信途科技今天給各位分享定投推廣方案的知識(shí)，其中也會(huì)對定投活動(dòng)營銷策劃進(jìn)行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注和分享本站。

如何定投基金？

全面認(rèn)識(shí)定投：定投也有技巧 尚需多方協(xié)助

【編者按】自2005年1月，基金定投第一次亮相之后，定投已經(jīng)越來越被各方接受。它的一些優(yōu)勢如平均成本、不必?fù)駮r(shí)和積少成多等相繼被挖掘出來，投資者也積極響應(yīng)。不過，記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)基金定投也存在一定的不足，本專題通過采訪業(yè)內(nèi)專業(yè)人士和專家，從定投的變遷、定投的創(chuàng)新等多個(gè)方面入手，試圖讓投資者全面地認(rèn)識(shí)定投，從而更好地做出投資選擇。

定時(shí)不定額：基金定投“新法”惹爭議

本月底，工行新推的“基智定投”業(yè)務(wù)即將上線。作為一項(xiàng)創(chuàng)新型的定投業(yè)務(wù)，它首先在最先了解到情況的各基金公司的渠道人員中引發(fā)了討論，業(yè)內(nèi)也對其褒貶不一。

定期不定額是賣點(diǎn)

據(jù)了解，工行將自己的創(chuàng)新型定投業(yè)務(wù)命名為“基智定投”。與傳統(tǒng)的定投產(chǎn)品不同，“基智定投”設(shè)有“定期定額”和“定期不定額”兩種投資方式。而后者正是它最大的賣點(diǎn)。

所謂“定期不定額”，是指投資人可以指定投資的時(shí)間(節(jié)假日順延)和基準(zhǔn)金額。工行在投資人指定的投資時(shí)間進(jìn)行扣款，扣款金額根據(jù)投資人選擇的指數(shù)的市場行情，在基準(zhǔn)金額基礎(chǔ)上浮動(dòng)。

據(jù)一位基金公司分管渠道銷售的副總介紹，投資人參加“基智定投”時(shí)，如果選擇定時(shí)不定額的投資方式，必須事先指定一個(gè)指數(shù)。目前工行提供的可供選擇的指數(shù)包括上證綜合指數(shù)、上證180指數(shù)、深證成指、深證100指數(shù)，均線默認(rèn)為180日均線?？劭町?dāng)日工行將根據(jù)客戶選擇的指數(shù)前一工作日的市場值確定扣款金額的大小。如果前一日市場有較大上漲，則當(dāng)日扣款金額將較投資者設(shè)定的基準(zhǔn)金額有一定比例的減少；反之，投資金額則按比例增加。

工行目前暫時(shí)將該業(yè)務(wù)的最低基準(zhǔn)金額設(shè)為200元人民幣。

業(yè)內(nèi)褒貶不一

工行的“基智定投”已以文件的形式通知給各基金公司，并陸續(xù)有公司公告表示參與。

各公司的渠道銷售人員是最早了解到工行這一創(chuàng)新型定投的人群。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，前段時(shí)間在MSN上的一個(gè)群中，多家公司的渠道人員對這一業(yè)務(wù)進(jìn)行了討論，褒貶不一。

擁護(hù)者認(rèn)為，工行推出定期不定額的投資方式，簡單而言其實(shí)質(zhì)就是越跌越買，這種投資有利于替它的客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值，也體現(xiàn)出工行正變得“越來越具有客戶導(dǎo)向”。

反對之聲亦有。有的渠道銷售人員覺得，定期不定額的方式可能是對基金定投本意的背離。傳統(tǒng)的定期定額投資，初衷正是以嚴(yán)格的投資紀(jì)律來弱化投資者的感性因素對于投資結(jié)果的影響。如果由定期定額變?yōu)槎ㄆ诓欢~，投資紀(jì)律安在？另外，也有人質(zhì)疑工行以前一工作日的市場值來確定扣款金額這一方法可能不夠科學(xué)。

不過，“基智定投”效果如何尚待時(shí)間檢驗(yàn)。據(jù)了解，在境外，定期定額買基金的確被認(rèn)為并非最好的長期持續(xù)投資法。美國學(xué)者邁克爾·埃德爾森在上個(gè)世紀(jì)90年代初提出了價(jià)值平均策略(ValueAveraging)，后來逐漸被證明效果要好過定期定額。(朱李)

定投“利器”：尚需多方協(xié)助

作為百姓理財(cái)?shù)闹匾M成部分，基金定投近年來發(fā)展十分迅速，該方式已經(jīng)越來越被各方所接受。不過，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》在采訪中發(fā)現(xiàn)，投資者在選擇基金定投作為自身的理財(cái)方式時(shí)，還需要多方位的幫助。

“我們只是在基金公司推廣旗下相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行定投時(shí)才了解這些產(chǎn)品的特性，這讓我們與投資者溝通時(shí)感到一些被動(dòng)。”上海地區(qū)某股份制商業(yè)銀行的一位支行負(fù)責(zé)人郭先生表示，一般情況下，投資者在選擇基金作為定投產(chǎn)品時(shí)，往往會(huì)根據(jù)相關(guān)要求，選擇2~3只基金作為組合開展定投，“由于沒有豐富的資料介紹，使得這些投資者無所適從?！倍鳛榛痄N售渠道的銀行一方，也很難在短時(shí)間里將數(shù)百種基金的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)一一詳細(xì)介紹給基金投資者。

事實(shí)上，出現(xiàn)上述情況的主要原因在于，目前基金銷售市場上并沒有相對獨(dú)立的“第三方”對基金投資者的情況進(jìn)行全面地了解，并為其訂制更加符合其財(cái)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等基金投資方式。相對而言，基金投資者在新購買基金產(chǎn)品時(shí)往往得到更為全面的介紹和服務(wù)，但對于已經(jīng)擁有基金投資者的服務(wù)，卻相對匱乏。這一方面導(dǎo)致投資者不得不以相對短期的心態(tài)去選擇基金，較為突出的就是以“波段操作”心態(tài)入市。

基金定投是以較為長期的時(shí)間跨度去分散風(fēng)險(xiǎn)，相對而言，當(dāng)市場估值越來越低的時(shí)候，基金定投這一方式的效果越來越明顯，即固定的資金投入能購入更多基金份額。但令人不解的是，當(dāng)市場處于相對低位時(shí)，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，不少銷售人員會(huì)讓投資者選擇債券、貨幣基金等固定收益類產(chǎn)品，這樣的結(jié)果往往是會(huì)令那些基金投資者偏離了基金定投這一長線行為的本質(zhì)。不但這樣，在介紹基金定投產(chǎn)品時(shí)，不少基金的銷售人員只是根據(jù)境外的經(jīng)驗(yàn)去說服投資者，對于國內(nèi)的情況相對介紹較少。(謝潞錦)

定投不是“萬金油”

經(jīng)過2008年垂直性下跌之后，基金定投逐漸熱鬧，在營銷上除了有“養(yǎng)老定投”、“親子定投”等常規(guī)產(chǎn)品外，也有別出心裁的“情人定投”等時(shí)髦名稱。定投具有很多優(yōu)點(diǎn)，如積少成多，平均成本等。對于那些被去年垂直下跌摧毀信心的基民，定投應(yīng)是一劑不錯(cuò)的療傷良藥。那定投是一劑萬能藥嗎？我們不妨來“找找茬”。

投資需要擇時(shí)

通常認(rèn)為定投是不必?fù)駮r(shí)的，那么其假設(shè)必然包含兩個(gè)前提：

其一是市場的不可預(yù)測性。不擇時(shí)定投本質(zhì)上是一種被動(dòng)投資法，追根溯源，它的理論是基于認(rèn)為市場的不可預(yù)測性。出于對市場不可知的無奈，定投排除了人的主動(dòng)性，不管市場高低，一到時(shí)點(diǎn)，自動(dòng)扣款。

其二是市場的周期性。定投之所以能削峰填谷，平均成本，就在于市場是周期性的，而且，最終贖回時(shí)能贏利，也在于市場能回到投資時(shí)的相對高點(diǎn)，否則，當(dāng)贖回時(shí)，市場位于平均成本之下，仍然會(huì)虧損。

如果我們承認(rèn)市場是完全不可預(yù)測的，那市場的周期性就無從談起。

事實(shí)上，定投依然要進(jìn)行相對擇時(shí)，如果是市場處于牛市的尾聲階段進(jìn)行定投，投資越多，虧損越多。近的教訓(xùn)如在2007年下半年開始定投的定投者，現(xiàn)階段仍然處于虧損狀態(tài)；遠(yuǎn)的教訓(xùn)如日本，日經(jīng)225指數(shù)在1989年末收于38916點(diǎn)后，隨著泡沫的破滅，日本股市持續(xù)走低，2003年4月28日，日本股市跌至近20年來的最低點(diǎn)7607點(diǎn)，其間甚至沒有大幅的反彈，如在日本這十幾年間堅(jiān)持定投，無疑是持續(xù)虧損。

收益和成本都平均

定投具有平均成本的作用，這是由定投自我穩(wěn)定的性質(zhì)決定的，在定投過程中同樣的金額在上漲時(shí)相對少買，在下跌時(shí)相對多買，平滑市場波動(dòng)引起的基金凈值波動(dòng)，從而平均了成本。

平均成本的時(shí)候，也平均了收益。當(dāng)市場呈現(xiàn)下跌走勢時(shí)，基金價(jià)格降低，買入成本相對較低，當(dāng)基金凈值隨市場上漲時(shí)獲利空間就大；而當(dāng)市場處于高位時(shí)，定投也會(huì)持續(xù)買入，此時(shí)買的成本相對較高，獲利空間小，甚至可能隨著市場的下跌，侵蝕掉一部分收益。

不能當(dāng)“甩手掌拒”

一般而言，定投基金的選擇有兩種思路：一是完全被動(dòng)的指數(shù)型基金；二是選擇主動(dòng)管理型的基金。對于前者，由于基金在操作中不存在擇時(shí)擇股，對基金管理人的主動(dòng)管理能力要求較低，管理人的變動(dòng)基本不影響基金的表現(xiàn)；而對于后者，基金會(huì)主動(dòng)擇股擇時(shí)，以力求獲取超越市場的收益，基金的業(yè)績和基金管理人的變動(dòng)相關(guān)度較高。在現(xiàn)有的基金中，主動(dòng)管理型基金遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于指數(shù)型基金，多數(shù)基金定投者選擇的是主動(dòng)管理型基金，對于這類參加定投的投資者，絕不能當(dāng)甩手掌拒，應(yīng)及時(shí)跟蹤基金表現(xiàn)。

目前，不少近兩年定投股票型基金的投資者發(fā)生了虧損。這個(gè)時(shí)候需要重新審視定投：首先，投資者根據(jù)自己的投資目標(biāo)，從投資期限來考察自己的定投；其次，應(yīng)跟蹤定投基金，考察其基本層面是不是發(fā)生變化，如基金公司是否穩(wěn)定，基金經(jīng)理是否改變，如果基金的基本層面發(fā)生重大變化，可能影響基金業(yè)績，也需要進(jìn)行針對性的調(diào)整。(作者為好買基金研究中心研究員曾令華)

境外基金定投：相對主流投資方式

由于具有相對長線和被動(dòng)的特點(diǎn)，基金定投方式在全球范圍內(nèi)都成為相對主流的投資方式。較為突出的例子是，在東南亞金融危機(jī)爆發(fā)后，一些投資者在市場行將見底時(shí)開始基金定投，最后還是獲得了令人滿意的回報(bào)。

其實(shí)，由于基金定投的最大特點(diǎn)在于當(dāng)市場越來越接近底部時(shí)，投資者能夠買入更多的基金份額。當(dāng)市場出現(xiàn)反彈時(shí)，這些率先投入市場的資金，就能迅速獲得成效。

另一方面, 基金定投方式之所以被推崇也與該方式能夠在很大程度上扮演養(yǎng)老工具有關(guān)。

由于采取基金定投的本意在于在盡量長的時(shí)間跨度里將閑散資金沉淀下來，因此當(dāng)這部分被業(yè)內(nèi)稱之為“冷錢”的資金多了，也將在很大程度上改變“熱錢”居多的市場短期投機(jī)性色彩，后者的發(fā)展往往與國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀態(tài)有關(guān)。華安基金公司一位專家稱，從海外統(tǒng)計(jì)看，在10~15年的長期時(shí)間跨度里，基金投資的理論年回報(bào)大致是GDP的兩倍。

從境外看，那些大型基金公司旗下的“旗艦產(chǎn)品”往往是境外投資者尤其是大型機(jī)構(gòu)買家的首選。而從各類基金公司的情況看，那些被晨星、理柏等基金評級公司認(rèn)同的產(chǎn)品，往往更加受到長線機(jī)構(gòu)買家的認(rèn)同。而這些長線機(jī)構(gòu)買家往往由養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)、社保、保險(xiǎn)公司以及各種基金會(huì)組成。(謝潞錦)

基金定投門檻、費(fèi)率雙降

總結(jié)基金定投業(yè)務(wù)這幾年來的變化，就是“門檻更低、費(fèi)率更低”。

2005年1月，中國工商銀行聯(lián)合廣發(fā)、申萬巴黎、華安、國聯(lián)安、南方和融通等6家基金管理公司在業(yè)內(nèi)第一批推出基金定投業(yè)務(wù)。彼時(shí)正值A(chǔ)股市場低迷之時(shí)，基金銷售非常困難，定投業(yè)務(wù)的推出可謂基金公司為推動(dòng)基金銷售想出的新招。最初的定投僅限于這6家公司旗下的6只基金，門檻也很低，每月最低申購額只需200元，追加最低份額為100元。

在2006、2007年兩年大牛市的推動(dòng)下，中國基金業(yè)迅速發(fā)展，隨著基金定投的理念被越來越多的人接受，代銷機(jī)構(gòu)也開始全面推廣定投業(yè)務(wù)。但每家代銷機(jī)構(gòu)設(shè)定的定投門檻各不相同，從100元到1000元都有。

廣州一位基金業(yè)人士向記者表示，定投業(yè)務(wù)的門檻由銀行和基金公司雙方商量決定，銀行根據(jù)自己的客戶情況來定?！捌鸪跤行┿y行想主攻高端客戶，就把定投門檻定得比較高，甚至到1000元。但從現(xiàn)在的情況看，大家都想爭資源，客戶面越廣越好，定投門檻也就越來越低，大部分都已經(jīng)低到100元了?！泵裆y行早期的定投業(yè)務(wù)中，就有一部分的門檻設(shè)定為1000元，不過，現(xiàn)在大多數(shù)定投門檻已經(jīng)調(diào)低。

目前，基金公司與各代銷機(jī)構(gòu)在定投業(yè)務(wù)上的合作已經(jīng)全面展開，代銷機(jī)構(gòu)在基金定投的申購費(fèi)率上也給予了很大優(yōu)惠。投資者一般在優(yōu)惠期內(nèi)通過代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行的基金定投申購，可享受申購費(fèi)率8折優(yōu)惠，最低可至0.6%。

此外，中國工商銀行還在牛年推出基金“定時(shí)不定額”投資業(yè)務(wù)。與普通定投業(yè)務(wù)不同的是，投資人可以指定投資時(shí)間和基準(zhǔn)金額，銀行在投資人指定的投資時(shí)間進(jìn)行扣款，扣款金額根據(jù)投資人選擇的指數(shù)的市場行情，在基準(zhǔn)金額基礎(chǔ)上浮動(dòng)

基金定投方案

國泰金牛，和景順內(nèi)需業(yè)績都十分優(yōu)異，定投多年的效果也是可以排到定投五年期前十位的產(chǎn)品。

但是貨幣基金選擇南方增利，貌似一般，可以考慮更換華夏現(xiàn)金增利，或者華夏財(cái)富寶。

貨幣基金無需定投的，有了閑錢就可以買入的。

國泰金牛運(yùn)作穩(wěn)定，景順內(nèi)需業(yè)績不佳的時(shí)候滑坡也是很快的，0607年是景順內(nèi)需和內(nèi)需2號(hào)最拉風(fēng)的時(shí)刻，去年也表現(xiàn)了一把。

而國泰金牛不顯山不露水，適合穩(wěn)健投資者。

建議國泰金牛600，景順200這樣的組合。偏重穩(wěn)健一些。

基金定投理財(cái)方案

所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。 由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類似長期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。

投資股票型基金做定投永遠(yuǎn)是機(jī)會(huì)，但有決心堅(jiān)持到底才能見功效。

選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇?；饦I(yè)績網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF. 定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。

手續(xù)費(fèi)一般是認(rèn)購1.0%，申購1.5%，贖回0.5%。但是如果你在銀行開通網(wǎng)銀購買部分基金有申購0.6-0.8%的優(yōu)惠，如果在基金網(wǎng)站購買還有0.4-0.6%的優(yōu)惠。先開銀行卡掛網(wǎng)銀，開立基金交易賬戶?；丶液笕ゾW(wǎng)銀上面，想買那個(gè)基金公司基金就去那個(gè)基金公司下面開基金賬戶，然后申購或者認(rèn)購就行了。如果基金公司不支持你的卡，可以用匯款方式購買

基金定投推廣該使用怎樣的打開方式

如果是對平臺(tái)的推廣，個(gè)人可以從網(wǎng)絡(luò)推廣、百度競價(jià)燈方面入手。而如果是基金的投資，則需要考慮到其它方面的問題。

每月1000元，基金定投，請大師給我設(shè)計(jì)一個(gè)投資方案！

朋友你好，最近大盤展開反彈行情，可參與定投基金。定投能充分的平均作價(jià)，化解風(fēng)險(xiǎn)，保證收益，是風(fēng)險(xiǎn)偏低、收益穩(wěn)定的理財(cái)方式。若不是在最高點(diǎn)定投跑贏定期利率都是沒問題的，目前股指在2400點(diǎn)附近，若以3年以上來看的話恐怕更是低位了，現(xiàn)在正是低位并反彈，介入時(shí)間剛好。

你首先把銀行借記卡開通網(wǎng)銀之后，自己在網(wǎng)銀上設(shè)定定投基金的標(biāo)準(zhǔn)。每個(gè)月定投金額最低200元，若不想定投了，可以隨時(shí)撤銷。

推薦考慮：金鷹中小盤精選(162102)和大成滬深300(519300)。金鷹中小盤精選，是小盤股基金的龍頭，小盤股的成長性更好，反彈延續(xù)勢必小盤股基金表現(xiàn)驚異；更有優(yōu)勢的是大成滬深300(519300)基金能后端收費(fèi)模式認(rèn)購，也就是說可以現(xiàn)在免手續(xù)費(fèi)認(rèn)購，以后贖回基金時(shí)再收認(rèn)購的手續(xù)費(fèi)，而且大成滬深300(519300)基金持有3年以上完全免除認(rèn)購費(fèi)和贖回費(fèi)，也就是完全不花買賣的手續(xù)費(fèi)，能用同樣的錢買更多的基金份額，資金利用率更高，指數(shù)型基金都是跟蹤大盤指數(shù)，相對而言波動(dòng)幅度差不多，但是后端收費(fèi)是很大優(yōu)勢。兩只基金各有特點(diǎn)，明顯較其他基金更有優(yōu)勢，可以考慮。

基金定投方案設(shè)計(jì)

華夏和嘉實(shí)都不錯(cuò)，只要你能堅(jiān)持5年，定投推薦選擇股票型基金，不推薦選債券，貨幣，保本基金，如何設(shè)定定投的時(shí)間點(diǎn)和金額，主要看你的資金大小及貨幣周轉(zhuǎn)速度，建議選擇每月存你的純收入的30%，如果經(jīng)濟(jì)不太良好，建議每月5%，可以使用銀行的定投業(yè)務(wù)，需要注意的是如果3次扣不到錢，或者余額不足在3個(gè)工作日內(nèi)沒有補(bǔ)齊超過3次，則定投業(yè)務(wù)自動(dòng)終止

基金定投可行嗎？什么方案比較穩(wěn)妥？

可行，指數(shù)基金定投的方案，資產(chǎn)配置的方案，了解基金手動(dòng)定投的經(jīng)驗(yàn)，這些方案都是妥當(dāng)?shù)模粫?huì)造成很嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)虧損。

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