本篇文章信途科技給大家談?wù)勩y行的理財(cái)產(chǎn)品怎么推廣，以及銀行理財(cái)產(chǎn)品的三大套路對應(yīng)的知識點(diǎn)，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

本文目錄一覽：

• 1、剛上任銀行理財(cái)經(jīng)理 該怎么開展工作 知乎
• 2、銀行為什么會不斷地推薦理財(cái)產(chǎn)品？購買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么問題？
• 3、理財(cái)產(chǎn)品的營銷推廣怎么做
• 4、如何推廣銀行的理財(cái)產(chǎn)品
• 5、手中有一個(gè)很好的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該如何推廣？

剛上任銀行理財(cái)經(jīng)理 該怎么開展工作 知乎

要熟悉自己的業(yè)務(wù)范圍，以及掌握幾個(gè)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

一，現(xiàn)在的理財(cái)經(jīng)理，特別是剛上任的理財(cái)經(jīng)理，在銀行銷售業(yè)績的壓力下，已接近于產(chǎn)品銷售員，只懂得簡單的不斷給推銷業(yè)績所需的產(chǎn)品，而非根據(jù)客戶的實(shí)際理財(cái)規(guī)劃需求而為客戶量身定制的理財(cái)產(chǎn)品搭配。我們應(yīng)該如何在現(xiàn)有的業(yè)績壓力下完成業(yè)績并做好客戶合理的理財(cái)規(guī)劃方案。我們需要具備哪些技能，首先，需具備專業(yè)的知識和產(chǎn)品了解。其次，知識的充實(shí)和各類證書的考取。建議考取證書的順序：銀行從業(yè)資格證（綜合+理財(cái)）-保險(xiǎn)銷售資格證-證券從業(yè)資格證（至少把基金給考下來，才能合規(guī)的銷售基金）-AFP-CFP-CPB。

二，作為理財(cái)經(jīng)理，一進(jìn)入招行就會有分配好的客戶，當(dāng)然也存在戶好戶差的資源分配問題，但共同點(diǎn)是每個(gè)理財(cái)經(jīng)理的客戶都多到?jīng)]法挨個(gè)聯(lián)系。遠(yuǎn)離金融銷售的人可能很難理解這個(gè)優(yōu)勢，這么說吧，大部分證券公司、私募、信托、財(cái)富公司、小銀行，甚至是外資銀行都要理財(cái)經(jīng)理自己拓客，分戶很少甚至沒有。無論在什么金融機(jī)構(gòu)做理財(cái)經(jīng)理（財(cái)富顧問、投顧同理），都是靠客戶吃飯的，因此單客戶資源這一點(diǎn)就足以壓垮一個(gè)理財(cái)經(jīng)理。

三，在招行兩年，理財(cái)、保險(xiǎn)、證券投資公私募、股權(quán)類私募、信托、黃金等等都學(xué)過賣過，這么說可能不形象，舉個(gè)栗子，我同學(xué)在某外資行已經(jīng)到主管級別，卻并不知道信托是什么，當(dāng)然我不清楚這是不是普遍現(xiàn)象。基本上除了不能直接炒股，招行還是很萬能的。

四，理財(cái)經(jīng)理平常參加的會議80%以上和專業(yè)無關(guān)，即使是產(chǎn)品培訓(xùn)，也只是簡單了解封閉期、產(chǎn)品經(jīng)理、歷史業(yè)績、申購贖回費(fèi)用、投向、封閉期等等，這里說的“了解”可能就是真的每項(xiàng)僅僅幾句話而已，可以濃縮在100字以內(nèi)短信里群發(fā)客戶。這兩年市場并不好，15年股市大跌、16年資產(chǎn)荒，在這個(gè)背景下，產(chǎn)品和任務(wù)，當(dāng)然還有意義缺失的很多會議也多到讓每個(gè)理財(cái)經(jīng)理無暇多了解產(chǎn)品，便開始轉(zhuǎn)發(fā)軟文、短信、之后達(dá)成銷售，可以說理財(cái)經(jīng)理面對眾多的產(chǎn)品是相當(dāng)麻木的。作為客戶，問理財(cái)經(jīng)理某產(chǎn)品好不好并沒有意義，因?yàn)橘u東西的人肯定要說貨好，但事實(shí)上他們真的不知道，他們比客戶多的可能僅是一張歷史業(yè)績表，而投資屆有句行話：歷史業(yè)績不代表未來預(yù)期，慚愧。

銀行為什么會不斷地推薦理財(cái)產(chǎn)品？購買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么問題？

之所以每次去銀行，工作人員都拼命的推薦我們購買理財(cái)產(chǎn)品，主要原因還是以下幾點(diǎn)。

01.銀行的大力推廣及要求。

銀行為了自身的發(fā)展，發(fā)展路線越來越向國外銀行看齊，除了存款業(yè)務(wù)以外，其余中間業(yè)務(wù)也是銀行的主要收入來源。曾經(jīng)的商業(yè)銀行，存貸款利差收入，將近占據(jù)了銀行收入的90% 現(xiàn)在的占比依舊很高。但銀行發(fā)現(xiàn)，發(fā)達(dá)國家銀行的中間業(yè)務(wù)收入，占比總收入將近50%

因此銀行認(rèn)為，中間業(yè)務(wù)的大力發(fā)展可以給銀行帶入更高的收入，而中間業(yè)務(wù)中，理財(cái)收入又是重要的一項(xiàng)。這也就是為什么銀行會大力發(fā)展和推廣他們的理財(cái)產(chǎn)品了，說白了，就是為了提高銀行的整體收入。

02.推薦理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工可以獲得高額的代理手續(xù)費(fèi)。

天底下，就沒有無利不起早的買賣，銀行員工也是成年人，需要生活，養(yǎng)活家庭，對于他們來說，辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)然首選就是可以給自己帶來最高收入的優(yōu)先。銀行員工推薦理財(cái)產(chǎn)品可以賺取提成，但推薦非銀行理財(cái)產(chǎn)品，則可以賺取更高的代理手續(xù)費(fèi)。

例如銀行工作人員推薦一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者保險(xiǎn)理財(cái)，則可以收取保險(xiǎn)公司較高的手續(xù)費(fèi)，越是高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，手續(xù)費(fèi)收入也會更高。

03.推薦理財(cái)產(chǎn)品，銀行本身可以得到很多好處，也會給員工許多獎勵。

前面說到，現(xiàn)如今銀行網(wǎng)點(diǎn)對于員工的業(yè)務(wù)考核，不再是單一的存款業(yè)務(wù)，而是全面的考核，例如大家常見的幫客戶開通手機(jī)銀行，辦理信用卡，升級金卡，之類的全在業(yè)績考核里面。這些業(yè)務(wù)都是直接和工資掛鉤的，完不成，扣工資，完成了，銀行有各種的獎勵費(fèi)用，這些費(fèi)用，大多超過了存款業(yè)務(wù)帶來的獎勵。

而銀行自身也是有競爭的，銀行各網(wǎng)點(diǎn)之間，除了存貸款以外，理財(cái)業(yè)務(wù)也是他們重要的一環(huán)?？傂谢蛘叻中袝ν瓿蓸I(yè)務(wù)指標(biāo)較好的網(wǎng)點(diǎn)，給予較多的獎勵。所以，不管是銀行本身還是工作人員，都是非常熱衷于推薦理財(cái)產(chǎn)品的。

購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都有哪些注意事項(xiàng)

01.購買的理財(cái)產(chǎn)品是銀行自營還是代銷。這是非常重要的一點(diǎn)，也是大家容易忽視的，銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為自營的和代銷的，自營可以理解成是銀行自家的，安全性高一點(diǎn)。

代銷的是和其他平臺合作的，產(chǎn)品安全可靠度，都發(fā)行方來承擔(dān)，銀行不負(fù)責(zé)，很多保險(xiǎn)理財(cái)這一類的就是銀行代銷的。分辨是自營的還是代銷的也很簡單，看合同上面的發(fā)行方，只要是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，上面的發(fā)行方都會說明是哪家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

其實(shí)不論是自營還是代銷，都是合規(guī)的，但有一點(diǎn)需要大家特別注意的是，有些銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理在辦理理財(cái)時(shí)，會給客戶推薦一些自己私底下接的單。這些單往往并不在銀行理財(cái)?shù)怯浿?，可能是一些利潤較高，但是風(fēng)險(xiǎn)也高的產(chǎn)品，大家一定要詢問清楚。

02.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)怎么樣？銀行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)是分等級的，主要有謹(jǐn)慎型產(chǎn)品，穩(wěn)健型產(chǎn)品，平衡性產(chǎn)品，進(jìn)取型產(chǎn)品，激進(jìn)型產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)高收益，如果各位比較保守的話，建議在購買理財(cái)產(chǎn)品是選擇，謹(jǐn)慎型和穩(wěn)健型就好了。到了進(jìn)取型以后，利潤可能會更高，但隨之帶來風(fēng)險(xiǎn)也更大，大家記得做好選擇。

03.什么時(shí)候能收回本金和利息？購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要問清楚這是期限幾年的，以及到期以后什么時(shí)候能拿回本金和利息。這些最好在合同上都能明確寫出來。

04.購買以后能不能提前取出來？有些人在買了理財(cái)產(chǎn)品以后，中途可能急需資金周轉(zhuǎn)，想把錢提前取出來。但理財(cái)產(chǎn)品是分封閉式和開放式的。開放式的理財(cái)產(chǎn)品，可以在固定的日期或者期限內(nèi)提前取出來。

但封閉式的理財(cái)產(chǎn)品是不能夠提前取出來的，所以大家在購買之前一定要問清楚，可不可以提前取出來，提前取出來會不會有違約費(fèi)之類的。

最后總結(jié)

銀行之所以不斷地推薦理財(cái)產(chǎn)品，也是業(yè)務(wù)所迫，但是大家在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果不需要的話，可以明確拒絕，明確拒絕以后，工作人員就不會上前打擾了。但大家如果想購買的話，也記得了解清楚產(chǎn)品內(nèi)容，自己是否需要以后再簽合同。

理財(cái)產(chǎn)品的營銷推廣怎么做

這是一個(gè)龐大的話題：首先理財(cái)產(chǎn)品也是產(chǎn)品，明確這一點(diǎn)所有營銷圍繞的第一對象是：金融理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)屬性特點(diǎn)。第二是客戶，明確是為了理財(cái)客戶進(jìn)行服務(wù)，因此考慮客戶的屬性特點(diǎn)。就上述兩個(gè)重點(diǎn)開展兩項(xiàng)定位！產(chǎn)品定位，客戶定位，以及產(chǎn)品屬性，客戶屬性，做匹配的渠道推廣和匹配的營銷方案和推廣活動以及廣告。具體把握好上述方針，建議應(yīng)學(xué)會市場營銷相關(guān)領(lǐng)域知識（營銷互通，根據(jù)產(chǎn)品價(jià)格定位客戶中高低端，在參照不同群體的屬性特點(diǎn)生活狀態(tài)等多方面開展思考，希望上述能給你一定的思路。

如何推廣銀行的理財(cái)產(chǎn)品

最主要的是你要了解不同產(chǎn)品的特性和適用人群，將不同的產(chǎn)品推薦給合適的人群。同時(shí)，要注意客戶的興趣和愛好，人家不想做某項(xiàng)產(chǎn)品的話，不要強(qiáng)加給人家，可以找到適合他的替代產(chǎn)品。這是長遠(yuǎn)營銷的根本。誠信介紹，自主選擇，帶來效益，實(shí)現(xiàn)共贏是根本準(zhǔn)則。一定要牢記。

手中有一個(gè)很好的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該如何推廣？

很多人在購買一些理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，通常都覺得這樣的一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是十分具有前途的，而且它發(fā)展起來是比較容易。這個(gè)時(shí)候他們就需要對于這樣的一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行推廣的作用，才能夠保障理財(cái)產(chǎn)品不會出現(xiàn)任何的問題。我們會發(fā)現(xiàn)如果這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品能夠出現(xiàn)非常好的局面的話，也會讓我們感覺到是十分的有幫助的。那么我們也感覺到，當(dāng)我們自己手里面有這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候進(jìn)行推廣，我們就需要去選擇一定推廣的項(xiàng)目。

需要充分把握利益和弊端

而且我們在推廣的時(shí)候肯定也是需要注意類似的問題，比如說我們在推廣的時(shí)候不能夠去花大金額的推廣某一只產(chǎn)品。這樣的話也會讓這樣的一支產(chǎn)品再出現(xiàn)任何問題的時(shí)候，我們來不及去進(jìn)行回收。現(xiàn)在在市面上的一些理財(cái)產(chǎn)品也是各式各樣的，所以對于理財(cái)業(yè)務(wù)來說，也是銀行的一個(gè)非常大的支柱，那么我們?yōu)榱巳ネ其N這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品，也是需要去把這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行市場分析，才能夠保證一些消費(fèi)者他們自己在投資的時(shí)候不會出現(xiàn)任何的問題。

會影響我們的目的

我們給這樣的一些消費(fèi)者推薦這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就需要去把這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品的利益和弊端都分析清楚。這樣的一些消費(fèi)者能夠通過自己的方式來選擇自己是不是需要這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品，如果因?yàn)檫@樣的一些理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展不成熟，或者是市場也不是那么的穩(wěn)定，所以給這樣的一些消費(fèi)者造成一系列的壓力的話，也會讓我們感覺到是什么都不值得的。

并且對于這樣的一些理財(cái)產(chǎn)品就是一個(gè)長期發(fā)展的過程，我們并不能通過一個(gè)短期就讓理財(cái)產(chǎn)品到達(dá)一定的利潤。這樣的話也不符合我們自己在發(fā)展這樣的理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，我們自身出現(xiàn)一系列推廣的初衷。

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