信途科技今天給各位分享金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略分析的知識(shí)，其中也會(huì)對理財(cái)產(chǎn)品營銷策略研究進(jìn)行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注和分享本站。

本文目錄一覽：

• 1、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售策略
• 2、銀行金融產(chǎn)品營銷方案范文
• 3、理財(cái)產(chǎn)品的營銷推廣怎么做

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售策略

一、“三四六”理財(cái)法的概念

在不同生命階段，個(gè)人或家庭具有不同的財(cái)務(wù)狀況、資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受力，從而理財(cái)需求、壽險(xiǎn)需求也就不同，個(gè)人成長生命周期、家庭生命周期、個(gè)人和家庭的收入水平都與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定有著密切的關(guān)系。

“三四六”理財(cái)法從總體上說，就是理財(cái)規(guī)劃人員要按照客戶所屬不同的家庭、收入層次和年齡段對客戶進(jìn)行科學(xué)客觀的理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)。具體來說，“三四六”理財(cái)法中的“三”指的是“三種收入”：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群?！八摹敝傅氖恰八姆N家庭”：形成期家庭(從結(jié)婚到生子)，成長期家庭(從子女出生到其完成學(xué)業(yè))，成熟期家庭(從子女參加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);“六”指的是“六個(gè)年齡段”：探索期(15-24歲)、建立期(25-34歲)、穩(wěn)定期(35-44歲)、維持期(45-54歲)、空巢期(55-64歲)和養(yǎng)老期(65歲-死亡)。

二、用“三四六”理財(cái)法進(jìn)行個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃

(一)“六”個(gè)年齡階段與壽險(xiǎn)購買

人是家庭的組成元素，個(gè)人在其成長生命周期里，其個(gè)人收支平衡在不同的年齡段有很大差別，當(dāng)然對于金融理財(cái)產(chǎn)品的需求也不一樣，因此我們把個(gè)人的生命成長周期以十年為一個(gè)年齡段進(jìn)而劃分為六個(gè)年齡階段，分別進(jìn)行討論，分析其理財(cái)需求，從而確定個(gè)人不同年齡階段的理財(cái)計(jì)劃。

1.探索期

探索期大約在15-24歲的十年之間，個(gè)人在探索期主要面臨的問題是高等教育階段大學(xué)以及高校的選擇，本科畢業(yè)后是就業(yè)還是繼續(xù)走升學(xué)路線繼續(xù)深造，如果出國深造則還需要預(yù)先考慮費(fèi)用的問題。財(cái)務(wù)方面：此時(shí)期個(gè)人通常是單身，居住情況是同父母居住或住學(xué)校宿舍。

這個(gè)時(shí)間短的個(gè)人收入通常比較單薄，有可能來源于打工或父母的零用錢以及學(xué)校的獎(jiǎng)、助學(xué)金等。因此，在壽險(xiǎn)規(guī)劃方面，由于收入很有限，所以主要考慮低保費(fèi)的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)生可以考慮購買學(xué)生綜合保障險(xiǎn)，單身青年可以考慮購買保額10-20萬的定期壽險(xiǎn)或保額20-40萬的意外死亡險(xiǎn)，受益人均為父母。

2.建立期

建立期大約在25-34歲之間，個(gè)人此時(shí)剛剛踏入社會(huì)，工作、事業(yè)上可謂是剛剛起步，其財(cái)務(wù)特點(diǎn)十分鮮明：就是低收入、高支出(“月光族”基本上都出現(xiàn)于此年齡段)，而且大多數(shù)人在這個(gè)階段都會(huì)選擇擇偶、結(jié)婚、生子的生活路線，所以常常由于資金短缺而不得不求助于父母。建議年輕小夫妻們在此階段要努力工作，提高銀行儲(chǔ)蓄;并且注意積累資金，準(zhǔn)備購房的首付款。在壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買保額為年收入5-10倍的定期壽險(xiǎn)，以配偶為受益人。(2)購買保額為年收入2-5倍的定期壽險(xiǎn)，以子女為受益人。(3)視實(shí)際情況購買子女教育金保險(xiǎn)。

3.穩(wěn)定期

穩(wěn)定期大約在35歲-44歲這十年間，每個(gè)人基本上有了大約10年左右的工作經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷了這個(gè)階段，個(gè)人應(yīng)該充分明確自己的職業(yè)發(fā)展方向。在個(gè)人的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備方面：大多數(shù)這個(gè)年齡段的人，首先，其子女都已經(jīng)進(jìn)入小學(xué)或者中學(xué)學(xué)習(xí)，因此家庭應(yīng)該積極地為子女的高等教育積累足夠的教育資金;其次，不少人在這個(gè)年齡段都購買了自己的房屋，如果是貸款購買的，則需要準(zhǔn)備好足夠的資金償還房屋貸款;再次，此時(shí)人們已經(jīng)步入中年，因此在退休養(yǎng)老金方面也要初步具有準(zhǔn)備的意識(shí)。

壽險(xiǎn)規(guī)劃方面，除了前幾個(gè)階段購買的保險(xiǎn)以外，由于綜合財(cái)力的增加，還可以在增加保險(xiǎn)購買品種：(1)購買定期壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額始終等于房屋欠貸金額，屬于保額遞減型壽險(xiǎn)，其意義在于如果還款人由于某些意外原因不幸去世的話，房屋貸款可以由保險(xiǎn)公司繼續(xù)償還，而不至于由銀行拍賣而使活著的家屬失去房屋。(2)購買教育保險(xiǎn)，為受教育階段的子女繼續(xù)籌劃今后所需要的教育費(fèi)用。

4.維持期

維持期大約在45歲-54歲期間，個(gè)人經(jīng)過20年左右的工作努力，在事業(yè)上或多或少都會(huì)取得一定的成績，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力在此時(shí)是最強(qiáng)的。在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面：子女此時(shí)基本上處于高等教育階段(本科或研究生)，子女教育金在之前已經(jīng)準(zhǔn)備妥當(dāng)了;貸款買房的，房屋貸款也已經(jīng)基本還清;因此，此時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老金。在壽險(xiǎn)規(guī)劃上：(1)購買足夠的健康險(xiǎn)，以滿足隨著年齡增大而不斷增加的醫(yī)療費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)用;(2)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，越早買越好，買得早，相同保額保費(fèi)就越少。當(dāng)然，由于此時(shí)個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)，因此購買保險(xiǎn)時(shí)有條件的個(gè)人在考慮其保障功能的同時(shí)還可以考慮保險(xiǎn)的投資功能。

5.空巢期

空巢期大約在55歲-64歲時(shí)期，大多數(shù)人在此階段處于退休前后的時(shí)期，從事業(yè)上來講，管理人員在這個(gè)階段大都應(yīng)該做到高管位置;而技術(shù)人員都已經(jīng)積累了大量的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，從而成為了高級(jí)技師或者高級(jí)工程師;子女一般都已經(jīng)就業(yè)，他們可能會(huì)繼續(xù)與父母居住或者在外面居住。財(cái)務(wù)狀況上：此年齡段人士應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財(cái)策略，降低投資性產(chǎn)品的購買，增加存款數(shù)量并且增加穩(wěn)定收益理財(cái)產(chǎn)品的額度。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的要繼續(xù)繳納保費(fèi)，如果覺得額度不夠也可以適當(dāng)增加保額;(2)考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃問題，可以購買終身壽險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)具有合法避稅功能。

6.養(yǎng)老期

養(yǎng)老期是在65歲以后這段時(shí)期，事業(yè)上如果單位返聘，還可以繼續(xù)發(fā)揮余熱，也可以做顧問等，子女此時(shí)基本都成家立業(yè)，擁有自己的家庭。財(cái)務(wù)規(guī)劃上：領(lǐng)取退休金，安度晚年，理財(cái)產(chǎn)品以固定收益產(chǎn)品為主。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金直至去世。

(二)“四”種家庭與壽險(xiǎn)購買

個(gè)人理財(cái)不僅分析個(gè)人成長的生命周期，還要考慮家庭生命周期，因?yàn)槔碡?cái)策劃是根據(jù)整個(gè)家庭做出的。家庭生命周期可以分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)時(shí)期。形成期是從結(jié)婚到子女出生，成長期是子女出生到子女完成學(xué)業(yè)，成熟期是子女完成學(xué)業(yè)獨(dú)立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期階段家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，隨后高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例逐漸減少，逐步增加儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老和醫(yī)療的貯備，

不同家庭生命周期的理財(cái)需求

周期

家庭變化

風(fēng)險(xiǎn)承受能力

家庭主要支出

保險(xiǎn)安排

形成期

結(jié)婚到子女出生（1-3年）

很強(qiáng)

購房

隨著家庭成員的增加，提高壽險(xiǎn)保額

成長期

子女出生到完成學(xué)業(yè)（18-22年）

強(qiáng)

高等教育

以教育年金形式儲(chǔ)備子女教育費(fèi)用

成熟期

子女參加工作到夫妻退（10-15年）

較弱

準(zhǔn)備退休金

以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金準(zhǔn)備退休

衰老期

夫妻退休到全部去世

弱

生活、醫(yī)療費(fèi)

投?？醋o(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)為即期年金

1.形成期

形成期是指從夫妻結(jié)婚到生子這段時(shí)間，一般為1-3年，這個(gè)期間的財(cái)務(wù)狀況：從單身時(shí)期的不穩(wěn)定逐漸穩(wěn)定下來，很多夫妻將要購買自己的住房，因此要準(zhǔn)備首付款，也要為未來出生的子女做好教育款規(guī)劃。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，防止因大病或意外導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng);(2)購買定期壽險(xiǎn)，以配偶為受益人，防止自己死亡而使配偶生存狀況下降;(3)購買定期壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額等于房貸金額，防止還款人死亡而導(dǎo)致房屋被拍賣。

2.成長期

成長期是指從子女出生到子女完成學(xué)業(yè)這段時(shí)間，一般持續(xù)18-22年，家庭狀況方面夫妻二人的工作經(jīng)驗(yàn)不斷提高，工作技能不斷得到加強(qiáng)，同時(shí)，子女年齡逐漸增大，財(cái)務(wù)狀況：家庭收入逐漸穩(wěn)步提高，教育費(fèi)用支出越來越多，隨著家庭收支情況逐漸進(jìn)入穩(wěn)定狀態(tài)，應(yīng)該逐漸增加投資類金融產(chǎn)品的購買數(shù)量。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買教育保險(xiǎn)，為子女積累教育保障金;(2)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，解除因夫妻年紀(jì)逐漸增大而產(chǎn)生的后顧之憂;(3)購買新型投資類保險(xiǎn)，其中包括分紅類保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。

3.成熟期

成熟期是指子女參加工作到夫妻雙雙退休這段時(shí)間，一般為10-15年，家庭此時(shí)已經(jīng)進(jìn)入完全穩(wěn)定時(shí)期，子女經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)獨(dú)立，家庭收入穩(wěn)步提高，支出不斷減少，資產(chǎn)總額不斷增多，負(fù)債逐漸減少，事業(yè)上同時(shí)也進(jìn)入巔峰時(shí)期，但夫婦年齡增大，身體狀況不斷下滑。財(cái)務(wù)安排上：主要任務(wù)為增加退休金做準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)投資比率逐漸下調(diào)，穩(wěn)定投資比率要提升上去。壽險(xiǎn)規(guī)劃上：主要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，增加退休后的退休養(yǎng)老金。

4.衰老期

衰老期是指夫妻退休到死亡這段時(shí)間，隨著整體收入的下降，生活和醫(yī)療支出不斷增加，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸下降。在財(cái)務(wù)安排上：要強(qiáng)調(diào)資金的安全性，降低風(fēng)險(xiǎn)投入的比重，資金安排在安度晚年和安排后事上。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金。

(三)“三”種收入水平與壽險(xiǎn)購買

按照經(jīng)濟(jì)收入狀況，將消費(fèi)者分為高收入階層、中高收入階層和中低收入階層。[4]通過分析各自的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定合適的壽險(xiǎn)規(guī)劃。

1.高收入階層

高收入階層是指經(jīng)濟(jì)收入水平極高、在國內(nèi)名列前茅，抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常強(qiáng)的那部分人群，通常指的是先富起來的那一部分人，例如成功的企業(yè)家、老板、文體明星等。這部分人的財(cái)務(wù)情況有一個(gè)特點(diǎn)，那就是收入支出都非常大。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買終身壽險(xiǎn)，為自己龐大的遺產(chǎn)合法避稅，雖然我國遺產(chǎn)稅的征訂還在規(guī)劃之中，但大額遺產(chǎn)征稅是早晚的事;(2)購買意外險(xiǎn)，高收入人群遭遇意外以后的財(cái)務(wù)波動(dòng)數(shù)額大，對家庭沖擊更大，因此意外險(xiǎn)可以使高收入人群的意外支出更加平穩(wěn);(3)購買健康險(xiǎn)，高收入人群健康出現(xiàn)問題后，收入損失比其他階層損失更大，因此要購買高端醫(yī)療、醫(yī)療組合型健康保險(xiǎn)，解除健康問題的后顧之憂?？傊呤杖肴巳嚎梢再徺I保障型保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)，保費(fèi)占年收入達(dá)約20%左右。

2.中高收入階層

中高收入人群是指生活優(yōu)越、富足，收入水平高、穩(wěn)定，但已經(jīng)不再享受國企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高級(jí)職員、中高層管理人員以及高級(jí)技術(shù)人員等。這些人購買保險(xiǎn)能力強(qiáng)，對保險(xiǎn)的需求量大，對保險(xiǎn)的認(rèn)可度比較高，因此是保險(xiǎn)銷售的主要對象。在壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，為退休、身故解除后顧之憂;(2)購買健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，避免因身體健康問題導(dǎo)致收入水平明顯下降;(3)購買新型壽險(xiǎn)，中高收入人群生活比較富足，往往在購買基礎(chǔ)性保險(xiǎn)后還有富余資金，可以考慮購買分紅型、萬能型保險(xiǎn)和投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)步增長;(4)購買意外保險(xiǎn)，以家人為受益人?？傊?，中高收入人群可以購買養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，其總保額低于高收入階層，總保費(fèi)占年收入的10%-20%。

3.中低收入階層

中低收入階層是指收入低、福利低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的三低階層，由于我國處于社會(huì)主義初級(jí)階段，因此這部分人比例還比較大。對于購買保險(xiǎn)來講，中低收入階層又分為兩大類：一類是剛解決溫飽問題，無力購買任何商業(yè)保險(xiǎn);另一類是除了滿足衣食住行以外，收入還有剩余，還有能力購買保險(xiǎn)。由于我國社會(huì)保險(xiǎn)的保障能力有限，因此很多人還需要購買商業(yè)保險(xiǎn)予以補(bǔ)充。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買定期壽險(xiǎn)、短期意外保險(xiǎn)，由于收入低的原因，在品種上盡量考慮保費(fèi)低、保障全面的保險(xiǎn)種類;(2)購買醫(yī)療險(xiǎn)，由于中低收入人群抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，以此保身體健康、保大病是最重要的;(3)在投資類型上選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，本來生活就不富裕，儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)到時(shí)間未出險(xiǎn)可以歸還本金?？傊?，中低收入人群可以買意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)，保費(fèi)占年收入的3%-10%。

三、結(jié)論

總之，人壽保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)過程中的重要工具之一，壽險(xiǎn)理財(cái)在個(gè)人理財(cái)中起到了很重要的作用，它具有其他理財(cái)工具所不具有的優(yōu)勢和特點(diǎn)。目前，保險(xiǎn)觀念正逐漸深入人心，壽險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該引起人們的高度重視?！叭牧崩碡?cái)法作為一種理財(cái)方法，把個(gè)人分為不同的年齡段、不同的收入層次，把家庭分為不同的時(shí)期，對其進(jìn)行分別理財(cái)。此方法效率更高、理財(cái)效果更科學(xué)，已經(jīng)在壽險(xiǎn)理財(cái)中得到了成功的運(yùn)用。因此，每個(gè)保險(xiǎn)公司的代理人都應(yīng)該熟練掌握“三四六”壽險(xiǎn)理財(cái)法，這樣才能夠更高效地為客戶做好壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，同時(shí)更輕松地實(shí)現(xiàn)公司人壽產(chǎn)品的成功銷售。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

銀行金融產(chǎn)品營銷方案范文

伴隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,居民收入水平不斷提升，理財(cái)意識(shí)及需求相應(yīng)增加，理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為人們新的投資選擇和商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。那么下面是我整理的銀行金融產(chǎn)品營銷方案范文相關(guān)內(nèi)容，歡迎參閱。

銀行金融產(chǎn)品營銷方案范文篇一

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環(huán)境分析

(一)行業(yè)情勢分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)(ICI)的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

(二)市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

(三)競爭者分析

1、主要競爭對手分析：

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競爭爭對手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。

儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(RMB 160，000，000 元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權(quán)，荷蘭投資持有30%股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ING 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ING 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ING 集團(tuán)名列第12。

公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔2006〕99號(hào)文)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

(一)低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

(二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對較低。

(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、目標(biāo)市場及客戶分析

(一)市場目標(biāo)

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

而對于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說的讓其動(dòng)心，那就成了。

并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時(shí)候(其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)

之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)

3.活動(dòng)目的：慶祝2011年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)(憑票出席)等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20XX年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來更多的效益和顧客。

銀行金融產(chǎn)品營銷方案范文篇二

1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁，貼于公司醒目位置。

2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營銷意識(shí)。

3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。

4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。

5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。

6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時(shí)間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營銷崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。

7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財(cái)?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實(shí)施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動(dòng)式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。

銀行金融產(chǎn)品營銷方案范文篇三

一、背景資料

1、銀行產(chǎn)品簡介

動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。

2、競爭對手分析

(1)SWOT分析：

二、營銷目標(biāo)

向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計(jì)劃

1、營銷渠道：

(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。

(3)利用ATM、POS自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

2、營銷理念：

(一)、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。

(三)、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

四、促銷計(jì)劃

1、促銷策略： (1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念：

通過獨(dú)特的，市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

理財(cái)產(chǎn)品的營銷推廣怎么做

這是一個(gè)龐大的話題：首先理財(cái)產(chǎn)品也是產(chǎn)品，明確這一點(diǎn)所有營銷圍繞的第一對象是：金融理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)屬性特點(diǎn)。第二是客戶，明確是為了理財(cái)客戶進(jìn)行服務(wù)，因此考慮客戶的屬性特點(diǎn)。就上述兩個(gè)重點(diǎn)開展兩項(xiàng)定位！產(chǎn)品定位，客戶定位，以及產(chǎn)品屬性，客戶屬性，做匹配的渠道推廣和匹配的營銷方案和推廣活動(dòng)以及廣告。具體把握好上述方針，建議應(yīng)學(xué)會(huì)市場營銷相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)（營銷互通，根據(jù)產(chǎn)品價(jià)格定位客戶中高低端，在參照不同群體的屬性特點(diǎn)生活狀態(tài)等多方面開展思考，希望上述能給你一定的思路。

關(guān)于金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略分析和理財(cái)產(chǎn)品營銷策略研究的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關(guān)注本站信途科技。