信途科技今天給各位分享p2p市場(chǎng)推廣方案的知識(shí)，其中也會(huì)對(duì)p2p宣傳進(jìn)行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問(wèn)題，別忘了關(guān)注和分享本站。

P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的痛點(diǎn)是什么，有什么解決方案？

P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的痛點(diǎn)：

客戶流失

人員流動(dòng)頻繁，客戶資源都在業(yè)務(wù)人員手上，信息未集中統(tǒng)一管理，客戶流失嚴(yán)重。

客戶全貌

客戶都分布在不同業(yè)務(wù)部門(mén)、崗位、及人員手上，每個(gè)環(huán)節(jié)都只有客戶片面信息，難以掌握客戶全貌。

行為分析

不同客戶有不同的投資偏好，喜好產(chǎn)品、投資頻率、投資金額大小都有一定的規(guī)律，目前這些規(guī)律都無(wú)法進(jìn)行掌握。

產(chǎn)品研發(fā)

產(chǎn)品研發(fā)的市場(chǎng)導(dǎo)向沒(méi)有充分體現(xiàn)，且未實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售與財(cái)務(wù)各部門(mén)的充分協(xié)同，暫不能確保研發(fā)圍繞市場(chǎng)需求進(jìn)行，且能夠快速實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品化。

風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚需規(guī)范，包括產(chǎn)品內(nèi)容、盡職調(diào)查、調(diào)查進(jìn)度、審核過(guò)程、控制結(jié)果、參與人員等。

產(chǎn)品募集

部分產(chǎn)品有一定募集要求，例如募集時(shí)間、募集金額、募集人數(shù)…等，缺乏對(duì)產(chǎn)品募集情況的監(jiān)控，容易造成產(chǎn)品募集超出要求的情況。

活動(dòng)評(píng)估

目前采用多種推廣方式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，但由于沒(méi)有合理的活動(dòng)評(píng)估依據(jù)，無(wú)法準(zhǔn)確知道哪種方式更有效。

過(guò)程管控

推廣活動(dòng)環(huán)節(jié)繁瑣，參與人員眾多，目前處于什么環(huán)節(jié)，已經(jīng)做了哪些工作，還有哪些工作沒(méi)做…過(guò)程無(wú)從知曉。

推廣對(duì)象

由于對(duì)產(chǎn)品和客戶的購(gòu)買(mǎi)行為沒(méi)有進(jìn)行合理的匹配，因此目前所以產(chǎn)品推廣都缺乏針對(duì)性，推廣效果不好。

業(yè)務(wù)協(xié)同

客戶理財(cái)投資業(yè)務(wù)從了解產(chǎn)品到購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品有一個(gè)過(guò)程，該過(guò)程涉及跨部門(mén)工作和上級(jí)審批的業(yè)務(wù)，現(xiàn)階段該業(yè)務(wù)主要在線下處理，效率比較低下。

分紅派息

客戶的投資理財(cái)合同較多，每筆合同都涉及分紅派息的工作，目前分紅派息的計(jì)算及執(zhí)行都是人工進(jìn)行，效率低下，同時(shí)影響客戶的滿意度。

積分管理

為了吸引理財(cái)客戶進(jìn)行重復(fù)投資，對(duì)客戶給予積分獎(jiǎng)勵(lì)，但是目前積分的計(jì)算和使用都沒(méi)有進(jìn)行合理有效的管理。

業(yè)務(wù)協(xié)同

客戶借款業(yè)務(wù)從借款申請(qǐng)到實(shí)際放款有一個(gè)過(guò)程，該過(guò)程涉及跨部門(mén)工作和上級(jí)審批的業(yè)務(wù)，現(xiàn)階段該業(yè)務(wù)主要在線下處理，效率比較低下。

欠款催收

客戶的借款合同較多，每筆合同都涉及欠款催收的工作，目前欠款催收的計(jì)算及執(zhí)行都是人工進(jìn)行，效率低下，以至于會(huì)影響對(duì)理財(cái)客戶的分紅派息。

抵押物品

對(duì)于抵押貸款的業(yè)務(wù)，會(huì)涉及抵押物品的管理，物品的具體情況和相關(guān)資料缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整的管理機(jī)制。

客戶分析

由于客戶沒(méi)有得到統(tǒng)一管理，無(wú)法從所在區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資偏好等多個(gè)維度進(jìn)行客戶數(shù)據(jù)分析。

業(yè)務(wù)分析

由于投資或借款的業(yè)務(wù)都非常頻繁，但數(shù)據(jù)未進(jìn)行歸集，業(yè)務(wù)員跟進(jìn)情況、簽約數(shù)量、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)都無(wú)法及時(shí)掌握。

資金分析

針對(duì)P2P行業(yè)特性，需要有效掌握投資、借款的趨勢(shì)情況，趨勢(shì)的走高或走低都有效反映市場(chǎng)的情況，目前該數(shù)據(jù)無(wú)法掌握。

百會(huì)CRM發(fā)布了P2P行業(yè)深度解決方案，通過(guò)客戶管理、產(chǎn)品發(fā)行、市場(chǎng)推廣、理財(cái)業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)分析六個(gè)維度來(lái)深度解決P2P行業(yè)痛點(diǎn)，幫助企業(yè)獲取更多新客戶，保留老客戶，提高客戶服務(wù)價(jià)值。

1.實(shí)現(xiàn)客戶資料統(tǒng)一管理

通過(guò)使用百會(huì)CRM系統(tǒng)，企業(yè)能夠建立統(tǒng)一的客戶管理平臺(tái)，將客戶的所有碎片信息進(jìn)行整合，形成完整的客戶全貌畫(huà)像，對(duì)客戶情況一目了然。還能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)分類的集中管理，并通過(guò)權(quán)限設(shè)置對(duì)不同人員開(kāi)放不同的權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)對(duì)所有客戶資料的專業(yè)管理。當(dāng)然，全面的客戶信息便于企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)，提升客戶關(guān)懷，提升客戶滿意度，降低客戶流失率，延長(zhǎng)客戶生命周期。

2.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品發(fā)行綜合管理

使用百會(huì)CRM系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)市場(chǎng)、銷(xiāo)售、研發(fā)等各職能部門(mén)的共同協(xié)作管理，加快企業(yè)整體運(yùn)行。并且能夠完整管理整個(gè)產(chǎn)品研發(fā)業(yè)務(wù)流程，還能夠?qū)Ξa(chǎn)品的研發(fā)加入盡職調(diào)查、風(fēng)控審核等環(huán)節(jié)，有效控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況。并且在產(chǎn)品募集項(xiàng)目上，能夠?qū)δ技闆r進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，便于管理者對(duì)全局一目了然。

3.實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)推廣

在百會(huì)CRM系統(tǒng)中，可詳細(xì)記錄市場(chǎng)活動(dòng)開(kāi)展前后的各種情況，如活動(dòng)開(kāi)展前內(nèi)容策劃、費(fèi)用審批，活動(dòng)進(jìn)行中的進(jìn)展記錄，活動(dòng)結(jié)束后潛在客戶的跟進(jìn)情況等。并且可根據(jù)對(duì)多種市場(chǎng)活動(dòng)追蹤、客戶群體和歷史數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，來(lái)有效算出市場(chǎng)活動(dòng)投入產(chǎn)出比。系統(tǒng)里記錄的客戶購(gòu)買(mǎi)行為、投資意向、消費(fèi)特性等，還能夠幫助公司制定具有針對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，以實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”營(yíng)銷(xiāo)，提升線索轉(zhuǎn)化率。

4.對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)完整跟蹤

P2P企業(yè)通過(guò)使用百會(huì)CRM系統(tǒng)，能夠?qū)φ麄€(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，同時(shí)對(duì)需要其他人員協(xié)同或?qū)徟墓ぷ飨到y(tǒng)及時(shí)提醒，加快整個(gè)業(yè)務(wù)的進(jìn)展。百會(huì)CRM系統(tǒng)還能夠根據(jù)理財(cái)合同的投資金額、投資產(chǎn)品、收益率、分紅周期等參數(shù)，來(lái)進(jìn)行分紅派息和積分管理，既快速又精準(zhǔn)，給予客戶更優(yōu)質(zhì)的理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)。

5.對(duì)借款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)完整跟蹤

借款業(yè)務(wù)同樣是P2P行業(yè)中的一個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。同理財(cái)業(yè)務(wù)一樣，百會(huì)CRM能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)整個(gè)借款業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及多部門(mén)共同協(xié)作管理，方便借款業(yè)務(wù)的加速完成。同時(shí)還可以在系統(tǒng)中進(jìn)行抵押物品管理和欠款催收，保證業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)順利進(jìn)行！

6.數(shù)據(jù)報(bào)表綜合分析

通過(guò)使用百會(huì)CRM系統(tǒng)，能夠?qū)Ω鱾€(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析。比如通過(guò)對(duì)理財(cái)或借款業(yè)務(wù)過(guò)程的監(jiān)控及簽約合同的執(zhí)行情況，能夠準(zhǔn)確分析出目前業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。通過(guò)對(duì)每月投資、借款合同數(shù)據(jù)的匯總，以及相應(yīng)的每月金額走勢(shì)圖等，企業(yè)可以得出資金的流向情況、市場(chǎng)近期的需求等信息，以此可以做出更精確決策。

P2P平臺(tái)宣傳推廣方式都有哪些

線上與線下的推廣方式，線下推廣大多數(shù)是通過(guò)廣告、地貼、宣傳單等方式，而線上可以通過(guò)競(jìng)價(jià)以及網(wǎng)站、微信等推廣方式推廣。

p2p平臺(tái)推廣方案有哪些

1，網(wǎng)站SEO

2，各種競(jìng)價(jià)推廣。

3，信息流廣告。

4，新媒體運(yùn)營(yíng)。

5，微信傳銷(xiāo)

p2p平臺(tái)如何推廣

P2P是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象是數(shù)億網(wǎng)民中無(wú)數(shù)有借貸和理財(cái)需求的個(gè)人，必須學(xué)會(huì)網(wǎng)上推廣。除了做好網(wǎng)站優(yōu)化和搜索排名外，比較通用的網(wǎng)上推廣方式大概包括:1)查找添加投資人QQ群，到群里發(fā)布消息，2)注冊(cè)眾多的網(wǎng)貸第三方論壇，在上面發(fā)帖，3)開(kāi)設(shè)了微博賬號(hào)，在微博上宣傳，4)開(kāi)設(shè)微信公眾賬號(hào)，利用微信推廣?，F(xiàn)有的幾百家平臺(tái)普遍用采的推廣手段基本局限在前面兩種，都是在很小的人群中目標(biāo)明確的搶人，這樣做效果快但資源有限，剛起步可以，稍微長(zhǎng)久一些的平臺(tái)基本就不用這個(gè)方法了。

p2p平臺(tái)推廣渠道都有哪些

推廣有以下渠道：

SEM：SEM是常見(jiàn)的推廣渠道，可選擇在百度、360、谷歌等搜索引擎進(jìn)行操作。

SEO：SEO是需要長(zhǎng)期堅(jiān)持的過(guò)程，如友鏈、文章撰寫(xiě)、發(fā)外鏈等優(yōu)化工作。

SNS：微博、微信、博客、論壇、貼吧、QQ等。

也有　戶外廣告、媒體、線下、等等

【幾何金融】

P2P平臺(tái)如何進(jìn)行有效推廣？

P2P是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象是數(shù)億網(wǎng)民中無(wú)數(shù)有借貸和理財(cái)需求的個(gè)人，必須學(xué)會(huì)網(wǎng)上推廣。除了做好網(wǎng)站優(yōu)化和搜索排名外，比較通用的網(wǎng)上推廣方式大概包括：

1）查找添加投資人QQ群，到群里發(fā)布消息，

2）注冊(cè)眾多的網(wǎng)貸第三方論壇，在上面發(fā)帖，

3）開(kāi)設(shè)了微博賬號(hào)，在微博上宣傳，

4）開(kāi)設(shè)微信公眾賬號(hào)，利用微信推廣?，F(xiàn)有的幾百家平臺(tái)普遍用采的推廣手段基本局限在前面兩種，都是在很小的人群中目標(biāo)明確的搶人，這樣做效果快但資源有限，剛起步可以，稍微長(zhǎng)久一些的平臺(tái)基本就不用這個(gè)方法了。

p2p理財(cái)推廣方案都有哪些

目前P2P平臺(tái)的推廣比較多，但是效果如何還是要看渠道，和所針對(duì)的客戶人群，主要是線上和線下，線下一對(duì)一，做活動(dòng)，基本上是吸引用戶關(guān)注的階段，真正讓用戶投資還是要贏得信任才能長(zhǎng)久，線上主要是各種福利和優(yōu)惠吸引投資，激活客戶。

p2p如何創(chuàng)新推廣

作者：宋興達(dá)

鏈接：http://xintu.zhihu.com/question/30847558/answer/64953766

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我們對(duì)行業(yè)內(nèi)專注于細(xì)分市場(chǎng)的P2P平臺(tái)進(jìn)行了分析，總體來(lái)看，P2P臺(tái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)在以下3個(gè)維度上進(jìn)行了細(xì)分。一是關(guān)注在借款人身份的細(xì)分，比如在農(nóng)民借貸市場(chǎng)和大學(xué)生借貸市場(chǎng)，基于這個(gè)細(xì)分維度的P2P平臺(tái)主要提供信用貸款。二是關(guān)注在借款人資產(chǎn)類別的細(xì)分，比如在車(chē)輛抵押借貸市場(chǎng)、房屋抵押借貸市場(chǎng)以及應(yīng)收賬款融資市場(chǎng)，基于這個(gè)維度的P2P 平臺(tái)提供的是抵押貸款。三是關(guān)注在借款人需求的細(xì)分，比如首付貸市場(chǎng)和融資租賃市場(chǎng)。相比于前兩類，基于這個(gè)維度的細(xì)分尚處于發(fā)展早期。

一、借款人身份的細(xì)分市場(chǎng)

對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，職業(yè)就是其身份標(biāo)簽；對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)所從事的行業(yè)就是它的身份標(biāo)簽?；诮杩钊松矸莸牟煌琍2P平臺(tái)搜尋某類有借款需求卻沒(méi)有被傳統(tǒng)銀行所覆蓋的“長(zhǎng)尾客戶”，設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品滿足他們的借款需求。目前，基于借款人身份的細(xì)分市場(chǎng)主要有：農(nóng)民借貸市場(chǎng)、大學(xué)生借貸市場(chǎng)等，且提供的大多數(shù)都屬于信用貸款產(chǎn)品。

農(nóng)民借貸市場(chǎng)

農(nóng)民借貸市場(chǎng)需求巨大，且存在大量難以被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的群體。中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民在我國(guó)數(shù)量巨大，是我國(guó)主要的生產(chǎn)力。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局第六次人口普查的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)（港澳臺(tái)除外）人口中，居住在鄉(xiāng)村的人口約為6.7 億人，占總?cè)丝诘?0.32%。農(nóng)民的借貸呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

1、借款金額小，季節(jié)性強(qiáng)，期限短，還款方式上傾向于期末償還本金。農(nóng)民的借款動(dòng)機(jī)多是來(lái)自應(yīng)急性的生產(chǎn)性投資， 借款金額在1萬(wàn)到10萬(wàn)之間，借款期限一般在一年之內(nèi)。例如農(nóng)民在春耕之前借款購(gòu)買(mǎi)種子等原材料，等秋天收獲之后才有能力還本付息，借款時(shí)間只有半年。

2、農(nóng)民的收入現(xiàn)金流受宏觀經(jīng)濟(jì)、氣候等因素波動(dòng)較大，一般無(wú)法提供具有較高市值的抵押物。

3、農(nóng)民平均文化水平低，居住在分散的村落中，但是村里的農(nóng)民集中，呈現(xiàn) “小聚居”狀態(tài)，同時(shí)農(nóng)民相互比較了解。

由此發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民借貸行為風(fēng)險(xiǎn)高，有一定的隨意性，導(dǎo)致信用評(píng)估和收回貸款的困難，因此交易成本很高，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的意愿降低，但農(nóng)民借貸市場(chǎng)也給P2P 借貸提供良機(jī)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的愿景。

宜農(nóng)貸（宜信公益旗下）主要的模式就是我們傳統(tǒng)意義上的P2P，從農(nóng)戶中來(lái)農(nóng)戶中去，幫助農(nóng)戶借到錢(qián)，成就出借人的公益理財(cái)想法！翼龍貸是專注于為農(nóng)民提供借貸服務(wù)的P2P 平臺(tái)，其主要借款客戶群體是農(nóng)民，包括從事和農(nóng)業(yè)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)性生產(chǎn)的個(gè)體工商戶。這一人群特征特別適合線下布點(diǎn)，讓信貸員深入到各個(gè)農(nóng)戶中，實(shí)地考察信用情況，以彌補(bǔ)缺少高市值抵押物的狀況。

根據(jù)農(nóng)民群體的特殊借款需求和人群特點(diǎn)，翼龍貸采取加盟商的方式運(yùn)作農(nóng)民借貸市場(chǎng)，平臺(tái)不直接與借款人聯(lián)系，而是由加盟商負(fù)責(zé)線下開(kāi)發(fā)借款人，加盟商和平臺(tái)一起進(jìn)行風(fēng)控審核。此外，翼龍貸允許發(fā)放適合農(nóng)民的短期借款，同時(shí)允許農(nóng)民選擇一次性還本付息的方式進(jìn)行還款。翼龍貸還根據(jù)農(nóng)民不同的借款需求，在信用借款標(biāo)的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)了車(chē)輛抵押標(biāo)（期限多為6個(gè)月以下）和房屋抵押標(biāo)（期限多為12個(gè)月以上），來(lái)針對(duì)那些需要相對(duì)大額借款的農(nóng)民，所有標(biāo)的均允許農(nóng)民選擇還本付息的方式來(lái)進(jìn)行還款。

大學(xué)生借貸市場(chǎng)

大學(xué)生在中國(guó)是一個(gè)龐大而又特殊的群體。他們有著優(yōu)秀的教育背景，追求時(shí)尚潮流的購(gòu)物欲望，但是除了父母每月提供的非常有限的生活費(fèi)之外，大多數(shù)大學(xué)生們并沒(méi)有其他的資金來(lái)源。2014年中國(guó)在校大學(xué)生約有2468萬(wàn)人，但是他們目前可獲得的貸款種類幾乎只有助學(xué)貸款。以國(guó)家助學(xué)貸款為例，在提供貧困證明（家庭人均月收入不得超過(guò)350元）且通過(guò)其他審核的基礎(chǔ)上，全日制本?？茖W(xué)生每人每年可以獲得不超過(guò)8000元的貸款。

事實(shí)上， 銀行也試圖針對(duì)大學(xué)生提供消費(fèi)貸。2007 年— 2009 年間，國(guó)內(nèi)曾有數(shù)家銀行在大學(xué)生中推廣辦理信用卡，但是當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)的大學(xué)生對(duì)信用記錄的認(rèn)識(shí)很片面，導(dǎo)致大學(xué)生信用卡的不良率一度超過(guò)4%，而銀行普通信用卡不良率通常在1%-2%，后來(lái)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)叫停此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)貸市場(chǎng)的空缺，目前，P2P平臺(tái)主要采用與分期購(gòu)物網(wǎng)站合作的模式來(lái)進(jìn)入大學(xué)生借貸市場(chǎng)。

我們以融貝網(wǎng)與趣分期商場(chǎng)合作推出的個(gè)人消費(fèi)貸（又叫趣分期商場(chǎng)個(gè)人消費(fèi)貸債權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目）為例分析。大學(xué)生可以選擇直接購(gòu)買(mǎi)趣分期官網(wǎng)上的商品，也可以選擇將天貓、京東、國(guó)美等其他電商平臺(tái)上的商品鏈接粘貼到趣分期官網(wǎng)。趣分期通過(guò)向大學(xué)生提供分期服務(wù)形成債權(quán)，之后他們會(huì)將相同期限的債權(quán)打包通過(guò)融貝網(wǎng)來(lái)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)上面的投資者， 同時(shí)趣分期為債權(quán)提供全額本息擔(dān)保。

不過(guò)，從平臺(tái)展示內(nèi)容來(lái)看，融貝網(wǎng)在與趣分期合作的過(guò)程中所扮演的僅僅是一個(gè)資金提供商的角色，而真正核心的借款端則基本上全由趣分期完成，從貸前審核到逾期催收完全由趣分期在各大校園龐大的線下團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。通過(guò)龐大的線下團(tuán)隊(duì)，趣分期可以觸及到借款學(xué)生的同學(xué)圈、老師圈甚至是家長(zhǎng)等各個(gè)社交圈，以此實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的可控。

除去分期付款的合作模式，針對(duì)大學(xué)生群體沒(méi)有穩(wěn)定收入、沒(méi)有抵押物等情況，拍拍貸平臺(tái)也有相應(yīng)的“莘莘學(xué)子標(biāo)”。借款人只需要在網(wǎng)上通過(guò)學(xué)籍認(rèn)證、身份認(rèn)證以及手機(jī)綁定并由平臺(tái)審核通過(guò)之后，就可獲得拍拍貸平臺(tái)上期限為7個(gè)月，額度為1000元的純信用貸款。不過(guò)，年化利率高達(dá)23%，并且需要借款人每月等額本息還款。由于缺乏有效的風(fēng)控手段，這一產(chǎn)品額度過(guò)于有限且期限也不夠靈活，因此，象征意義大于實(shí)質(zhì)意義。

二、借款人需求的細(xì)分市場(chǎng)

借款人需求的細(xì)分市場(chǎng)目前在國(guó)內(nèi)P2P 行業(yè)的發(fā)展才剛起步。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就是其消費(fèi)需求，比如在首付貸市場(chǎng)；而對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)， 常常需要購(gòu)買(mǎi)設(shè)備（某種意義上來(lái)說(shuō)也算企業(yè)的消費(fèi)需求），比如在融資租賃市場(chǎng)。不過(guò)，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，消費(fèi)會(huì)在未來(lái)中國(guó)GDP 的比重越來(lái)越多，我們可以想象根據(jù)消費(fèi)需求或者消費(fèi)場(chǎng)景來(lái)進(jìn)行細(xì)分的P2P 平臺(tái)會(huì)越來(lái)越多。

首付貸市場(chǎng)

隨著P2P 行業(yè)在國(guó)內(nèi)的火熱，首付貸市場(chǎng)也成為P2P 平臺(tái)細(xì)分市場(chǎng)的主要戰(zhàn)場(chǎng)，包括新浪（房金所）、搜狐( 搜易貸）、平安集團(tuán)（平安好房）在內(nèi)的巨頭均成立平臺(tái)進(jìn)軍這一市場(chǎng)。首付貸市場(chǎng)的興起，和國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期以來(lái)一直居高不下的房?jī)r(jià)有著密不可分的關(guān)系。貸款買(mǎi)房在國(guó)內(nèi)雖然成了一種趨勢(shì)，但是目前銀行針對(duì)借款人的購(gòu)房門(mén)檻還是相對(duì)較高，30%的首付款對(duì)于初入職場(chǎng)打拼的年輕人來(lái)說(shuō)還是壓力太大。

以搜狐集團(tuán)旗下的P2P平臺(tái)——搜易貸推出的首付貸產(chǎn)品為例來(lái)分析一下這一細(xì)分市場(chǎng)。首付貸的借款群體是有穩(wěn)定工作和收入，但是沒(méi)有足夠積蓄的年輕人。而介于他們的這種特點(diǎn)，允許他們采用先息后本的還款方式，借款額度最高可達(dá)購(gòu)房款的20%。借款人只能選擇購(gòu)買(mǎi)與搜易貸進(jìn)行合作的開(kāi)發(fā)商的新樓盤(pán)，由搜易貸平臺(tái)和開(kāi)發(fā)商一起對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，同時(shí)開(kāi)發(fā)商負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行本息擔(dān)保。但是這一類產(chǎn)品存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。它們其實(shí)是在國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)監(jiān)管不明的情況下，觸碰了傳統(tǒng)商業(yè)銀行無(wú)法染指的首付貸禁區(qū)。

融資租賃市場(chǎng)

目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)進(jìn)入融資租賃市場(chǎng)的P2P平臺(tái)主要有拾財(cái)貸、愛(ài)投資、積木盒子、e 租寶等。不過(guò)， 由于融資租賃行業(yè)門(mén)檻較高，因此現(xiàn)階段P2P平臺(tái)只能通過(guò)與融資租賃公司合作的方式切入。

融資租賃最早誕生于20世紀(jì)50年代的美國(guó)，是企業(yè)主更新設(shè)備的主要融資手段之一。我國(guó)于20世紀(jì)80年代將這種融資模式引進(jìn)，不過(guò)由于國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的差異，在國(guó)內(nèi)又被分為“金融租賃”和“融資租賃”。

2010年以后，融資租賃在我國(guó)呈現(xiàn)出爆發(fā)性增長(zhǎng)的趨勢(shì)。根據(jù)中國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告顯示，截止到2013年底，我國(guó)融資租賃公司為1026家， 其中“高大上”的金融租賃公司僅為23家。金融租賃公司服務(wù)的客戶多為大型國(guó)企、央企等客戶，同時(shí)其母公司多為銀行，因此一般來(lái)說(shuō)融資不成問(wèn)題。

除了不缺錢(qián)的金融租賃公司，剩下的絕大多數(shù)都是服務(wù)于中小企業(yè)的融資租賃公司。但是目前相當(dāng)多的融資租賃公司的融資渠道是增資擴(kuò)股和銀行貸款，融資渠道過(guò)分單一，融資金額有限，與目前高速發(fā)展的行業(yè)需求嚴(yán)重不匹配，因此融資租賃公司也亟需與P2P平臺(tái)合作。

融資租賃公司掌控著租賃物的所有權(quán)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力是要遠(yuǎn)高于一般性抵押貸款的。

以愛(ài)投資平臺(tái)上的“愛(ài)融租”產(chǎn)品為例——中小企業(yè)選定所需設(shè)備之后，由融資租賃公司負(fù)責(zé)購(gòu)置并租給企業(yè)使用（租賃期滿，設(shè)備歸中小企業(yè)所有），融資租賃公司通過(guò)愛(ài)投資平臺(tái)將應(yīng)收租金的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)投資者。在租賃期內(nèi)，設(shè)備的所有權(quán)歸融資租賃公司，作為企業(yè)的履約擔(dān)保。在這種模式下，設(shè)備生產(chǎn)商還會(huì)承擔(dān)在中小企業(yè)租金逾期時(shí)第一時(shí)間回購(gòu)設(shè)備的責(zé)任。

此外，“愛(ài)融租”產(chǎn)品還有一種售后回租模式，是由融資租賃公司收購(gòu)企業(yè)的設(shè)備，之后再回租給企業(yè)使用，在租賃期滿時(shí)，設(shè)備歸還企業(yè)所有，這相當(dāng)于為有資金流動(dòng)需求的企業(yè)提供了融資服務(wù)。其實(shí)，在某種意義上來(lái)看，這是一種類似抵押借貸的模式，不同的是，融資租賃公司通過(guò)愛(ài)投資平臺(tái)轉(zhuǎn)讓給投資者的僅僅是應(yīng)收租金的債權(quán)。

筆者認(rèn)為P2P平臺(tái)與融資租賃公司的合作之路還應(yīng)進(jìn)一步探究。一方面是融資租賃行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)偏低，需要相對(duì)較低的融資成本，與追求高收益的平臺(tái)投資人的對(duì)接成了問(wèn)題；另一方面則是多數(shù)平臺(tái)投資人偏好短期項(xiàng)目，而融資租賃項(xiàng)目多為3-5 年的長(zhǎng)期項(xiàng)目。

三、總結(jié)

通過(guò)分析現(xiàn)有一些P2P平臺(tái)的細(xì)分市場(chǎng)，我們發(fā)現(xiàn)中國(guó)的很多P2P平臺(tái)某種程度上已經(jīng)改變了國(guó)外P2P網(wǎng)貸的經(jīng)典模式，借款人的主要類型不再是個(gè)人的消費(fèi)信貸，而是個(gè)體工商戶以及中小微企業(yè)的生產(chǎn)性融資。從風(fēng)控的角度來(lái)看，P2P平臺(tái)未來(lái)的發(fā)展仍舊會(huì)圍繞在借款人資產(chǎn)方面的細(xì)分為主。不過(guò)我們相信隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型以及國(guó)內(nèi)征信行業(yè)的發(fā)展，會(huì)有越來(lái)越多的P2P平臺(tái)在特定借款群體的特定借款需求的方向來(lái)進(jìn)行細(xì)分。總之，對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，中國(guó)P2P行業(yè)還是一片藍(lán)海，只要勇于創(chuàng)新，機(jī)會(huì)總是有的。

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