本篇文章信途科技給大家談?wù)劷鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新推廣，以及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

分析金融產(chǎn)品的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在哪些方面？

金融產(chǎn)品創(chuàng)新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發(fā)生的變革與創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術(shù)創(chuàng)新的必然結(jié)果。一方面，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新活動(dòng)最大限度地動(dòng)員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融資源的需要；另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新適應(yīng)了社會(huì)財(cái)富不斷增長(zhǎng)的背景下，金融投資者對(duì)投資產(chǎn)品的多樣化需要和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的各種要求。

金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容有哪些？金融創(chuàng)新的未來發(fā)展你有什么觀點(diǎn)？

（一）金融工具創(chuàng)新

金融工具創(chuàng)新指金融業(yè)能為各種信用形式的演變和擴(kuò)展而適時(shí)地創(chuàng)造新的多樣化的金融產(chǎn)品，如支付方式、期限性、安全性、流動(dòng)性、利率、收益等方面具有新特征的有價(jià)證券、匯票、金融期貨等交易對(duì)象。金融工具的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新最主要的內(nèi)容，它是所有其他金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)。如，金融工具創(chuàng)新導(dǎo)致在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和一般商品期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了金融期貨，主要有利率期貨、貨幣期貨和股票指數(shù)期貨。

（二）金融市場(chǎng)創(chuàng)新

金融市場(chǎng)創(chuàng)新指金融業(yè)通過金融工具創(chuàng)新而積極擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造新的金融市場(chǎng)。歐洲證券市場(chǎng)源于20世紀(jì)70年代初期美國(guó)的證券公司首先在倫敦的歐洲債券市場(chǎng)，然后在世界各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際證券交易，其他國(guó)家紛紛仿效。到了80年代，隨著證券交易的國(guó)際化和技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融業(yè)不僅可以從事跨越國(guó)境的股票交易和債券交易，而且也可以在其他國(guó)家發(fā)行本國(guó)的債券與股票，基本形成了一個(gè)全球性的證券市場(chǎng)。歐洲票據(jù)市場(chǎng)是在原有的歐洲銀團(tuán)貸款市場(chǎng)和歐洲債券市場(chǎng)的基礎(chǔ)上形成的，把信貸和債券流動(dòng)結(jié)合起來，具有短期銀行信貸和流動(dòng)性有價(jià)證券的雙重屬性。

（三）金融制度創(chuàng)新

金融制度創(chuàng)新是指在金融組織或金融機(jī)構(gòu)方面所進(jìn)行的制度性變革。它既指各國(guó)金融當(dāng)局調(diào)整金融政策、放松金融管制所導(dǎo)致的金融創(chuàng)新活動(dòng)，如建立新的組織機(jī)構(gòu)、實(shí)行新的管理方法來維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，也包括金融組織在金融機(jī)構(gòu)制度方面所做的改革。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新有哪些策略

將基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或者衍生產(chǎn)品進(jìn)行拆分，再組合就是新的金融產(chǎn)品，這是思路，原則上是風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配，策略就是把合適的產(chǎn)品銷售給合適的人群。

具體方法：

(一)提高流動(dòng)性

流動(dòng)性是指資產(chǎn)能以低成本甚至是無成本的變現(xiàn)能力。流動(dòng)性高，往往意味著資金的使用效率也高。

金融工程產(chǎn)品設(shè)計(jì)在提高流動(dòng)性方面的一個(gè)最顯著的例子是資產(chǎn)證券化。所謂資產(chǎn)證券化，通俗地講就是將缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)通過組合打包出售轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性很強(qiáng)的債券。資產(chǎn)證券化最早出現(xiàn)于20世紀(jì)70年代美國(guó)的住宅抵押貸款市場(chǎng)。在傳統(tǒng)的信貸管理方法下，銀行短期存款負(fù)債與長(zhǎng)期貸款資產(chǎn)期限不匹配，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。如果將貸款證券化，銀行就可以將原來流動(dòng)性很差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性很強(qiáng)的債券，可以使資金的流入流出時(shí)間相匹配并較快地收回資金，提高自身的經(jīng)營(yíng)效率。

除了資產(chǎn)證券化，還有許多金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也體現(xiàn)了對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性的提高。如期貨市場(chǎng)的保證金制度等擴(kuò)大了市場(chǎng)交易的參與量。除了直接提高市場(chǎng)的流動(dòng)性外，有些金融衍生產(chǎn)品還可以通過重新分配風(fēng)險(xiǎn)來提高市場(chǎng)的交易量。例如可轉(zhuǎn)債對(duì)債權(quán)股權(quán)的轉(zhuǎn)化，交易方式中附帶的買權(quán)和賣權(quán)等等。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)使投資者對(duì)收益的預(yù)期產(chǎn)生影響，相同的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的投資者影響不同。如果投資者認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可以承受，就會(huì)加大投資量，這將間接地促進(jìn)市場(chǎng)的流動(dòng)性。

(二)降低交易成本

交易成本主要包括手續(xù)費(fèi)、稅收、達(dá)成交易的談判費(fèi)用等等。金融衍生產(chǎn)品替代標(biāo)的資產(chǎn)交易的一個(gè)突出優(yōu)點(diǎn)就是交易成本的降低。例如一個(gè)希望買入股票市場(chǎng)組合的投資者如果真的買入市場(chǎng)指數(shù)組合的各種股票，其交易成本會(huì)相當(dāng)高。但是如果投資者選擇股票指數(shù)期貨，或者股票指數(shù)期權(quán)，就可以顯著降低交易成本。再如標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，其交易的品種、數(shù)量、期限、交割方式和地點(diǎn)都已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化，唯一變化的只是價(jià)格。因此雙方的談判成本基本不存在。

(三)減少信息不對(duì)稱

信息不對(duì)稱的現(xiàn)象在金融市場(chǎng)運(yùn)行中廣泛存在，其也是市場(chǎng)不完全的重要原因。因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱會(huì)對(duì)投資者的選擇產(chǎn)生很大影響，導(dǎo)致無效行為的發(fā)生，例如投資者無法找到最適于投資的對(duì)象等等。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中已經(jīng)提出，解決信息不對(duì)稱的方法之一為信號(hào)顯示。因此，開發(fā)金融產(chǎn)品，促進(jìn)各種信息的揭示，對(duì)減少信息不對(duì)稱，減少市場(chǎng)無效行為具有積極意義。開發(fā)不同的金融產(chǎn)品本身代表著發(fā)行者的不同信息，可以幫助投資者了解其風(fēng)險(xiǎn)收益情況。例如附帶回購(gòu)權(quán)的股票，使投資者了解公司內(nèi)部人對(duì)未來股價(jià)的看法。再如基金公司不同時(shí)期發(fā)行不同的基金產(chǎn)品，也可以有利于投資者對(duì)機(jī)構(gòu)投資方向的掌握，有助于其對(duì)未來市場(chǎng)預(yù)期的判斷。

3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發(fā)生的變革與創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術(shù)創(chuàng)新的必然結(jié)果。一方面，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新活動(dòng)最大限度地動(dòng)員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融資源的需要；另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新適應(yīng)了社會(huì)財(cái)富不斷增長(zhǎng)的背景下，金融投資者對(duì)投資產(chǎn)品的多樣化需要和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的各種要求。

4.金融資產(chǎn)的本質(zhì)特性是其收益性、流動(dòng)性和安全性的組合，不同的組合，代表了不同的資產(chǎn)。金融產(chǎn)品創(chuàng)新的結(jié)果，從其實(shí)質(zhì)來看，或是新產(chǎn)品能以更低的成本達(dá)到其他資產(chǎn)能夠達(dá)到的目標(biāo)，或是新產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)已有的產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，從這個(gè)意義上講，這些產(chǎn)品都能真正創(chuàng)造價(jià)值。前者使市場(chǎng)更有效率，后者使市場(chǎng)更加完全。

金融創(chuàng)新的內(nèi)容及方式都有哪些？

1、金融工具創(chuàng)新

金融工具創(chuàng)新指金融業(yè)能為各種信用形式的演變和擴(kuò)展而適時(shí)地創(chuàng)造新的多樣化的金融產(chǎn)品，如支付方式、期限性、安全性、流動(dòng)性、利率、收益等方面具有新特征的有價(jià)證券、匯票、金融期貨等交易對(duì)象。

2、金融市場(chǎng)創(chuàng)新

金融市場(chǎng)創(chuàng)新指金融業(yè)通過金融工具創(chuàng)新而積極擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造新的金融市場(chǎng)。歐洲證券市場(chǎng)源于20世紀(jì)70年代初期美國(guó)的證券公司首先在倫敦的歐洲債券市場(chǎng)，然后在世界各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際證券交易，其他國(guó)家紛紛仿效。

3、金融制度創(chuàng)新

金融制度創(chuàng)新是指在金融組織或金融機(jī)構(gòu)方面所進(jìn)行的制度性變革。它既指各國(guó)金融當(dāng)局調(diào)整金融政策、放松金融管制所導(dǎo)致的金融創(chuàng)新活動(dòng)，如建立新的組織機(jī)構(gòu)、實(shí)行新的管理方法來維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，也包括金融組織在金融機(jī)構(gòu)制度方面所做的改革。

4、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融產(chǎn)品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務(wù)。金融產(chǎn)品的形式是客戶所要求的產(chǎn)品種類、特色、方式、質(zhì)量和信譽(yù)，使客戶方便、安全、盈利。在國(guó)際金融市場(chǎng)上，金融創(chuàng)新的大部分屬于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

金融創(chuàng)新（英語：financial innovation），是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤(rùn)，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新體制的確立，金融發(fā)展將主要依靠社會(huì)經(jīng)濟(jì)機(jī)體的內(nèi)部力量——金融創(chuàng)新來推動(dòng)。國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造，各種新型理財(cái)品種的推出，深圳中小企業(yè)板塊的建立等等都在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)金融體系的完善。

為促進(jìn)普惠金融發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)推出了哪些創(chuàng)新的金融產(chǎn)品服務(wù)？

金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)戶、貧困人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象時(shí)，往往面臨客戶分散、資信水平不高、信息規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化不足、缺乏有效抵質(zhì)押物等問題。針對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域“短、小、頻、急”的金融需求，金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)服務(wù)方式，打造專屬產(chǎn)品服務(wù)體系。

一是運(yùn)用新型信息技術(shù)手段，拓展銀行服務(wù)渠道。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)渠道發(fā)展迅猛。截至2017年末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行賬戶數(shù)已達(dá)32.8億戶，主要電子交易筆數(shù)替代率平均達(dá)到79.6%，其中，手機(jī)銀行交易筆數(shù)占主要電子交易筆數(shù)的31.8%。

二是通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，提供線上信貸服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，涌現(xiàn)出一批依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品。前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行創(chuàng)新大數(shù)據(jù)模型風(fēng)控模式，精耕個(gè)人小額消費(fèi)貸款、電商貸款等細(xì)分領(lǐng)域。建設(shè)銀行探索全流程線上融資模式“小微快貸”，2017年新增客戶超過14萬，當(dāng)年放款1466億元?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)簽單124.91億件，較上年增長(zhǎng)102.60%。

三是開展續(xù)貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，緩解小微企業(yè)貸款到期資金周轉(zhuǎn)難題，提高貸款資金使用效率。目前，大型銀行、股份制銀行、郵儲(chǔ)銀行均已開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，泉州銀行創(chuàng)新續(xù)貸產(chǎn)品“無間貸”，截至2017年末累計(jì)為客戶節(jié)約融資成本2.5億元。

四是發(fā)展供應(yīng)鏈金融，與核心企業(yè)合作對(duì)供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)進(jìn)行批量授信、批量開發(fā)。農(nóng)業(yè)銀行“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”通過“核心企業(yè)推薦+歷史數(shù)據(jù)分析”，向核心企業(yè)上下游小微集群客戶提供全流程線上化的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

五是完善貸款審批流程，探索運(yùn)用零售業(yè)務(wù)管理技術(shù)，優(yōu)化小微企業(yè)貸款審批政策和流程，壓縮獲得信貸時(shí)間。中國(guó)銀行“信貸工廠”模式將授信流程從200多個(gè)步驟減少至23個(gè)，審批時(shí)間從2-3個(gè)月縮短為5-7個(gè)工作日，最快當(dāng)天即可完成審批。

六是豐富抵質(zhì)押品類型。在農(nóng)村地區(qū)開展了農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，開展林權(quán)抵押貸款，開展注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款，緩解“缺擔(dān)?！彪y題。

七是促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展。明確“5萬元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”的政策要點(diǎn)，幫助建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧。截至2017年末，銀行業(yè)扶貧小額信貸余額2496.96億元。

八是服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技企業(yè)特點(diǎn)，探索建立有別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的科技金融組織架構(gòu)、管理機(jī)制、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控手段以及保障體系。截至2017年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已設(shè)立科技支行、科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)等645家；對(duì)科技型中小企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)貸款余額分別為1.7萬億元和0.6萬億元；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額225.6億元。

九是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富價(jià)格保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)、制種保險(xiǎn)的種類。2017年共開發(fā)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品1714個(gè)，涉及215類農(nóng)產(chǎn)品。價(jià)格保險(xiǎn)標(biāo)的擴(kuò)大到4大類72個(gè)品種，指數(shù)保險(xiǎn)已備案19個(gè)省（區(qū)、市）57款天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制種保險(xiǎn)開辦省份達(dá)29個(gè)。

十是創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)產(chǎn)品，降低農(nóng)業(yè)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。已上市23個(gè)農(nóng)產(chǎn)品期貨品種和2個(gè)農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種，覆蓋糧、棉、糖、林木、禽蛋、鮮果等主要農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域。穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，目前已包括天然橡膠、玉米、大豆、棉花、白糖等5個(gè)品種，試點(diǎn)項(xiàng)目達(dá)到79個(gè)，試點(diǎn)區(qū)域包括黑龍江、新疆、云南等多個(gè)省（區(qū)、市）、覆蓋近40個(gè)貧困縣，各期貨交易所支持資金總額達(dá)到1.23億元。

本答案由 關(guān)數(shù)e 海關(guān)數(shù)據(jù)科技服務(wù)平臺(tái) 整理自銀保監(jiān)會(huì)就首次發(fā)布普惠金融白皮書答記者問

金融創(chuàng)新的原因有哪些

金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析則主要包括以下三個(gè)方面:

(一)根本動(dòng)因:追逐利潤(rùn) 如果金融機(jī)構(gòu)沒有逐利的動(dòng)機(jī)，那么商業(yè)銀行就可能進(jìn)行金融創(chuàng)新。例如:我國(guó)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期，銀行設(shè)立的目的是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集和分配資金，所有的資金運(yùn)用都是按照行政命令的方式制定和執(zhí)行，充其量就是政府的出納，絲毫沒有按照市場(chǎng)的需求來合理配置資金。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期時(shí)，由于其還不是真正意義上獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，還帶有部分計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，金融創(chuàng)新的欲望也不足。但是，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的深化，特別是入世5年保護(hù)期的結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)空間越來越大，利益性的經(jīng)營(yíng)模式也逐步成為銀行金融業(yè)發(fā)展決策重要目標(biāo)。

(二)規(guī)避金融管制 無論在哪個(gè)國(guó)家，金融業(yè)一般要較其他行業(yè)受到更為嚴(yán)格的管理，當(dāng)政府的金融管制妨礙了金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，造成金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)下降和經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展，就會(huì)千方百計(jì)地通過金融創(chuàng)新，繞過金融管理當(dāng)局的法規(guī)限制，努力把約束以及由此造成的損失減少到最低限度，以便贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。比如:具代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有歐洲美元(1958，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、歐洲債券(1959，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、平行貸款(1959，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬(1961，英國(guó))和混合賬戶(60年代末，英國(guó))。這些金融創(chuàng)新都能夠較好解釋該時(shí)期商業(yè)銀行與市場(chǎng)拓展相關(guān)聯(lián)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)銀行的“逆境創(chuàng)新”、快速增長(zhǎng)的財(cái)富對(duì)金融資產(chǎn)創(chuàng)新需求所引致的金融創(chuàng)新、以及金融市場(chǎng)管制措施越多的國(guó)家往往更容易成為金融創(chuàng)新的集中地等現(xiàn)象。

(三)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和高科技的應(yīng)用 具有代表性的是70年代布雷頓森林體系完全崩潰與兩次石油危機(jī)所促成的為防范和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新。其中電子計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)步以及在金融行業(yè)迅速推廣也構(gòu)成該時(shí)期的背景的一部分。這個(gè)時(shí)期金融創(chuàng)新的主要目的是為了轉(zhuǎn)嫁市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，具有代表性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有浮動(dòng)利率票據(jù)(1970，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、聯(lián)邦住宅抵押貸款(1970，美國(guó))、外匯期貨(1972，美國(guó))、外匯遠(yuǎn)期(1973，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、浮動(dòng)利率債券(1974，美國(guó))和利率期貨(1975，美國(guó))等。20世紀(jì)70年代的通貨膨脹和匯率、利率反復(fù)無常的波動(dòng)，使投資回報(bào)率具有很大的不確定性，從而激勵(lì)各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)造出能夠降低利率風(fēng)險(xiǎn)的新的金融工具。 另外一個(gè)重要的動(dòng)因就是高科技的應(yīng)用。尤其是現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融業(yè)中得到廣泛的應(yīng)用，并引發(fā)金融領(lǐng)域內(nèi)一場(chǎng)改變歷史的“技術(shù)革命”，使得以往無法實(shí)現(xiàn)的交融服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，并大幅度降低了成本費(fèi)用，使得金融機(jī)構(gòu)提高了擴(kuò)張區(qū)域性業(yè)務(wù)的功能。這也是一個(gè)推動(dòng)金融創(chuàng)新的重要因素。

(四)金融自由化 上個(gè)世紀(jì)80年代，由于世界性的債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，西歐各國(guó)普遍放松金融管制，金融自由化顯著增強(qiáng)。此階段金融創(chuàng)新產(chǎn)品大多以銀行表外業(yè)務(wù)的形式出現(xiàn)，具有代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有貨幣互換(1980，美國(guó))、利率互換(1981，美國(guó))、票據(jù)發(fā)行便利(1981，美國(guó))、期權(quán)交易(1982，美國(guó))、期貨交易(1982，美國(guó))、可變期限債券(1985，美國(guó))、汽車貸款證券化(1985，美國(guó))等。由于金融管制部門對(duì)商業(yè)銀行存貸款利率的限制，迫使商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以外尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使得這一時(shí)期的銀行表外業(yè)務(wù)得到空前創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)各國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金提出了相應(yīng)要求，使得銀行采用諸如貸款出售(證券化)、備用信用證、互換交易等表外業(yè)務(wù)形式將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外，以減輕資本充足性的壓力并獲得較高收入。

金融創(chuàng)新有哪些

廣義來看，發(fā)生在金融領(lǐng)域的一切創(chuàng)新活動(dòng)都是金融創(chuàng)新，有金融制度創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，狹義上的金融創(chuàng)新主要是指的金融工具、金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

一、金融制度創(chuàng)新

一國(guó)的金融制度總是隨著金融環(huán)境的變化，如政治、經(jīng)濟(jì)、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結(jié)構(gòu)性的變化，從某種意義上說，也是一種本質(zhì)上的變化。金融制度創(chuàng)新包括金融組織體系、調(diào)控體系、市場(chǎng)體系的變革及發(fā)展。影響和決定著金融產(chǎn)權(quán)、信用制度、各金融主體的行為及金融市場(chǎng)機(jī)制等方面的狀況和運(yùn)作質(zhì)量。

二、金融市場(chǎng)創(chuàng)新

金融市場(chǎng)創(chuàng)新主要是指銀行經(jīng)營(yíng)者根據(jù)一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境所造成的機(jī)會(huì)開發(fā)出新的市場(chǎng)。

三、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融產(chǎn)品的核心是滿足需求的功能，包括金融工具和銀行服務(wù)。金融產(chǎn)品的形式是客戶所要求的產(chǎn)品種類、特色、方式、質(zhì)量和信譽(yù)，使客戶方便、安全、盈利。在國(guó)際金融市場(chǎng)上，金融創(chuàng)新的大部分屬于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

四、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，是從金融創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容和特征出發(fā)，以創(chuàng)造出新型的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為目的，建立完整的機(jī)構(gòu)體系。

【拓展資料】

金融創(chuàng)新是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤(rùn)，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新體制的確立，金融發(fā)展將主要依靠社會(huì)經(jīng)濟(jì)機(jī)體的內(nèi)部力量--金融創(chuàng)新來推動(dòng)。國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造，各種新型理財(cái)品種的推出，深圳中小企業(yè)板塊的建立等等都在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)金融體系的完善。

但與此同時(shí)，金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)不合理，企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)不合理，金融工具品種單一，金融產(chǎn)品的發(fā)展不規(guī)范，無法律保護(hù)等問題仍然存在，如何將金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展的推動(dòng)力效應(yīng)發(fā)揮到最大，如何消除制約金融創(chuàng)新的因素，中國(guó)未來金融創(chuàng)新的發(fā)展方向和重點(diǎn)是什么等問題將是重點(diǎn)需要研究的。中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)的發(fā)展也仍處于初級(jí)階段，在這樣一種特殊的國(guó)情，照搬西方的金融創(chuàng)新理論顯然是不可取的。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新有哪些方法？

1.借鑒產(chǎn)業(yè)政策，做好風(fēng)險(xiǎn)防范：目前，不同政策部門和不同專家、學(xué)者對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管思路和發(fā)展問題上有不同的意見。其中，一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在發(fā)展新的金融產(chǎn)品時(shí)，必須要先建立規(guī)則，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。這種說法有一定的道理，但在實(shí)踐中存在一些問題。首先，國(guó)際范圍內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)并不相同，不同國(guó)家之間存在顯著差異。另外，在缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上建立規(guī)則往往需要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間，甚至規(guī)則始終不得出臺(tái)，建好的規(guī)則的可操作性和健全性也有待進(jìn)一步觀察。從方法論上看，一切必須先建規(guī)則才能實(shí)踐，有悖于人類通過實(shí)踐提高認(rèn)識(shí)的客觀規(guī)律。因此，在現(xiàn)階段的金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，可以更多地借鑒產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)做法，通過設(shè)立正面清單和負(fù)面清單的方法加以規(guī)范和解決。對(duì)于那些國(guó)際范圍內(nèi)較為成熟的產(chǎn)品，具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的金融機(jī)構(gòu)在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)可采取負(fù)面清單的做法，也就是說“未經(jīng)法律明確禁止的業(yè)務(wù)品種，均可以開發(fā)”。而對(duì)于那些不是十分成熟、有可能帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，則采取正面清單的方式加以規(guī)范。

2.細(xì)分市場(chǎng)，尋找利基點(diǎn)：利基市場(chǎng)是指被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所忽視而又能帶來利潤(rùn)的細(xì)分市場(chǎng)。在做好大眾化產(chǎn)品的開發(fā)和營(yíng)銷的同時(shí)，區(qū)分細(xì)分市場(chǎng)，尋找特殊小群體客戶的需求，已成為開拓新產(chǎn)品的一條有效途徑。尤其是在個(gè)人金融市場(chǎng)的產(chǎn)品創(chuàng)新中，客戶在區(qū)域、年齡、職業(yè)、教育、收入等方面存在差異，因此會(huì)產(chǎn)生不同的需求。如國(guó)內(nèi)一些銀行按客戶群體不同的年齡段開發(fā)了“學(xué)生投資理財(cái)計(jì)劃”“婚禮儲(chǔ)蓄”等。

3.金融機(jī)構(gòu)之間互相合作：互相合作開發(fā)新產(chǎn)品的趨勢(shì)在國(guó)外已遍及各類金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行與證券公司、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司、信托銀行與證券公司、國(guó)內(nèi)銀行與國(guó)外銀行之間都可以開發(fā)出組合式金融產(chǎn)品或金融服務(wù)方式。

4.明確金融產(chǎn)品的定位：在金融創(chuàng)新產(chǎn)品的過程中，要合理明確金融產(chǎn)品的定位，主要區(qū)分面向機(jī)構(gòu)投資者和面向個(gè)人的產(chǎn)品。鑒于機(jī)構(gòu)投資者一般擁有機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，有較強(qiáng)的分析判斷和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，因此面向機(jī)構(gòu)投資者的產(chǎn)品在許可證上更為寬松，面向個(gè)人的金融產(chǎn)品在準(zhǔn)入方面應(yīng)更為謹(jǐn)慎，在信息披露和監(jiān)管方面應(yīng)更為嚴(yán)格。其中，針對(duì)高端客戶的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和普遍服務(wù)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)有所區(qū)別。此外，對(duì)于一些包括衍生品在內(nèi)的定價(jià)策略和風(fēng)險(xiǎn)控制更為復(fù)雜，面向復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品也需要在監(jiān)管上加以區(qū)別對(duì)待。

5.滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)“利益最大化”：金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)重要原則是從客戶的需求和利益出發(fā)，使產(chǎn)品盡可能滿足客戶“利益最大化”的投資目標(biāo)，在方便客戶、使客戶滿意的同時(shí)，為自身帶來良好效益。

關(guān)于金融產(chǎn)品創(chuàng)新推廣和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關(guān)注本站信途科技。