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怎么寫信貸銷售團隊計劃報告？

《XX銀行信貸管理部2014年度信貸銷售團隊計劃報告》

2014年，在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和科學(xué)決策下，XX銀行信貸管理部認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟、金融政策和銀監(jiān)會貸款新規(guī)，按照省XX市辦要求，以科學(xué)發(fā)展為主題，以服務(wù)縣域經(jīng)濟為主線，以提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸制度為基礎(chǔ)，以加強信貸檢查為重點，以“三項整治”及“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”為契機，以擴增貸款規(guī)模、實現(xiàn)安全效益為目標(biāo)，取得了顯著的工作成效。

一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)運行情況

（一）各項貸款增量情況。各項貸款年末余額310,716萬元，較年初增加64,100萬元，增速25.99%，分別占鳳城銀行業(yè)金融機構(gòu)存量貸款的43%和貸款增量的47%，完成全年凈增計劃的100%。其中：1、農(nóng)業(yè)貸款年末余額123,554萬元，占各項貸款總量的39.76%，較年初增加5,420萬元；2、農(nóng)村工商業(yè)貸款年末余額126,516萬元，占各項貸款總量的40.72%，較年初增加24,425萬元，其中：農(nóng)副產(chǎn)品深加工企業(yè)增加6,962萬元，制造及加工企業(yè)增加9,165萬元，地下資源開發(fā)企業(yè)增加5,872萬元，其它企業(yè)增加2,426萬元；3、其它貸款年末余額60,646萬元，占各項貸款總量的19.52%，較年初增加34,255萬元。

（二）各項貸款累放情況。各項貸款累放額635,299萬元，較上年增加287,696萬元。其中：1、農(nóng)業(yè)貸款累放額158,085萬元，較上年增加9,950萬元；2、農(nóng)村工商業(yè)貸款累放額152,062萬元，較上年增加17,092萬元；3、其它貸款累放額325,152萬元，較上年增加260,654萬元。

（三）各項貸款累收情況。各項貸款累收額568,834萬元，較上年增加272,835萬元。其中：1、農(nóng)業(yè)貸款累收額150,308萬元，較上年增加8,841萬元；2、農(nóng)村工商業(yè)貸款累收額127,629萬元，較上年增加37,532萬元；3、其它貸款累收額290,897萬元，較上年增加226,462萬元

（四）到期貸款回收情況。全年累計到期貸款金額570,211萬元，累計收回568,834萬元，因天災(zāi)人禍等不可預(yù)見原因，尚有1,377萬元到期貸款未能及時收回，到期貸款回收率99.75%，較上年回收率上升2.45個百分點。

（五）小企業(yè)貸款情況。小企業(yè)貸款年內(nèi)凈增58,680萬元，增速46.37%，同比多增15,554萬元，實現(xiàn)了“兩個不低于”的目標(biāo)，即當(dāng)年增量不低于上年、增速不低于全部貸款平均增速。

（六）貸款利息收入情況。全年貸款利息收入26,034萬元，完成全年收息計劃的120.13%，比上年多收息5,995萬元。其中：貼現(xiàn)收入3,489萬元，比上年增收2,755萬元。

（七）正常貸款中逾期貸款清收情況。正常貸款中逾期貸款年末余額796萬元，占各項貸款總量的0.26%，較年初下降4,261萬元，較年初占比下降1.79個百分點。其中：正常貸款中逾期90天以上貸款年末余額零。

（八）借名、假冒名貸款排查清收情況。全轄共查出借名貸款2,124筆，金額7,653萬元，尚未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款，排查率100%；已清收轉(zhuǎn)化526筆，金額1,783萬元；年末剩余1,598筆，余額5,870萬元,占各項貸款總量的1.89%。

二、工作措施及成效

（一）完善制度，做到有章可循。

為防控貸款風(fēng)險和強化信貸管理，適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的客觀需求，我部對照銀監(jiān)會和省聯(lián)社貸款新規(guī)的要求，以 “三項整治”、“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”工作為契機，結(jié)合全行信貸工作實際，先后出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》、《農(nóng)村工商業(yè)抵押（質(zhì)押）和保證擔(dān)保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人保證擔(dān)保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人存單質(zhì)押和門市房抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《林權(quán)抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《保證擔(dān)保貸款管理補充規(guī)定》、《放款崗位職責(zé)》、《貸款支付崗位職責(zé)》、《票據(jù)中心崗位職責(zé)》、《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》、《到期貸款及不良信貸資產(chǎn)管理暫行規(guī)定》、《股權(quán)質(zhì)押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《信貸資產(chǎn)專項整治工作方案》、《借名、假冒名貸款專項整治工作實施方案》、《抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查整治工作實施方案》等信貸管理制度，并不斷完善原有的信貸管理制度，為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴(yán)、違章必究奠定了堅實基礎(chǔ)。我部還按銀監(jiān)會“六項機制”要求，對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行單獨考核與激勵管理，將客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、授信收益等作為考核客戶經(jīng)理業(yè)績的主要指標(biāo)，同時建立盡職貸前調(diào)查、貸后檢查和問責(zé)、免責(zé)制度，有效規(guī)范了小企業(yè)客戶經(jīng)理的工作職責(zé)和行為道德。

（二）從嚴(yán)管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

1、嚴(yán)把審貸關(guān)口。一是對貸款報審資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認(rèn)真審查，充分識別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險，對發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險隱患及時進行風(fēng)險提示，溝通相關(guān)客戶信用風(fēng)險信息。二是嚴(yán)格執(zhí)行國家信貸政策，對房地產(chǎn)業(yè)貸款實行有保有壓，對國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及高耗低效項目不予支持。

2、督導(dǎo)貸后管理。一是對新增大額貸款，我部派專人逐筆實地進行再調(diào)查和再核保，并逐戶進行貸后跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)、分析并解決存在的問題，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)中。二是對重點企業(yè)及項目貸款，我部指定專人定期進行調(diào)查分析，適時掌握企業(yè)運行質(zhì)態(tài)，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。

3、加大檢查力度。一是制定信貸檢查計劃，加大現(xiàn)場檢查力度，而且檢查有底稿、有現(xiàn)場檢查人員及被檢查單位負(fù)責(zé)人簽字、有處罰意見、有總行下發(fā)的通報、有分支機構(gòu)的整改報告、有回頭看，并對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是對14家重點分支機構(gòu)存量和增量貸款進行了全面檢查，對查出的問題進行了嚴(yán)肅處理，并給予經(jīng)濟處罰，限期整改完畢。三是利用信貸管理系統(tǒng)進行非現(xiàn)場監(jiān)測，對各類信貸風(fēng)險進行預(yù)警，把監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題及時匯報給主管領(lǐng)導(dǎo)并傳達給現(xiàn)場檢查人員，對存在問題的業(yè)務(wù)進行跟蹤記錄，直至問題徹底解決后將資料歸檔管理。三是加大對違規(guī)貸款的查處力度，絕不姑息遷就，有效遏制了跨區(qū)、超權(quán)、借名、挪用等違規(guī)貸款的發(fā)生。

4、實行嚴(yán)格問責(zé)。一是實行逾期貸款按月考核處罰制度，既考核當(dāng)月到期貸款的回收，也考核當(dāng)年累計到期貸款的回收，凡新形成逾期貸款在一個月內(nèi)未能收回的，每筆罰經(jīng)辦信貸員50元、罰分管信貸的支行副行長30元、罰支行行長20元。二是嚴(yán)格實行責(zé)任追究，對因違規(guī)而形成逾期貸款等問題的28位責(zé)任人進行了嚴(yán)肅處理，其中：27人在崗責(zé)任清收、每月只發(fā)生活費,1人被解除勞動合同。

5、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行監(jiān)測、預(yù)警提示、清理與督導(dǎo)。二是采取包支行、包戶及現(xiàn)金清收、貸款重組等多策并舉的措施，協(xié)調(diào)、督導(dǎo)分支機構(gòu)做好借名、假冒名貸款的排查及清收化解工作。三是做好全轄信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化及風(fēng)險狀況分析，監(jiān)測和檢查大額貸款和突發(fā)性信用風(fēng)險，收集大客戶以及臨時確定的特別監(jiān)測客戶的信息資料，定期形成綜合分析報告。四是做好信貸管理系統(tǒng)、個人征信及企業(yè)征信系統(tǒng)等日常維護與管理工作，為防范信貸風(fēng)險提供良好的信息保證。五是指導(dǎo)分支機構(gòu)做好信貸資產(chǎn)五級分類工作，對存量貸款實行動態(tài)調(diào)整，科學(xué)反映潛在風(fēng)險。

（三）調(diào)整結(jié)構(gòu)，支持小型企業(yè)。

我部把支持小企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，以深化融資服務(wù)為主線，以優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)為導(dǎo)向，在創(chuàng)新機制、增添活力上狠下功夫，做到工作推進有力度、支持發(fā)展有深度、服務(wù)客戶有廣度，促進了小企業(yè)又好又快發(fā)展。一是根據(jù)小企業(yè)“小、頻、快”的業(yè)務(wù)模式，在產(chǎn)品創(chuàng)新上形成基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、集群服務(wù)方案和特色增值服務(wù)三大類產(chǎn)品，并通過專業(yè)機構(gòu)+專職團隊+專門流程，形成相對獨立的營銷和風(fēng)險管控體系。二是結(jié)合縣域經(jīng)濟資源特色，細分目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶，有針對性的支持小企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場、增效益。在我行600萬元貸款的支持下，XXXX食品有限公司的主導(dǎo)產(chǎn)品“XXX”牌速凍草莓、速凍黃桃和速凍板栗獲中國綠色食品發(fā)展中心頒發(fā)的綠色食品標(biāo)志證書。我行去年向XX市大成機械有限公司等8戶農(nóng)機制造企業(yè)投放貸款1,940萬元。由于我行的大力支持，XX市農(nóng)機制造企業(yè)已發(fā)展到50多家，其中17家企業(yè)已進入國家農(nóng)機購置補貼目錄，數(shù)量位居全省第一位。農(nóng)業(yè)機械總動力達到51.76萬千瓦，機械保有量達到18,000多臺，機耕作業(yè)面積完成75萬畝，占全部耕地面積的78%。

（四）牢記宗旨，加大支農(nóng)力度。

一是牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，建好農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，做好農(nóng)戶貸款評級授信工作，優(yōu)先保證農(nóng)戶春耕備耕生產(chǎn)的資金需求。全行共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案113,879戶，向農(nóng)戶發(fā)放貸款證44,880本，農(nóng)戶貸款余額已達到123,554萬元，較年初增加5,428萬元；累計投放春耕備耕貸款15,106萬元，完成全年投放計劃的100.71%，確保了農(nóng)戶貸款不誤農(nóng)時。二是選準(zhǔn)工作切入點，打造服務(wù)品牌，滿足不同層次不同類型農(nóng)戶的需求，提高信貸支農(nóng)覆蓋率。XX支行信貸員XXX同志用真誠、熱心、周到的服務(wù)贏得了農(nóng)民朋友的信任，為實現(xiàn)富農(nóng)興行的雙贏目標(biāo)做出了突出貢獻，被中國銀監(jiān)會、中國銀行協(xié)會授予全國“信貸支農(nóng)先進個人”。三是引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路，確保農(nóng)民增收，加快新農(nóng)村建設(shè)進程。XXXX牧業(yè)有限公司是XX市農(nóng)產(chǎn)品加工、包裝的“龍頭”企業(yè)，在我行1,800萬元貸款的有力支持下，該公司新建標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；B(yǎng)殖場20個，產(chǎn)品品種增至22個，生產(chǎn)規(guī)模增至10萬噸，當(dāng)年實現(xiàn)銷售收入8,000萬元、利潤800萬元。該公司還在XX市建立20家畜禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社，發(fā)展養(yǎng)殖戶3,000多戶，可解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)村剩余勞動力800人就業(yè)，僅此一項農(nóng)民可人均年增收1萬多元。2011年，XX市實現(xiàn)糧食產(chǎn)量22萬噸，同比增長25.7%；農(nóng)民人均收入達到9,602元，同比增長17%。

（五）提高效率，拓展服務(wù)內(nèi)涵。

我部堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)的宗旨，千方百計開辟便捷通道、增強服務(wù)功能、提高工作效率。一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)、日常管理和市場研究，完善評級授信體系，提高貸款審批效率，創(chuàng)造寬松的信貸投放環(huán)境。我部XXX、XX兩位同志靠自主創(chuàng)新開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀(jì)要等相關(guān)信貸審查資料，不僅節(jié)省了人力、財力、物力資源，更最大限度提高了貸款審查工作效率，受到廣大客戶群體的好評。二是加快金融服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè)，依托科技與結(jié)算優(yōu)勢，為企業(yè)提供快捷、方便、安全的現(xiàn)代金融服務(wù)。我行在各營業(yè)網(wǎng)點配置了自動取款機，為城鄉(xiāng)各類客戶提供了便利條件。三是作為XX市唯一指定代理發(fā)放財政惠農(nóng)補貼資金的銀行機構(gòu)，我行在城鄉(xiāng)所轄網(wǎng)點設(shè)置24個專門柜臺窗口，保證了國家和地方政府惠農(nóng)政策及時落實到位。

（六）內(nèi)外牽動，改善融資環(huán)境。

1、完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監(jiān)管部門及地方政府溝通，不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法，極力尋求銀行與企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶之間的最佳接合點，千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。

2、履行協(xié)調(diào)職責(zé)。一是充分發(fā)揮 “上傳下達”作用，多方獲取各種政策信息，及時向分支機構(gòu)傳達上級文件精神，確保信貸政策落實到位；二是認(rèn)真開展調(diào)查研究，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營及融資需求情況，收集并反饋客戶的意見建議，確保了全轄信貸工作有的放矢的開展。

3、開展征信宣傳。為響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“2014年征信專題宣傳月”活動，我部堅持 “有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，組織全轄開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我部協(xié)調(diào)、指導(dǎo)22家分支機構(gòu)深入田間地頭，現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認(rèn)知度。9月上旬，我部與分支機構(gòu)聯(lián)合到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪，與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談，宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日，我部在XX鎮(zhèn)舉行富有XX地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”—征信知識進鄉(xiāng)村宣傳活動，采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉(zhuǎn)表演穿插進行的方式，收到了寓教于樂的成效，被中國人民銀行XX市支行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚。

4、推動誠信建設(shè)。我部按照“統(tǒng)籌安排、加快推進、務(wù)求實效”的思路，針對當(dāng)?shù)貍€體工商戶區(qū)域經(jīng)濟特點，及時向地方黨委、政府匯報情況，以贏得重視和支持，并直接與XX市個體協(xié)會取得聯(lián)系，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題，形成了信貸服務(wù)十星級文明誠信個體工商戶的合力。截止11月末，我行已完成與20戶XX市“十星級誠信文明個體工商戶”的對接工作，其中：在我行有貸款的3戶，貸款余額合計453萬元；在它行有貸款的1戶，貸款余額100萬元；有貸款需求的5戶，預(yù)計貸款增加額1,005萬元；暫無貸款需求的11戶。此外，我部還協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各分支機構(gòu)積極參與農(nóng)村“十星級”文明戶評定工作，共確定符合貸款條件的十星級”文明戶1,349戶，其中：在我行有貸款的203戶，貸款余額合計1,502萬元；在它行有貸款的16戶，貸款余額31萬元；有貸款需求的147戶，預(yù)計貸款增加額960萬元；暫無貸款需求的983戶。

（七）強化培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)。

我部根據(jù)全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況，以“合規(guī)文化建設(shè)年”活動及信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治工作為契機，把導(dǎo)入以人為本理念、加強信貸管理和風(fēng)險防控技能培訓(xùn)、規(guī)范貸款流程操作行為列入重要議事日程，制定了2014年度信貸培訓(xùn)計劃。采取“集中培訓(xùn)與以會代訓(xùn)相結(jié)合”、“定期學(xué)習(xí)與交流體會相結(jié)合”、“現(xiàn)場指導(dǎo)與技能考核相結(jié)合”等辦法，狠抓信貸培訓(xùn)工作的落實，全面提高信貸隊伍的整體素質(zhì)。

1、抓好基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2月中旬，我部舉辦了有各分支機構(gòu)分管信貸的副行長及部分骨干信貸人員參加的全轄信貸檔案學(xué)習(xí)班，明確指定分支機構(gòu)的信貸檔案由分管信貸的副行長專人管理，并出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》，為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進打下了良好基礎(chǔ)。4月初，我部舉辦了有各分支機構(gòu)信貸報表人員參加的全轄信貸征信學(xué)習(xí)班，進一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作，為防范信貸風(fēng)險提供了良好的信息保證。

2、重視全轄信貸培訓(xùn)。7月上旬、中旬，我部分兩期舉辦了有信貸管理部、合規(guī)風(fēng)險管理部全體人員和各分支機構(gòu)分管信貸的副行長、信貸員及報表人員共140人參加的全轄信貸人員培訓(xùn)班，系統(tǒng)講授了信貸檔案管理、貸款操作規(guī)程及管理、貸款系統(tǒng)常識及報表、貸款風(fēng)險管理及法律知識等業(yè)務(wù)。培訓(xùn)班結(jié)束時，對培訓(xùn)內(nèi)容進行了閉卷考試，最高分94，最低分73，平均分84.26，及格率100%，其中：90分以上的18人。這兩期信貸人員培訓(xùn)班參培人員之多、參培面之廣在我行歷史上是前所未有的，不僅領(lǐng)導(dǎo)高度重視、準(zhǔn)備工作充分，而且授課方法創(chuàng)新、學(xué)習(xí)氛圍良好，全轄信貸人員在學(xué)習(xí)貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思想觀念、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、防控信貸風(fēng)險等方面均受益匪淺。

3、加強貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。11月初，由我行分管副行長帶隊，我部組織票據(jù)中心主任、信貸員及相關(guān)會計記賬人員參加了XX市辦舉辦的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作、賬務(wù)處理、注意事項及風(fēng)險防范等知識，為提高票據(jù)貼現(xiàn)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)及促進票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

三、存在的問題及原因

（一）信貸管理存在薄弱環(huán)節(jié)。4月11日至5月18日，XX市辦對我行7家分支機構(gòu)的逾期貸款進行了抽查，共查出存在信貸檔案要件、內(nèi)容及手續(xù)不全及未按規(guī)定對貸款形態(tài)進行及時調(diào)整、發(fā)放抵押貸款核押不實、超過審批核準(zhǔn)有效期發(fā)放貸款和頂名貸款、跨區(qū)貸款、挪用貸款、一戶多貸超權(quán)放款、以貸收息等問題，涉及人員64人。在我部組織的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)個別分支機構(gòu)仍然不同程度存在檔案資料缺項、要素不全、相關(guān)數(shù)字不相一致等問題。造成上述問題的原因一是個別分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)抓經(jīng)營有余，做管理不夠；二是個別信貸人員工作不細心，貸前調(diào)查走過場，貸后檢查不到位，拘泥于對抵押物的設(shè)定，忽略了對客戶生產(chǎn)、銷售、效益等動態(tài)信息的及時跟蹤監(jiān)測。

（二）外部誠信環(huán)境不夠理想。一是因產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，國家近年來加大了對中小礦山的整治力度，導(dǎo)致鳳城市絕大部分中小礦山關(guān)停，貸款經(jīng)營的礦山關(guān)閉后無法進行轉(zhuǎn)產(chǎn)，而且涉及小礦山補償?shù)目铐棻蝗藶檗D(zhuǎn)移。二是因地方政府推廣項目未及時兌現(xiàn)政策，造成部分借款人誤解，既不還利息，也不還本金。而且受這部分人影響，其他借款人也不還貸，并形成不良風(fēng)氣。由于這兩方面原因，在很大程度上造成我行到期貸款回收工作“擱淺”。

（三）貸款投放空間有待拓寬。由于歷史原因，我行目前的信貸業(yè)務(wù)品種尚未達到完全滿足客戶需求的程度。房屋信貸業(yè)務(wù)處于起步階段。與擔(dān)保公司合作業(yè)務(wù)僅達成意向，尚未正式開辦。汽車抵押等業(yè)務(wù)尚處于探索階段。

（四）自身工作仍然存在不足。一是對上級領(lǐng)導(dǎo)指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業(yè)務(wù)輔導(dǎo)較少，四是機關(guān)為基層服務(wù)的觀念還有待進一步加強。

四、2015年工作安排

（一）各項信貸計劃。一是各項貸款計劃凈增50,000萬元，二是計劃完成貸款收息23,186萬元。

（二）主要工作措施。一是堅持以人為本理念，完善信貸管理制度，確保信貸工作有章可循。二是把好貸款審查關(guān)口，督導(dǎo)貸后管理工作，從源頭上防控貸款風(fēng)險。三是加大檢查監(jiān)測預(yù)警力度，及時進行風(fēng)險提示并監(jiān)督落實整改工作，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量安全。四是做好培訓(xùn)及各項前期準(zhǔn)備工作，確保信貸業(yè)務(wù)前中后臺管理模式正式運行。五是樹立與時俱進觀念，多方嘗試創(chuàng)新舉措，千方百計尋求新的效益增長點。六是認(rèn)真履行職責(zé)，明確投放重點，營造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。七是加強崗位培訓(xùn)，落實人才興行發(fā)展戰(zhàn)略，提高信貸隊伍整體素質(zhì)。

2014年X月X日

貸款項目可行性研究報告范文？

×××項目貸款可行性評估報告

第一部分概要

一、評估說明

本評估報告是根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行營業(yè)部(以下簡稱：委托方)的委托，對××××項目申請開發(fā)貸款的可行性進行評估。評估基準(zhǔn)日為2003年9月17日，本評估報告只為委托方審核貸款申請?zhí)峁﹨⒖?，不作其他用途?/p>

二、評估目的

為委托方審核貸款申請?zhí)峁﹨⒖?/p>

三、評估依據(jù)

本報告依據(jù)國家現(xiàn)行法律、法規(guī)、政策以及委托方、借款企業(yè)(××××)提供的相關(guān)資料進行評估，委托方和借款企業(yè)應(yīng)對其提供資料的合法性、真實性、有效性和完整性負(fù)責(zé)。主要評估依據(jù)有：

1、全國人大、國務(wù)院及有關(guān)部委、廣東省和廣州市有關(guān)部門頒發(fā)的法律、法規(guī)和政策；

2、委托方和借款企業(yè)提供的有關(guān)資料；

3、廣州市房地產(chǎn)市場價格信息；

4、我司掌握的有關(guān)資料及評估人員現(xiàn)場實地勘察所獲取資料；

5、其他資料。

四、項目概況

1、地理位置及環(huán)境

××××項目位于機場路和黃石路交匯處東南角，西為機場路，北鄰黃石路，東面和南面均有新規(guī)劃路聯(lián)絡(luò)，南面的白云國際機場即將搬遷到花都區(qū)新國際機場，周邊有多個大型商住小區(qū)已建成入住或正在建設(shè)當(dāng)中，機場路和黃石路有多條公交線路通過，且鄰近地鐵二號線站(××)，交通十分便利。鄰近有祥景花園、白云駿景花園、黃石街辦、白云金貴客運站、北區(qū)供電局等，公建及城市基礎(chǔ)配套設(shè)施完善。

目前，白云國際機場即將搬遷，其原有用地計劃用于興建超大型綜合居住區(qū)——白云新城。該項目處于未來白云新城北側(cè)，占地總面積約11.5萬平方米，總建筑面積近22.6萬平方米，預(yù)計總投資約8.3億元，整個項目建成后，將成為廣州市內(nèi)大型生態(tài)居住社區(qū)之一。

2、項目背景

××××項目由廣州××××發(fā)展有限公司(×××××)向廣州市白云區(qū)新景街蕭崗經(jīng)濟聯(lián)合社征地，進行商品房開發(fā)建設(shè)，該花園共分東區(qū)、西區(qū)和南區(qū)三部分，除東區(qū)由××公司開發(fā)建設(shè)外，西、南兩區(qū)由××公司進行開發(fā)建設(shè)。西區(qū)占地近3萬平方米、建筑面積6?6萬平方米的樓宇已建成并全部售出入?。荒蠀^(qū)占地面積85802平方米、規(guī)劃建筑面積172408平方米，目前正在開發(fā)建設(shè)當(dāng)中，其中第一期8幢12層預(yù)計可于2004年4月竣工交付使用、第二期15幢小高層和高層預(yù)計于2005年3月全部竣工交付使用。

3、項目規(guī)劃情況

根據(jù)廣州市規(guī)劃局《關(guān)于××××項目修建性詳細規(guī)劃的批復(fù)》，項目總體的控制性技術(shù)指標(biāo)為：

1)建筑容積率2.545；

2)建筑密度：26.5％；

3)總建筑面積172408平方米(其中地上建筑面積153951平方米，地下室建筑面積18457平方米，小學(xué)建筑面積12000平方米及其他配套建筑面積1765平方米)；

4)綠地率37.5％；

根據(jù)總體規(guī)劃方案，×××××項目共建設(shè)23幢小高層和高層住宅樓和商住樓，地上層數(shù)分別為12至19層，住宅建筑面積合共132003.2平方米、商業(yè)建筑面積合計8183平方米；地下室1層、建筑面積合計18457平方米；另有配套小學(xué)和商業(yè)、居委會、公廁和煤氣調(diào)壓站。

4、項目工程進度安排

據(jù)×公司稱，×××××項目從2003年5月開始動工建設(shè)，施工單位為廣東××建筑有限公司，到2003年9月17日，第一期8幢樓宇已分別建至地上第7層和第10層，并已領(lǐng)取預(yù)售許可證。按××公司的建設(shè)計劃，第一期8幢樓字預(yù)計于2004年3月完工交付使用，第二期15幢預(yù)計在2003年11月開始拆遷和工程建設(shè)，預(yù)計2005年3月以前可先后竣工交付使用。

第二部分 項目合法性與建設(shè)條件評價

一、項目合法性評價

目前，××××項目已辦理《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》，第一期樓字已辦理《建設(shè)工程報建審核書》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《廣州市國有土地使用權(quán)出讓合同》、《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、《國有土地使用證》、《商品房預(yù)售許可證》等手續(xù)，也就是說，除未進行拆遷的第二期樓字外，該南區(qū)項目的規(guī)劃、報建、施工、用地等各項手續(xù)均全部辦理齊全(具體詳見附件資料)，據(jù)××公司稱，其第二期樓宇的各項手續(xù)正在申報辦理過程中。

二、項目建設(shè)條件評價

1、項目技術(shù)經(jīng)濟指標(biāo)

據(jù)×司提供的《關(guān)于××××項目南區(qū)修建性詳細規(guī)劃的批復(fù)》，×××××項目的總建筑面積172408平方米，包括地上建筑面積153951平方米、地下室建筑面積18457平方米，各功能部分及其面積具體詳見表1：

單位：平方米、個

序 號 項 目 指 標(biāo) 備 注

1 用地面積 85802

2 總建筑面積 172408

2.1 地下室建筑面積 18457 地下室1層，為設(shè)備用房和配套停車場

2.2 地上建筑面積 153951

2.21 其中：商業(yè) 8183

2.22 住宅 132003 地上12、15、16、17、18、19層

2.23 小學(xué) 12000 包括教學(xué)樓和學(xué)生宿舍

2.24 其它配套 1765 含會所、公廁、居委會等

3 容積率 2.545

4 建筑密度 27％

5 綠地率 37.5％

6 車位個數(shù) 466 含不可售的社會停車位106個

第三部分 市場研究與分析

一、項目投資環(huán)境分析（略）

二、房地產(chǎn)市場分析

2003年上半年，廣東省房地產(chǎn)開發(fā)投資增速回落，全社會固定資產(chǎn)投資1834.19億元，增長27.9％，房地產(chǎn)開發(fā)投資506.88億元，增長7.6％，增幅比去年同期下降25.2％，其中商品房投資額379.52億元，占房地產(chǎn)開發(fā)投資的74.9％，同比增長6.6％。2003年上半年廣東房地產(chǎn)開發(fā)投資未受非典影響，商品房銷售保持穩(wěn)定增長，價格波動小，空置面積增長速度有明顯放緩跡象。上半年商品房銷售額335.20億元、銷售面積1003.99萬平方米，分別增長27.3％和27％，全省商品房平均銷售價格3339元／平方米，比去年同期略高7元／平方米，商品房空置面積的增長速度由1月至2月的36.3％下降到上半年的15.5％。

2003年1-8月，廣州市十區(qū)批準(zhǔn)預(yù)售的商品房面積為537.90萬平方米，比去年同期增長9.16％，其中，原八區(qū)批準(zhǔn)預(yù)售的商品房面積為330.65萬平方米，與去年同期相比增長18.81％。廣州市十區(qū)商品房交易面積為609.71萬平方米，交易金額為271.98億元，與去年同期相比，分別增長8.84％和6.79％，其中，原八區(qū)商品房交易面積為393.87萬平方米，交易金額為208.24億元，與去年同期相比，分別增長13.56％和11.43％。據(jù)統(tǒng)計，今年上半年廣州市商品住宅均價為4279元，同比下降5.1％。反映房地產(chǎn)市場競爭的激烈導(dǎo)致開發(fā)商利潤的降低，開發(fā)商只有不斷讓利于消費者，不斷提升產(chǎn)品檔次，才能立于不敗之地，由此亦說明廣州的房地產(chǎn)市場不斷趨于成熟和規(guī)范。

三、周邊樓盤調(diào)查分析

在××××項目周邊一帶有多個在建或已建成交付使用的商住小區(qū)，經(jīng)實地調(diào)查，他們目前的大致狀況如下：

1、祥景花園：在黃石路北邊，于九十年代中后期開始投資建設(shè)，共有38幢多層和13幢高層住宅或商住樓，現(xiàn)已全部交付使用，小區(qū)內(nèi)配套有小學(xué)、省一級幼兒園和市場等，其中第一期已售完，第二期亦已售出近半，第三期將于今年10月發(fā)售，住宅售價幅度大約在3700一4000元／平方米之間，均價約為3900元／平方米，二手住宅成交價約為3100一3500元／平方米。首層商業(yè)鋪位的租價約為35—60元／平方米，且大部分商業(yè)面積已出租，地下室車位只租不售，月租金為400—450元／個，現(xiàn)已接近租滿。

2、白云駿景花園：屬同一檔次的商住小區(qū)，占地面積約40000平方米，由16幢小高層組成，配套有幼兒園和近10000平方米地中海式園林，東、南、北邊均為規(guī)劃路，目前交通相對不便，預(yù)計第一期于2004年3月建成交付使用，其住宅售價幅度約為3800-5000元／平方米之間，均價約為4480元／平方米。地下室車位約250個，目前的銷售策略為只租不售。

3、元邦航空家園：機場路和黃石路交角西北側(cè)，屬中型商住商務(wù)小區(qū)，現(xiàn)已建成多幢商住樓并入住，另沿黃石路面有一幢商務(wù)樓即將交付使用。住宅售價幅度約在4100-4800元／平方米之間，均價約為4400元／平方米。部分首層臨街商鋪已售出，目前大部分商鋪正招租未經(jīng)營，招租價約為80元／平方米，地下室車位售價60000-90000元／個。

4、富力陽光美居：機場路和黃石路交界西南側(cè)、在元邦航空家園南面，屬大型商住小區(qū)，第一期已售完，現(xiàn)推售第二期兩幢高層住宅樓，另第三期計劃于10月發(fā)售，住宅均價約為4400元／平方米，配套的商業(yè)面積較少，個別首層臨街商鋪售價約為8000—10000元／平方米、招租價約為100元／平方米，地下室車位數(shù)量較多，但出租率很低，如由業(yè)主購買，售價可低至30000元／個。

5、匯僑新城：在黃石路以南，屬大型商住綜合小區(qū)，已建有多幢小高層和高層住宅樓和商住樓，大部分住戶已入住，現(xiàn)二手住宅售價約為3100一3600元／平方米、個別成交價為2600元／平方米，地下室車位售價為80000元／個

經(jīng)市場調(diào)查，××××項目與周邊多個樓盤的功能設(shè)計、配套設(shè)施和目標(biāo)客戶等均較相近，由于目前該區(qū)域的人口持續(xù)增加，居住環(huán)境不斷改善，總的來說，其住宅與祥景花園、白云駿景花園和富力陽光美居接近，故選用以上樓盤的價格作為住宅的比較對象，以市場比較法作為評估方法測算其住宅的銷售價值。另因為其配套商業(yè)和地下室車位主要以出租經(jīng)營為主，故選用收益還原法作為評估方法測算其商業(yè)和車位的銷售價值。

四、項目優(yōu)劣勢分析

通過市場調(diào)查分析：××××××項目與同在機場路和黃石路一帶的幾個周邊樓盤的產(chǎn)品定位和目標(biāo)客戶亦非常接近，相互差異相對較少，其優(yōu)勢和劣勢主要體現(xiàn)在與該區(qū)域內(nèi)早期建設(shè)的功能設(shè)計較舊的住宅和缺乏配套設(shè)施的小型項目的差別上，具體來說，這個項目有以下優(yōu)勢：

(1)地理位置優(yōu)越，項目地處廣州市未來城市副中心——白云新城北側(cè)，臨近黃石路，商業(yè)和生活配套設(shè)施不斷完善，規(guī)劃路網(wǎng)完善，尤其是地鐵二號線(末通車站段)在南區(qū)項目周邊設(shè)置了出口，并正在施工建設(shè)中，預(yù)計規(guī)劃路開通和地鐵通車后，將大大改善目前蕭崗村一帶的對外交通狀況，極大地有利于吸引更多居民和商家入住和經(jīng)營。

(2)配套設(shè)施起點高，位于南區(qū)項目范圍內(nèi)××小學(xué)已于今年9月正式入學(xué)，由于現(xiàn)時消費者對教育配套設(shè)施的要求越來越高，政府有關(guān)部門亦不斷以推動教育配套為吸引投資的手段，作為設(shè)計等級非常高的民辦實驗學(xué)校，該小學(xué)將大大提高項目配套的水平，長遠來看，將大大提高競爭力。

(3)該開發(fā)集團在房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)多次獲獎，××××花園亦已在該區(qū)域內(nèi)成功進行了市場開發(fā)，銷售業(yè)績理想，形成了一定的品牌效應(yīng)，因而將對南區(qū)項目的開發(fā)建設(shè)產(chǎn)生正面推動作用。

另一方面，××××項目自身存在某些劣勢，主要表現(xiàn)在：

(1)項目位處機場路以西、黃石路以南，目前，對外交通主要為附近蕭崗村舊路和北面××花園東區(qū)的小區(qū)道路，規(guī)劃路尚未正式直接開通至機場路和黃石路，南區(qū)項目短期內(nèi)對外交通相對不夠便利。

(2)鄰近區(qū)域同類物業(yè)存量及新增供應(yīng)量較大，項目競爭對手較多，建成后區(qū)域市場內(nèi)的競爭將較激烈。

五、預(yù)期銷售價格評估

1、評估方法：市場比較法、收益還原法。

2、評估原則：遵循合法原則、最佳利用原則、替代原則和評估期日原則。

3、評估過程：根據(jù)項目所在區(qū)域及其實際情況，確定選取其住宅的比較對象，來測算其住宅的開發(fā)價值，又使用收益還原法來測算其商業(yè)和車位的開發(fā)價值，具體過程如下：

(1)住宅銷售價值的確定

由于南區(qū)項目住宅的目標(biāo)客戶和產(chǎn)品定位與樣景花園、白云駿景花園和富力陽光美居三個樓盤比較接近，故選取他們作為比較對象，通過比較測算確定其銷售單價，具體過程見下表2：

單位：元/㎡

序號 項目 案例1 案例2 案例3

祥景花園 白云駿景 富和陽光

1 銷售單價 3900 4480 4400

2 交易情況修正 100％ 100％ 100％

3 交易日期修正 100％ 100％ 100％

4 使用年限修正 100％ 100％ 100％

5 區(qū)域因素修正 102％ 101％ 100％

6 個別因素修正 102％ 94％ 94％

7 修正后單位 4058 4253 4136

8 評估對象單價 4148.96

9 取整 4149

經(jīng)以上測算，確定南區(qū)住宅的平均銷售單價為4149元／平方米，預(yù)計住宅部分總建筑面積132003.2平方米的銷售價值為54768萬元。

(2)商業(yè)銷售價值的確定

①、先通過市場調(diào)查確定南區(qū)項目商業(yè)鋪位的平均租金，再用收益還原法，估算其商業(yè)鋪位的銷售單價。經(jīng)調(diào)查，確定南區(qū)商業(yè)鋪位建成交付使用時的月租金單價為65元／平方米。

②、通過收益還原法測算銷售單價的參數(shù)如表3：

租金年上漲率 折現(xiàn)率 租金損失 房產(chǎn)稅等綜合稅率 管理費率 維修費率 保險費率

3％ 9.0％ 1個月 18％ 3％ 3％ 0.2％

注：房產(chǎn)稅等綜合稅率和管理費率以月租金單價為計算依據(jù)，維修費率和保險費率以工程造價為計算依據(jù)。

根據(jù)以上參數(shù)，計算得到南區(qū)商業(yè)鋪位的平均銷售單價8046元／平方米。則商業(yè)鋪位部分總建筑面積8183平方米的銷售價值為6584萬元。

(3)地下室車位銷售價值的確定

①、先通過市場調(diào)查確定南區(qū)項目車位的平均租金，再用收益還原法，估算其車位的銷售單價。經(jīng)調(diào)查，確定南區(qū)車位建成交付使用時的月租金單價為450元／個。

②、通過收益還原法測算銷售單價的參數(shù)如表4：

租金年上漲率 折現(xiàn)率 租金損失 房產(chǎn)稅等綜合稅率 管理費率 維修費率 保險費率

1％ 7％ 1個月 18％ 3％ 3％ 0.2％

注：房產(chǎn)稅等綜合稅率和管理費率以月租金單價為計算依據(jù)，維修費率和保險費率以工程造價為計算依據(jù)。

以工程造價為計算依據(jù)。

根據(jù)以上參數(shù)，計算得到南區(qū)車位的平均銷售單價63000元／個。則360個可售地下室車位的銷售價值為2268萬元。

(4)經(jīng)以上計算，南區(qū)項目預(yù)計總銷售收入合共63620萬元。

(5)項目預(yù)計銷售進度

按××公司提供的施工進度，到2005年3月將完成全部南區(qū)第一期和第二期的工程建設(shè)并交付使用，預(yù)計在2005年5月底可以售完，項目建設(shè)期約為1.75年、銷售期約為1.75年，總開發(fā)期自2003年5月至2005年5月接近2年，預(yù)計銷售進度如表5：

時 間 總銷售收入（萬元） 總體銷售比率

2003年 三季度 2048 3.22％

四季度 7809 12.27％

2004年 一季度 8708 13.69％

二季度 6494 10.21％

三季度 8581 13.49％

四季度 11329 17.81％

2005年 一季度 7122 11.20％

二季度 11528 18.12％

合計 63620 100.00％

第四部分 項目投資估算分析

一、項目投資概述

××××項目計劃總投資50137萬元，×××公司目前已完成項目投資9911萬元(包括土地費用2279萬元、前期費用464萬元、建安工程費5687萬元、小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)費313萬元、開發(fā)期稅費559萬元、不可預(yù)見費用171萬元、企業(yè)管理費114萬元、銷售費用325萬元)。項目預(yù)計到2005年3月全部完工并交付使用。

按我司估算，至估價時點，南區(qū)項目已投入資金約為9911萬元，約占項目計劃總投資的19.77％?！痢痢凉居媱澫蜚y行貸款1.5億元用于部分后續(xù)投入，不足部分以項目銷售樓款作滾動投入，直至項目完工。

二、投資成本費用估算

根據(jù)×××項目的規(guī)劃建設(shè)情況，結(jié)合已投入資金的情況，對項目的投資成本進行了估算，具體詳見《×××南區(qū)項目投資估(概)算表》。

三、項目資金籌措及資金平衡分析

按照計劃，××××項目投入資金來源主要為企業(yè)自有資金、銀行貸款和銷售收入。目前南區(qū)項目已投入資金全部可視為企業(yè)自有資金，其后續(xù)開發(fā)建設(shè)資金的來源主要由銀行貸款和項目預(yù)售收入組成。按照項目施工計劃，現(xiàn)第一期8幢樓宇已領(lǐng)取預(yù)售證，按估算，在項目進入銷售階段后，仍需投入合共約39848萬元項目建設(shè)資金(主要為土地費用、工程建設(shè)費用和開發(fā)稅費)，銀行貸款和銷售收入可用于支付項目后續(xù)建設(shè)資金投入，從2003年第四季度開始，第一期8幢樓宇的銷售工作將進入高潮，銷售收入可用于支付項目部分后續(xù)建設(shè)資金投入，并支付銀行貸款利息，待第二期15幢樓字領(lǐng)取預(yù)售證并進行銷售階段后，可逐步償還銀行貸款本息。具體詳見《××××項目財務(wù)(資金)平衡表》（表6）。

稅前成本利潤率 19.28％

稅后成本利潤率 12.92％

稅前銷售利潤率 15.19％

銳后銷售利潤率 10.18％

盈虧平衡點 78.81％

投資回收期 19個月

財務(wù)凈現(xiàn)值 4026（按貼現(xiàn)率10％計）

全部投資財務(wù)內(nèi)部收益率 29.04％

第五部分 項目償債能力分析

一、項目財務(wù)效益分析

按照××公司提供的開發(fā)建設(shè)計劃，××項目的總開發(fā)期約為2年，預(yù)計建設(shè)期約1.75年，從2003年5月到2005年3月；銷售期共1.75年，從2003年9月到2005年5月。

根據(jù)項目的現(xiàn)金流量表和損益測算表，通過分析和計算，項目的各項財務(wù)指標(biāo)如下：

項目的凈現(xiàn)值大于0，內(nèi)部收益率高于行業(yè)基準(zhǔn)收益率10％，表明項目抗風(fēng)險能力強，從動態(tài)角度分析在經(jīng)濟上和財務(wù)上是可行的。

二、項目盈虧平衡分析

×××項目的全部銷售收入為63620萬元，扣除開發(fā)建設(shè)投資、銷售費用、營業(yè)稅及附加和所得稅，稅后凈利潤為6476萬元。以50137萬元的項目總投資計算，盈虧平衡點為78.81％，如以可售的住宅銷售收入計，則住宅售出91.55％時可收回全部投資。建議××公司在項目建設(shè)期和銷售初期做好銷售推廣工作，以迅速回籠資金償還銀行貸款，并在銷售過程中積極開展商鋪的租賃業(yè)務(wù)，以減少空置增加現(xiàn)金收入。

三、項目敏感性分析

根據(jù)項目敏感性分析數(shù)據(jù)顯示(見表7)，項目對售價下調(diào)5％、10％敏感，銷售價格下調(diào)時，內(nèi)部收益率仍高于行業(yè)平均收益率；項目對建安成本上升5％、10％敏感，成本上升時，內(nèi)部收益率仍高于行業(yè)平均收益率，以上分析表明項目具有相當(dāng)抗風(fēng)險能力，各項指標(biāo)詳見表7。

序號 項目 銷售收入（萬元） 項目總投資（萬元） 凈現(xiàn)值（按現(xiàn)貼率10％計） 內(nèi)部收益率 結(jié)論

1 基本方案 63620 50137 4026 29.04％ 可行

2 銷售價格下降5％ 60439 50137 2206 19.82％ 可行

3 銷售價格下降10％ 57258 50137 386 10.85％ 可行

4 總投資成本上升5％ 63620 52644 2440 20.42％ 可行

5 總投資成本上升10％ 63620 55150 855 12.76％ 可行

另外，從項目的現(xiàn)金流量表分析可知，××××項目由于開發(fā)周期不算太長，前期投入資金占用成本相對較少，在銷售價格定位適當(dāng)?shù)那闆r下，可以取得一定的競爭優(yōu)勢，通過預(yù)售收入再投入，可形成連續(xù)的資金鏈，保證后續(xù)投資，降低開發(fā)建設(shè)風(fēng)險。

第七部分 項目貸款風(fēng)險分析

貸款風(fēng)險來自項目外部和項目自身兩個方面，主要有：

1、市場風(fēng)險

當(dāng)前房地產(chǎn)市場競爭比較激烈，近幾年廣州市商品房市場整體保持穩(wěn)定，住宅交易量不斷增加。項目的開發(fā)增加了該區(qū)域的商品房供應(yīng)量，一方面加強了周邊地區(qū)的居住氛圍，另一方面也加劇了同周邊商住小區(qū)的競爭。機場路、黃石路一帶已有多個大型商住小區(qū)正在建設(shè)或籌建當(dāng)中，故市場上存在供應(yīng)量已很大，且潛在供應(yīng)量在今后幾年內(nèi)將增加較快，因此激烈競爭將難以避免。

雖然西區(qū)、東區(qū)前期開發(fā)的房屋已售完，市場接受程度理想，但為了在激烈的市場競爭中取得主導(dǎo)地位，建議××公司在保持小區(qū)建筑風(fēng)格和客戶定位一致的思路下，繼續(xù)進行建筑設(shè)計、客戶服務(wù)、入住后物業(yè)管理等方面的創(chuàng)新，以保持項目競爭力。

2、工程建設(shè)風(fēng)險

項目資金需求量大，而企業(yè)自有資金不足，項目能否按計劃進行，除目前正在開展的第一期銷售工作能否順利按計劃進行外，銀行貸款資金是關(guān)鍵。建議榮星公司加緊落實好開發(fā)建設(shè)資金，嚴(yán)格控制好建設(shè)工期，保證開發(fā)建設(shè)工作的順利進行，以配合銷售工作的實施。

3、開發(fā)成本風(fēng)險

本項目對投資成本的變動相對敏感，投資成本的上升直接影響到項目的收益水平，為提高項目的經(jīng)濟效益建議開發(fā)企業(yè)、施工單位和監(jiān)理單位更好地控制開發(fā)成本，力爭減小貸款的償還風(fēng)險。

4、政策風(fēng)險

政策風(fēng)險主要包括國家對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控及當(dāng)?shù)卣畬椖克趨^(qū)域的整體規(guī)劃。舊白云機場的搬遷將于明年實施，其原有用地初步規(guī)劃為起大型商住綜合居住區(qū)，現(xiàn)黃石路一帶已建成多個大型居住小區(qū)，居住人口持續(xù)增加，由此可見，該地段屬于政府引導(dǎo)投資建設(shè)區(qū)域，各方面資金將不斷增加投入，長遠來說對于項目本身是非常有利的。

另外，近期廣州市房地產(chǎn)管理部門為加強管理，對在建商品房項目的辦理預(yù)售工作和預(yù)售抵押工作提高了要求(如要達到結(jié)構(gòu)封頂?shù)?，長遠來說，有可能對項目未來的銷售工作產(chǎn)生影響。

第八部分 評估結(jié)論

上述分析表明，××××項目從靜態(tài)和動態(tài)角度看在經(jīng)濟上和財務(wù)上都是可行的，其開發(fā)產(chǎn)品的市場有保障，但××公司自有資金不足，急需銀行貸款支持其繼續(xù)分行開發(fā)建設(shè)。

由于×公司只進行××××和南區(qū)的開發(fā)，未再有其他投資項目，其三個投資方亦為相關(guān)聯(lián)的企業(yè)，故為保證貸款銀行的利益，建議委托方依據(jù)項目工程建設(shè)進度發(fā)放貸款，并密切監(jiān)控其貸款資金的使用，以縮短工期盡快回籠資金，減少放貸風(fēng)險。

如何撰寫貸款調(diào)查報告

?芯糠治鍪槍丶??芙岜ǜ媸墻峁??1、調(diào)查：它是人們認(rèn)識世界的一種途徑，是正確認(rèn)識事物和解決問題的一種科學(xué)方法。也是我們做好各項工作的基本手段，也是寫好調(diào)查報告的基礎(chǔ)。貸款調(diào)查的方法。2、研究：研究以調(diào)查為基礎(chǔ)，在調(diào)查中研究，沒有調(diào)查的研究是空洞的研究，只有調(diào)查研究分析，就達到我們解決問題分析問題的目的。3、報告：它是調(diào)查研究結(jié)果的具體體現(xiàn)和集中反映。經(jīng)過周密調(diào)查，獲取了大量的有關(guān)材料，再對這些材料進行認(rèn)真分析與綜合，弄清被調(diào)查對象的事物全貌和內(nèi)在聯(lián)系，形成正確的觀點，這就可以決定調(diào)查報告的主題，著手撰寫調(diào)查報告。4、調(diào)查報告必須堅持客觀公正，事實求是的原則，所反映問題必須是事情發(fā)展過程的真實反映，對人物的介紹都必須根據(jù)調(diào)查的結(jié)果、真實、客觀、準(zhǔn)確的反映，寫作調(diào)查報告必須用充分的事實為依據(jù)，用典型的事例，準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)來反映調(diào)查事物的真實面目。闡明調(diào)查所得出的正確結(jié)論。怎樣撰寫貸款調(diào)查報告：貸款調(diào)查報告：是信貸人員對貸款對象、借款項目進行綜合調(diào)查分析后，形成的書面文字材料。是貸款審批機關(guān)審查、決策、審批貸款的重要依據(jù)，由于信用社涉及的貸款對象戶多、面廣、金額大小不一、用途廣泛，無法形成規(guī)范的文本格式。在實際工作中，信貸員雖注重了貸前調(diào)查，但在撰寫貸款調(diào)查報告時卻忽略了一些十分重要的基本內(nèi)容，使一些本應(yīng)在報告中載時的情況沒有反映出來，給貸款審查、決策帶來了許多困難?，F(xiàn)將撰寫貸款調(diào)查報告的基本要求、基本格式、基本內(nèi)容講解如下：撰寫貸款調(diào)查報告的基本要求：1、必須堅持“事實求是，客觀公正”的原則，真實準(zhǔn)確地反映借款人和貸款項目的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)收益、貸款物質(zhì)保證、還款來源等方面數(shù)據(jù)要真實可靠，既不能夸大其辭，又不要片面抵毀，夾雜個人感情和觀念，報告中反映的情況必須有據(jù)可查，真實可信。2、貸款的發(fā)放和使用必須符合國家法律、行政法規(guī)和人民銀行頒布的行政規(guī)章和當(dāng)?shù)卣块T的產(chǎn)業(yè)政策，必須遵循效益性、安全性、流動性原則。因此貸款調(diào)查報告應(yīng)圍繞這些規(guī)定和原則，闡明貸款項目的可行性，為貸與不貸，貸多貸少的結(jié)論提供可靠的理論依據(jù)。3、在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，信貸人員必須明確表態(tài)，貸與不貸、貸多貸少，貸款期限、利率、貸款方式等內(nèi)容撰寫貸款調(diào)查報告應(yīng)注意的事項：1、評價用詞要恰當(dāng)，不能冠以“最佳”、“十分可觀”、“非常好”等夸張性詞匯。2、數(shù)據(jù)要準(zhǔn)確，同時忌諱用模棱兩可之語。特別要求：1、申請人為集團性公司的，在貸前調(diào)查中既要分析母公司（合并報表口徑）的整體經(jīng)營和財務(wù)情況，也要分析母公司本部自身經(jīng)營和財務(wù)情況，重點調(diào)查分析母公司本部與下屬公司在人事、財務(wù)、銷售等方面有無控制關(guān)系、有無經(jīng)營性現(xiàn)金流入、具體融資用途、有無過度舉債等。2、向相關(guān)聯(lián)的多個企業(yè)之一發(fā)放貸款時，應(yīng)按照省聯(lián)社對關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理相關(guān)規(guī)定，統(tǒng)一評估與申請人相關(guān)聯(lián)的所有企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況，集中控制風(fēng)險。3、對于低風(fēng)險業(yè)務(wù)，側(cè)重于申請人合法性、融資用途及貿(mào)易背景、質(zhì)押物權(quán)屬、出質(zhì)人擔(dān)保意愿等方面進行貸前調(diào)查，經(jīng)營及財務(wù)狀況的調(diào)查與分析可適當(dāng)簡化。4、對于首次申請人，必須按照本規(guī)范的要求進行全面、細致、深入的調(diào)查、分析并撰寫調(diào)查報告。對于非首次申請人，側(cè)重于申請人近期經(jīng)營及財務(wù)變動情況和融資用途的調(diào)查與分析一般農(nóng)戶貸款調(diào)查報告應(yīng)具備的內(nèi)容：1、標(biāo)題2、借款人的基本情況。主要闡明借款人的姓名、年齡、性別、文化程度、住址、家庭主要成員、住房情況、每一位成年家庭成員從事的職業(yè)，家庭經(jīng)濟收入情況，擁有的有效資產(chǎn)，經(jīng)營項目、負(fù)債情況。3、申請借款的用途金額以及本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析。主要是貸款用途真實性調(diào)查，包括申請貸款的原因、種類、金額、期限、還貸方式和用款計劃，簡單分析借款人申請借款項目的資金籌集情況和經(jīng)濟效益。4、 原有貸款償還情況，主要反映和借款人發(fā)生業(yè)務(wù)往來的信用程度，有無不良信用記錄。5、擔(dān)保、抵押情況：主要反映本筆貸款的擔(dān)保抵押情況。屬擔(dān)保貸款的，必須在調(diào)查報告中全面反映擔(dān)保人的基本情況，資產(chǎn)負(fù)債情況、所從事的產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟收入、信用程度、是否具備擔(dān)保資格。屬抵押貸款的，必須闡明抵押物的品名、保存地方、產(chǎn)權(quán)是否明晰、數(shù)量、質(zhì)量、評估價值、變現(xiàn)能力等內(nèi)容。6、借款人的收入來源和還款計劃。主要闡明借款的經(jīng)濟收入來源，年收入多少，還款能力預(yù)測，能否按期歸還貸款本息。7、調(diào)查人意見：是調(diào)查報告的結(jié)果。要明確表明貸與不貸，貸多貸少，期限利率、貸款擔(dān)保抵押情況、還本付息方式等內(nèi)容。8、貸款審批小組（或?qū)徺J款委員會）意見。企業(yè)貸款調(diào)查報告應(yīng)具備的基本內(nèi)容1、標(biāo)題、開頭（又稱導(dǎo)語）。簡要闡明借款（人）單位因何原因申請貸款，申請貸款的金額，期限、借款單位計劃提供的貸款擔(dān)保抵押情況。放款單位考察貸款的情況。2、企業(yè)基本情況。包括企業(yè)創(chuàng)辦時間、企業(yè)性質(zhì)、所處地理位置、法人代表、注冊資金、經(jīng)營范圍、企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)，投資規(guī)模、經(jīng)濟效益。3、資產(chǎn)負(fù)債及所有者權(quán)益。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：按照企業(yè)提供的最新資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)類逐項進行說明。其先后順序為資產(chǎn)總額、流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)。對一些金額較大的項目要分類明細說明。同時要注意前后數(shù)據(jù)要銜接一致。分項合計要等于總數(shù)。負(fù)債構(gòu)成：按照企業(yè)提供的最新資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債類項目逐項進行說明。其現(xiàn)后順序是負(fù)債總額、流動負(fù)債、長期負(fù)債。對一些金額較大的項目要分類明細說明。在說明短期借款和長期借款項目時，要對企業(yè)的銀行貸款作詳細說明。所有者權(quán)益：按企業(yè)提供的最新資產(chǎn)負(fù)債表所有者權(quán)益類項目逐項進行說明。其現(xiàn)后順序是實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。在說明實收資本項目時，對企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)進行詳細說明。4、企業(yè)經(jīng)營情況：依據(jù)企業(yè)提供的損益表詳細分析上年度企業(yè)經(jīng)營情況，分析企業(yè)的盈利能力，按照企業(yè)提供的損益表逐項進行說明。同時，對企業(yè)本年度前期經(jīng)營情況進行分析。預(yù)測企業(yè)全年的經(jīng)營情況，收入情況和盈利情況。5、項目投資情況：根據(jù)企業(yè)提交的項目可行性評估報告，闡述項目投資規(guī)模，要分詳明細逐項進行說明，資金籌集情況，自有資金額度、申請貸款額度。貸款期限和還款計劃。6、貸款擔(dān)保抵押方式。闡明本次申請貸款的擔(dān)保抵押方式。擔(dān)保單位的資產(chǎn)負(fù)債情況、從事的經(jīng)營項目、經(jīng)營效益，擔(dān)保單位的信用狀況，是否具備擔(dān)保資格。若貸款方式為抵押，應(yīng)闡明抵押物的品名、數(shù)量、評估價值和變現(xiàn)能力。7、項目效益預(yù)測及貸款歸還情況。詳細分析貸款扶持項目的風(fēng)險狀況和經(jīng)濟效益。要重點從國家產(chǎn)業(yè)政策、市場前景、產(chǎn)品科技含量、產(chǎn)品附加值、環(huán)境保護等方面進行分析。得出企業(yè)年銷售量和盈利水平，進一步推算出企業(yè)每年可歸還貸款額度，分析企業(yè)幾年可收回投資，還清貸款。在分析貸款項目效益時，可參照項目可行性論證報告進行分析8、調(diào)查人意見。根據(jù)以上分析情況，綜合評價借款單位的經(jīng)濟實力、信用狀況、經(jīng)營狀況、貸款項目的效益預(yù)測情況、貸款擔(dān)保抵押狀況以及貸款風(fēng)險狀況。最終闡明調(diào)查人的觀點，明確表明貸與不貸，貸多貸少，期限、利率、貸款擔(dān)保抵押情況、還本付息方式等內(nèi)容。青島貸款青島無抵押貸款青島開發(fā)區(qū)無抵押貸款

信用卡部提升貸款投放的措施

分類施策精準(zhǔn)營銷提升貸款發(fā)放。

具體來說有三大措施：

一是優(yōu)化信貸產(chǎn)品，打好產(chǎn)品營銷組合拳，對全部信貸產(chǎn)品整理分類；

二是推廣“無紙化”辦貸，提升辦貸效率。通過先試點、再推廣“兩步走”，簡化測試調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)流程，優(yōu)化貸款提交模板，全面推廣“無紙化”辦貸，切實提升辦貸效率；

三是加強線上辦貸推廣力度。充分發(fā)揮線上辦貸流程簡、速度快、效率高的優(yōu)勢，利用智慧營銷系統(tǒng)開展“整村授信”，進行無感授信。

銀行信用卡部也就是信用卡中心的工作就是做業(yè)務(wù)，就是讓客戶辦理所在銀行的信用卡。各個銀行信用卡中心都是辦理信用卡業(yè)務(wù)的。信用卡中心是個龐大的部門單位，一般是屬于銀行的二級部門，有風(fēng)險控管、客服、禮品、聯(lián)名活動等等。信用卡的所有功能都需要信用卡中心管理。

銀行營銷工作匯報總結(jié)5篇

銀行營銷工作匯報總結(jié)1

調(diào)入營業(yè)部工作不知不覺已經(jīng)一年了，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心與幫助下，自己的工作逐步從適應(yīng)階段走到能夠勝任的階段，一年來，確實做了不少的工作，現(xiàn)將一年的 工作總結(jié) 如下：

一、 努力做好本職工作

今年的一至五月份，我主要負(fù)責(zé)信貸方面的工作，具體包括貸款的手工及電子臺帳、貸款文本檔案的管理、貸款的五級分類、貸款發(fā)放后的檢查、信貸報表的.編制與上報、重要物品(抵質(zhì)押品)的登記與保管。從五月份開始，負(fù)責(zé)全旗客戶授信額度的新建與修改。六月份，主任提出了柜員輪柜，我開始做一名前臺一級柜員，在此期間，我一邊在工作中虛心請教、一邊在實踐中自我摸索。一個月下來，盡管在業(yè)務(wù)技能上自己確實有了一定的提高，但在業(yè)務(wù)效率和服務(wù)效率方面與同事相差甚遠。七月份在原有工作的基礎(chǔ)上我開始負(fù)責(zé)傳票的裝訂工作。直至信貸管理系統(tǒng)上線，因工作需要，分別與9月份、10月份不再負(fù)責(zé)裝訂傳票、記載貸款電子及手工臺帳。信貸管理系統(tǒng)上線后，我被設(shè)置為系統(tǒng)中的客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)客戶信息的錄入、客戶的授信及放款。該系統(tǒng)上線以來，我新建客戶信息400條(無數(shù)據(jù)移植)，發(fā)放貸款筆，現(xiàn)在在操作方面可以不謙虛的說得心應(yīng)手。

二、積極參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)

一年來，聯(lián)社曾多次組織業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)及培訓(xùn)，我都能積極參加，在培訓(xùn)中認(rèn)真學(xué)習(xí)，虛心請教，不論是在金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識還是在操作技能方面都較以往有了不同程度的提高，并在學(xué)習(xí)培訓(xùn)的測試中取得良好成績。更重要的是在每次接受新知識的同時，我更加深刻的認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性，從而讓自己無形之中有一種“居安思危”的意識，也增強了學(xué)習(xí)的主動性。

回顧這一年來的工作，感覺自己似乎什么都沒做時間就一晃而過了，但從每天要記貸款臺帳一次、每天要核對重要物品一次、每月要上報信貸報表一次、平均每月要對貸款貸后檢查約120筆、平均每季要對近650筆貸款進行五級分類風(fēng)險認(rèn)定一次的這些數(shù)據(jù)上來看，自己還是做了不少的工作，也取得了一定的成績，但還存在著許多的不足和不盡如人意的地方：一是在組織存款方面自己還需要找 方法 、找 渠道 力爭完成社內(nèi)下達的任務(wù);二是在業(yè)務(wù)技能方面，還需要進一步的提高，只有這樣才能在工作中更好的為廣大客戶提供方便快捷的服務(wù);三是在服務(wù)中，還有待于改進態(tài)度及方式，從而塑造我社以及我營業(yè)部良好的社會形象。

總之在20--年的工作中，自己能嚴(yán)格要求自己，也完成了社內(nèi)交辦的各項工作，在以后的工作中，我將繼續(xù)加強學(xué)習(xí)，將理論知識與實踐 經(jīng)驗 相結(jié)合，發(fā)揚自己的長處，克服自己的短處，在工作中改變，在改變中提高。

銀行營銷工作匯報總結(jié)2

經(jīng)過一段時間的工作后，基本流程已經(jīng)熟悉，但是隨之而來的小問題也就多了，比如說在核對訂單時，有的經(jīng)銷商不傳匯款底單，即使有的傳了也不寫明公司名稱，因為其中有很多匯款金額和訂單不一致，很難辨別出是誰家公司的款，遇到問題就要學(xué)會用自己的思維去解決問題，對此，我首先想到的是把此類問題出現(xiàn)的情況了解清楚，再是根據(jù)問題去找一個好的解決方法。于是，我就在QQ群里連續(xù)發(fā)了幾天的通知。(連續(xù)幾天發(fā)的原因是考慮到不是每個經(jīng)銷商都天天上網(wǎng))，通知的內(nèi)容是根據(jù)數(shù)學(xué)選擇題的格式來書寫的，我認(rèn)為這能有利于經(jīng)銷商更能清楚、明了、簡單、易懂的看清楚我所要達到的目的。后來又考慮到不是所有的經(jīng)銷商都上網(wǎng)，于是在出現(xiàn)同類問題時我都要特別的提醒他們要注意哪些問題。

任何東西的改進都是在原有基礎(chǔ)上進行的，在開始的時候,我按照她們的記錄方式來進行記錄每天的定單情況，可后來發(fā)現(xiàn)有很多不便之處，我根據(jù)自己對工作的了解，做了一些改變,這樣就減輕自己在工作中不必要的麻煩。

每當(dāng)訂單太多時，我必須要保持清醒的頭腦，因為之前有由于訂單太多而出現(xiàn)過一次當(dāng)天沒有及時簽單的情況，這應(yīng)該要引起我的注意，就是要注重細節(jié)，找出原因，進行改正。

在這項工作中，有很多東西需要

自己去發(fā)現(xiàn)，去不斷的發(fā)現(xiàn)與改變。

溝通技巧：

溝通是一門技巧，善于溝通是一門藝術(shù)，從心理學(xué)的角度來講,站在對方的角度去思考問題，可能會收到意想不到的效果，但在與客戶溝通時，我忽視了自己的出發(fā)點，沒有注意到張弛有度，還有在開始時我沒有注意到說話時內(nèi)容上要講求言簡意賅。經(jīng)過一段時間我發(fā)現(xiàn)了自己這方面的不足，既然發(fā)現(xiàn)了自己不足，就要找到方法進行糾正。

語氣，在溝通時是一個很重要的環(huán)節(jié)，面帶著微笑去和別人溝通，別人也會感受到你的微笑與陽光。

銀行營銷工作匯報總結(jié)3

回顧走過的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。

一、20--年具體工作總結(jié)

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作

1.抓基礎(chǔ)工作，做好 銷售 工作計劃 ，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受某某某某afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年某月通過了全國組織的afp金融理財師資格認(rèn)證考試，并于某月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)。

在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加it藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展代理 保險 ，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財。

不足處

1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、 興趣 愛好 )缺少對客戶的維護;

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進各項目標(biāo)工作，有效的重點放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實際加強學(xué)習(xí)，做好it藍圖新系統(tǒng)上線工作，做好20--年 個人工作計劃 。

銀行營銷工作匯報總結(jié)4

20--年于我個人而言是非常忙碌與充實的一年，無論在思想、工作、學(xué)習(xí)、生活各方面都有了長足的進步，尤其是在銷售方面取得了可喜的業(yè)績。成績的取得離不開自身的努力奮斗、積極進取，離不開我所在團隊的緊密配合，更離不開各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與大力支持?，F(xiàn)將一年來的工作總結(jié)匯報如下，以饗來年。

思想上，與時俱進，及時更新營銷思路為支行的營銷發(fā)展獻計獻策，使得營銷工作能夠緊跟上級行部署。20--年年初，在旺季營銷活動期間，及時統(tǒng)計各類業(yè)務(wù)量和整理報送信用卡，確保了旺季營銷活動的成果得到了及時的鞏固。3月份參加了省行與保險公司組織的“風(fēng)勁齊魯”培訓(xùn)班，充分發(fā)揮了黨員的帶頭作用，推遲了休息時間，連續(xù)工作十四天，多方聯(lián)系客戶106人，拔打電話上百通，成功電話邀約客戶9名，最終簽單56萬，收官的最后一天簽單31萬，占整個團隊業(yè)績107萬的半數(shù)以上。最終獲得了“總保費王”，“總件數(shù)王”，“ 長跑 王”等榮譽稱號，在日常的營銷工作中也不輕言放棄，不輕易放棄。另外，積極編寫稿件消息，使得支行開展的所有業(yè)務(wù)能夠及時傳達到上級領(lǐng)導(dǎo)部門。

在工作中，埋頭苦干，積極高效地完成各項工作任務(wù)。下半年滬深300基金銷售方面，個人銷售單支基金100萬，占支行全部銷售量的50%以上。全年營銷理財產(chǎn)品1400余萬，另外積極發(fā)掘潛力客戶，向支行領(lǐng)導(dǎo)提出良好建議，促成支行成功營銷理財產(chǎn)品系列4000余萬，為支行的理財產(chǎn)品實現(xiàn)新的突破奠定了良好的基礎(chǔ)。在做好營銷工作的同時，將營銷的后續(xù)工作打理的細致認(rèn)真。20--年全年核打、登記信用卡征信1500余份，整理報件1300余件;尤其是在批量卡的整理報送上更是加班加點確保了所有客戶資料的及時上報。另外簽約鉆石級客戶6名，新增鉆石級客戶一名，在客戶關(guān)系的維護上更是盡心竭力，確保了中高端客戶的服務(wù)體驗和客戶關(guān)系的持續(xù)。

在學(xué)習(xí)上，身處一個學(xué)習(xí)型的組織，積極學(xué)習(xí)更新各類業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真對待各項培訓(xùn)，參加各類考試，保持了業(yè)務(wù)知識的暢通和良好的知識形態(tài)。在中，我積極參加了各類業(yè)務(wù)知識競賽，組織參加了支行自身刊物《一家人》的創(chuàng)立與編輯，參加并通過了上級行組織的各類考試、基金銷售資格考試以及取得了銀行業(yè)從業(yè)資格全科證書。通過不斷地學(xué)習(xí)豐富了自身對銀行業(yè) 政策法規(guī) 的理解、認(rèn)識，為更好地服務(wù)我行、服務(wù)廣大客戶奠定了良好的基礎(chǔ)。

生活上，作為一名黨員，克勤克儉，厲行節(jié)約。為支行的節(jié)約大計提出合理化建議，比如為節(jié)約每天的身份證復(fù)印用紙，將平日日終打印后的廢紙及時收集起來，交由前廳工作人員使用。對批量領(lǐng)卡客戶填寫的憑證進行了合理化設(shè)計，將支行廢棄的信紙進行了充分的利用，節(jié)省了大量的紙張。

以上成績的取得離不開領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和廣大同事的密切合作，在平時的工作中，支行領(lǐng)導(dǎo)在業(yè)務(wù)資源配置上傾力相助，廣大同事也積極向我推薦客戶，確保了在營銷各類理財產(chǎn)品方面客戶資源的豐富與持續(xù)。成績只能說明過去，未來更需努力，作為支行的一份子，我將趁著20--年的東風(fēng)，在繼續(xù)做好各項工作的同時，力爭將銷售工作做得更好、更細、更強。

銀行營銷工作匯報總結(jié)5

20--年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說：“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作。”而且，出乎預(yù)料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，圍繞支行工作重點，出色的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了 愛崗敬業(yè) ，無私奉獻的精神。

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)---萬元，完成計劃的---%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)---筆，金額---萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入---萬元，完成個人攬儲---萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

一、客戶在第一，存款是中心

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近---萬元資金年初到帳，實現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。

二、客戶的需求就是我的工作

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

三、開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作

隨著我國經(jīng)濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展 乒乓球 、 羽毛球 活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年--月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產(chǎn)進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款---萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

我對待工作有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在20--年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

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作為銀行員工，對自己的工作進行階段性的 總結(jié) ，積累更多的工作 經(jīng)驗 ，不斷提升自我!下面是我給大家?guī)淼?020銀行年度 工作總結(jié) 報告 大全5篇，以供大家參考，我們一起來看看吧!

銀行年度工作總結(jié)(一)

2020年，我在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事們的支持和幫助下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行銀行的工作方針政策，立足本職，服務(wù)客戶，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了一定的成績，獲得銀行領(lǐng)導(dǎo)的肯定和客戶的滿意?，F(xiàn)將2020年工作情況具體總結(jié)如下：

一、取得的工作成績

2020年，我勤奮努力工作，全面完成工作任務(wù)，取得了較好的工作成績。除完成一線前臺的柜員工作外，我利用一切機會銷售銀行理財產(chǎn)品，共銷售銀行理財產(chǎn)品萬元，其中：基金萬元， 保險 萬元，銀行卡萬元。

二、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高政治思想覺悟和業(yè)務(wù)工作水平

2020年，我認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的理論，學(xué)習(xí)十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，提高自己的政治思想覺悟，在思想上與銀行保持一致，堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，樹立全心全意為客戶服務(wù)的思想，做到無私奉獻。我在工作上除了學(xué)習(xí)政治理論外，重點是學(xué)習(xí)銀行的各項制度、工作紀(jì)律及理財業(yè)務(wù)知識，做到學(xué)深學(xué)透，掌握在腦海里，運用到實際工作中，為自己做好各項本職工作打下堅實的基礎(chǔ)。通過學(xué)習(xí)，我熟悉和掌握了銀行的各項制度、工作紀(jì)律及基本理財業(yè)務(wù)知識與技能，增強了履行 崗位職責(zé) 的能力和水平，做到與時俱進，增強大局觀，能較好地結(jié)合實際情況加以貫徹執(zhí)行，完成銀行布置的各項工作任務(wù)，取得良好成績。

三、樹立服務(wù)意識，做好服務(wù)工作

作為一線前臺柜員，要做好自己的工作，關(guān)鍵是要樹立服務(wù)意識，做好服務(wù)工作，獲得客戶的滿意，以此增強銀行品位與形象，促進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。為此，我做到 愛崗敬業(yè) 、履行職責(zé)，吃苦在前，享樂在后，為客戶做好服務(wù)工作。著重做好三方面工作：一是擺正位置，認(rèn)真做好服務(wù)工作，消除自己思想上的松懈和不足，徹底更新觀念，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實銀行各項服務(wù) 措施 。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平的尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識，掌握做好銀行工作必備的知識與技能，特別是理財產(chǎn)品方面的知識，為擴大業(yè)務(wù)范圍與創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益奠定基礎(chǔ)。

2020年，我認(rèn)真努力工作，雖然在政治思想與業(yè)務(wù)知識上有了很大的提高，在業(yè)務(wù)工作中取得了較好成績，但是與銀行的要求和客戶的希望相比，還是需要繼續(xù)努力和提高。今后，我要繼續(xù)加強學(xué)習(xí)，深化管理，按科學(xué)發(fā)展觀的要求，以求真務(wù)實的工作作風(fēng)，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，奮發(fā)努力，攻堅破難，把銀行工作提高到一個新的水平，創(chuàng)造優(yōu)良業(yè)務(wù)成績，為銀行的健康持續(xù)發(fā)展，做出我應(yīng)有的貢獻。

銀行年度工作總結(jié)(二)

時光荏苒，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝。回首即將過去的20_ 年，有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅克難之后的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個從事銀行工作剛剛_年的輔助員工，但是經(jīng)過努力，我今年的業(yè)績從年初的個人存款_ 多萬增加到現(xiàn)在的_ 多萬，凈增_ 多萬，已經(jīng)成為支行攬儲方面業(yè)績第一名?，F(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：

一、加強學(xué)習(xí)，提升自身素質(zhì)

一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行方面的業(yè)務(wù)知識，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。在學(xué)習(xí)的過程中，我逐漸總結(jié)出了符合自身特點的 學(xué)習(xí) 方法 ，即比較學(xué)習(xí)。跟其他同事比，我個人欠缺的就是我需要學(xué)習(xí)的;跟其他支行比，我們薄弱的就是我需要加強的;跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。

二、開拓創(chuàng)新，尋找新的市場增長點

只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。我利用個人的社會關(guān)系網(wǎng)，與拆遷公司建立聯(lián)系，通過拆遷公司，我得到了大批具有儲蓄潛能的客戶名單。然后逐個登門 拜訪 ，拒絕、冷眼甚至辱罵不可避免，但是值得慶幸的是，通過這種方式，我在原有的營銷和維護個人客戶，幫助客戶理財?shù)幕A(chǔ)上，還挖掘了不少新客戶，吸引了大筆新的存款。

三、忠誠執(zhí)著，為支行事業(yè)發(fā)展盡職盡責(zé)

銀行是我學(xué)生時代就蒙昧以求的工作場所。 畢業(yè) 之后，我非常幸運的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀行工作人員也并不是一件非常容易的事情，必然需要不斷地學(xué)習(xí)、持續(xù)的磨練。工作一年多后仍然不是銀行正式員工的事實讓家人有些擔(dān)憂，他們甚至為我找了他們認(rèn)為更好的出路。是堅持自己的理想，還是體諒家人的感受，說實話我徘徊過、矛盾過。但是理性的思考之后，我毅然決定留在支行，繼續(xù)努力，用我的成績實踐自己當(dāng)初的暢想，也打消家人的顧慮。

新的一年里，我為自己制定了新的目標(biāo)，為了讓自己盡快成長為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個方面鍛煉自己、提升自己。

1、業(yè)務(wù)方面。不斷更新自己的銀行業(yè)知識庫，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù);既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業(yè)務(wù)的能力;既要學(xué)習(xí)自己職責(zé)范圍內(nèi)的專業(yè)知識，也要主動了解銀行的貸款、存款、結(jié)算等其他領(lǐng)域的相關(guān)知識。

2、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強烈的責(zé)任意識和服務(wù)意識，認(rèn)真對待每一位顧客。嚴(yán)格要求自己，作風(fēng)正派，潔身自愛，自覺維護銀行工作人員的良好形象。

3、心理方面。不斷經(jīng)受磨練，理智面對挫折和失敗，把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長目標(biāo)。

明年，我的業(yè)績目標(biāo)是個人存款到達_。我會不斷探索、開拓創(chuàng)新、盡職盡責(zé)、盡心盡力，自己成長的同時，為支行事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻。

銀行年度工作總結(jié)(三)

今年以來，在農(nóng)村合作銀行總行及支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同志們的幫助、支持下，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的方針、路線和政策及金融法規(guī)等，政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能有了較大的提高，在工作中能嚴(yán)格執(zhí)行各項 規(guī)章制度 ，堅持原則，一絲不茍，能夠保質(zhì)保量的完成各項任務(wù)，回顧一年來的工作，匯報如下：

一、加強理論學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)

牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人。

二、恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé)

近年來，本人能夠嚴(yán)格恪守各項金融 政策法規(guī) ，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。在內(nèi)勤工作中，能夠堅持“雙人臨柜、錢帳分管、印證分管、證押分管”的會計出納制度。辦理會計事務(wù)能夠嚴(yán)格按資金性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點、經(jīng)營管理和核算要求準(zhǔn)確地使用會計憑證、科目和帳戶;堅持當(dāng)時記帳、當(dāng)日核對，做到要素齊全、內(nèi)容真實完整、數(shù)字字跡清楚，確保帳務(wù)處理“五無”、帳戶核算“六相符”等;辦理儲蓄業(yè)務(wù)時能夠認(rèn)真落實“實名制”規(guī)定，登記好相關(guān)證件手續(xù)等等。每日營業(yè)終了，逐筆勾對電腦打印流水帳和現(xiàn)金收付登記簿，堅持碰庫制度。

三、工作的數(shù)量、質(zhì)量、效益和貢獻

能夠及時完成制定的工作任務(wù)，達到了預(yù)期的效果，在儲蓄工作中，都能保質(zhì)、保量的完成各項工作任務(wù)，其中總行業(yè)余攬儲24萬元、分理113萬元、日均業(yè)務(wù)量159筆、日均資金收付量96萬元，中間業(yè)務(wù)0.4萬元，同時在工作中學(xué)習(xí)了許多的知識，也鍛煉了自己，經(jīng)過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的進步，為分理處作出了應(yīng)有的貢獻。

四、增強防范意識，落實“三防一?！?/p>

一年來，本人能夠不斷地增強安全防范意識，認(rèn)真落實各項防范措施，把安全工作落到實處。當(dāng)班期間能夠時刻保持警惕，嚴(yán)格按“三防一保”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報警電話，熟練掌握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理，不能處理的能主動向上級匯報等，確保二十四小時不失控，保護農(nóng)合行的財產(chǎn)安全。

總之，在上級領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心幫助下，近年來本人的各個方面都有了很大的進步，業(yè)務(wù)能力也得到較大的提高，雖然某些方面還存在很多不足，但我相信，在上級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，在各位同事的熱情幫助下，我必定會把工作做得更好!

銀行年度工作總結(jié)(四)

農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行為履行把村鎮(zhèn)銀行打造成為具有“農(nóng)”字特色、機制靈活、競爭力強、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村精品銀行的承諾，村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地處農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、直面農(nóng)民的優(yōu)勢，抓住國家服務(wù)“三農(nóng)”、擴大內(nèi)需、提振經(jīng)濟的機遇，不遺余力服務(wù)“三農(nóng)”。一年來，全行總資產(chǎn)5868萬元，各項存款384萬元，各項貸款415萬元，賬面利潤85萬元，貸款收息率和到期貸款收回率均達到1%，圓滿實現(xiàn)了存貸雙增、質(zhì)量提升、保本微利、安全經(jīng)營的目標(biāo)。

一是找準(zhǔn)定位，全力打造“村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行”形象。為踐行“貼近農(nóng)民需求，貼身服務(wù)農(nóng)民”、“立足城鄉(xiāng)，面向市場，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營理念，創(chuàng)建伊始，除采用傳統(tǒng)的宣傳單、報紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時間走村串戶，深入村委會、村民小組和種養(yǎng)加大戶，宣傳村鎮(zhèn)銀行貼心為農(nóng)民服務(wù)，是農(nóng)民自己銀行的服務(wù)宗旨，并通過舉辦銀農(nóng)、銀企聯(lián)誼會，積極參加當(dāng)?shù)厝诵薪M織的產(chǎn)品推介會等形式，讓廣大客戶了解和認(rèn)同村鎮(zhèn)銀行。

二是積極創(chuàng)新，全力探索服務(wù)“三農(nóng)”新途徑。針對農(nóng)戶擔(dān)保方式單一、抵押物缺失的現(xiàn)狀，積極創(chuàng)新?lián)７绞?，加強與村委會和農(nóng)戶聯(lián)動，通過村委會了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，借力控制信貸風(fēng)險。對沒有有效資產(chǎn)可抵押的農(nóng)戶，采取“三高”(高職、高薪、高知)人員擔(dān)保的方式放貸，“三高”人員可擔(dān)保貸款5萬元。是養(yǎng)殖大市，對于要發(fā)展生產(chǎn)，又不能提供有效抵押擔(dān)保的農(nóng)戶，該行與武漢通威擔(dān)保公司合作發(fā)放擔(dān)保貸款。同時，該行還創(chuàng)新開辦動產(chǎn)抵押、林權(quán)抵押和農(nóng)機具抵押貸款，有效緩解了農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難問題。

三是貼心服務(wù)，全力打造“農(nóng)民滿意的銀行”。在服務(wù)上突出靈活、優(yōu)質(zhì)、高效，積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、村委會、鎮(zhèn)直部門、中小企業(yè)等客戶提供存款、貸款、結(jié)算三大類金融業(yè)務(wù)。在服務(wù)時間上突出“活”字，堅持節(jié)假日不休，延長營業(yè)時間，上門辦理業(yè)務(wù)，為及時滿足農(nóng)戶需求，有時還晚上開辦業(yè)務(wù)。在服務(wù)效率上體現(xiàn)“快”字，處處為農(nóng)戶著想，在風(fēng)險可控和操作合規(guī)的前提下，只要是能一次操作完成的業(yè)務(wù)，決不讓農(nóng)戶跑第二次。由于制度適應(yīng)性強、管理鏈條短、審批環(huán)節(jié)少，辦貸時間大大縮短，5天之內(nèi)甚至最快1天就可將貸款發(fā)放到農(nóng)戶手中，深受廣大農(nóng)戶好評。在金融產(chǎn)品上突出“新”字，針對農(nóng)村、農(nóng)民和涉農(nóng)小企業(yè)，開發(fā)出方便、靈活的金融產(chǎn)品，形成自身獨有特色，不斷拓寬“三農(nóng)”服務(wù)領(lǐng)域。一年來，采取自助反復(fù)可循環(huán)貸款方式，向17戶涉農(nóng)小企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放貸款21萬元;采取村委會推薦，以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押方式，向13戶農(nóng)戶發(fā)放貸款6萬元;采取在職公務(wù)員擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、多戶聯(lián)保等多種方式，向78戶農(nóng)戶發(fā)放貸款58萬元，滿足農(nóng)戶生產(chǎn)小額資金需求。為做實服務(wù)，該行還在全轄同業(yè)率先免費推出“短信通”業(yè)務(wù)，客戶首次到村鎮(zhèn)銀行咨詢或辦理業(yè)務(wù)時，記下客戶的服務(wù)需求和聯(lián)系方式，并以短信形式通知客戶什么時間前來辦理業(yè)務(wù)比較方便，并提醒客戶辦理所需業(yè)務(wù)應(yīng)準(zhǔn)備哪些要件，需要經(jīng)過什么程序，有效避免了客戶由于業(yè)務(wù)不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶。目前，該行的客戶既有當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、村民委員會、鎮(zhèn)直各部門、 種植 專業(yè)戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶、運輸專業(yè)戶、個體工商戶，還有一批涉農(nóng)中小企業(yè)，成為農(nóng)戶放心滿意的“農(nóng)民自己的銀行”。一年來，該行服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)58家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶等客戶近116戶，一大批農(nóng)戶通過貸款支持實現(xiàn)了增產(chǎn)增收。

四是強化內(nèi)控，全力防控風(fēng)險。在大力拓展業(yè)務(wù)的同時，該行充分發(fā)揮自身獨特的股權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制等優(yōu)勢，結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)實際，借鑒農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的成熟做法，健全完善了存款、貸款和風(fēng)險管理等制度體系，積極探索構(gòu)建適應(yīng)“三農(nóng)”特點的風(fēng)險防范體系。在對客戶采用簡易評級授信的基礎(chǔ)上，總結(jié)出“一看二摸三查四訪五網(wǎng)”的“五字調(diào)查法”，實地查看客戶基本情況，全方位了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀，掌握客戶誠信記錄，訪問客戶周邊人群，了解客戶有無不良嗜好，調(diào)查客戶提供的信息是否真實，從而有效保證了貸款質(zhì)量。

一年來，湖北農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、簡化服務(wù)流程、延伸服務(wù)觸角，全心全意服務(wù)“三農(nóng)”，不但贏得了廣大客戶的信賴和支持，也得到了包括各級政府、新聞媒體在內(nèi)的社會各界的廣泛贊譽。中央和省、市級2多家媒體先后報道了該行服務(wù)“三農(nóng)”、積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展的成功做法。湖北農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行成立一年來的成功試點，為全國農(nóng)村金融體制改革積累了經(jīng)驗，為村鎮(zhèn)銀行如何更好地立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”提供了可貴的借鑒。

下一步，農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行將進一步認(rèn)真落實科學(xué)發(fā)展觀，按照市場化、商業(yè)化的運作模式，充分利用村鎮(zhèn)銀行的政策和機制優(yōu)勢，不斷加快改革發(fā)展步伐和創(chuàng)新力度，爭取在三年時間內(nèi)，把村鎮(zhèn)銀行打造成全國村鎮(zhèn)銀行的品牌和樣板，成為全國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理和服務(wù)“三農(nóng)”的一面旗幟，以更加優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績回報社會，回饋股東。

銀行年度工作總結(jié)(五)

一、業(yè)務(wù)情況

截止_月30日，我行共計開立儲蓄賬戶718戶、對公賬戶278戶，累計組織存款7680萬元。儲蓄存款2387萬元，其中儲蓄活期存款1995萬元，儲蓄定期存款392萬元;對公存款5293萬元，其中對公活期存款4153萬元，對公定期存款1140萬元。

截止_月30日，我行共發(fā)放貸款51筆，其中：個人貸款42筆，企業(yè)貸款9筆，貼現(xiàn)3戶9筆，貸款余額7097萬元。其中短期農(nóng)戶貸款1231萬元，短期農(nóng)業(yè)貸款1160萬元，短期農(nóng)村工商業(yè)貸款3460萬元，其他貸款360萬元，貼現(xiàn)886萬元，戶均貸款127萬元。業(yè)務(wù)發(fā)展以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，堅持“做小”、“做散“的原則。

二、人員機構(gòu)設(shè)置運行情況

目前我行共有員工49人，其中在編人員43人，勞務(wù)派遣人員6人。行領(lǐng)導(dǎo)班子4人，按條線分工負(fù)責(zé)，設(shè)置職能部室8個，具體為綜合管理部、計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)管理部、運行管理部、業(yè)務(wù)拓展一部、業(yè)務(wù)拓展二部、業(yè)務(wù)拓展三部;各部門負(fù)責(zé)人均為具有多年銀行從業(yè)經(jīng)驗的人員，各職能部門按部門職責(zé)要求開展工作，運行情況良好。

三、內(nèi)控機制建設(shè)及風(fēng)險管理情況

開業(yè)以來，我行在抓好業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，圍繞各業(yè)務(wù)板塊，認(rèn)真做好建章立制工作，努力完善內(nèi)控機制建設(shè)。

在會計結(jié)算方面，建立了有關(guān)業(yè)務(wù)運營的基本制度。具體制定了《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行基本會計制度》、《關(guān)于明確當(dāng)前若干會計結(jié)算業(yè)務(wù)流程的通知》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行存款證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行驗資資金證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金支付審批管理辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行會計專用印章管理辦法》、《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行代簽銀行匯票管理辦法》等一系列的制度辦法，有力的保障了業(yè)務(wù)的正常有序運行。

在信貸方面，制定了《審貸委員會工作規(guī)程》，建立健全了信貸業(yè)務(wù)集體決策、分級審批的信貸管理機制。下發(fā)了《客戶統(tǒng)一授信管理辦法》，規(guī)范了信貸客戶的準(zhǔn)入、風(fēng)險限額的確定及授信環(huán)節(jié)中各崗位人員的盡職要求。制定了《信貸操作規(guī)程》，對信貸業(yè)務(wù)操作中每個崗位的工作內(nèi)容、職責(zé)和業(yè)務(wù)操作流程進行了明確規(guī)定，讓信貸相關(guān)業(yè)務(wù)人員均了解本人在處理業(yè)務(wù)時所處的位置，前后的作業(yè)環(huán)節(jié)，所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等，增強了內(nèi)控制度的可操作性。制定了《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》，對信貸資產(chǎn)實行動態(tài)、實時的跟蹤監(jiān)測，分析判斷信貸資產(chǎn)的內(nèi)在風(fēng)險，從而對信貸資產(chǎn)作出有效的預(yù)警、防范和化解。另還制定了《信貸檔案管理辦法》、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)管理辦法》等制度辦法，以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)管理和具體業(yè)務(wù)的操作。

在防范信貸操作風(fēng)險上，本行將職責(zé)細化到了每一個操作環(huán)節(jié)，并覆蓋整個業(yè)務(wù)流程，做到前中后臺的相互制約和不相容崗位的分離控制。前臺的調(diào)查要求由主協(xié)辦雙人調(diào)查，調(diào)查人員與審查人員分屬于業(yè)務(wù)拓展部及風(fēng)險管理部二個部門，下柜中心歸屬于風(fēng)險管理部，行使下柜業(yè)務(wù)資料的完整性、合法性、合規(guī)性的審核。對不符合要求的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕下柜，在下柜中心進行審核的同時要求臨柜人員對相關(guān)要素及審批流程再進行相應(yīng)的審核，形成了全流程的控制。

為進一步加強內(nèi)部控制，完善審計監(jiān)督機制，防范經(jīng)營風(fēng)險，確保各項業(yè)務(wù)依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，本行制定下發(fā)了《浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部審計操作規(guī)程》，明確了審計機構(gòu)、審計人員及審計職責(zé)。本行內(nèi)部審計事務(wù)由風(fēng)險管理部下設(shè)的合規(guī)審計崗負(fù)責(zé)具體實施。審計人員根據(jù)人行、銀監(jiān)局的部署及本行實際情況，確定審計對象和內(nèi)容，擬定 工作計劃 ，向董事長提交審計方案，審計人員對董事會負(fù)責(zé)并報告工作，審計人員依法履行審計職責(zé)，不受任何組織和個人的干涉，對審計中發(fā)現(xiàn)的問題，要提出整改意見，重大事項即時匯報。

四、支農(nóng)服務(wù)的開展情況

作為一家新設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，本行確立了立足長興、服務(wù)三農(nóng)的辦行宗旨，在支農(nóng)業(yè)務(wù)的拓展上主要采取“集中化+差異化”的策略。一是信貸資金首先確保支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)，支持農(nóng)村工商企業(yè)，支持農(nóng)民擴大生產(chǎn);二是開發(fā)適合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”需求的貸款產(chǎn)品，在控制風(fēng)險的前提下，突出效率性和靈活性;三是在當(dāng)?shù)匕l(fā)展組合式貸款，針對不同個人、不同行業(yè)和企業(yè)，調(diào)整保證、抵押貸款的組合比例，建立有利于中小企業(yè)客戶扶持、培育和發(fā)展的相應(yīng)機制;四是針對不同的信貸品種、風(fēng)險狀況和客戶情況區(qū)別對待，提高市場化運作水平。開業(yè)至今，在本行行長帶領(lǐng)下，已走訪了槐坎、林城、洪橋等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，參與了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召集的農(nóng)村工商經(jīng)營戶座談會，對部分經(jīng)營戶進行了實地走訪。目前已與洪橋鎮(zhèn)政府相關(guān)負(fù)責(zé)人達成了初步共識，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，針對當(dāng)?shù)氐氖卟朔N植戶、水產(chǎn)養(yǎng)殖戶和家庭工業(yè)戶的經(jīng)營模式，選擇合適的信貸產(chǎn)品給予支持。同時我行正在考慮聘用農(nóng)村合作銀行、政府部門退養(yǎng)、退休人員作為編外人員，并出臺相關(guān)管理辦法，利用其對農(nóng)村情況的了解，進行多層次營銷，增強對“三農(nóng)”的支持力度。

五、主發(fā)起人對村鎮(zhèn)銀行的支持情況

從籌建至開業(yè)，本行的主發(fā)起人杭州聯(lián)合銀行一直給予大力支持，首先是信息科技方面，主要是對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的支持，包括有：核心業(yè)務(wù)項目開發(fā)支持;核心業(yè)務(wù)運行設(shè)備管理支持;核心業(yè)務(wù)員運行數(shù)據(jù)管理支持;核心業(yè)務(wù)運行網(wǎng)絡(luò)安全支持。 開業(yè)之前，杭州聯(lián)合銀行派出了數(shù)名內(nèi)部培訓(xùn)師，有針對性地對本行人員進行了相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括有：對臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范、核心業(yè)務(wù) 操作系統(tǒng) 培訓(xùn)，使本行員工能在較短的時間內(nèi)掌握業(yè)務(wù)技能。系統(tǒng)上線前期，做好系統(tǒng)操作培訓(xùn)，同時在開業(yè)初期還派專人進行現(xiàn)場指導(dǎo)，保障了本行業(yè)務(wù)的正常運行。在風(fēng)險管理方面，杭州聯(lián)合銀行指導(dǎo)本行各項業(yè)務(wù)管理辦法的制定，促進本行風(fēng)險管理的規(guī)范化。

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中國工商銀行特色貸款產(chǎn)品情況

中國工商銀行個人質(zhì)押貸款產(chǎn)品特色:外幣存款按當(dāng)日公布的外匯現(xiàn)鈔買入價折成人民幣計算），貸款最高限額不超過10萬元；用憑證式國債質(zhì)押貸款的，貸款額度起點為5000元，每筆貸款額不超過質(zhì)押國債面額的90％。

個人房屋抵押綜合消費貸款

一、背景

黨的十八大報告指出，要加快建立擴大消費需求長效機制，釋放居民消費潛力，通過積極擴大消費需求，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，提高經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益，實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，推動消費需求結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型升級，培育消費需求新熱點。

二、定義

指借款人以本人或其配偶名下的住房提供抵押擔(dān)保，向我行申請用于合法合規(guī)用途的人民幣貸款。

三、產(chǎn)品特點

1.額度：最高可貸500萬元

2.期限：最長10年

3.利率：基準(zhǔn)利率1.25倍，月利率低至0.5104%

4.用途：明確、合法、合規(guī)的大額消費（房地產(chǎn)、股票、基金、保險、理財?shù)韧顿Y除外）

5.靈活便捷：網(wǎng)上自助提取款、隨借隨還、額度循環(huán)使用

中國工商銀行——網(wǎng)貸通產(chǎn)品介紹

一、產(chǎn)品釋義

網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)是指工行與企業(yè)客戶一次性簽訂企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)銀自助進行循環(huán)借款合同項下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。

二、適合對象

1.基本條件：可提供合格抵（質(zhì)）押物的企業(yè)。

2.需求特征：短頻急的融資服務(wù)需求。

3.成本考慮：避免貸款資金閑置，降低貸款成本。

三、產(chǎn)品優(yōu)勢

1.實時到帳、保障提款

提款還款實時到賬，貸款額度隨時保障。

2.自主便捷、省時省力

貸款通過網(wǎng)銀操作，不受營業(yè)時間限制，免去往來銀行奔波。

3.期限靈活、省錢省心

期限靈活，額度循環(huán)使用，未使用額度不計息，貸款成本大幅降低。

四、辦理條件

1.具備工行信貸管理辦法中申請辦理信貸業(yè)務(wù)的基本條件；

2.借款人工行信用等級在A-級（含）以上；

3.能夠提供足值、有效的房地產(chǎn)抵押或低風(fēng)險質(zhì)押；

4.借款人為企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶并開通證書相應(yīng)權(quán)限。

銀行營銷總結(jié)報告模板5篇

銀行營銷總結(jié)報告模板1

作為銀行的一份子，我們要把我行的網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務(wù)更好的推薦給有需要的客戶，給他們帶來更便捷、有效的服務(wù)方式。以下是我對網(wǎng)上銀行、手機銀行的一些營銷 工作心得 ：

一、對產(chǎn)品的了解。首先，我們要對我們所營銷的產(chǎn)品進行全面了解，突出它的優(yōu)勢。將產(chǎn)品的好處、用途、功能講給客戶。如，我行的網(wǎng)上銀行、手機銀行是無使用費，功能費;轉(zhuǎn)賬不論跨行、異地都全免手續(xù)費;功能豐富，可以充值話費等。在營銷前，必須要了解其內(nèi)容，如何使用及其好處。

二、將產(chǎn)品推薦給需要的客戶。首先，針對不同人物，不同群體的營銷，院校的學(xué)生和年輕的人群比較容易接受新事物，這個群體一般是話費用得多，但有時候又沒時間到營業(yè)柜臺繳話費，手機銀行有這種功能，無疑是對他們的一種方便，再加上年輕的多在使用移動qq等移動網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，更容易接受向手機銀行這類產(chǎn)品。缺點是這類人群消費水平和方式有局限性，當(dāng)前使用手機銀行僅限于交話費，建議適當(dāng)拓寬使用范圍，比如增加充游戲點卡、網(wǎng)上購物等新服務(wù)項目。其次，還有一種群體是是經(jīng)常轉(zhuǎn)賬或者接收賬款的，他們時刻總希望身邊有臺電腦或者手機可以方便攜帶，隨時可以查看賬號余額和轉(zhuǎn)賬的，網(wǎng)上銀行、手機銀行滿足了他們的需求，可以幫助他們完成這個心愿，促成手機銀行的營銷。對不同性格的人要用不同的語言來服務(wù)，要真正做到想客戶之所想，急客戶之所急，這樣客戶也會有口碑，自然成為一個活 廣告 ，自然會有人找上門來咨詢了。最后，很多銀行卡客戶開通網(wǎng)上銀行、手機銀行是方便購物，查賬單等，也可以給予客戶推薦開通網(wǎng)上銀行、手機銀行，向客戶說明開通網(wǎng)上銀行、手機銀行隨時可查詢賬戶的交易明細，確定是否消費等，可不用來網(wǎng)點排隊辦業(yè)務(wù)。

三、營銷技巧。真誠的詢問客戶是否需要開通網(wǎng)上銀行、手機銀行，可以強調(diào)開通網(wǎng)上銀行、手機銀行是免費的。中肯的建議客戶使用此種產(chǎn)品，可以給客戶免去許多麻煩。

以上只是我個人在辦理網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務(wù)中的一點小小 心得體會 ，跟大家交流下。有什么不足之處，還需指出，相互學(xué)習(xí)。

銀行營銷總結(jié)報告模板2

作為一名工作了兩年的老員工，我全程經(jīng)歷了三水支行的整個轉(zhuǎn)型過程。在轉(zhuǎn)型之前我們行與其他銀行有一些制度上理念上的差距，這些都體現(xiàn)在網(wǎng)點環(huán)境還有崗位設(shè)置方面。過去我們沒有專職的理 財經(jīng) 理和客戶經(jīng)理，而且網(wǎng)點設(shè)施落后，所辦理的業(yè)務(wù)都相對簡單，并不能與我行的國有大行的身份相匹配。轉(zhuǎn)型之后我們秉承著"由交易核算型"轉(zhuǎn)向"服務(wù)營銷型"的理念，全面提升了營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)水平，提高了綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的管理 經(jīng)驗 。從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，改變員工的只是和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)，提高經(jīng)濟效益。

自轉(zhuǎn)型至今，我覺得有幾個方面是我們需要牢牢的轉(zhuǎn)型的主線：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)我們要對網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的意義、內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進行明確的了解，把這些理論作為我們在具體施行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作的`指導(dǎo)思想，把推進完善網(wǎng)點轉(zhuǎn)型作為提高員工責(zé)任感和客戶滿意度提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，增強員工執(zhí)行力，以實現(xiàn)工作目標(biāo)的重重之重的工作來抓。

二、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，來規(guī)范網(wǎng)點的服務(wù)營銷模式和營業(yè)模式，比如定置定位和服務(wù)禮儀的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性。在提高客戶滿意度的同時也提高了我們對產(chǎn)品的營銷能力，從而提高網(wǎng)點功能的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)效益的穩(wěn)步提升。

三、制定合理的考核辦法網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的一個重要的內(nèi)容就是改變了對與員工績效考核的方式?，F(xiàn)在施行的積分制在很大程度上就是一個檢驗對轉(zhuǎn)型落實的情況。各部門要對網(wǎng)點轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核，以確保網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的質(zhì)量和效果。通過積分制來調(diào)動員工熱情服務(wù)和積極營銷的積極性，來落實轉(zhuǎn)型的執(zhí)行力。只有制訂了真正合理的考核辦法，才能在約束員工行為和鼓勵員工行為上收到切實的效果，做到獎有所依，罰有所據(jù)，才能講轉(zhuǎn)型進行的更順暢，更徹底，效果才會更加的明顯。

四、增強員工責(zé)任感員工是網(wǎng)點的靈魂。一個富有活力富有凝聚力的團隊必定是一個充滿責(zé)任感的團隊。對于每一名員工，不管其工作崗位是理財經(jīng)理還是高貴柜員，不管是領(lǐng)導(dǎo)還是普通員工，都要充滿對自己崗位的責(zé)任感，更要充滿對整個網(wǎng)點，整個郵儲的責(zé)任感。每一名認(rèn)真負(fù)責(zé)的員工都是網(wǎng)點的一塊寶。只有當(dāng)員工都充滿了責(zé)任感，各司其職，才能讓整個團隊出現(xiàn)欣欣向榮的局面，才能使整個網(wǎng)點一直都處在高速發(fā)展的道路上。

銀行營銷總結(jié)報告模板3

今年第一季度，全省郵政金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的良好勢頭，較好地完成了郵政金融個人業(yè)務(wù)旺季營銷活動的各項任務(wù)，實現(xiàn)了“開門紅”。為總結(jié)旺季營銷活動取得的經(jīng)驗和成績，表彰先進，部署下一階段主要工作，4月21日至22日，省郵政公司、省郵儲銀行在六安共同召開全省郵政金融旺季營銷 活動總結(jié) 表彰會。省郵政公司總經(jīng)理鞠勇、副總經(jīng)理金根柱，省郵儲銀行行長張宏參加會議。

鞠勇總經(jīng)理在講話中充分肯定了第一季度全省郵政金融工作所取得的成績。針對如何更好地完成今年下一階段工作，鞠勇總經(jīng)理指出，郵銀合作，共謀發(fā)展，是郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。堅持郵銀協(xié)調(diào)機制，在制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃目標(biāo)、出臺營銷活動 策劃方案 、落實獎勵政策、制定考核辦法等方面，真正做到統(tǒng)一發(fā)展目標(biāo)、統(tǒng)一品牌形象、統(tǒng)一策劃行動、統(tǒng)一考核管理，以內(nèi)部的高度統(tǒng)一增強了郵政金融的外部競爭力，真正實現(xiàn)行業(yè)利益的最大化。他強調(diào)要充分認(rèn)識當(dāng)前的有利形勢，搶抓機遇，快速發(fā)展。今年，國家繼續(xù)實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，著力保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、有效推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前，安徽正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化加速推進階段，我省的比較優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢日益凸顯，影響力不斷提升，為擴大對外開放、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、提升產(chǎn)業(yè)層次創(chuàng)造了良好條件，特別是國家級皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)的全面啟動，以及技術(shù)創(chuàng)新工程試點省建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略，將為我省經(jīng)濟發(fā)展提供新的動力引擎。由此可見，郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展具有廣闊的市場空間。要注意加強區(qū)域政策研究和行業(yè)分析，加大對地方基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)、重要大客戶的金融服務(wù)，不斷提升郵政金融服務(wù)地方經(jīng)濟的能力，實現(xiàn)當(dāng)?shù)卣J(rèn)可、用戶支持、企業(yè)得益的共贏格局，促進郵政金融各項工作再上新臺階。鞠勇總經(jīng)理要求進一步優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，努力提升發(fā)展質(zhì)效。注重存款結(jié)構(gòu)調(diào)整、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整以及客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。他指出，要加強基礎(chǔ)能力建設(shè)，增強業(yè)務(wù)發(fā)展后勁。加強網(wǎng)點營業(yè)人員配備，加大網(wǎng)點裝修改造力度及設(shè)備投入。鞠勇總經(jīng)理要求積極履行社會責(zé)任，提升百姓生活品質(zhì)。加快推進二類支行開辦小額信貸業(yè)務(wù);繼續(xù)做好新農(nóng)保代理資格爭取及服務(wù)工作。郵銀要通力合作、密切配合，充分發(fā)揮和利用郵政多年來的社會資源和人脈關(guān)系，進一步做好對政府部門尤其是社保部門的溝通和協(xié)調(diào)工作，繼續(xù)爭取當(dāng)?shù)亍靶罗r(nóng)保”業(yè)務(wù)的代發(fā)資格。同時充分發(fā)揮郵政儲蓄在農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)優(yōu)勢，為政府代理好“新農(nóng)保”業(yè)務(wù)經(jīng)辦事宜。鞠勇總經(jīng)理最后強調(diào)，要加快推進金融信息化應(yīng)用，提供現(xiàn)代郵政金融服務(wù)。電話銀行和個人網(wǎng)銀系統(tǒng)上線，是郵政金融信息化應(yīng)用水平的進一步提升，是為廣大客戶提供現(xiàn)代郵政金融服務(wù)的重要手段，既能有效拓寬服務(wù) 渠道 ，方便客戶自助辦理業(yè)務(wù)，又能提升郵政金融整體形象和服務(wù)水平。目前我省電話銀行客戶注冊數(shù)僅有27萬戶，各地要進一步加大電話銀行的推廣工作，積極培養(yǎng)客戶自助服務(wù)意識。個人網(wǎng)銀系統(tǒng)目前正在系統(tǒng)內(nèi)部推廣，6月1日正式對外開放，各地要高度重視并認(rèn)真組織好系統(tǒng)內(nèi)部員工的使用推廣工作，內(nèi)部推廣階段要注意落實好相關(guān)激勵政策，積極引導(dǎo)內(nèi)部員工加辦，同時做好相關(guān)培訓(xùn)工作，確保完成集團公司下達的各項任務(wù)指標(biāo)。

張宏行長首先總結(jié)了第一季度全省郵政金融個人業(yè)務(wù)營銷活動的總體情況，她指出第一季度全省郵政金融個人業(yè)務(wù)發(fā)展具有3個特點：郵銀緊密合作;緊抓資金安全;大力開展宣傳營銷和規(guī)范化服務(wù)。張宏行長對下一階段全省郵政金融主要工作提出具體要求：以項目營銷為抓手，科學(xué)發(fā)展卡業(yè)務(wù)，鞏固和保持儲蓄存款已取得的成果。繼續(xù)抓好農(nóng)民工銀行卡受理工作，進一步提升交易量;下大力氣發(fā)展綠卡—通業(yè)務(wù)，做好VIP卡的發(fā)放準(zhǔn)備，積極爭取優(yōu)質(zhì)高端客戶，改善客戶結(jié)構(gòu);加快發(fā)展綠卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，推動個人網(wǎng)銀在企業(yè)內(nèi)部的試用。穩(wěn)步開展信用卡面向社會的推廣工作;繼續(xù)做好商易通客戶維系，對內(nèi)加強考核激勵，對外強化營銷服務(wù)，努力提高發(fā)展質(zhì)量;認(rèn)真組織好“刷綠卡、游世博”有獎刷卡活動。要繼續(xù)加快產(chǎn)品創(chuàng)新，通過拓展代收代付、批量代扣業(yè)務(wù)規(guī)模來吸納活期存款，調(diào)整存款結(jié)構(gòu)。從政治和戰(zhàn)略的高度，繼續(xù)高度重視做好“新農(nóng)保”代理工作。以培育優(yōu)質(zhì)客戶為目標(biāo)，提升營銷能力，促進理財業(yè)務(wù)與儲蓄業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展。以滿足客戶多元化需求為目標(biāo)，通過幫助客戶資產(chǎn)在存款和多種理財產(chǎn)品之間進行合理配置，實現(xiàn)儲蓄和理財良性互動;精細開展針對性營銷，加強對基金、理財產(chǎn)品的篩選推薦，積極搶占縣城以下高端客戶市場;從鍛煉隊伍、提升營銷能力著手，繼續(xù)深入開展銀保合作。以提升郵政金融業(yè)務(wù)，綜合競爭能力為宗旨，深入拓展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)，加快小額貸款在二類支行的開辦進度。各級郵政企業(yè)和郵儲銀行要站在戰(zhàn)略發(fā)展和合作共贏的高度，立足當(dāng)前、著眼長遠，按照“成熟一個，開辦一個”和“有利于業(yè)務(wù)發(fā)展”的原則，在前期市場調(diào)研上多下功夫，在人力資源上給予充分支持，在硬件投入上予以有效保障，積極與監(jiān)管部門溝通落實高管資格認(rèn)證，同時加大人員培訓(xùn)力度，加速推進二類支行開辦。繼續(xù)重視存單業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)步增加開辦網(wǎng)點數(shù)量，擴大服務(wù)范圍;通過切實有效的營銷 措施 ，充分發(fā)揮該業(yè)務(wù)手續(xù)簡便、發(fā)放迅捷、利率水平低的優(yōu)勢，使之成為郵政金融業(yè)務(wù)一個長期、穩(wěn)定的利潤增長點。以資金安全為重點，完善郵銀協(xié)調(diào)機制，強化內(nèi)部控制。以增強銷售和服務(wù)能力為根本，加快推進渠道建設(shè)和規(guī)范化服務(wù)。以營銷體系建設(shè)為抓手，加強隊伍建設(shè)和培訓(xùn)，提升營銷能力。以提升品牌影響力為根本任務(wù)，進一步加大宣傳工作力度。

省公司副總經(jīng)理金根柱主持了此次總結(jié)表彰會。4月22日上午，省郵政公司、省郵儲銀行分別召開了郵政代理金融工作座談會和銀行會議。金根柱副總經(jīng)理在郵政代理金融工作座談會上指出，盡管第一季度全省郵政金融業(yè)務(wù)取得了可喜的發(fā)展業(yè)績，但仍然不能松懈，要繼續(xù)保持旺盛的斗志，高度重視金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強責(zé)任感和使命感;加強郵銀之間的協(xié)調(diào)和溝通，站在全行業(yè)角度，強化大局意識;加強資金安全管理，將之貫穿于郵政金融工作全過程，確保全省郵政金融業(yè)務(wù)全年目標(biāo)的順利實現(xiàn)。會議表彰了20--年全年及今年第一季度旺季營銷活動先進單位;針對服務(wù)、審計、資金安全等工作作了專題發(fā)言;蒙城、鳳臺2個縣支行進行了“新農(nóng)保”經(jīng)驗交流;對網(wǎng)銀、電話銀行、銀行卡業(yè)務(wù)進行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

銀行營銷總結(jié)報告模板4

今年以來，某銀行根據(jù)省分行的統(tǒng)一安排和部署，搶抓兩節(jié)資金回籠旺季，強力實施以伴你成長金鑰匙春天行動為主題的綜合營銷活動，各項業(yè)務(wù)發(fā)展取得顯著成績。截止20--年2月5日，各項存款總量達到億元，比年初凈增億元，其中個人儲蓄存款總量億元，比年初凈增億元;貸款余額億元，比年初增凈萬元;中間業(yè)務(wù)收入萬元，其中銀行卡實現(xiàn)收入元。

強化領(lǐng)導(dǎo)，精心部署春天行動省分行作出實行春天行動的決定后，某銀行迅速召開行長辦公會、行務(wù)會、員工大會對省分行精神進行傳達貫徹，對全行春天行動 市場營銷 活動進行研究和布置。

一是切實強化領(lǐng)導(dǎo)。為了提高認(rèn)識，讓各級切實強化對春天行動的組織領(lǐng)導(dǎo)銀行營銷活動總結(jié)銀行營銷活動總結(jié)。支行黨委在行務(wù)會、主任會議上反復(fù)強調(diào)，一年之際在于春，兩節(jié)期間，人流、物流、資金流高度聚集，是一年之中不可再生的稀缺資源，牢牢把握機遇，抓好兩節(jié)期間的市場營銷工作，對順利完成全行全年的工作目標(biāo)，具有重大的戰(zhàn)略意義。通過反復(fù)傳導(dǎo)，各單位主要負(fù)責(zé)人普遍增強了對春天行動的緊迫感和責(zé)任感，工作的主動性大大提高。同時，支行及時成立以黨委書記、行長任組長，副行長任副組長，支行前后臺部門負(fù)責(zé)人為成員的伴你成長金鑰匙春天行動綜合營銷領(lǐng)導(dǎo)小組;各單位也相應(yīng)成立以主要負(fù)責(zé)人為組長，業(yè)務(wù)骨干為成員的工作小組，并明確各級專班組長、成員，對春天行動各項工作目標(biāo)、措施，落實情況的具體責(zé)任，切實加強對春天行動的組織領(lǐng)導(dǎo)。

二是細化營銷方案。支行及時出臺《某銀行伴你成長金鑰匙春天行動綜合營銷 實施方案 》，對春天行動的行動時間、參加單位、組織機構(gòu)、行動目標(biāo)、營銷策略、主要保障機制、考核指標(biāo)、評比獎勵進行了細化。通過建立客戶經(jīng)理隊伍、營造綜合營銷平臺、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、完善保障機制，著力打造五位一體的綜合營銷體系，實現(xiàn)營銷工作向科學(xué)化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化推進。使?fàn)I銷方案對全行市場營銷工作具有很強的指導(dǎo)性。

三是強勢宣傳發(fā)動銀行營銷活動在前期準(zhǔn)備工作充分的基礎(chǔ)上，支行及時召開全行春天行動市場營銷動員大會。會上，支行黨委書記、行長作了題為《緊急行動全員出擊搶抓商機，實現(xiàn)春天行動首季市場營銷開門紅》的主題報告，大大鼓舞了全行士氣;分管行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對營銷活動進行再部署;部門、分理處代表作了表態(tài)式發(fā)言。全行春天行動市場營銷活動，在熱烈的氣勢中強勢展開，為開門紅奠定必勝的基礎(chǔ)。

銀行營銷總結(jié)報告模板5

兩節(jié)期間，按照省行《關(guān)于開展郵儲銀行跨年度宣傳活動的通知》“要求，我分行認(rèn)真組織綜合宣傳和業(yè)務(wù)營銷活動，取得了良好效果。現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，細化措施為確?？缒甓刃麄鳡I銷活動有序開展，取得預(yù)期效果，我分行成立由主管行長任組長，辦公室、財務(wù)會計部、綜合業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部、渠道與科技部等部門總經(jīng)理為成員的跨年度宣傳工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由辦公室、財務(wù)會計部、綜合業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、渠道與科技部相關(guān)人員組成日常工作機構(gòu)，具體負(fù)責(zé)活動的組織、調(diào)動、通報等工作。同時，按照省行跨年度宣傳工作的總體要求，我分行結(jié)合自身實際，制定了具體的落實方案，對各支行、各部門、各網(wǎng)點提出了具體明確的要求，將責(zé)任落實到人，按階段進行推進。

二、突出重點，創(chuàng)新形式圍繞----主題，我分行根據(jù) 元旦 、 春節(jié) “兩節(jié)”期間特點和社會對郵儲銀行的認(rèn)知程度，將宣傳重點放到形象宣傳和綜合業(yè)務(wù)宣傳上，突出宣傳郵儲銀行全功能國有商業(yè)銀行的形象，突出宣傳郵儲銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢。一是印制了一批業(yè)務(wù)宣傳折頁和宣傳品，配發(fā)到支行，著力在網(wǎng)點營造節(jié)日氛圍，提升網(wǎng)點形象，樹立郵儲銀行品牌;二是通過電梯廣告、電視廣告、燈桿廣告的線上媒體的投放，增強郵儲銀行的社會知名度;三是借勢新聞媒體開展宣傳，“兩節(jié)”期間，繼續(xù)加強與《--日報》等媒體的溝通聯(lián)系，以服務(wù)“三農(nóng)”支持中小企業(yè)發(fā)展、提升服務(wù)水平等為主題，組織稿件刊發(fā)，通過軟新聞提升郵儲銀行的知名度。

三、認(rèn)真組織，系統(tǒng)推進一是做好宣傳品的配發(fā)布放工作。根據(jù)各支行實際情況，統(tǒng)籌考慮，將省行配發(fā)的宣傳品和市分行制作的宣傳品及時下發(fā)到支行，分配到各支行。二是要求各支行、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人高度重視此次宣傳營銷活動，要求支行長站在營銷一線，靠前指揮，率先垂范。三是在窗口加大宣傳力度，利用網(wǎng)點資源優(yōu)勢，采取宣傳折頁、 標(biāo)語 、電視等形式，廣泛開展業(yè)務(wù)宣傳，帶動了業(yè)務(wù)增長。三是是積極開展客戶走訪活動，利用節(jié)前期間，采取向客戶贈送小禮品的方式，了解用戶需求，推介郵儲銀行業(yè)務(wù)。四是組織開展客戶答謝會、聯(lián)誼會，增進與客戶的溝通，提升客戶的忠誠度，挖掘客戶的潛在價值。兩節(jié)期間，各支行組織召開推介會、答謝會50余場，發(fā)展 保險 400余萬元。五是利用春節(jié)期間有利時機，積極開展信貸宣傳站建設(shè)，擴展了業(yè)務(wù)宣傳渠道。目前，各支行已按市分行要求建立了10個宣傳站，并在顯著位置布放了信貸業(yè)務(wù)宣傳牌，為一季度加快信貸業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

通過20--年跨年度宣傳營銷活動的開展，在很大程度上提高了郵儲銀行的社會知名度，和郵儲銀行產(chǎn)品、服務(wù)的社會認(rèn)知度，對加快業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極的推動作用。

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