澎湃新聞記者 邵克

開電器公司的江蘇南通人程勇（化名），從在手機上看到貸款網(wǎng)絡(luò)推廣廣告開始，三四個小時時間里，就被以制作銀行流水的名義詐騙了5萬多元。

而這條推廣廣告出現(xiàn)時，程勇剛好有一筆貸款不到一周時間就要到期還款。詐騙團伙為何能夠?qū)τ匈J款意向的群體快速實施精準詐騙？程勇被騙背后，隱藏著一條專業(yè)性強、隱蔽性高的貸款詐騙網(wǎng)絡(luò)推廣黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

澎湃新聞（xintu.thepaper.cn）近日從江蘇蘇州警方獲悉，蘇州警方日前橫跨5省7地，一舉打掉貸款類詐騙非法網(wǎng)絡(luò)推廣團伙10個，抓獲各個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結(jié)涉案資金2億余元。

犯罪嫌疑人被抓捕歸案。警方供圖。

昆山市公安局刑警大隊民警蔣超告訴澎湃新聞，在貸款類詐騙網(wǎng)絡(luò)推廣黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中，有人專門負責(zé)偽造正規(guī)貸款公司營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)網(wǎng)站域名；有人專門負責(zé)投放虛假貸款廣告；有人專門負責(zé)租用境外服務(wù)器、開發(fā)虛假貸款廣告頁面或手機APP，收集公民個人信息；有人專門負責(zé)轉(zhuǎn)售公民個人信息，各團伙之間相互分工協(xié)作。目前，此案中27人因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、侵犯公民個人信息罪，被依法采取刑事強制措施，相關(guān)案件正在進一步偵辦中。

精準的“釣魚”貸款廣告

今年3月23日，程勇在手機上瀏覽新聞時跳出飄窗貸款廣告，大概內(nèi)容是無抵押、無擔保、快速貸款。巧在，做電器生意的程勇正好有一筆20多萬元的銀行貸款，月底要到期還款。

程勇點進去廣告之后出現(xiàn)一個測驗貸款額度的頁面，要起輸入身份證號、姓名、聯(lián)系方式、家庭住址等新信息后，顯示貸款額度為30萬元。

果不其然，測驗了貸款額度不到半個小時，程勇就接到了自稱昆明一家小額貸款公司工作人員的電話。添加了微信之后，對方發(fā)了一份合同給他，讓他打印出來簽好之后拍照回傳。程勇還專門對合同上的貸款公司進行了工商信息查詢，發(fā)現(xiàn)確實有這家公司。

合同上有一個條款，就是要在自己接受放款的銀行卡里存入10萬塊錢，作為押金，以防止貸款還不上，這些程勇都照做了。

到了吃完午飯十二點多休息的時候，對方提出，接受放款的銀行卡要有流水才能實現(xiàn)放款，讓程勇向指定的卡里轉(zhuǎn)款。程勇轉(zhuǎn)了5萬多元之后被銀行的工作人員阻止了，工作人員告知他，他被詐騙了。

表面看來這類詐騙手法似乎并不高明，冒充某貸款公司，以繳納手續(xù)費、制作銀行流水等名義讓受害人轉(zhuǎn)賬。但其為何能夠?qū)τ匈J款意向的群體實施精準詐騙？ 蹊蹺就存在廣告之中。

警方尋著廣告投放的線索找到了一家叫做“芯貝科技”的網(wǎng)絡(luò)公司。該公司的實際控制人為賈某軍，那些看起來“高大上”，很像某知名銀行的金融產(chǎn)品貸款廣告，就是賈某軍公司對外發(fā)布的。這些廣告網(wǎng)頁，用細小字體標寫著屬于某偏遠縣城的一家小額貸款公司所有。

昆山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹，這些非法的貸款廣告還偽裝成正規(guī)的知名網(wǎng)貸產(chǎn)品，在門戶網(wǎng)站的算法之下，被精準地推送給有貸款需求的網(wǎng)民手中，如網(wǎng)民曾經(jīng)閱覽過貸款的相關(guān)信息，之后便會在瀏覽新聞、看視頻或玩游戲過程中，接受到這類貸款廣告，讓人真假難辨。這些貸款廣告其主要作用就是精準“釣取”有貸款需求的用戶的個人信息。

據(jù)犯罪嫌疑人賈某軍供述，有貸款需求的人點擊廣告后，就會跳轉(zhuǎn)頁面讓其填寫身份信息，這些數(shù)據(jù)就會進入賈某軍公司的服務(wù)器，這樣一層層最終落到從事違法犯罪行業(yè)的人手中。

那么這樣一個沒有金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的公司，是如何繞開重重審核，開通互聯(lián)網(wǎng)平臺廣告投放賬戶，并順利投放廣告的呢？

失陷的廣告代理商和粗糙的資質(zhì)審核

賈某軍搜集有辦理貸款意愿人的個人信息的前提是，他得在門戶網(wǎng)站上投放廣告，而投放廣告的通道在于，得在門戶網(wǎng)站開通一個貸款類廣告投放賬戶，以銀行或者貸款公司的名義。套用一個正規(guī)公司的資質(zhì)是第一步，山東一家網(wǎng)絡(luò)科技公司的老板蘇某濤就曾套用資質(zhì)幫賈某軍開過戶。

據(jù)蘇某濤供述，他們公司通過QQ花了5500元買了江西一家小額貸款公司的營業(yè)執(zhí)照照片、銀行對公帳戶和開戶行信息，又花了1000元買了這家公司的網(wǎng)絡(luò)域名。然后蘇某濤公司就可以拿著這些材料向門戶網(wǎng)站的廣告代理商申請開通門戶平臺的賬戶。

廣告代理商為驗證開戶者的資質(zhì)，會向?qū)~戶里面打錢，此時蘇某濤再聯(lián)系這些材料的出售者，以獲得匯款的詳細數(shù)額，之后回復(fù)代理商就得以通過驗證。而這些都只需要在線上就可以完成，不需要公司的相關(guān)負責(zé)人去當面提交材料或者進行身份驗證。

蔣超告訴澎湃新聞，有些有資質(zhì)的貸款公司因為經(jīng)營不善等原因倒閉，會將自己的營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶等信息販賣。除了這個渠道獲取資質(zhì)外，一些團伙還會直接網(wǎng)上摘錄或者偽造別的公司的營業(yè)執(zhí)照，搭建一個網(wǎng)站，至于對公賬戶的驗證，可以向廣告代理商提出申請非公賬戶驗證。這時只需要私刻一枚假的被套用公司的公章，以該公司名義出一個說明，就能通過開戶資質(zhì)的驗證。

門戶網(wǎng)站的廣告代理商們，在利益的驅(qū)動下，會不斷放寬審核的門檻。據(jù)從事廣告代理工作的嫌疑人張某東供述，按照正常的規(guī)定，銀行類的廣告投放只能用銀行的主域名進行投放，但實際中很多都用銀行官網(wǎng)的子域名，實際操作中不是銀行官網(wǎng)的頁面也能審核通過。

張某東早前工作中就曾發(fā)現(xiàn)有客戶套用別人的資質(zhì)發(fā)布的貸款廣告，因為有受害人投訴被詐騙。他也了解到這些客戶投放虛假貸款廣告的目的，就是獲取受害人信息用來詐騙。但張某東仍然選擇了繼續(xù)幫他們發(fā)布推廣廣告。根據(jù)他的說法，這樣一方面是為了公司的業(yè)績，同時自己的獎金提成也能高，還可以拿到一些廣告費用的回扣。

“這些偽造的證照其實很容易識別，無法通過正常審核，但在非法利益面前，一些廣告發(fā)布平臺的員工故意審核不嚴，甚至幫助不法廣告主免于審查，發(fā)布非法的貸款廣告?！碧K州市公安局刑警支隊民警俞洋說。

“按需定制”的個人信息搜集與販賣

根據(jù)公安機關(guān)偵查，僅在今年3月，賈某軍團伙就非法收集網(wǎng)貸需求者公民信息40余萬條，以每條30元至80元不等的價格進行轉(zhuǎn)賣。

以賈某軍團伙為紐帶，上游團伙冒用金融服務(wù)公司、小額貸款公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)的資質(zhì)，并與相關(guān)廣告發(fā)布平臺員工里應(yīng)外合，獲取網(wǎng)貸金融廣告投放賬戶。

下游團伙，為賈某軍團伙提供公民個人信息銷售渠道。通過這些團伙，賈某軍等人把收集到的公民個人信息層層倒賣給境外詐騙團伙，為不法分子遠程精準詐騙提供幫助。

鄒某就是賈某軍下游中專門提供販賣公民個人信息銷售渠道的。具體流程是，想要購買個人信息的人找鄒某，鄒某之后找到賈某軍。

然后就如前文所述，賈某軍通過投放虛假貸款廣告，精準收集點擊該廣告的網(wǎng)民的個人信息，鄒某再將其轉(zhuǎn)賣給下家，最終流向一些從事詐騙的團伙手中。每個環(huán)節(jié)在這個過程中層層賺取差價牟利。

據(jù)鄒某說，除了推廣貸款類數(shù)據(jù)，他還有化妝品、教育、家裝等等很多數(shù)據(jù)。這也意味著，購買公民個人信息的團伙可以通過他實現(xiàn)按需定制獲得公民個人信息。

賈某軍等人落網(wǎng)后，專案組繼續(xù)擴線偵查，拓展出貸款推廣類犯罪線索60余條，涉及全國15個省市。7月上旬，在公安部指揮下，全國15地公安機關(guān)開展集中收網(wǎng)行動，一舉搗毀非法網(wǎng)絡(luò)推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460余名。

責(zé)任編輯：鐘煜豪

校對：張艷