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基金定投有什么優(yōu)點？

所謂開放式基金定期定額投資計劃是指，投資者可通過指定的基金銷售機構(gòu)提交申請，約定每月扣款時間和扣款金額，由銷售機構(gòu)于每月約定扣款日在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。換句話來說，不管市場行情好壞，投資者每個月都申購一定份額的基金。

據(jù)介紹，"基金定投"業(yè)務(wù)是在國際成熟市場上已廣泛開展的基金理財業(yè)務(wù)，它具有降低投資風險、手續(xù)方便、合法避稅及攤薄投資成本等特點。對于定期定額投資者來說，可以更有效地管理自己的資產(chǎn)，達到零存整取的效果。長期堅持，可以實現(xiàn)神奇的復利效果，使"小錢變大錢"。

在國內(nèi)市場一樣有例證，如以工行目前推出定投計劃的一只基金為例，假設(shè)每月投資1萬元，從2005年3月到2006年2月，采用"基金定投"方式投入本金13萬元，一年以后基金資產(chǎn)總值為150184.14元，盈利20184.044元，收益率為15.53%。如果換成一次投入的方式，在2005年初一次性投入13萬元，在同樣的時間里，該基金收益率為13.71%。

定期定額是項方便投資者的業(yè)務(wù)，一般在費率上并沒有什么優(yōu)惠。但是基金公司為了推廣這一業(yè)務(wù)，多半會聯(lián)合銷售渠道對申購費率進行打折。例如國聯(lián)安基金公司此前曾推出的定投計劃中，買入基金的申購費率由1.5%降至1%；凡是在約定期限前開通基金定期定額投資業(yè)務(wù)的投資者，只要有效申購扣款期數(shù)達下列標準，還可享受更多的申購費優(yōu)惠：按事先約定的扣款金額，扣款滿12期，從第13期扣款開始基金定投申購費終身9折；按事先約定的扣款金額，扣款滿24期，從第25期扣款開始基金定投申購費終身8折。

除費率優(yōu)惠外，盡理降低投資門檻也是基金公司拓展客戶群的一招。此前一些基金推出的定期定額計劃雖然較普通申購的最低資金量降低了要求，但是仍維持在最少500元左右。但現(xiàn)在基金公司推出的定期定額投資計劃的一大特點就是大大降低了投資門檻，普遍為每次最少200元。每次投資金額小，可以讓投資人有足夠的時間來了解基金理財和基金公司。另外，長期持續(xù)的投資也能幫助投資人養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。

值得一提的是，定期定額計劃不光是對投資者有利，對基金公司來說，隨著定期定額業(yè)務(wù)的壯大，基金有了一個穩(wěn)定的規(guī)模增長的渠道，使得基金操作不至于過多承受短期贖回的沖擊，同時這使得基金公司有了更穩(wěn)定的收入來源，可謂一舉多得。

基金的市場營銷策略

為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金的帳戶，擴大基金市場中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產(chǎn)品營銷和關(guān)系營銷，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量，同時給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對基金產(chǎn)品展開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟效益，擴大基金市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對自身基金產(chǎn)品進行營銷推廣的同時，對公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。

二、營銷環(huán)境分析：

(一)、宏觀環(huán)境分析：

1、中國資本市場已經(jīng)告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代; 隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強，為證券公司的運作創(chuàng)造出良好 的外部環(huán)境，并推動基金業(yè)的迅速發(fā)展。

2、隨著基金規(guī)模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場 中不可忽視的重要的機構(gòu)投資者。機構(gòu)投資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機構(gòu)投 資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基 金市值總和已接近800億元，相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。 3、證券投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收

集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了 他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越 多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。

4、基金品種的日益多樣化，投資風格的逐漸凸現(xiàn)，為證券公司帶來了越來

越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長 型、價值型、復合型等不同風格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出， 基金風格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。

5、面對加入世貿(mào)組織后的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作， 學習先進的管理與技術(shù)經(jīng)驗，推動基金產(chǎn)品與運營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市 場競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢 所趨。

(二)、基金產(chǎn)品SWOT分析：

1、優(yōu)勢：

(1)、基金自身的投資優(yōu)勢

我們在網(wǎng)上做了這樣一個調(diào)查：“您愿意投資股票還是基金“，調(diào)查結(jié)果顯示，53%的人選擇投資基金，充分說明了基金在人們心目中所占的比重。從基金自身的投資優(yōu)勢出發(fā)就很容易理解為什么那么多人選擇投資基金。

①專家理財：基金投資的最大特點就是專家理財，也就是說基民在投資基金時是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢。

②組合投資，分散風險：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資于很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。

③方便投資，流動性強：證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

(2)、與股票相比的投資優(yōu)勢。

①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢

買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個人買賣基金份額暫免征收印花稅;二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免征收個人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。

②通常基金風險小于股票

股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了。因為一只基金往往持有數(shù)十只股票，一只股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。

由于發(fā)行公司的經(jīng)營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做研究分析，并能及時取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。

相比之下，基金由專家進行理財，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩(wěn)定，而且基金的變現(xiàn)也相對容易。對于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式。 ③基金的操作難度小于股票

基金凈值的變動也具有一定的穩(wěn)定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說基金投資白癡都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要占用大量的時間。

事實表明，每一輪牛市行情來的時候，基金的凈值都會有較強的增長表現(xiàn)，而且在市場上漲時不遜于大盤股指、下跌中又有相當?shù)目沟浴τ诙鄶?shù)一般投資者而言，在行情來臨的時候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。

(3)、與債券相比的投資優(yōu)勢

現(xiàn)在最常見的債券品種就是國券，由于國家保證還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點買賣國債的手續(xù)比較簡便，變現(xiàn)比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩(wěn)定，但與基金相比，收益還是低的。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高于國債，而且由于進行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風險。

另外，債券還有一個很明顯的缺點是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要;升息過程中固定收益的國債由貶值風險;另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作余地不大，收益率也比較低。

(4)、與外匯相比的投資優(yōu)勢

按國家有關(guān)政策規(guī)定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業(yè)務(wù)，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點決定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進行交易;二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點還不夠多;三是對專業(yè)知識要求高，需要花較多的時間進行研究。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對于這類投資者而言，如果想找個投資的輕松途徑，那么還是投資基金來得省事。

(5)、與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢

金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內(nèi)可以保值，但這些金屬價格波動很大，而且不像基金那樣，會產(chǎn)生差價收入和紅利收益。 因為貴金屬的價格一般隨著生活費用的增長而增加，許多人認為擁有這種資產(chǎn)可以更好地克服通貨膨脹。事實上通貨膨脹時期貴金屬的價格并不一定能夠同步上漲。

擁有收藏品(例如郵票、錢幣、藝術(shù)品和古董)的主要收益在于從收藏品中獲得樂趣，很少有投資者將收藏品投資等同于現(xiàn)金、債券或股票。缺點是它需要很強的興趣和專業(yè)知識，此外，即使收藏品價值很高，您也往往難以找到買主去兌現(xiàn)它的價值。

基金作為一種相對長期的投資工具，可以通過廣泛投資于股票、債券等工具，獲得較高的收益，而且投資的分散也使風險降低。流動性也比較好，尤其是開放式

基金，多通過銀行、證券公司網(wǎng)點代銷，從買賣程序上與存取款非常相似，變現(xiàn)比較容易。 不僅如此，基金投資是一種委托專家理財?shù)男问?，不需要很多的專業(yè)知識和時間，而且起點投資金額低，不像房地產(chǎn)、實業(yè)投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。

2、劣勢：

(1)、周期較長

一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對于投資的品種要進行充分的調(diào)研后進行行業(yè)的選擇然后進行資金投入，并且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩(wěn)健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應(yīng)頻繁的操作。

(2)、巨額贖回風險

投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產(chǎn)生比較大的贖回，如果這種情況發(fā)生的比較統(tǒng)一，那就會出現(xiàn)發(fā)行開放式基金的擠兌現(xiàn)象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經(jīng)下跌很多了，同時這種情況出現(xiàn)也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。

(3)、贏利較慢

在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現(xiàn)過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。

(4)、下跌的市場，基金也一樣跌

買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市里面，基金也會同樣的下跌，并且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神準備是必須的，并做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應(yīng)的基金產(chǎn)品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背后往往隱藏著高風險。

3、威脅：

國家統(tǒng)計局公布了4月份的主要宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，CPI較上年同期下降1.5%，連續(xù)第三個月下降;PPI較上年同期下降6.6%，連續(xù)第五個月下降。雙雙為負的經(jīng)濟數(shù)據(jù)讓市場擔心國內(nèi)經(jīng)濟的回暖趨勢仍不穩(wěn)定。

全球金融危機導致的需求變化以及大宗商品價格下降都是導致經(jīng)濟數(shù)據(jù)負增長的重要因素。不過，雖然4月份CPI、PPI繼續(xù)為負數(shù)，但從環(huán)比趨勢看，物價已經(jīng)結(jié)束深幅下滑。而且，世界范圍內(nèi)充足的流動性也決定了資產(chǎn)、資源價格的低位狀況不可持續(xù)。 另一方面，我們注意到，去年四季度以來國家實施的一系列積極的宏觀政策對于經(jīng)濟的拉動作用比較明顯，公司利潤回升的速度比其之前預期得要快。總的來看，公司盈利狀況基本上遵循了一個季度好于一個季度的規(guī)律?？紤]到去年前三季度的基數(shù)太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI漲幅的最高點，因此我們認為環(huán)比數(shù)據(jù)更能體現(xiàn)真實的經(jīng)濟水平。根據(jù)測算，4月份真實的CPI和PPI環(huán)比其實是分別增長了2%和0.2%，這說明，目前的數(shù)據(jù)情況是正常的，最壞的時候已經(jīng)過去，剩下大片的市場機會。

4、機會：

近期國內(nèi)經(jīng)濟數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)好，部分行業(yè)復蘇跡象明顯，4月底以來股市仍然延續(xù)強勁上揚態(tài)勢。股市的回暖使得基金賺錢效應(yīng)再度凸顯，基金開戶數(shù)自牛年以來也不斷走高。上周，滬深兩市基金開戶數(shù)攀升至43953戶，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)下了45周以來新高，也是自2008年3月底以來基金開戶數(shù)最大的一周。 分析人士指出，基金開戶數(shù)歷來是基金資金最為關(guān)鍵的支持數(shù)據(jù)之一，盡管該項數(shù)字包含的是前一周的情況，但是基金開戶數(shù)的走高也明顯會給市場帶來信心。一旦開戶數(shù)大幅增加，將會對之后兩到三個月的資金供應(yīng)帶來明顯信心。 其次，基金新增開戶數(shù)逐步放大也與春節(jié)過后偏股型基金密集發(fā)行有一定關(guān)系。據(jù)統(tǒng)計，近期在發(fā)基金已經(jīng)達到16只，其中，偏股型基金達到了11只，占比近7成。從近期偏股型基金發(fā)行來看，指數(shù)型基金單日發(fā)行重現(xiàn)近億元的銷售量，其余幾只同期發(fā)行的股票型基金也取得了日均上千萬元的銷售量，個別股票型基金甚至發(fā)行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12日出臺的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，再次使得機構(gòu)投資者的通脹預期升溫。這時，我們要把握好波段性的機會，獲取一些適當?shù)幕貓蠛褪找妗Ｆ淙?，基民們大多已有長期投資的理念，以理財?shù)男膽B(tài)來投資基金。他們開始相信，從長期來看，基金投資仍然能夠取得不錯的投資回報。并且開始采取組合投資基金的方式，在控制風險的前提下，獲取合理的收益。這對于我們來說是一個大好的的機會。

(三)、競爭企業(yè)分析

1、同行業(yè)競爭激烈

經(jīng)紀業(yè)務(wù)的集中度雖然在近幾年持續(xù)提高，不過市場依然分散，經(jīng)紀服務(wù)差異化不足，再加上成交量萎縮，傭金戰(zhàn)從未停止。據(jù)統(tǒng)計，前十家券商營業(yè)部數(shù)量合計達到1298家，占全部券商營業(yè)部總數(shù)的37.9%。就交易量而言，2008年經(jīng)紀業(yè)務(wù)排名前5家和前10家的合計市場份額分別達32.78%和52.56%，雖然較2007年分別上升3.80和1.06個百分點，不過仍有必要進一步提高。 相對而言，投行業(yè)務(wù)的市場則集中度較高，大型優(yōu)質(zhì)券商在品牌和綜合實力方面顯示出較強的競爭優(yōu)勢。2008年共有78家企業(yè)進行IPO，排名前10的券商合計承銷家數(shù)占比達56.4%，承銷金額占比達85.8%。

2、證券公司代銷，

與非證券金融機構(gòu)的比較，證券行業(yè)面臨著來自銀行、基金等其它非證券金融機構(gòu)的競爭。

(1) 證券公司代銷：優(yōu)點是證券公司一般都代銷大多數(shù)基金公司產(chǎn)品， 可選擇面較廣泛，證券公司客戶經(jīng)理具備專業(yè)投資能力，能夠提供良好分析建議，通過證券公司網(wǎng)上交易、電話委托可以實現(xiàn)基金的各種交易手續(xù);資金存取通過銀證轉(zhuǎn)賬進行，可以將證券、基金等多種產(chǎn)品結(jié)合在一個賬戶管理;缺點是證券公司網(wǎng)點較銀行網(wǎng)點少，首次辦理業(yè)務(wù)需要到證券公司網(wǎng)點。公司的客戶資源和渠道相較于銀行明顯不足，營業(yè)部目前所能銷售的理財產(chǎn)品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據(jù)承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落后于銀行。

(2)銀行網(wǎng)點代銷：優(yōu)點是銀行網(wǎng)點眾多，投資者存取款方便;缺點是 每個銀行網(wǎng)點代銷的基金公司產(chǎn)品有限，一般以新基金為主;投資者辦理手續(xù)需要往返網(wǎng)點。

(3)基金公司直銷中心：優(yōu)點是可以通過網(wǎng)上交易實現(xiàn)開戶、認(申)

購、贖回等手續(xù)辦理，享受交易手續(xù)費優(yōu)惠，不受時間地點的限制;缺點是客戶需要購買多家基金公司產(chǎn)品的時候需要在多家基金公司辦理相關(guān)手續(xù)，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應(yīng)設(shè)備和上網(wǎng)條件，具備較強網(wǎng)絡(luò)知識和運用能力。

3、中國證券公司行業(yè)競爭特色

由于資本市場發(fā)展階段及監(jiān)管的限制，中國證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司由于股東背景、業(yè)務(wù)模式、發(fā)展道路和企業(yè)文化的差異，也展現(xiàn)了不同的經(jīng)營特色，并且在努力打造著差異化的競爭優(yōu)勢。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為均衡、多元化發(fā)展的券商，抵御市場波動的能力相對較強。經(jīng)紀業(yè)務(wù)仍將是國內(nèi)券商主要收入來源。國內(nèi)綜合實力居前的中信證券、國泰君安、國信證券等，均在經(jīng)紀業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了一定的競爭優(yōu)勢。而以投行業(yè)務(wù)為主的券商，如中金公司、中銀國際等，由于投行通道業(yè)務(wù)在較大程度上取決于市場環(huán)境和監(jiān)管政策變化，綜合競爭力受到削弱。

(四)、企業(yè)形象分析：

相對于同行業(yè)競爭者來說，我們公司存在著很大的優(yōu)勢，我們公司地處杭州市中心的繁華地帶，規(guī)模不小，基金經(jīng)理都是經(jīng)過專業(yè)的培訓，擁有專業(yè)的知識。我們現(xiàn)在對于公司內(nèi)部管理上的，就是要進行一次全方位的管理體系，優(yōu)勝劣汰，培養(yǎng)一批實力雄厚的儲備人員，塑造出青年的形象，永遠年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語是：“因您而變，專注你所關(guān)注”。 相對于金融市場來說，證券公司擁有其自身的企業(yè)形象。證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發(fā)行和交易的場所，體現(xiàn)了一切以證券為對象的交易關(guān)系的總和。證券市場按品種結(jié)構(gòu)分，主要有股票市場、債券市場、基金市場等。我們講的主要是基金市場中，證券公司給投資者的感覺就是擁有相當專業(yè)的專業(yè)知識。而每個企業(yè)都有屬于其自身的企業(yè)文化形象、信譽和服務(wù)質(zhì)量。我們公司的話屬于信用額度一般，服務(wù)一般，我們的目標是進入證券公司排行前50名。

(五)、投資者分析：

調(diào)查顯示，49.9%的人可用于投資基金的資金數(shù)量為5萬元以下。所以我們的主要目標消費者就定位為工薪階層及年輕白領(lǐng)一族。我們都知道，對于工薪階層或年輕白領(lǐng)來說，更加適合通過證券公司網(wǎng)點來實現(xiàn)一站式管理，通過一個賬戶實現(xiàn)多重投資產(chǎn)品的管理，利用網(wǎng)上交易或者電話委托進行操作，輔助以證券公司的專業(yè)化建議來提高基金投資收益水平。 對于有較強專業(yè)能力(能對基金產(chǎn)品分析、能上網(wǎng)辦理業(yè)務(wù))的投資者來說，我們采取便捷的政策進行吸引。畢竟每個投資者不可能專業(yè)于投資，否則自己怎么不去當基金經(jīng)理呢?

對于年紀稍大的中老年基金投資者來說，依靠證券公司客戶經(jīng)理的建議通過柜臺等方式選擇合適的基金購買是最合適的，這部分投資者的話，求的就是一個穩(wěn)定和方便，投資的金額不會過于風險，對于這部分投資者，我們采取品牌效應(yīng)政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潛在客戶，抓住投資者的從眾心理和關(guān)系心理。

而對于中國基民投資者來說，最大的特征就是從眾心理，投資者認為基金是一種新“儲蓄”，隨著基金投資者的逐漸增加，投資者已經(jīng)學會了更加理性的去投資，我們必須要加強自身的專業(yè)素質(zhì)來吸引更多的投資者。

三、市場面臨的問題分析

(一)市場風險

證券市場價格因受各種因素的影響而引起的波動，將對本基金資產(chǎn)產(chǎn)生潛在風險，主要包括：

1、政策風險：貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國家政策的變化對證券市 場產(chǎn)生一定的影響，導致市場價格波動，影響基金收益而產(chǎn)生風險。

2、經(jīng)濟周期風險：證券市場是國民經(jīng)濟的晴雨表，而經(jīng)濟運行具有周期性的特點。宏觀經(jīng)濟運行狀況將對證券市場的收益水平產(chǎn)生影響，從而產(chǎn)生風險。

3、利率風險：金融市場利率波動會導致股票市場及債券市場的價格和收益率的變動，同時直接影響企業(yè)的融資成本和利潤水平?；鹜顿Y于股票和債券， 收益水平會受到利率變化的影響。

4、上市公司經(jīng)營風險：上市公司的經(jīng)營狀況受多種因素影響，如市場、技術(shù)、競爭、管理、財務(wù)等都會導致公司盈利發(fā)生變化，從而導致基金投資收益變 化。

5、購買力風險：基金投資的目的是使基金資產(chǎn)保值增值，如果發(fā)生通貨膨 脹，基金投資于證券所獲得的收益可能會被通貨膨脹抵消，從而影響基金資產(chǎn)的保值增值。

(二)信用風險

基金在交易過程有可能發(fā)生交收違約，或者基金所投資的債券之發(fā)行人出現(xiàn) 違約、拒絕支付到期本息，都會導致基金資產(chǎn)損失。

(三)流動性風險

基金資產(chǎn)不能迅速轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金，或者不能應(yīng)付可能出現(xiàn)的投資者大額贖回的風險。在開放式基金交易過程中，可能會發(fā)生巨額贖回的情形。巨額贖回可 能會產(chǎn)生基金倉位調(diào)整的困難，導致流動性風險，甚至影響基金單位資產(chǎn)凈值。

(四)管理風險

在基金管理運作過程中，可能因基金經(jīng)理對經(jīng)濟形勢和證券市場等判斷有誤、獲取的信息不全等影響基金的收益水平。基金經(jīng)理的管理水平、管理手段和 管理技術(shù)等對基金收益水平存在很大影響。

(五)操作或技術(shù)風險

相關(guān)當事人在業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)操作過程中，因內(nèi)部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失誤或違反操作規(guī)程等引致的風險，例如，越權(quán)違規(guī)交易、會計部門欺詐、交易錯誤、IT系統(tǒng)故障等風險。

在開放式基金的各種交易行為或者后臺運作中，可能因為技術(shù)系統(tǒng)的故障或 者差錯而影響交易的正常進行或者導致投資者的利益受到影響。這種技術(shù)風險可 能來自基金管理公司、注冊登記機構(gòu)、銷售機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機 構(gòu)等等。

(六)合規(guī)性風險

基金在管理或運作過程中，違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定，或者基金投資違反 法規(guī)及基金契約有關(guān)規(guī)定的風險。

(七)其他風險

像雪災、汶川大地震、豬流感等不可抗力因素的出現(xiàn)，將會嚴重影響證券市 場的運行，可能導致基金資產(chǎn)的損失。 再者，金融市場危機、行業(yè)競爭、代理 商違約、托管行違約等超出基金經(jīng)理自身直接控制能力之外的風險，也可能導致 基金或者基金持有人利益受到損害。 四、市場機會分析：

隨著我國國民經(jīng)濟的高速增長，國內(nèi)潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業(yè)投資理財?shù)睦砟钜呀?jīng)被老百姓了解并快速接受基金?；鹗袌鲣N售競爭日益增大，基金投資的財富效應(yīng)日益顯現(xiàn)基金規(guī)模迅速擴大，基金資產(chǎn)凈值快速增長，基金賬戶開戶數(shù)持續(xù)增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。

五、營銷策劃達到的目標

我們的最終目標是：基金持有人能夠成為我們公司的忠實客戶，分享我們公司的經(jīng)營成果，保證基金規(guī)模的穩(wěn)定性。同時建立企業(yè)文化，塑造品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

六、營銷策略：

(一)、產(chǎn)品策略：

針對不同投資者類型推出不同類別的基金，定位和細分市場一個都不能少。

1、產(chǎn)品定位策略

調(diào)查顯示，57.5%的人愿意選擇投資開放式基金，33.8%的人愿意投資封閉式基金。所以我們把我們這次營銷策劃的產(chǎn)品定位為開放式基金。

目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和臺灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。相對于封閉式基金，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優(yōu)勢：

(1)、 市場選擇性強

。 基金業(yè)績優(yōu)良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產(chǎn)增加。而基金如果經(jīng)營不善，投資者可通過贖回基金的方式撤出資金，導致基金資產(chǎn)減少。由于規(guī)模較大的基金的整體運營成本并不比小規(guī)模基金的成本高，使得大規(guī)模的基金業(yè)績更好，愿買它的人更多，規(guī)模也就更大。這種優(yōu)勝劣汰的機制對基金管理人形成了直接的激勵約束，充分體現(xiàn)良好的市場選擇;

(2)、 流動性好。

基金管理人必須保持基金資產(chǎn)充分的流動性，以應(yīng)付可能出現(xiàn)的贖回，而不會集中持有大量難以變現(xiàn)的資產(chǎn)，減少了基金的流動性風險;

(3)、 透明度高。

隨履行必備的信息披露外，開放式基金一般每日公布資產(chǎn)凈值，隨時準確地體現(xiàn)出基金經(jīng)理在市場上運作、駕馭資金的能力，對于能力、資金、經(jīng)驗均不足的小投資者有特別的吸引力;

(4)、 便于投資。

投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利。良好的激勵約束機制又促使基金管理人更加注重誠信、聲譽，強調(diào)中長期、穩(wěn)定、績優(yōu)的投資策略以及優(yōu)良的客戶服務(wù)。 作為一個金融創(chuàng)新品種，開放式基金的推出，能更好地調(diào)動投資者的投資熱情，而且銷售渠道包括銀行網(wǎng)絡(luò)，能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結(jié)構(gòu)，起到穩(wěn)定和發(fā)展市場的作用。

開放式基金營銷的核心可以歸納為五個基本要素：客戶、產(chǎn)品、價格、渠道與促銷?？蛻艏礊殚_放式基金的購買者;產(chǎn)品指各種開放式基金;價格特指購買和贖回開放式基金時需由基金購買者承擔的各項費用;渠道包括營銷路徑設(shè)計、網(wǎng)點設(shè)置和中間商選擇等;促銷則包括形象定位、廣告、招商、公共關(guān)系、宣傳報導及公益活動等。

用一句話來概括，開放式基金營銷的核心就是要以適當?shù)膬r格(費率)、適當?shù)拇黉N方式、通過適當?shù)穆窂胶途W(wǎng)點，適時地把適當?shù)漠a(chǎn)品及衍生的服務(wù)提供給適當?shù)耐顿Y者，在滿足顧客需求的同時，使開放市基金的規(guī)模逐步擴大，并保持相對穩(wěn)定

基金推廣是什么意思

就是事先算出來的、用于推廣產(chǎn)品的費用，雖然私募基金規(guī)定只能面向特定投資者，且不能進行媒體宣傳，但是舉辦一些線下交流推廣活動也需要經(jīng)費的，所以需要預留推廣費用，希望能幫到你

互聯(lián)網(wǎng)基金與傳統(tǒng)基金的銷售模式的區(qū)別

一、通俗點講，二者區(qū)別在于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售比較便利，線上就可以注冊開通，而傳統(tǒng)的基金銷售，需要親自到基金公司辦理開戶手續(xù)，不夠便利。

二、具體來說：

1.定位不同

互聯(lián)網(wǎng)金融主要聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)不到的或者是重視不夠的用戶，利用信息技術(shù)革命帶來的規(guī)模效應(yīng)和較低的邊際成本，使這部分用戶在小額交易、細分市場等領(lǐng)域能夠獲得有效

的金融服務(wù)。譬如互聯(lián)網(wǎng)金融的一個細分領(lǐng)域，P2P，以為用戶提供便利的借貸需求為核心內(nèi)容。

2.驅(qū)動因素不同

傳統(tǒng)金融業(yè)是過程驅(qū)動的，注重與客戶面對面的直接溝通，在此過程中搜集信息、建立管控風險、交付服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融是數(shù)據(jù)驅(qū)動需求，客戶的各種結(jié)構(gòu)化的信息都可以成為營銷的來源和風控的依據(jù)。

3.模式不同

傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)都在積極的運用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，但是模式設(shè)計上是有差別的。

前者是線下向線上進行拓展，努力把原有的基礎(chǔ)更充分的利用起來，提升服務(wù)的便捷度。而互聯(lián)網(wǎng)金融則與之相反，采用線上向線下拓展的模式，這種模式在挖掘客戶上具有強大的優(yōu)勢。

4.治理機制不同

相比傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要擔保抵押登記、貸后管理等的治理機制，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的市場化程度更高，通過制定透明的規(guī)則，建立公眾監(jiān)督的機制來贏得信任。作為以合規(guī)立足的P2P平臺，咱紅小寶自成立以來，累計交易金額已達到近14億，同時還保持了0逾期的完美紀錄，這與互聯(lián)網(wǎng)金融的市場機制和規(guī)則是分不開的。

5.優(yōu)勢不同

傳統(tǒng)金融機構(gòu)具有資金、資本、風險管理、客戶與網(wǎng)點方面的顯著優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融則具有成本低、效率高、覆蓋廣規(guī)模效益顯著等優(yōu)勢。

三、互聯(lián)網(wǎng)基金比起傳統(tǒng)基金模式的優(yōu)勢：

1、首先，規(guī)范化營銷。新政策的頒布，對互聯(lián)網(wǎng)基金的營銷更加規(guī)范化，銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)不僅需要嚴格備案，還要對自身的經(jīng)營狀況、產(chǎn)品的構(gòu)成、產(chǎn)品的收益、產(chǎn)品的風險等關(guān)鍵要素進行如實披露。規(guī)范化的營銷對投資者來說，無疑更好地保證了自身的權(quán)益。

2、其次，交互式營銷。在互聯(lián)網(wǎng)社會，交互是最重要的特征。過去財經(jīng)網(wǎng)站用戶有較高的專業(yè)度，但電商網(wǎng)站的網(wǎng)購客戶對于基金更加陌生，資金量更碎片化，如何適應(yīng)這部分客戶的需求和進行投資者教育是新的課題，因此帶來新的營銷方式，更強調(diào)交互式營銷，內(nèi)容需要更淺顯易懂、在對客戶的需求響應(yīng)方面也要更高效。另外，互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)新意識很強，未來有更多的創(chuàng)新合作空間。

3、再次，個性化營銷。新政策的出臺強調(diào)了創(chuàng)新、強調(diào)了合作，今后互聯(lián)網(wǎng)基金的銷售不再是在網(wǎng)上單一銷售基金產(chǎn)品，提供在線投資顧問服務(wù)是基金線上銷售的下一個引爆點，以客戶為導向，提供一站式的解決方案，通過移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺進行資產(chǎn)配置乃至個性化定制，是讓普通投資者接受復雜基金產(chǎn)品的出路。

4、最后，專業(yè)化營銷。互聯(lián)網(wǎng)的透明、開放特性會進一步強化金融行業(yè)所特有的專業(yè)化優(yōu)勢，基金公司能夠快速提供滿足細分用戶需求的產(chǎn)品，凸顯自身品牌和服務(wù)的差異化，將有更大的機會贏得更多客戶的心，這也是基金公司適應(yīng)同質(zhì)化競爭的關(guān)鍵。

怎樣做好基金類理財產(chǎn)品的推廣？有什么有效的推廣方法，具體的推廣方案是什么？

西美互動服務(wù)不錯，不過他們都是限量服務(wù)的，一年接單不超過20個，每個月新客戶幾乎只接一個，是為了保證服務(wù)質(zhì)量，可以聯(lián)系聯(lián)系碰碰運氣，我姐姐的公司和他們合作過，證券方面、不知道你們是證券還是外匯。

新發(fā)行的基金怎么推廣

新發(fā)行的基金，一般推廣方式有三種；一、基金公司自己推廣。二、選擇證券公司和銀行進行推廣?，F(xiàn)在第二種方式占得比例比較大?；鸸緯o代理機構(gòu)返還一定比例的銷售額現(xiàn)金。一般不高于5%。

基金推廣怎么做

單獨推銷某一只基金肯定是不合規(guī)的，推廣基金可結(jié)合此基金所屬的基金公司，以及近三年來的歷史業(yè)績，投資風格也是需要多斟酌一下的。

基金推廣還是要考慮到合規(guī)問題的，基金業(yè)協(xié)會有規(guī)定，部分誘導購買的詞句是不能直接對基金銷售進行宣傳的。

山東省青年基金報名時間2022

等國基結(jié)果出來在發(fā)布的。

青年基金：充分發(fā)揮省自然科學基金“第一桶金”作用，支持35周歲以下青年科技人員自主選題，獨立開展創(chuàng)新性的基礎(chǔ)研究與應(yīng)用基礎(chǔ)研究。2020年度該類立項項目資助額度不超過15萬元/項。具體要求：申報人年齡不超過35周歲（1986年1月1日后出生），具有從事基礎(chǔ)研究所需的基本能力和條件。年齡不超過35周歲（1986年1月1日后出生），畢業(yè)于軟科世界大學學術(shù)排名前200位高校、自然指數(shù)前100位高校和科研院所的博士，在《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)科技部等部門的通知》發(fā)布之日后（2020年8月12日）來魯創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的，須提交申報書及相關(guān)證明材料。已獲得國家自然科學基金、省自然科學基金各類項目的負責人不得申報。

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