開電器公司的江蘇南通人程勇（化名），從在手機(jī)上看到貸款網(wǎng)絡(luò)推廣廣告開始，三四個(gè)小時(shí)時(shí)間里，就被以制作銀行流水的名義詐騙了5萬(wàn)多元。

而這條推廣廣告出現(xiàn)時(shí)，程勇剛好有一筆貸款不到一周時(shí)間就要到期還款。詐騙團(tuán)伙為何能夠?qū)τ匈J款意向的群體快速實(shí)施精準(zhǔn)詐騙？程勇被騙背后，隱藏著一條專業(yè)性強(qiáng)、隱蔽性高的貸款詐騙網(wǎng)絡(luò)推廣黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

澎湃新聞近日從江蘇蘇州警方獲悉，蘇州警方日前橫跨5省7地，一舉打掉貸款類詐騙非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙10個(gè)，抓獲各個(gè)層級(jí)的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結(jié)涉案資金2億余元。

犯罪嫌疑人被抓捕歸案。警方供圖。

昆山市公安局刑警大隊(duì)民警蔣超告訴澎湃新聞，在貸款類詐騙網(wǎng)絡(luò)推廣黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中，有人專門負(fù)責(zé)偽造正規(guī)貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)網(wǎng)站域名；有人專門負(fù)責(zé)投放虛假貸款廣告；有人專門負(fù)責(zé)租用境外服務(wù)器、開發(fā)虛假貸款廣告頁(yè)面或手機(jī)APP，收集公民個(gè)人信息；有人專門負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)售公民個(gè)人信息，各團(tuán)伙之間相互分工協(xié)作。目前，此案中27人因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、侵犯公民個(gè)人信息罪，被依法采取刑事強(qiáng)制措施，相關(guān)案件正在進(jìn)一步偵辦中。

精準(zhǔn)的“釣魚”貸款廣告

今年3月23日，程勇在手機(jī)上瀏覽新聞時(shí)跳出飄窗貸款廣告，大概內(nèi)容是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速貸款。巧在，做電器生意的程勇正好有一筆20多萬(wàn)元的銀行貸款，月底要到期還款。

程勇點(diǎn)進(jìn)去廣告之后出現(xiàn)一個(gè)測(cè)驗(yàn)貸款額度的頁(yè)面，要求輸入身份證號(hào)、姓名、聯(lián)系方式、家庭住址等新信息后，顯示貸款額度為30萬(wàn)元。

果不其然，測(cè)驗(yàn)了貸款額度不到半個(gè)小時(shí)，程勇就接到了自稱昆明一家小額貸款公司工作人員的電話。添加了微信之后，對(duì)方發(fā)了一份合同給他，讓他打印出來(lái)簽好之后拍照回傳。程勇還專門對(duì)合同上的貸款公司進(jìn)行了工商信息查詢，發(fā)現(xiàn)確實(shí)有這家公司。

合同上有一個(gè)條款，就是要在自己接受放款的銀行卡里存入10萬(wàn)塊錢，作為押金，以防止貸款還不上，這些程勇都照做了。

到了吃完午飯十二點(diǎn)多休息的時(shí)候，對(duì)方提出，接受放款的銀行卡要有流水才能實(shí)現(xiàn)放款，讓程勇向指定的卡里轉(zhuǎn)款。程勇轉(zhuǎn)了5萬(wàn)多元之后被銀行的工作人員阻止了，工作人員告知他，他被詐騙了。

表面看來(lái)這類詐騙手法似乎并不高明，冒充某貸款公司，以繳納手續(xù)費(fèi)、制作銀行流水等名義讓受害人轉(zhuǎn)賬。但其為何能夠?qū)τ匈J款意向的群體實(shí)施精準(zhǔn)詐騙？ 蹊蹺就存在廣告之中。

警方尋著廣告投放的線索找到了一家叫做“芯貝科技”的網(wǎng)絡(luò)公司。該公司的實(shí)際控制人為賈某軍，那些看起來(lái)“高大上”，很像某知名銀行的金融產(chǎn)品貸款廣告，就是賈某軍公司對(duì)外發(fā)布的。這些廣告網(wǎng)頁(yè)，用細(xì)小字體標(biāo)寫著屬于某偏遠(yuǎn)縣城的一家小額貸款公司所有。

昆山市公安局刑警大隊(duì)民警蔣超介紹，這些非法的貸款廣告還偽裝成正規(guī)的知名網(wǎng)貸產(chǎn)品，在門戶網(wǎng)站的算法之下，被精準(zhǔn)地推送給有貸款需求的網(wǎng)民手中，如網(wǎng)民曾經(jīng)閱覽過(guò)貸款的相關(guān)信息，之后便會(huì)在瀏覽新聞、看視頻或玩游戲過(guò)程中，接收到這類貸款廣告，讓人真假難辨。這些貸款廣告其主要作用就是精準(zhǔn)“釣取”有貸款需求的用戶的個(gè)人信息。

據(jù)犯罪嫌疑人賈某軍供述，有貸款需求的人點(diǎn)擊廣告后，就會(huì)跳轉(zhuǎn)頁(yè)面讓其填寫身份信息，這些數(shù)據(jù)就會(huì)進(jìn)入賈某軍公司的服務(wù)器，這樣一層層最終落到從事違法犯罪行業(yè)的人手中。

那么這樣一個(gè)沒有金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的公司，是如何繞開重重審核，開通互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)廣告投放賬戶，并順利投放廣告的呢？

失陷的廣告代理商和粗糙的資質(zhì)審核

賈某軍搜集有辦理貸款意愿人的個(gè)人信息的前提是，他得在門戶網(wǎng)站上投放廣告，而投放廣告的通道在于，得在門戶網(wǎng)站開通一個(gè)貸款類廣告投放賬戶，以銀行或者貸款公司的名義。套用一個(gè)正規(guī)公司的資質(zhì)是第一步，山東一家網(wǎng)絡(luò)科技公司的老板蘇某濤就曾套用資質(zhì)幫賈某軍開過(guò)戶。

據(jù)蘇某濤供述，他們公司通過(guò)QQ花了5500元買了江西一家小額貸款公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照照片、銀行對(duì)公賬戶和開戶行信息，又花了1000元買了這家公司的網(wǎng)絡(luò)域名。然后蘇某濤公司就可以拿著這些材料向門戶網(wǎng)站的廣告代理商申請(qǐng)開通門戶平臺(tái)的賬戶。

廣告代理商為驗(yàn)證開戶者的資質(zhì)，會(huì)向?qū)~戶里面打錢，此時(shí)蘇某濤再聯(lián)系這些材料的出售者，以獲得匯款的詳細(xì)數(shù)額，之后回復(fù)代理商就得以通過(guò)驗(yàn)證。而這些都只需要在線上就可以完成，不需要公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人去當(dāng)面提交材料或者進(jìn)行身份驗(yàn)證。

蔣超告訴澎湃新聞，有些有資質(zhì)的貸款公司因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善等原因倒閉，會(huì)將自己的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶等信息販賣。除了這個(gè)渠道獲取資質(zhì)外，一些團(tuán)伙還會(huì)直接網(wǎng)上摘錄或者偽造別的公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，搭建一個(gè)網(wǎng)站，至于對(duì)公賬戶的驗(yàn)證，可以向廣告代理商提出申請(qǐng)非公賬戶驗(yàn)證。這時(shí)只需要私刻一枚假的被套用公司的公章，以該公司名義出一個(gè)說(shuō)明，就能通過(guò)開戶資質(zhì)的驗(yàn)證。

門戶網(wǎng)站的廣告代理商們，在利益的驅(qū)動(dòng)下，會(huì)不斷放寬審核的門檻。據(jù)從事廣告代理工作的嫌疑人張某東供述，按照正常的規(guī)定，銀行類的廣告投放只能用銀行的主域名進(jìn)行投放，但實(shí)際中很多都用銀行官網(wǎng)的子域名，實(shí)際操作中不是銀行官網(wǎng)的頁(yè)面也能審核通過(guò)。

張某東早前工作中就曾發(fā)現(xiàn)有客戶套用別人的資質(zhì)發(fā)布的貸款廣告，因?yàn)橛惺芎θ送对V被詐騙。他也了解到這些客戶投放虛假貸款廣告的目的，就是獲取受害人信息用來(lái)詐騙。但張某東仍然選擇了繼續(xù)幫他們發(fā)布推廣廣告。根據(jù)他的說(shuō)法，這樣一方面是為了公司的業(yè)績(jī)，同時(shí)自己的獎(jiǎng)金提成也能高，還可以拿到一些廣告費(fèi)用的回扣。

“這些偽造的證照其實(shí)很容易識(shí)別，無(wú)法通過(guò)正常審核，但在非法利益面前，一些廣告發(fā)布平臺(tái)的員工故意審核不嚴(yán)，甚至幫助不法廣告主免于審查，發(fā)布非法的貸款廣告?！碧K州市公安局刑警支隊(duì)民警俞洋說(shuō)。

“按需定制”的個(gè)人信息搜集與販賣

根據(jù)公安機(jī)關(guān)偵查，僅在今年3月，賈某軍團(tuán)伙就非法收集網(wǎng)貸需求者公民信息40余萬(wàn)條，以每條30元至80元不等的價(jià)格進(jìn)行轉(zhuǎn)賣。

以賈某軍團(tuán)伙為紐帶，上游團(tuán)伙冒用金融服務(wù)公司、小額貸款公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，并與相關(guān)廣告發(fā)布平臺(tái)員工里應(yīng)外合，獲取網(wǎng)貸金融廣告投放賬戶。

下游團(tuán)伙，為賈某軍團(tuán)伙提供公民個(gè)人信息銷售渠道。通過(guò)這些團(tuán)伙，賈某軍等人把收集到的公民個(gè)人信息層層倒賣給境外詐騙團(tuán)伙，為不法分子遠(yuǎn)程精準(zhǔn)詐騙提供幫助。

鄒某就是賈某軍下游中專門提供販賣公民個(gè)人信息銷售渠道的。具體流程是，想要購(gòu)買個(gè)人信息的人找鄒某，鄒某之后找到賈某軍。

然后就如前文所述，賈某軍通過(guò)投放虛假貸款廣告，精準(zhǔn)收集點(diǎn)擊該廣告的網(wǎng)民的個(gè)人信息，鄒某再將其轉(zhuǎn)賣給下家，最終流向一些從事詐騙的團(tuán)伙手中。每個(gè)環(huán)節(jié)在這個(gè)過(guò)程中層層賺取差價(jià)牟利。

據(jù)鄒某說(shuō)，除了推廣貸款類數(shù)據(jù)，他還有化妝品、教育、家裝等等很多數(shù)據(jù)。這也意味著，購(gòu)買公民個(gè)人信息的團(tuán)伙可以通過(guò)他實(shí)現(xiàn)按需定制獲得公民個(gè)人信息。

賈某軍等人落網(wǎng)后，專案組繼續(xù)擴(kuò)線偵查，拓展出貸款推廣類犯罪線索60余條，涉及全國(guó)15個(gè)省市。7月上旬，在公安部指揮下，全國(guó)15地公安機(jī)關(guān)開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉搗毀非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙57個(gè)，抓獲嫌疑人460余名。

來(lái)源：澎湃新聞