本篇文章信途科技給大家談談基金定投推廣方案，以及基金定投營銷策略對應的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

基金定投方案

國泰金牛，和景順內(nèi)需業(yè)績都十分優(yōu)異，定投多年的效果也是可以排到定投五年期前十位的產(chǎn)品。

但是貨幣基金選擇南方增利，貌似一般，可以考慮更換華夏現(xiàn)金增利，或者華夏財富寶。

貨幣基金無需定投的，有了閑錢就可以買入的。

國泰金牛運作穩(wěn)定，景順內(nèi)需業(yè)績不佳的時候滑坡也是很快的，0607年是景順內(nèi)需和內(nèi)需2號最拉風的時刻，去年也表現(xiàn)了一把。

而國泰金牛不顯山不露水，適合穩(wěn)健投資者。

建議國泰金牛600，景順200這樣的組合。偏重穩(wěn)健一些。

基金定投可行嗎？什么方案比較穩(wěn)妥？

可行，指數(shù)基金定投的方案，資產(chǎn)配置的方案，了解基金手動定投的經(jīng)驗，這些方案都是妥當?shù)?，不會造成很嚴重的?jīng)濟虧損。

對客戶介紹基金定投方法有哪些？

1、首先告訴客戶基金定投不是萬能的是有風險的。

2、告訴客戶根據(jù)自己風險承受能力，給客戶選擇基金。

3、鼓勵客戶定投一定要長期堅持，這樣才會有較好的收益，舉些案例給客戶；

4、假如客戶想長期定投不妨建議客戶投資指數(shù)基金。

基金定投優(yōu)點：

1、手續(xù)簡單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點。

2、省時省力

辦理基金定投之后，代銷機構(gòu)會在每個固定的日期自動扣繳相應的資金用于申購基金，投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可，省去了去銀行或者其他代銷機構(gòu)辦理的時間和精力。

3、定期投資

投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金，通過定期定額基金投資計劃所進行的投資增值（亦有可能保值）可以“聚沙成丘”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富，其強有勁的后力支持就是當前越來越高速發(fā)展的中國經(jīng)濟。

4、不用考慮時點

投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過“定投計劃”來投資市場，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波動而改變長期投資決策。

5、平均投資

資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長期平均下來比較低，所以最大限度地分散了投資風險。

6、復利效果

“定投計劃”收益為復利效應，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

7、手續(xù)便捷快速

各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業(yè)務，基金定投的進入門檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務，最低每月投資200元就可以進行基金定投；農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務，基金定投業(yè)務最低申購額僅為每月100元。投資者可以在網(wǎng)上進行基金的申購、贖回等所有交易，實現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設置申購日、金額、期限、基金代碼等進行基金的定期定額定投。與此同時，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項功能，投資者可輕松完成投資。

基金定投理財方案

所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。 由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。

選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇?；饦I(yè)績網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF. 定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。

手續(xù)費一般是認購1.0%，申購1.5%，贖回0.5%。但是如果你在銀行開通網(wǎng)銀購買部分基金有申購0.6-0.8%的優(yōu)惠，如果在基金網(wǎng)站購買還有0.4-0.6%的優(yōu)惠。先開銀行卡掛網(wǎng)銀，開立基金交易賬戶?；丶液笕ゾW(wǎng)銀上面，想買那個基金公司基金就去那個基金公司下面開基金賬戶，然后申購或者認購就行了。如果基金公司不支持你的卡，可以用匯款方式購買

基金定投推廣該使用怎樣的打開方式

如果是對平臺的推廣，個人可以從網(wǎng)絡推廣、百度競價燈方面入手。而如果是基金的投資，則需要考慮到其它方面的問題。

能吸引人的基金定投宣傳詞

我用心，您放心，我的承諾，您的選擇。

能吸引人的基金定投宣傳詞該怎么自己寫，那么就需要學會定投的話術(shù)，比如

1.只要來辦業(yè)務，取工資、存款都要講定投。

例子：

“你做一個定投吧”

“什么是定投？”

“就是每個月存最低500元，自動扣款省心又省力，風險很小的投資方式，小投資大財富，比如從2000年開始存到2007年12月，一個月1000元，一共8.4萬，到07年可賺27萬。這就是基金定投。”（一句話吸引客戶的眼球，引起他的興趣，一定要簡答直接）

3.客戶問風險，一定告訴短期有，客戶如果選擇考慮，則話術(shù)：

“你只要做了這個業(yè)務會關注它，如果不做的話，過上5年8年后再看，別人賺錢了自己卻沒有。如果做了定投，回家后自己就會上網(wǎng)去查，去了解?！?/p>

4.“以后想孩子出國留學、做養(yǎng)老金、房子首付，定投是非常好的投資方式?！?/p>

5.“假設每月3000元工資，拿出1000元做上定投，幾件衣服或幾頓飯的錢每個月存上，10年20年說不定就可以成為百萬富翁?！?/p>

6.客戶要等股市下跌的時候再存？

“如果未來上漲，5000元可能只能買到3000份，如果下跌5000元也許可以買到7000份，如果現(xiàn)在開始買，等到未來股市跌了后再漲，那收益將會是現(xiàn)在的3000份和下跌時候的7000份，這樣收益會提高?！?/p>

7.如果客戶有房貸等貸款要還，則說

“當初辦理貸款的時候每月還款額是銀行計算后給到的，如果多200元也能存是不？當20年后貸款還清，錢都被銀行收走，而定投卻能給你留下數(shù)十萬的財富，會是什么感覺？”

8.遇到客戶定投當期虧損需要停止定投的：

“一定不能停止定投，如果做一個5年的定投，應該希望前4年都在跌最后一年漲，10年的定投希望前9年都是熊市第10年漲就可以了。比如前九年花了10萬塊買了30-40萬份，等最后一年漲上去財富就可以翻倍增長了。”

9.“日本從96年21000點跌到13000點，臺灣一個投資家用定投依然在10年的時間里取得了年化16%，即使在熊市中定投依然賺錢。何況我們正在高速成長和發(fā)展的中國股市？只要堅持20年，堅信百萬富翁不是夢。”

拓展資料

話術(shù)的2點基礎：

一、客戶的利益

二、把性能轉(zhuǎn)移到好處上去，性能只對宣講者有用，客戶只看好處

具體話術(shù)，三個種類的對象客戶，每種客戶各4個問題。

一、為人父母：您應該非常愛您的孩子，對嗎？ 您打算讓您的孩子將來去哪上大學（或者出國留學）？那您準備為孩子準備多少錢？您是買500還是買1000定投？

二、安度晚年：您知道您退休后每月拿多少退休金？您知道您退休后想要保持現(xiàn)在的生活水平每月要多少錢嗎？那您準備給自己的退休生活準備多少錢？您是買500還是買1000塊錢定投？

三、買房置業(yè)：您知道房價明年會漲多少嗎？那您準備在未來換個更大的房子嗎（或者您準備將來給孩子留套新房嗎）？那您準備了多少錢來添置房產(chǎn)？那您是每個月買500還是1000定投？

注意：

這個問題一定程度上回避了定投本身的性能，專注于效果和好處。所以渠道人員使用時，首先要熟悉定投的原理和好處（比如復利，抗通脹，平均成本等）。交流初期使用此話術(shù)帶入客戶，客戶詢問細節(jié)時強調(diào)定投好處，客戶追問原理時再解釋產(chǎn)品，一定程度上減少整個銷售的時間（一般向客戶完全說明白定投，至少要10分鐘，時間成本過高）。

如何營銷基金定投

1.對開戶者可以有獎品，優(yōu)惠活動等誘惑。通常，買基金的散戶有很大一部分是老人，他們比較在乎一些經(jīng)濟上的恩惠，小禮品對他們最有吸引力。

2.你要先研究一下競爭產(chǎn)品的特點 找出你的產(chǎn)品的優(yōu)勢 一般對比分析 強調(diào)自己產(chǎn)品的優(yōu)勢

如何定投基金？

全面認識定投：定投也有技巧 尚需多方協(xié)助

【編者按】自2005年1月，基金定投第一次亮相之后，定投已經(jīng)越來越被各方接受。它的一些優(yōu)勢如平均成本、不必擇時和積少成多等相繼被挖掘出來，投資者也積極響應。不過，記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)基金定投也存在一定的不足，本專題通過采訪業(yè)內(nèi)專業(yè)人士和專家，從定投的變遷、定投的創(chuàng)新等多個方面入手，試圖讓投資者全面地認識定投，從而更好地做出投資選擇。

定時不定額：基金定投“新法”惹爭議

本月底，工行新推的“基智定投”業(yè)務即將上線。作為一項創(chuàng)新型的定投業(yè)務，它首先在最先了解到情況的各基金公司的渠道人員中引發(fā)了討論，業(yè)內(nèi)也對其褒貶不一。

定期不定額是賣點

據(jù)了解，工行將自己的創(chuàng)新型定投業(yè)務命名為“基智定投”。與傳統(tǒng)的定投產(chǎn)品不同，“基智定投”設有“定期定額”和“定期不定額”兩種投資方式。而后者正是它最大的賣點。

所謂“定期不定額”，是指投資人可以指定投資的時間(節(jié)假日順延)和基準金額。工行在投資人指定的投資時間進行扣款，扣款金額根據(jù)投資人選擇的指數(shù)的市場行情，在基準金額基礎上浮動。

據(jù)一位基金公司分管渠道銷售的副總介紹，投資人參加“基智定投”時，如果選擇定時不定額的投資方式，必須事先指定一個指數(shù)。目前工行提供的可供選擇的指數(shù)包括上證綜合指數(shù)、上證180指數(shù)、深證成指、深證100指數(shù)，均線默認為180日均線。扣款當日工行將根據(jù)客戶選擇的指數(shù)前一工作日的市場值確定扣款金額的大小。如果前一日市場有較大上漲，則當日扣款金額將較投資者設定的基準金額有一定比例的減少；反之，投資金額則按比例增加。

工行目前暫時將該業(yè)務的最低基準金額設為200元人民幣。

業(yè)內(nèi)褒貶不一

工行的“基智定投”已以文件的形式通知給各基金公司，并陸續(xù)有公司公告表示參與。

各公司的渠道銷售人員是最早了解到工行這一創(chuàng)新型定投的人群。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，前段時間在MSN上的一個群中，多家公司的渠道人員對這一業(yè)務進行了討論，褒貶不一。

擁護者認為，工行推出定期不定額的投資方式，簡單而言其實質(zhì)就是越跌越買，這種投資有利于替它的客戶創(chuàng)造更多的價值，也體現(xiàn)出工行正變得“越來越具有客戶導向”。

反對之聲亦有。有的渠道銷售人員覺得，定期不定額的方式可能是對基金定投本意的背離。傳統(tǒng)的定期定額投資，初衷正是以嚴格的投資紀律來弱化投資者的感性因素對于投資結(jié)果的影響。如果由定期定額變?yōu)槎ㄆ诓欢~，投資紀律安在？另外，也有人質(zhì)疑工行以前一工作日的市場值來確定扣款金額這一方法可能不夠科學。

不過，“基智定投”效果如何尚待時間檢驗。據(jù)了解，在境外，定期定額買基金的確被認為并非最好的長期持續(xù)投資法。美國學者邁克爾·埃德爾森在上個世紀90年代初提出了價值平均策略(ValueAveraging)，后來逐漸被證明效果要好過定期定額。(朱李)

定投“利器”：尚需多方協(xié)助

作為百姓理財?shù)闹匾M成部分，基金定投近年來發(fā)展十分迅速，該方式已經(jīng)越來越被各方所接受。不過，《第一財經(jīng)日報》在采訪中發(fā)現(xiàn)，投資者在選擇基金定投作為自身的理財方式時，還需要多方位的幫助。

“我們只是在基金公司推廣旗下相關產(chǎn)品進行定投時才了解這些產(chǎn)品的特性，這讓我們與投資者溝通時感到一些被動?！鄙虾５貐^(qū)某股份制商業(yè)銀行的一位支行負責人郭先生表示，一般情況下，投資者在選擇基金作為定投產(chǎn)品時，往往會根據(jù)相關要求，選擇2~3只基金作為組合開展定投，“由于沒有豐富的資料介紹，使得這些投資者無所適從?！倍鳛榛痄N售渠道的銀行一方，也很難在短時間里將數(shù)百種基金的特點、風險一一詳細介紹給基金投資者。

事實上，出現(xiàn)上述情況的主要原因在于，目前基金銷售市場上并沒有相對獨立的“第三方”對基金投資者的情況進行全面地了解，并為其訂制更加符合其財務特點、風險偏好等基金投資方式。相對而言，基金投資者在新購買基金產(chǎn)品時往往得到更為全面的介紹和服務，但對于已經(jīng)擁有基金投資者的服務，卻相對匱乏。這一方面導致投資者不得不以相對短期的心態(tài)去選擇基金，較為突出的就是以“波段操作”心態(tài)入市。

基金定投是以較為長期的時間跨度去分散風險，相對而言，當市場估值越來越低的時候，基金定投這一方式的效果越來越明顯，即固定的資金投入能購入更多基金份額。但令人不解的是，當市場處于相對低位時，出于風險考慮，不少銷售人員會讓投資者選擇債券、貨幣基金等固定收益類產(chǎn)品，這樣的結(jié)果往往是會令那些基金投資者偏離了基金定投這一長線行為的本質(zhì)。不但這樣，在介紹基金定投產(chǎn)品時，不少基金的銷售人員只是根據(jù)境外的經(jīng)驗去說服投資者，對于國內(nèi)的情況相對介紹較少。(謝潞錦)

定投不是“萬金油”

經(jīng)過2008年垂直性下跌之后，基金定投逐漸熱鬧，在營銷上除了有“養(yǎng)老定投”、“親子定投”等常規(guī)產(chǎn)品外，也有別出心裁的“情人定投”等時髦名稱。定投具有很多優(yōu)點，如積少成多，平均成本等。對于那些被去年垂直下跌摧毀信心的基民，定投應是一劑不錯的療傷良藥。那定投是一劑萬能藥嗎？我們不妨來“找找茬”。

投資需要擇時

通常認為定投是不必擇時的，那么其假設必然包含兩個前提：

其一是市場的不可預測性。不擇時定投本質(zhì)上是一種被動投資法，追根溯源，它的理論是基于認為市場的不可預測性。出于對市場不可知的無奈，定投排除了人的主動性，不管市場高低，一到時點，自動扣款。

其二是市場的周期性。定投之所以能削峰填谷，平均成本，就在于市場是周期性的，而且，最終贖回時能贏利，也在于市場能回到投資時的相對高點，否則，當贖回時，市場位于平均成本之下，仍然會虧損。

如果我們承認市場是完全不可預測的，那市場的周期性就無從談起。

事實上，定投依然要進行相對擇時，如果是市場處于牛市的尾聲階段進行定投，投資越多，虧損越多。近的教訓如在2007年下半年開始定投的定投者，現(xiàn)階段仍然處于虧損狀態(tài)；遠的教訓如日本，日經(jīng)225指數(shù)在1989年末收于38916點后，隨著泡沫的破滅，日本股市持續(xù)走低，2003年4月28日，日本股市跌至近20年來的最低點7607點，其間甚至沒有大幅的反彈，如在日本這十幾年間堅持定投，無疑是持續(xù)虧損。

收益和成本都平均

定投具有平均成本的作用，這是由定投自我穩(wěn)定的性質(zhì)決定的，在定投過程中同樣的金額在上漲時相對少買，在下跌時相對多買，平滑市場波動引起的基金凈值波動，從而平均了成本。

平均成本的時候，也平均了收益。當市場呈現(xiàn)下跌走勢時，基金價格降低，買入成本相對較低，當基金凈值隨市場上漲時獲利空間就大；而當市場處于高位時，定投也會持續(xù)買入，此時買的成本相對較高，獲利空間小，甚至可能隨著市場的下跌，侵蝕掉一部分收益。

不能當“甩手掌拒”

一般而言，定投基金的選擇有兩種思路：一是完全被動的指數(shù)型基金；二是選擇主動管理型的基金。對于前者，由于基金在操作中不存在擇時擇股，對基金管理人的主動管理能力要求較低，管理人的變動基本不影響基金的表現(xiàn)；而對于后者，基金會主動擇股擇時，以力求獲取超越市場的收益，基金的業(yè)績和基金管理人的變動相關度較高。在現(xiàn)有的基金中，主動管理型基金遠遠多于指數(shù)型基金，多數(shù)基金定投者選擇的是主動管理型基金，對于這類參加定投的投資者，絕不能當甩手掌拒，應及時跟蹤基金表現(xiàn)。

目前，不少近兩年定投股票型基金的投資者發(fā)生了虧損。這個時候需要重新審視定投：首先，投資者根據(jù)自己的投資目標，從投資期限來考察自己的定投；其次，應跟蹤定投基金，考察其基本層面是不是發(fā)生變化，如基金公司是否穩(wěn)定，基金經(jīng)理是否改變，如果基金的基本層面發(fā)生重大變化，可能影響基金業(yè)績，也需要進行針對性的調(diào)整。(作者為好買基金研究中心研究員曾令華)

境外基金定投：相對主流投資方式

由于具有相對長線和被動的特點，基金定投方式在全球范圍內(nèi)都成為相對主流的投資方式。較為突出的例子是，在東南亞金融危機爆發(fā)后，一些投資者在市場行將見底時開始基金定投，最后還是獲得了令人滿意的回報。

其實，由于基金定投的最大特點在于當市場越來越接近底部時，投資者能夠買入更多的基金份額。當市場出現(xiàn)反彈時，這些率先投入市場的資金，就能迅速獲得成效。

另一方面, 基金定投方式之所以被推崇也與該方式能夠在很大程度上扮演養(yǎng)老工具有關。

由于采取基金定投的本意在于在盡量長的時間跨度里將閑散資金沉淀下來，因此當這部分被業(yè)內(nèi)稱之為“冷錢”的資金多了，也將在很大程度上改變“熱錢”居多的市場短期投機性色彩，后者的發(fā)展往往與國民經(jīng)濟的運行狀態(tài)有關。華安基金公司一位專家稱，從海外統(tǒng)計看，在10~15年的長期時間跨度里，基金投資的理論年回報大致是GDP的兩倍。

從境外看，那些大型基金公司旗下的“旗艦產(chǎn)品”往往是境外投資者尤其是大型機構(gòu)買家的首選。而從各類基金公司的情況看，那些被晨星、理柏等基金評級公司認同的產(chǎn)品，往往更加受到長線機構(gòu)買家的認同。而這些長線機構(gòu)買家往往由養(yǎng)老金機構(gòu)、社保、保險公司以及各種基金會組成。(謝潞錦)

基金定投門檻、費率雙降

總結(jié)基金定投業(yè)務這幾年來的變化，就是“門檻更低、費率更低”。

2005年1月，中國工商銀行聯(lián)合廣發(fā)、申萬巴黎、華安、國聯(lián)安、南方和融通等6家基金管理公司在業(yè)內(nèi)第一批推出基金定投業(yè)務。彼時正值A股市場低迷之時，基金銷售非常困難，定投業(yè)務的推出可謂基金公司為推動基金銷售想出的新招。最初的定投僅限于這6家公司旗下的6只基金，門檻也很低，每月最低申購額只需200元，追加最低份額為100元。

在2006、2007年兩年大牛市的推動下，中國基金業(yè)迅速發(fā)展，隨著基金定投的理念被越來越多的人接受，代銷機構(gòu)也開始全面推廣定投業(yè)務。但每家代銷機構(gòu)設定的定投門檻各不相同，從100元到1000元都有。

廣州一位基金業(yè)人士向記者表示，定投業(yè)務的門檻由銀行和基金公司雙方商量決定，銀行根據(jù)自己的客戶情況來定。“起初有些銀行想主攻高端客戶，就把定投門檻定得比較高，甚至到1000元。但從現(xiàn)在的情況看，大家都想爭資源，客戶面越廣越好，定投門檻也就越來越低，大部分都已經(jīng)低到100元了。”民生銀行早期的定投業(yè)務中，就有一部分的門檻設定為1000元，不過，現(xiàn)在大多數(shù)定投門檻已經(jīng)調(diào)低。

目前，基金公司與各代銷機構(gòu)在定投業(yè)務上的合作已經(jīng)全面展開，代銷機構(gòu)在基金定投的申購費率上也給予了很大優(yōu)惠。投資者一般在優(yōu)惠期內(nèi)通過代銷機構(gòu)進行的基金定投申購，可享受申購費率8折優(yōu)惠，最低可至0.6%。

此外，中國工商銀行還在牛年推出基金“定時不定額”投資業(yè)務。與普通定投業(yè)務不同的是，投資人可以指定投資時間和基準金額，銀行在投資人指定的投資時間進行扣款，扣款金額根據(jù)投資人選擇的指數(shù)的市場行情，在基準金額基礎上浮動

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