年終盤點(diǎn)

十大關(guān)鍵詞

回顧農(nóng)商銀行業(yè)的

2021年

前言

2021年是“十四五”開局之年馬鞍山網(wǎng)站關(guān)鍵詞排名推廣，越來越多的省份把農(nóng)信社改革寫進(jìn)“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃。

2021年是地方中小銀行完成“大補(bǔ)血”的一年馬鞍山網(wǎng)站關(guān)鍵詞排名推廣，各地通過發(fā)行專項(xiàng)債為全國285家農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行了資本補(bǔ)充。

2021年是農(nóng)合機(jī)構(gòu)維持高質(zhì)量成長的一年，全國已有15省農(nóng)信社、4家農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模過萬億，3家農(nóng)商行在年內(nèi)登陸資本市場完成上市……

2021年對于農(nóng)商銀行而言依舊是充滿精彩的一年。讓我們再次通過十大關(guān)鍵詞，來回顧農(nóng)商銀行業(yè)在這一年發(fā)生了哪些大事。

關(guān)鍵詞

“十四五”規(guī)劃

“十四五”金融業(yè)規(guī)劃：

12省提農(nóng)信改革，三地爭取省聯(lián)社改革列入試點(diǎn)

作為“十四五”開局之年，各個省份均陸續(xù)出臺了“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)已經(jīng)公開的信息，至少有廣東、海南、江西、江蘇、陜西、安徽、山東、福建、湖南、吉林、浙江、四川等12省份在“十四五”金融發(fā)展規(guī)模提及了農(nóng)信社改革。

上述在“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃中提到深化省聯(lián)社改革的12省份中，江西省提出“爭取省聯(lián)社改革列入全國試點(diǎn)”，陜西省提出“積極爭取國家批準(zhǔn)我省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)”，安徽省提出“爭取我省農(nóng)信社率先進(jìn)入國家改革試點(diǎn)”。

此外，有些省份也在“十四五”金融規(guī)劃中透露了之后農(nóng)信改革方向。如廣東省提出：支持符合條件的農(nóng)商行擴(kuò)大經(jīng)營自主權(quán)，推動省農(nóng)信聯(lián)社管理體制改革，強(qiáng)化農(nóng)信系統(tǒng)的黨建、紀(jì)檢監(jiān)察、行業(yè)審計(jì)、風(fēng)險防控、資金清算、數(shù)據(jù)系統(tǒng)等綜合能力建設(shè)。陜西省提出：支持有條件、有意愿的市（區(qū)）通過城區(qū)農(nóng)商行、農(nóng)信社合并等方式組建市級農(nóng)商行。浙江省提出：支持省農(nóng)信系統(tǒng)走在全國同業(yè)前列，深化省農(nóng)信聯(lián)社改革，完善風(fēng)險防范和處置機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)農(nóng)信系統(tǒng)能力；支持農(nóng)村商業(yè)銀行保持縣域法人地位總體穩(wěn)定，強(qiáng)化支農(nóng)支小功能。

關(guān)鍵詞

專項(xiàng)債

20省發(fā)行2064億元專項(xiàng)債：

310家中小銀行獲補(bǔ)充資本

2020年7月1日，國務(wù)院常務(wù)會議決定在2020年新增地方政府專項(xiàng)債券分配中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理的補(bǔ)充中小銀行資本金新途徑。

根據(jù)目前最新發(fā)行情況來看，全國已經(jīng)發(fā)行中小銀行補(bǔ)充資本專項(xiàng)債的20個省份包括山西省、黑龍江省、廣西壯族自治區(qū)、四川省、廣東省、遼寧省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、江西省、浙江省、福建省、天津市、陜西省、甘肅省、河北省、山東省、吉林省、河南省、湖北省、云南省和安徽省。已用額度達(dá)2064億元，共惠及310家金融機(jī)構(gòu)，其中，285家為農(nóng)合機(jī)構(gòu)。

值得一提的是，大部分發(fā)行中小銀行補(bǔ)充資本專項(xiàng)債的省份選擇了轉(zhuǎn)股協(xié)議存款的注資方式，有7個省份選擇了間接入股模式，即通過國有金融控股平臺將專項(xiàng)債募集資金通過增資擴(kuò)股形式注資給中小銀行。從效果來看，這種模式的優(yōu)勢在于可直接補(bǔ)充核心一級資本，對銀行的可持續(xù)發(fā)展能力有較大幫助。

關(guān)鍵詞

上市

瑞豐、上海、東莞三家農(nóng)商銀行年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上市

2020年全年沒有農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)上市的平靜在2021年被打破，3家農(nóng)商銀行在年內(nèi)成功登陸A股或H股：

6月25日紹興瑞豐農(nóng)商銀行正式登陸上交所主板，浙江省迎來了首家上市農(nóng)商銀行。

8月19日，上海農(nóng)商銀行在上海證券交易所主板掛牌上市，成為上海地區(qū)第三家登陸A股市場的法人銀行，也是全國第10家在A股上市的農(nóng)商行。

9月29日，東莞農(nóng)商銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功掛牌上市，成為全國第13家上市農(nóng)商銀行以及H股上市的第4家農(nóng)商銀行。

目前，全國已經(jīng)有13家上市農(nóng)商銀行，分別為：重慶農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、九臺農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、上海農(nóng)商行和東莞農(nóng)商行。其中，重慶農(nóng)商行已成功實(shí)現(xiàn)A+H股上市。

此外，還有8家農(nóng)商行在A股IPO排隊(duì)候場：廈門農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、海安農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、大豐農(nóng)商行、馬鞍山農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、順德農(nóng)商行。

關(guān)鍵詞

金融人才庫

銀保監(jiān)會：鼓勵大行臨退休人才到中小銀行擔(dān)任高管

12月1日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布消息，為深入貫徹中央人才工作會議精神，落實(shí)中央財(cái)經(jīng)委員會和國務(wù)院金融委部署，著力解決中小銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理薄弱、專業(yè)人才缺少的共性問題，防范化解金融風(fēng)險，推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。中國銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)和保險業(yè)協(xié)會切實(shí)發(fā)揮自律組織功能，加快推動中國金融人才庫建設(shè)工作。

金融人才庫建設(shè)堅(jiān)持“政治強(qiáng)業(yè)務(wù)精”“專業(yè)的人干專業(yè)的事”“銀行家辦銀行”，按照“需求主導(dǎo)、市場運(yùn)作”的原則，推動地方建立健全職業(yè)經(jīng)理人市場機(jī)制。高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)出險的重要原因在于，主要高管人員完全是非專業(yè)人士，長期存在“亂作為”現(xiàn)象。建設(shè)金融人才庫主要是加強(qiáng)規(guī)范統(tǒng)一管理，鼓勵和支持大型銀行保險機(jī)構(gòu)臨近退休的專業(yè)人才，通過市場化雙向選擇，到中小銀行保險機(jī)構(gòu)擔(dān)任董事長、高級管理人員、獨(dú)立董事或外部監(jiān)事等職務(wù)，更好發(fā)揮其豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)價值，補(bǔ)齊中小銀行保險機(jī)構(gòu)金融人才隊(duì)伍建設(shè)短板。

關(guān)鍵詞

省聯(lián)社改革

浙江或率先落地！絕大部分省份已經(jīng)上報(bào)深化農(nóng)信改革方案

盡管在2021年我們依然沒有等來改革的落地，然而可以肯定的是，省聯(lián)社改革的腳步已經(jīng)離我們越來越近，可以用呼之欲出來形容。

10月21日，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟在國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上表示：“目前絕大部分省份已經(jīng)上報(bào)了深化農(nóng)信改革的方案，我們想通過改革，能夠切實(shí)讓省聯(lián)社成為一個產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理規(guī)范的現(xiàn)代化金融企業(yè)。同時，也非常愉快地告訴大家一個好消息，可能再過兩天，浙江省的改革方案就將正式落地?！?/p>

王朝弟指出，在具體舉措方面，銀保監(jiān)會將按照堅(jiān)守農(nóng)信服務(wù)“三農(nóng)”的初心，把提高農(nóng)信系統(tǒng)整體的發(fā)展能力作為改革的基礎(chǔ)，把深化省聯(lián)社改革與提高農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險防控能力作為重點(diǎn)，按照因地制宜、“一省一策”的原則，在充分考慮東、中、西部不同地區(qū)差異性的同時，為鄉(xiāng)村振興和共同富裕提供堅(jiān)強(qiáng)的金融支撐。

在王朝弟看來，農(nóng)信社改革是媒體和各級黨委政府特別關(guān)心的一個重大的問題，也是這兩年深化金融改革的一個重要課題。要回答這個問題首先要明確為什么要深化對農(nóng)信社的改革，主要有三個方面。

第一個變化，農(nóng)業(yè)農(nóng)村和農(nóng)民的狀況已經(jīng)發(fā)生了歷史性的變化。隨著我國新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化取得歷史性突破，比如說到了去年年底，我們常住人口城鎮(zhèn)化比例已經(jīng)首次超過了60％。金融服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)涵已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，支持農(nóng)民工進(jìn)城安家落戶以及就業(yè)創(chuàng)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，成為金融服務(wù)“三農(nóng)”的應(yīng)有之義。

第二個變化，金融服務(wù)的深度和廣度已經(jīng)有了明顯的變化。特別是這幾年我們大力發(fā)展普惠金融，我國基本金融的覆蓋率已經(jīng)占全部人口的99％左右。成年人的銀行賬戶普及率在全世界我們是最高的，大型銀行的經(jīng)營效率也開始接近世界先進(jìn)水平，中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力有了明顯的提高。

第三個變化，金融服務(wù)的方式已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。特別是隨著金融數(shù)字化的普及和推廣，我國數(shù)字化在信貸、保險、理財(cái)?shù)确矫孢@幾年發(fā)展非?？?，整個金融業(yè)的業(yè)態(tài)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)銀行、微信支付等線上金融服務(wù)，已經(jīng)成為我們解決基礎(chǔ)金融服務(wù)的重要補(bǔ)充，也成為我們實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)均等化的重要手段。

“正是基于這三種變化，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革當(dāng)前已經(jīng)提上議事日程，原有的體制框架與現(xiàn)有的發(fā)展方式相比需要改革。”王朝弟說。

關(guān)鍵詞

外資戰(zhàn)投

深圳農(nóng)商行引入新加坡星展銀行成為第一大股東

6月25日，深圳農(nóng)商行定向發(fā)行股票申請獲證監(jiān)會核準(zhǔn)。資料顯示，深圳農(nóng)商行此次定向發(fā)行19.6億股股份，其中星展銀行將認(rèn)購13.52億股，占比近7成。認(rèn)購?fù)瓿珊?，星展銀行持股比例將達(dá)13％，成為深圳農(nóng)商行第一大股東。

星展銀行此次投資深圳農(nóng)商行將耗資53億元，堪稱大手筆。而深圳農(nóng)商行引入星展銀行，也是近十年來我國中小銀行引入境外戰(zhàn)略投資者的首例。星展銀行前身為新加坡發(fā)展銀行，于1993在北京設(shè)立駐華辦事處，并于2007年5月成為在中國本土注冊外資法人銀行，是新加坡銀行中的第一家，也是外資銀行中首批之一，該行業(yè)務(wù)重點(diǎn)為企業(yè)銀行以及財(cái)富管理。

事實(shí)上，外資參股我國農(nóng)信機(jī)構(gòu)早有先例：

2006年7月11日，荷蘭合作銀行、國際金融公司與杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行的前身杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行達(dá)成股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，兩家外資金融機(jī)構(gòu)共出資2.6億元人民幣分別戰(zhàn)略性持有杭州聯(lián)合銀行10％和5％的股份，標(biāo)志著外資首次入股我國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

2007年9月澳新銀行8億澳元入股上海農(nóng)商行，三年后又追加投資2.5億澳元，將股份比例升至20％。

2007年12月，國際金融公司再次作為戰(zhàn)略投資者，持有10％的股份參與了天津?yàn)I海農(nóng)商銀行的發(fā)起。

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改制

太原農(nóng)商行掛牌開業(yè)！山西農(nóng)信改制進(jìn)入收尾階段

6月28日，太原農(nóng)商銀行開業(yè)儀式舉行。山西省委常委、太原市委書記羅清宇，省聯(lián)社黨委書記、理事長王亞，太原市委常委、常務(wù)副市長劉俊義，人行太原中心支行行長高波，省地方金融監(jiān)管局副局長張永勝，山西銀保監(jiān)局副局長吳增平，市委常委、秘書長劉鹓，山西銀行董事長高計(jì)亮，晉商銀行董事長郝強(qiáng)等出席開業(yè)儀式。省聯(lián)社黨委副書記陳向陽主持。

山西省委常委、太原市委書記羅清宇，省聯(lián)社黨委書記、理事長王亞一同宣告太原農(nóng)商銀行正式開業(yè)。

王亞在致辭中指出，一年多來，在省委省政府堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和直接指揮下，全省農(nóng)信社化險改革同步推進(jìn)，強(qiáng)身健體重建重塑，全面打響抗風(fēng)險、清不良、推改革、增效益“四大戰(zhàn)役”，3000多個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都牢牢守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，各項(xiàng)工作同步取得顯著成效。截至目前，全省改制農(nóng)村商業(yè)銀行總數(shù)達(dá)到98家，存款總額達(dá)到10393億元，資產(chǎn)總額達(dá)到14000億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)步向好。山西農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)了管理、經(jīng)營、服務(wù)上的全面提升，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著積極作用。

農(nóng)信社改制接近尾聲，全國大部分省會城市目前均已經(jīng)組建了農(nóng)商銀行，隨著太原農(nóng)商行的成立，還沒有組建農(nóng)商行的省會城市已為數(shù)不多。

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萬億俱樂部

全國已有15省農(nóng)信社、4家農(nóng)商行資產(chǎn)

規(guī)模過萬億

截至2021年11月末，山東農(nóng)商銀行系統(tǒng)資產(chǎn)總額由2017年的2.12萬億元擴(kuò)大到3.04萬億元，增長43％。這是繼廣東農(nóng)信、浙江農(nóng)信、江蘇農(nóng)信之后，全國第四個資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的省級農(nóng)信系統(tǒng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國目前已有15省農(nóng)信機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元，分別包括：廣東、江蘇、浙江、山東、河南、河北、湖北、湖南、安徽、四川、山西、云南、江西、廣西、福建。

其中，廣東、江蘇、浙江和山東四省農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過3萬億元，而河北和河南兩省農(nóng)信系統(tǒng)的資產(chǎn)規(guī)模也已超過2萬億元。

此外在農(nóng)商銀行中，重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行和廣州農(nóng)商銀行也均已突破萬億資產(chǎn)規(guī)模。

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“接管”城商行

溫州銀行完成新一輪增資擴(kuò)股：

浙江省內(nèi)共19家農(nóng)商銀行入股，新“三長”全部來自農(nóng)信社

7月，溫州銀行完成新一輪增資工作，本次增資引進(jìn)鹿城農(nóng)商行等19家公司入股，合計(jì)持股比例為20.26％。浙江省幾乎每個地級市（共11個地級市）都有農(nóng)商行出資，溫州地區(qū)家數(shù)相對多一點(diǎn)，以及杭州幾家實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)商行。

此外，溫州銀行新一屆高管正式完成換屆。新任董事長、監(jiān)事長及行長均為浙江省聯(lián)社選派。陳宏強(qiáng)此前曾任鹿城農(nóng)商行董事長等職務(wù)，邢島曾任蕭山農(nóng)商行監(jiān)事長、副行長等職務(wù)。此外，溫州銀行副行長柴雷鷹曾任杭州聯(lián)合農(nóng)商行副行長。

此次由農(nóng)信系統(tǒng)高管任職城商行高管，實(shí)屬業(yè)內(nèi)首例，這既是地方政府整合地方資源、化解中小銀行風(fēng)險的新嘗試，也是浙江省政府和監(jiān)管部門對浙江農(nóng)信近幾年經(jīng)營管理水平和能力的充分認(rèn)可。

關(guān)鍵詞

理財(cái)子公司

湖南省聯(lián)社率先提出成立理財(cái)子公司設(shè)想

省聯(lián)社層面上，湖南省聯(lián)社率先提出成立理財(cái)子公司的設(shè)想。

湖南省聯(lián)社官網(wǎng)顯示，3月12日，湖南省聯(lián)社舉辦湖南農(nóng)信系統(tǒng)理財(cái)工作推進(jìn)座談會，湖南省聯(lián)社黨委委員、副主任鄧師輝出席會議并講話。鄧師輝提到，湖南農(nóng)信系統(tǒng)是湖南省存貸款規(guī)模最大、服務(wù)客戶數(shù)量最多、與地方經(jīng)濟(jì)社會民生聯(lián)系最緊密的金融機(jī)構(gòu)，但是在理財(cái)服務(wù)方面卻長期缺位，在湖南農(nóng)信新一輪的改革與發(fā)展征程中，必須積極突破這一業(yè)務(wù)瓶頸。

鄧師輝進(jìn)一步指出，湖南省農(nóng)信理財(cái)業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“三步走”戰(zhàn)略：第一步是實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)信系統(tǒng)代銷長沙農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品；第二步是依托長沙農(nóng)商銀行資管平臺，打造湖南農(nóng)信財(cái)富管理中心；第三步是爭取監(jiān)管政策支持，成立湖南農(nóng)信理財(cái)子公司。

值得一提的是，目前，省聯(lián)社還不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)子公司是商業(yè)銀行理財(cái)子公司，省聯(lián)社主體資質(zhì)不符合。成立理財(cái)子公司有兩種辦法，一種是省聯(lián)社改制成省農(nóng)商銀行，作為商業(yè)銀行再申請成立理財(cái)子公司是符合現(xiàn)有的監(jiān)管政策；還有一種方法就是省內(nèi)幾家大的農(nóng)商行聯(lián)合成立一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本文源自今日農(nóng)商行