求。將現行的兩個最低資本充足率要求(一級資本和總資本占風險資產的比例分別不低于4%和8%)調整為三個層次的資本充足率要求：一是明確三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期資本監(jiān)管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增加系統重要性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%;若出現系統性的信貸過快增長，商業(yè)銀行需計提逆周期超額資本。?

3.建立杠桿率監(jiān)管標準。引入杠桿率監(jiān)管標準，即一級資本占調整后表內外資產余額的比例不低于4%，彌補資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。

4.合理安排過渡期。新資本監(jiān)管標準從2012年1月1日開始執(zhí)行，系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監(jiān)管標準。過渡期結束后，各類銀行應按照新監(jiān)管標準披露資本充足率和杠桿率。?

(二)改進流動性風險監(jiān)管

1.建立多維度的流動性風險監(jiān)管標準和監(jiān)測指標體系。建立流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、流動性比例、存貸比以及核心負債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業(yè)負債集中度等多個流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標，其中流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例均不得低于100%。同時，推動銀行業(yè)金融機構建立多情景、多方法、多幣種和多時間跨度的流動性風險內部監(jiān)控指標體系。

2.引導銀行業(yè)金融機構加強流動性風險管理。進一步明確銀行業(yè)金融機構流動性風險管理的審慎監(jiān)管要求，提高流動性風險管理的精細化程度和專業(yè)化水平，嚴格監(jiān)督檢查措施，糾正不審慎行為，促使商業(yè)銀行合理匹配資產負債期限結構，增強銀行體系應對流動性壓力沖擊的能力。?

3.合理安排過渡期。新的流動性風險監(jiān)管標準和監(jiān)測指標體系自2012年1月1日開始實施，流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例分別給予2年和5年的觀察期，銀行業(yè)金融機構應于2013年底和2016年底前分別達到流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例的監(jiān)管要求。

(三)強化貸款損失準備監(jiān)管

1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標準。貸款撥備率(貸款損失準備占貸款的比例)不低于2.5%，撥備覆蓋率(貸款損失準備占不良貸款的比例)不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機構貸款損失準備監(jiān)管要求。

2.建立動態(tài)調整貸款損失準備制度。監(jiān)管部門將根據經濟發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調整：經濟上行期適度提高貸款損失準備要求，經濟下行期則根據貸款核銷情況適度調低;根據單家銀行業(yè)金融機構的貸款質量和盈利能力，適度調整貸款損失準備要求。?

3.過渡期安排。新標準自2012年1月1日開始實施，系統重要性銀行應于2013年底前達標;對非系統重要性銀行，監(jiān)管部門將設定差異化的過渡期安排，并鼓勵提前達標：盈利能力較強、貸款損失準備補提較少的銀行業(yè)金融機構應在2016年底前達標;個別盈利能力較低、貸款損失準備補提較多的銀行業(yè)金融機構應在2018年底前達標。?

三、增強系統重要性銀行監(jiān)管有效性

根據國內大型銀行經營模式以及監(jiān)管實踐，監(jiān)管部門將從市場準入、審慎監(jiān)管標準、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作幾個方面，加強系統重要性銀行監(jiān)管。

1.明確系統重要性銀行的定義。國內系統重要性銀行的評估主要考慮規(guī)模、關聯性、復雜性和可替代性等四個方面因素，監(jiān)管部門將建立系統重要性銀行的評估方法論和持續(xù)評估框架。

2.維持防火墻安排，改進事前準入監(jiān)管。為防止系統重要性銀行經營模式過于復雜，降低不同金融市場風險的傳染，繼續(xù)采用結構化限制性監(jiān)管措施：一是維持現行銀行體系與資本市場、銀行與控股股東、銀行與附屬機構之間的防火墻，防止風險跨境、跨業(yè)傳染。二是從嚴限制銀行業(yè)金融機構從事結構復雜、高杠桿交易業(yè)務，避免過度承擔風險。三是審慎推進綜合經營試點。對于進行綜合經營試點的銀行，建立正式的后評估制度，對于在合理時限內跨業(yè)經營仍不能達到所在行業(yè)平均盈利水平的銀行，監(jiān)管部門將要求其退出該行業(yè)。

3.提高審慎監(jiān)管要求。除附加資本要求之外，監(jiān)管部門將視情況對系統重要性銀行提出更高的審慎監(jiān)管要求，以提升其應對外部沖擊的能力：一是要求系統重要性銀行發(fā)行自救債券，以提高吸收損失的能力。二是提高流動性監(jiān)管要求。三是進一步嚴格大額風險暴露限制，適度降低系統重要性銀行對單一借款人和集團客戶貸款占資本凈額的比例。四是提高集團層面并表風險治理監(jiān)管標準，包括集團層面風險偏好設定、統一的風險管理政策、信息管理系統建設、集團內部交易等。?

4.強化持續(xù)監(jiān)管。一是監(jiān)管資源向系統重要性銀行傾斜，賦予一線監(jiān)管人員更廣泛的權力，加強對系統重要性銀行決策過程、執(zhí)行過程的監(jiān)管，以盡早識別風險并采取干預措施。二是豐富和擴展非現場監(jiān)管體系，完善系統重要性銀行的風險監(jiān)管評估框架，及時預警、有效識別并快速處置風險。三是進一步提升系統重要性銀行現場檢查精確打擊的能力，督促系統重要性銀行加強公司治理和風險管理，防止和糾正不安全、不穩(wěn)健的經營行為。四是實現功能監(jiān)管與機構監(jiān)管相結合，采用產品分析、模型驗證、壓力測試、同業(yè)評估等監(jiān)管手段，保證監(jiān)管技術能夠適應系統重要性銀行業(yè)務和組織機構日益復雜化的趨勢。五是指導并監(jiān)督系統重要性銀行制定恢復和處置計劃、危機管理計劃，增強系統重要性銀行自我保護能力。?

5.加強監(jiān)管合作。在跨境合作方面，建立對境外監(jiān)管當局監(jiān)管能力的評估機制，健全跨境經營系統重要性銀行的監(jiān)管聯席會議機制，提高信息交流質量，加強在市場準入、非現場監(jiān)管、現場檢查以及危機管理方面的合作。在跨業(yè)合作方面，在國務院統一領導下，監(jiān)管部門將加強與人民銀行、證券監(jiān)管部門、保險監(jiān)管部門的協調配合，構建“無縫式”金融監(jiān)管體系，改進對銀行集團非銀行業(yè)務的風險評估。?

四、深入推動新資本協議實施工作

對資本和風險加權資產進行科學計量與評估是新監(jiān)管標準實施的基礎。銀行業(yè)金融機構應按照“《新資本協議》與《第三版巴塞爾協議》同步推進，第一支柱與第二支柱統籌考慮”的總體要求，從公司治理、政策流程、風險計量、數據基礎、信息科技系統等方面不斷強化風險管理。2011年，監(jiān)管部門將修訂《資本充足率管理辦法》。銀行業(yè)金融機構應根據新的《資本充足率管理辦法》中確立的相關方法準確計量監(jiān)管資本要求，全面覆蓋各類風險;同時，構建全面風險管理框架，健全內部資本評估程序，強化銀行業(yè)穩(wěn)健運行的微觀基礎。

對于表內外資產規(guī)模、國際活躍性以及業(yè)務復雜性達到一定程度的銀行業(yè)金融機構，應根據新的監(jiān)管要求，實施《新資本協議》中的資本計量高級方法。目前已完成了一輪預評估的第一批實施銀行應當在已經取得的良好成就基礎上，根據評估意見積極整改第一支柱實施的主要問題，并積極推進第二支柱和第三支柱建設，爭取盡快申請正式實施。其他根據監(jiān)管要求應當實施高級方法或自愿實施的銀行業(yè)金融機構，應加強與監(jiān)管部門的溝通，盡早制訂實施規(guī)劃方案。

對于其他不實施資本計量高級方法的銀行業(yè)金融機構，應從2011年底開始在現有信用風險資本計量的基礎上，采用新的《資本充足率管理辦法》要求的標準方法，計量市場風險和操作風險的監(jiān)管資本要求;并按照第二支柱相關要求，抓緊建立內部資本充足評估程序，識別、評估、監(jiān)測和報告各類主要風險，確保資本水平與風險狀況和管理能力相適應，確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢和長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。2016年底前，所有銀行業(yè)金融機構都應建立與本行規(guī)模、業(yè)務復雜程度相適應的全面風險管理框架和內部資本充足率評估程序。

五、工作要求

新監(jiān)管標準實施是事關全局的長期系統工程，銀行業(yè)金融機構要準確理解新監(jiān)管標準的實質，充分認識實施新監(jiān)管標準的意義，加強配合，積極穩(wěn)妥地做好新監(jiān)管標準實施的各項準備工作。

(一)制定配套監(jiān)管規(guī)章

為保證新監(jiān)管標準如期實施，2011年監(jiān)管部門將修訂完善《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以及流動性風險監(jiān)管、系統重要性銀行監(jiān)管相關政策，為新監(jiān)管標準的實施奠定基礎。同時，大力開展新監(jiān)管標準的培訓和宣傳工作，分期、分批地開展各級監(jiān)管人員和銀行業(yè)金融機構中高層管理人員的培訓工作，為新監(jiān)管標準實施打造有利的輿論環(huán)境和廣泛的人才基礎。

(二)加強組織領導

銀行業(yè)金融機構董事會和高級管理層應高度重視新監(jiān)管標準實施工作，盡快成立以主要負責人為組長的新監(jiān)管標準實施領導小組及相應工作機構，統籌規(guī)劃協調新監(jiān)管標準實施工作，確保各項工作有序穩(wěn)步推進。董事會應負責新監(jiān)管標準實施規(guī)劃及有關重大政策審批，定期聽取高級管理層匯報，對實施準備情況進行監(jiān)督;高級管理層負責制定新監(jiān)管標準實施方案并組織實施。

(三)制定切實可行的實施規(guī)劃

銀行業(yè)金融機構應根據本指導意見，全面進行差距分析，制定切實可行的新監(jiān)管標準實施規(guī)劃。實施規(guī)劃至少應包括：資產增長計劃、資產結構調整方案、盈利能力規(guī)劃、各類風險的風險加權資產計算方法、資本補充方案、流動性來源、貸款損失準備金補提方案、各類監(jiān)管指標的達標時間表和階段性目標。銀行業(yè)金融機構應在2011年底前完成實施規(guī)劃編制，并報監(jiān)管部門備案。

(四)調整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動業(yè)務轉型

謀求經營轉型不僅是銀行業(yè)金融機構持續(xù)滿足新監(jiān)管標準的內在要求，而且是在日益復雜經營環(huán)境下提高發(fā)展質量的必由之路。銀行業(yè)金融機構要切實轉變規(guī)模擴張的外延式發(fā)展模式，走質量提高的內涵式增長之路。銀行業(yè)金融機構要在堅守傳統業(yè)務模式的前提下，在信貸業(yè)務的廣度和深度上下功夫，提升金融服務效率和信貸質量。一是調整業(yè)務結構，制定中長期信貸發(fā)展戰(zhàn)略，積極調整信貸的客戶結構、行業(yè)結構和區(qū)域結構，實現信貸業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。二是強化管理，通過不斷優(yōu)化風險計量工具，完善風險管理政策和流程，健全風險制衡機制，真正提升增長質量。三是創(chuàng)新服務。積極發(fā)展網絡銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業(yè)務，擴大金融服務覆蓋面，為資產業(yè)務提供穩(wěn)定的資金保障，同時降低經營成本，擴大收入來源。

(五)持續(xù)改進風險管理

各銀行業(yè)金融機構要結合自身經營特點，強化風險管理基礎設施，提升風險管理能力。一是完善風險治理組織架構，進一步明確董事會、高管層、首席風險官、風險管理部門和相關業(yè)務條線的角色和職能。二是強化數據基礎，通過新監(jiān)管標準實施切實解決國內銀行業(yè)金融機構長期存在的數據缺失、質量不高問題。三是積極開發(fā)并推廣運用新型風險計量工具，提高風險識別能力和風險計量準確性。四是強化IT系統建設，為風險政策制定和實施、風險計量工具運用及優(yōu)化奠定基礎。五是強化內部控制和內部審計職能，強化與外部審計的合作，共同促進內部制衡機制建設。六是改進激勵考核機制，建立“風險-收益”平衡的績效考核和薪酬制度。銀行業(yè)金融機構要高度重視所面臨的突出風險，包括地方融資平臺、房地產貸款、經濟結構調整潛在的重大信用風險，積極探索系統性風險和個體風險相結合的風險管理模式，在此基礎上建立健全資本評估程序，確保資本充分覆。（相關報告推薦：前瞻產業(yè)研究院《互聯網金融對銀行業(yè)的沖擊挑戰(zhàn)及應對策略專項咨詢報告》）

銀監(jiān)局金十條具體內容

一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量

統籌兼顧穩(wěn)增長、調結構、控通脹、防風險，合理保持貨幣總量。綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具

金十條

組合，充分發(fā)揮再貸款、再貼現和差別存款準備金動態(tài)調整機制的引導作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉速度，提高資金使用效率。對中小金融機構繼續(xù)實施較低的存款準備金率，增加“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。

穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大程度發(fā)揮市場在資金配置中的基礎性作用，促進企業(yè)根據自身條件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結構，提高實體經濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性，進一步加大金融對實體經濟的支持力度。(人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)

二、引導、推動重點領域與行業(yè)轉型和調整

堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略。加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、現代信息技術產業(yè)和信息消費、勞動密集型產業(yè)、服務業(yè)、傳統產業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領域的資金支持力度。保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設，培育新的產業(yè)增長點。

按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對產能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策。對產品有競爭力、有市場、有效益的企業(yè)，要繼續(xù)給予資金支持;對合理向境外轉移產能的企業(yè)，要通過內保外貸、外匯及人民幣貸款、債權融資、股權融資等方式，積極支持增強跨境投資經營能力;對實施產能整合的企業(yè)，要通過探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購貸款、適當延長貸款期限等方式，支持企業(yè)兼并重組;對屬于淘汰落后產能的企業(yè)，要通過保全資產和不良貸款轉讓、貸款損失核銷等方式支持壓產退市。

嚴禁對產能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產能過剩。(發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國資委、銀監(jiān)會、[2] 證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責分工負責)

三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展

優(yōu)化小微企業(yè)金融服務。支持金融機構向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務網點。根據小微企業(yè)不同發(fā)展階段的

金十條

金融需求特點，支持金融機構向小微企業(yè)提供融資、結算、理財、咨詢等綜合性金融服務。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。

逐步推進信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經濟結構調整。適度放開小額外保內貸業(yè)務，擴大小微企業(yè)境內融資來源。適當提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風險補償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進中小企業(yè)信用體系建設。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監(jiān)管，對非融資性擔保公司進行清理規(guī)范。

鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，以及通過獎勵、風險補償等多種方式引導融資性擔保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機構完善服務定價管理機制，嚴格規(guī)范收費行為，嚴格執(zhí)行不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，公開收費項目、服務質價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實降低企業(yè)融資成本。(發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責分工負責)

四、加大對“三農”領域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農”金融服務，統籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢，推動加快農業(yè)現代化步伐。鼓勵涉農金融機構在金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立服務網點，創(chuàng)新服務方式，努力實現農村基礎金融服務全覆蓋。支持金融機構開發(fā)符合農業(yè)農村新型經營主體和農產品批發(fā)商特點的金融產品和服務，加大信貸支持力度，力爭全年“三農”貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。

支持符合條件的銀行發(fā)行“三農”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機構擴大林權抵押貸款，探索開展大中型農機具、農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款試點。支持農業(yè)銀行在總結試點經驗的基礎上，逐步擴大縣域“三農金融事業(yè)部”試點省份范圍。支持經中央批準的農村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農村金融產品和服務。(財政部、國土資源部、農業(yè)部、商務部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責分工負責)

五、進一步發(fā)展消費金融促進消費升級

加快完善銀行卡消費服務功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購

金十條

房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。加強個人信用管理。

根據城鎮(zhèn)化過程中進城務工人員等群體的消費特點，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。(人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務部、銀監(jiān)會等參加)

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構大力支持企業(yè)“走出去”。以推進貿易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用，推進外匯管理簡政放權，完善貨物貿易和服務貿易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。改進外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。

加強銀行間外匯市場凈額清算等基礎設施建設。創(chuàng)新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。(人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務部、海關總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)

七、加快發(fā)展多層次資本市場

進一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項制度。適當放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務準入標準。將中小企業(yè)股份轉讓系統試點擴大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴大公司(企業(yè))債、中期票據和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進債券市場互聯互通。

規(guī)范發(fā)展各類機構投資者，探索發(fā)展并購投資基金，鼓勵私募股權投資基金、風險投資基金產品創(chuàng)新，促進創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場建設，穩(wěn)步推進期貨市場品種創(chuàng)新，進一步發(fā)揮期貨市場的定價、分散風險、套期保值和推進經濟轉型升級的作用。(證監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加)

八、進一步發(fā)揮保險的保障作用

擴大農業(yè)保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農產品質量保證保險、農房保險等新型險種。建立完善財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制。大力發(fā)展出口信用保險，鼓勵為企業(yè)開展對外貿易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子保險服務。深入推進科技保險工作。

試點推廣小額信貸保證保險，推動發(fā)展國內貿易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運用范圍，進一步發(fā)揮保險對經濟結構調整和轉型升級的積極作用。(保監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、農業(yè)部、商務部、人民銀行、林業(yè)局、銀監(jiān)會、外匯局等參加)

九、擴大民間資本進入金融業(yè)

鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。允許發(fā)展成熟、經營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比

金十條

要求內，調整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機制，對不同類型銀行業(yè)金融機構在經營地域和業(yè)務范圍上實行差異化準入管理，建立相應的考核和評估體系，為實體經濟發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務。(銀監(jiān)會牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加)

十、嚴密防范金融風險

深入排查各類金融風險隱患，適時開展壓力測試，動態(tài)分析可能存在的風險觸點，及時鎖定、防控和化解風險，嚴守不發(fā)生系統性區(qū)域性金融風險的底線。繼續(xù)按照總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解的原則，防范化解地方政府融資平臺貸款等風險。認真執(zhí)行房地產調控政策，落實差別化住房信貸政策，加強名單制管理，嚴格防控房地產融資風險。

按照理財與信貸業(yè)務分離、產品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明的原則，規(guī)范商業(yè)銀行理財產品，加強行為監(jiān)管，嚴格風險管控。密切關注并積極化解“兩高一?！?高耗能、高污染、產能過剩)行業(yè)結構調整時暴露的金融風險。

防范跨市場、跨行業(yè)經營帶來的交叉金融風險，防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風險向金融系統傳染滲透。支持銀行開展不良貸款轉讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權，及時主動消化吸收風險。穩(wěn)妥有序處置風險，加強疏導，防止因處置不當等引發(fā)新的風險。

加快信用立法和社會信用體系建設，培育社會誠信文化，為金融支持經濟結構調整和轉型升級營造良好環(huán)境。(人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設部、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)[3]

中國銀監(jiān)會官方網站

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網址為：http://xintu.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html

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一． 什么是中國銀監(jiān)會？

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱:中國銀監(jiān)會或銀監(jiān)會;英文:China Banking Regulatory Commission ，英文縮寫:CBRC)成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

中國銀監(jiān)會系統在全國有四級組織機構，其中:銀監(jiān)會機關在北京市金融街，內設27個部門。除會機關外，銀監(jiān)會在31個省(自治區(qū)、直轄市)的省會城市以及大連、寧波、廈門、青島、深圳等5個計劃單列市設有36家銀監(jiān)局，在全國306個地區(qū)(地級市、自治州、盟)設有銀監(jiān)分局，在全國1730個縣(縣級市、自治縣、旗、自治旗)設有監(jiān)管辦事處，基本覆蓋了全國各層級行政區(qū)域，全系統參照公務員法管理。

2018年3月，根據第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會;將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案的職責劃入中國人民銀行，不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

二．銀監(jiān)會的主要職責

1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度;

2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;

3、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

4、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;

5、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;

6、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為;

7、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;

8、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

9、負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;

10、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;

11、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;

12、對已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組;

13、對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構予以撤銷;

14、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;

15、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締;

16、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;

17、承辦國務院交辦的其他事項。

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