目前，電信網絡詐騙組織化、公司化、產業(yè)化日趨明顯，有媒體近日多方調研了解到，量身定制非法App、買賣銀行卡和電話卡、洗錢等一系列非法交易滋生出黑金產業(yè)。

“量身定制”App成“定制陷阱”

60%以上詐騙通過手機App實施

北京順義區(qū)，王女士在網友“半杯咖啡”的誘導下掃碼下載了一款名為“XX財富管理”的App。這款App看起來并無特別之處，王女士當日投款一萬元，即刻收益提現(xiàn)1000多元。當王女士再向親友借款、從銀行貸款，甚至還抵押了房產，總共籌集200萬全部充入賬戶后，系統(tǒng)卻以“賬戶存在異常被凍結保護”為由，無法提現(xiàn)。隨后，App竟再也無法登錄……

“王女士掃碼下載的App實際上是個‘山寨版’，是由黑灰產技術人員按照電詐分子要求封裝的一款冒用知名軟件的投資理財App?！必撠熮k理此案的北京市順義區(qū)人民檢察院檢察官任巍巍表示，這款山寨版App是由某網絡服務平臺封裝完成的，所謂封裝，是將網址、應用名、LOGO、啟動圖打包形成一個App應用包，使網站以App形式呈現(xiàn)。

中國信通院安全研究所防范治理電信網絡詐騙中心副主任、工信部反詐專班工作負責人常雯介紹，通過App封裝分發(fā)平臺，開發(fā)者只需簡單點擊操作即可實現(xiàn)App自動生成與快速分發(fā)。與正規(guī)應用商店相比，此類封裝分發(fā)平臺缺乏應用風險審核及開發(fā)者信息登記制度，成為詐騙分子制作、傳播涉詐App的重要渠道。

近年來，尤其是可以隨意更改數(shù)據的外匯交易等詐騙App，更是成為支撐投資理財詐騙的重要幫兇。2020年9月，上海長寧公安分局接報一起投資理財電信網絡詐騙案，市民王先生下載了一款名為“新春之舞”的App并按照微信群中導師的建議進行外匯期貨投資，先后轉入人民幣11.5萬元，卻一直都在虧損。經過信息梳理、縝密偵查，警方很快鎖定了位于安徽的以胡某為首的詐騙團伙，該團伙不僅利用虛假外匯交易平臺實施詐騙，而且還通過qq、微信群散布廣告招攬“代理”。長寧警方順藤摸瓜，又陸續(xù)掌握了位于江西、廣東、浙江的以楊某等人為首的另外六個詐騙團伙。在案件偵查過程中，警方發(fā)現(xiàn)這些詐騙團伙使用的包括“新春之舞”在內的涉詐App多達50余個，安裝設備超過1.2萬部，涉案金額過億，而大部分App的后臺數(shù)據均指向位于上海的一家信息技術公司。警方偵查發(fā)現(xiàn)，這家公司負責人是姜某，主要業(yè)務就是根據詐騙團伙要求開發(fā)制作各類虛擬交易詐騙App并提供技術支撐服務。這是一家典型的掛羊頭賣狗肉的技術公司。公司經營場所在普通商務樓內，表面上與一般公司并無二致，但組織架構極為嚴密，各環(huán)節(jié)人員之間分工明確、勾連緊密。警方介紹，公司有專門負責前端客戶服務的營銷團隊，也有專門負責開發(fā)App的軟件設計師，還有專門負責后臺運營維護的團隊?！皬幕鶎訕I(yè)務員、風控、財務到高層管理，公司架構完整嚴密，其中不乏科班出身、有知名公司履歷的技術員?！遍L寧公安刑偵支隊副支隊長錢俊介紹，為逃避打擊，公司規(guī)定各部門人員禁止互相交流，部門溝通也僅限于高層管理人員點對點聯(lián)系，員工上班期間更被禁止使用私人通訊工具。當詐騙團伙通過境外社交軟件與該公司聯(lián)系購買App時，公司會立即安排一名工作人員全程“一對一”對接，并提供“買斷式”和“服務式”兩種服務方式?！百I斷式”即將訂制的App及相關后臺數(shù)據一并打包出售，收取幾萬至幾十萬不等的開發(fā)費用，售后由詐騙團伙自行進行維護操作；“服務式”即開發(fā)App后，技術公司安排工作人員代為日常維護操作，費用一般每月過萬元。無論哪種服務，技術公司都為詐騙團伙提供24小時在線咨詢服務。根據詐騙團伙需求，可以訂制App名稱、封面、業(yè)務板塊等項目，甚至可以添加詐騙團伙想要被害人知道的所謂“新聞”。而事實上，所有App的內核都是一個投資交易平臺，根據詐騙分子需求，表面上可以分別引用外匯、期貨、股市、貴金屬等正常市場數(shù)據，但在交易環(huán)節(jié)則被該公司賦予詐騙團伙隨時修改數(shù)據的權限，以達到詐騙的目的。

據了解，手機App已經成為實施詐騙的重要作案工具。據公安部統(tǒng)計，2021年以來，60%以上的詐騙都是通過不法分子制作的手機App實施。而與此相伴相生的是，量身定制App的產業(yè)已經成為電信網絡詐騙黑灰產上的重要一環(huán)，有的公司從接單、開發(fā)，到封裝、分發(fā)、售后等，提供“一條龍”服務。

銀行卡、電話卡買賣成幫兇

非法交易滋生黑金產業(yè)

值得注意的是，大量實名開立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購買或租借后用以實施電信網絡詐騙等犯罪活動，買賣“兩卡”即銀行卡、電話卡的非法產業(yè)體系也成了為電信網絡詐騙“輸血送糧”的幫兇。

任巍巍表示，不法分子大量收購他人的銀行卡四件套，即銀行卡、U盾、密碼、綁定手機卡，或者針對對公賬戶的八件套，包括公司營業(yè)執(zhí)照等，以實現(xiàn)利用他人銀行卡將贓款在多個賬戶間進行轉移、拆分。

據公安部通報，2021年，公安機關共破獲電信網絡詐騙案件44.1萬余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙4.2萬個，涉案銀行卡全部為實名開立后非法買賣。

吉林省公安廳刑偵局偵查二處處長楊亮表示，除了銀行卡，手機卡也是詐騙分子接觸被害人，進而實施詐騙行為的主要媒介，是社交平臺、金融機構進行實名認證的重要載體，詐騙分子為了繞過實名制管理，對手機卡有著巨大需求。

“有些不法分子，在網上發(fā)布招聘兼職的信息，聲稱辦理手機卡為營業(yè)廳沖業(yè)績，一張卡支付數(shù)百元的費用，實際上是將收購來的手機卡加價出售，郵寄到邊境或境外。為了防止犯罪行為敗露，不法分子本身很少在營業(yè)廳附近出現(xiàn)，也很少直接向辦卡人付款或以現(xiàn)金形式付款，而是招募帶隊人具體實施，并且提醒帶隊人將收購的卡分開存放，以規(guī)避處罰?！比挝∥≌f，在辦案中發(fā)現(xiàn)，有一些行業(yè)內部人員利用制度漏洞，暗中私自開卡、販卡。

任巍巍透露，有些個體手機店的工作人員在取得電信業(yè)務運營商的電話入網業(yè)務委托后，以“認證沒有通過，重新進行認證、解決網速”等為由對用戶進行多次人臉識別，并冒用其電子簽名，在客戶不知情的情況下多辦手機卡并在黑市上出售。

工信部網絡安全管理局相關負責人說，一些不法分子組織農民工、老年人、學生等在電信企業(yè)實名登記購買電話卡后，違規(guī)私下交易倒賣。由于缺乏法律依據，公安機關對涉詐用戶無法實施失信懲戒，致使不法人員、頑固分子屢犯不改。

“炒幣”實為“洗錢”

贓款轉移方式屢出花招

與此同時，詐騙分子為逃避公安機關止付、凍結措施，往往快速轉移涉案資金。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新贓款轉移方式。

據了解，除了通過境內“水房”（洗錢團伙）實施轉移以及“跑分平臺”拆分交易進行轉移之外，詐騙分子也通過購買虛擬貨幣向境外轉移涉詐資金，這種方式查控難度更大。

“虛擬貨幣一是匿名，二是去中心化，能實現(xiàn)快速、大額的向境外轉移資金。而且利用虛擬貨幣轉移贓款的時候，大額資金也會被打散，犯罪團伙內部人員分工負責不同種類的虛擬貨幣的資金轉移?！北本┦腥嗣駲z察院檢察官王姝坦言，利用虛擬貨幣轉移贓款的犯罪取證難度更大。

通過這些詐騙App投資，無論被害人的投資技巧多么高超，最終都難逃投資金額歸零的結局。虛假交易App是投資理財詐騙的基礎，也是詐騙行為得以實施的重要載體。有警官介紹，這類App交易環(huán)節(jié)程序被技術公司篡改，使得詐騙團伙可隨時修改平臺數(shù)據，成為騙取被害人錢財?shù)墓ぞ?。因此，打擊涉詐App開發(fā)和技術支撐等違法犯罪，是全鏈條打擊電信網絡詐騙的重要一環(huán)。除了被騙外，這類App還會非法獲取各類公民信息。被害人在交易時會輸入個人信息、銀行卡號、密碼等，造成信息泄露，易引發(fā)“次生傷害”。由于正規(guī)的應用商店已經建立了嚴格的審核機制，因此這些涉詐App一般通過短鏈接、二維碼等方式在論壇、聊天工具、短信中傳播。有警官表示，市民只要做到從正規(guī)的應用商店中下載所需App，不通過來路不明的短鏈接、二維碼、短信進行安裝，就基本上可以避免有害App的侵害。同時，如發(fā)現(xiàn)有害App，請及時向公安部門舉報。

當前，電信網絡詐騙有組織、產業(yè)化特征愈加凸顯。“買賣公民信息、開發(fā)技術平臺、網絡引流推廣、轉移資金洗錢等實施詐騙各個環(huán)節(jié)相互銜接，與網絡賭博、組織偷渡、綁架勒索、裸聊敲詐等犯罪相互交織，組織化、公司化、產業(yè)化日趨明顯?！惫膊啃虃删执驌粜滦途W絡犯罪指導處副處長胡志偉表示。

（來源：經濟參考報）

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