本篇文章信途科技給大家談?wù)勣r(nóng)商行推廣方案，以及農(nóng)商行營銷方案對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

農(nóng)商行如何拓展信貸市場

首先，必須解決主觀上對市場的認識，真確認識“四優(yōu)”戰(zhàn)略；其次，增加信貸市場營銷的手段和方法，解決營銷手段單一的問題。對于營銷手段的改進可以從這幾個方面入手：將客戶分類，重點對待優(yōu)質(zhì)客服，挖掘市場；根據(jù)現(xiàn)在的消費情況，更多的推遲個人貸款和低風險的信貸業(yè)務(wù)，增加貸款的品種；對于銀行內(nèi)的管理，要求有獎勵機制，對營銷成績好的給予獎勵；建立一支有戰(zhàn)斗力的營銷隊伍，提倡個性化營銷，鼓勵員工“八仙過海，各顯神通”。

隨著國家金融機構(gòu)的改革，市場競爭加劇，機遇和風險并存，已經(jīng)成為信貸市場的真實寫照，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，改良業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量，積極采用更先進的營銷手段，占領(lǐng)市場。

農(nóng)商行如何打造精品銀行

隨著農(nóng)村信用禧股權(quán)改造完善，部分信用社改制設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，新組成的農(nóng)商行在各項業(yè)務(wù)取得穩(wěn)健快速發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)提升的同時，如何才能讓農(nóng)商行的品牌形象深入人心，在競爭日益激烈的市場中占有一席之地，——那就是要打造精品銀行。精品銀行是指商業(yè)銀行以建立良好的經(jīng)營體制和高效的運行機制為前提，以經(jīng)營創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)為手段，以實現(xiàn)管理質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益的不斷提高為根本目的，采用集約化的經(jīng)營方式，科學有效的配置全行各種資源，培育管理優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、質(zhì)量優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢的一種發(fā)展戰(zhàn)略。簡言之，就是好的銀行，具備一流的管理、一流的服務(wù)和一流的業(yè)績。要成為精品銀行，筆者認為要分以下三步走：

第一步打造地方特色銀行。這就要求在眾多金融機構(gòu)中，要做到人無我有、人有我精，獨具優(yōu)勢、獨具特色。同時還要準確定位，這點國務(wù)院早已為農(nóng)商行作了定性：地方中小金融機構(gòu)。這就是說地方銀行要立足社區(qū)，服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”。農(nóng)商行可以從打造特色支行入手，如可選幾個網(wǎng)點依托大企業(yè)專門開展1+n模式供應(yīng)鏈金融；把工業(yè)園集中地區(qū)的支行，打造成小企業(yè)貸款服務(wù)中心，深入園區(qū)逐戶建立檔案，為企業(yè)提供“保姆”、“一站式”服務(wù)；把個體工商戶、貿(mào)易類客戶集中的支行，打造成工商戶貸款服務(wù)中心，積極開展商戶門面房、攤位、存貨等抵質(zhì)押貸款；把在農(nóng)村網(wǎng)點的支行，打造成“大三農(nóng)”貸款服務(wù)中心，集中為各類專業(yè)戶、種養(yǎng)大戶服務(wù)，積極辦理林權(quán)抵押、公務(wù)員擔保等貸款，為所在地農(nóng)村客戶提供全面的金融服務(wù)。

第二步是提高管理者和員工素質(zhì)。未來的發(fā)展戰(zhàn)略是人才的戰(zhàn)略，沒有人才的企業(yè)是不可能持續(xù)發(fā)展的，所以必須提高管理者和員工素質(zhì)，建立層次團隊，提高競爭力，建立核心團隊，把握農(nóng)商行發(fā)展方向、戰(zhàn)略和未來，建立管理團隊，增加執(zhí)行力，使有效的政策貫徹落實。建立基層團隊，提高服務(wù)理念，真正抓住客戶，使我們保持有客戶資源，這些的實現(xiàn)都需要大家來學習，因此，農(nóng)商行要建立正向激勵機制，引導激勵員工主動學習、增強素質(zhì)。

第三步是提高核心競爭力。農(nóng)商行不僅僅要靠自己培養(yǎng)人才，更需要引入人才，這樣才能創(chuàng)新發(fā)展。目前農(nóng)商行只能開展存貸款業(yè)務(wù)和少量中間業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)涉及很少，這些都需要專業(yè)人才。其次是業(yè)務(wù)的競爭。農(nóng)商行應(yīng)及時關(guān)注客戶需求、市場變化，調(diào)整經(jīng)營策略，充分利用法人機構(gòu)、審批快、決策鏈短的優(yōu)勢，鞏固市場占有率、貸款覆蓋率。第三是加大科技投入，大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，大力拓展表外業(yè)務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高自身盈利能力和抗風險能力。通訊員：王佳玉/信用聯(lián)社錦州辦事處

農(nóng)商行如何做好宣傳工作

宣傳是企業(yè)發(fā)展的有力武器，是企業(yè)文化建設(shè)的保障，是經(jīng)營理念進一步升華的有效手段。加大宣傳力度、做好宣傳工作是當前農(nóng)商銀行發(fā)展必不可少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。 本文結(jié)合五臺農(nóng)商行實際情況，對如何做好宣傳工作進行分析。 轄區(qū)內(nèi) 行報作為農(nóng)商行對外宣傳的喉舌，是一項新的舉措，印制質(zhì)量、宣傳內(nèi)容和樣式正在逐步完善。但是，作為宣傳的有效載體，僅僅在總行機關(guān)、各支行發(fā)行是不夠的，在農(nóng)商行所在地政府和各相關(guān)單位、銀行、郵政、保險教育等機構(gòu)都應(yīng)該有。同時利用董事、監(jiān)事和其他股東的影響力，給他們分配適當數(shù)量的行報，對外傳送。 農(nóng)商行的LED電子屏要安排專人進行管理。宣傳的內(nèi)容要有領(lǐng)導指示、行務(wù)動態(tài)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品等。在不超過半月的時間內(nèi)，適時進行更新，有緊急動態(tài)時，即時變更內(nèi)容。各網(wǎng)點有LED電子屏(如利率屏)的，要同樣管理。 作為進入農(nóng)商行隨時可以看到的宣傳欄，走廊和樓道的宣傳具有很直觀、明了的效果，要充分利用好這些地方。在原有的宣傳欄、榮譽墻、標語欄和員工風采展示的基礎(chǔ)上，增加有關(guān)警示標語、企業(yè)文化理念展示等，內(nèi)容要不斷地豐富，緊扣總行宣傳發(fā)展步伐。同樣，以此在全行各網(wǎng)點推行。 有的農(nóng)商行宣傳品制作了不少種類，花費了不少的人力和物力，但是取得的效果并不明顯。因為，要想取得好的宣傳效果，并不是簡單印制一些小物品就能解決問題。要將宣傳品的運用，做到數(shù)量適中、質(zhì)量精美、適用性強和具有一定的時間性，要讓客戶喜聞樂見，既要成本低，又能作為日常用品，新穎、耐用，才能起到很好的效果。另外，可以將宣傳品，投放在人員流動大的賓館、餐飲和娛樂場所，以加大社會知名度。 至今，有些農(nóng)商行還沒有建起自己的網(wǎng)站，這是一個迫在眉睫的問題。首先在內(nèi)網(wǎng)上，聘用專業(yè)人員制作，由科技人員、宣傳部人員專門負責;盡快在外網(wǎng)上注冊農(nóng)商行自己網(wǎng)站，通過專業(yè)人員的專業(yè)化的管理，及時將領(lǐng)導指示、行務(wù)動態(tài)、行內(nèi)消息、新產(chǎn)品研發(fā)、政策理論、文件精神等進行發(fā)布。通過內(nèi)外網(wǎng)的科學運作，進一步擴大農(nóng)商行的知名度和社會影響。同時，網(wǎng)站還可以與其他主流、門戶網(wǎng)站建立相關(guān)鏈接，以合作關(guān)系擴大宣傳窗口。 轄區(qū)外 農(nóng)商行為實現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃，必須加快遷址、增設(shè)網(wǎng)點工作，進一步豐富網(wǎng)點服務(wù)功能，完善市場布局，在做實、做細當?shù)乜h域布局的基礎(chǔ)上不斷實施縣域外擴張。因此，宣傳一定要走出去，才能起到真正的作用。 農(nóng)商行要充分利用農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)覆蓋廣、影響力大的宣傳刊物，鼓勵員工積極投稿。要組織員工及時撰寫存款凈增、貸款營銷、不良凈壓、銀行卡營銷等方面的稿件，把農(nóng)商行的業(yè)務(wù)發(fā)展、先進事跡、員工風采宣傳好、報道好。稿件要向農(nóng)商行辦公室宣傳部報送，由宣傳部把關(guān)，擇優(yōu)向上報送。宣傳部要對員工的投稿和采用數(shù)量進行嚴格考核。 農(nóng)商行要逐步建成運營安全、資本充足、布局科學的現(xiàn)代化金融企業(yè)。因此，網(wǎng)點外設(shè)迫在眉睫，宣傳觸角向外延伸也勢在必行?？梢酝ㄟ^主流媒體加大宣傳頻率，也可以通過墻體標語、主要街道電子屏、燈箱等多種方式展開宣傳。 借助當?shù)貎?yōu)勢特色資源提升宣傳水平。例如筆者所在五臺山農(nóng)商行，結(jié)合五臺山國際品牌，圍繞旅游資源產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)市場需求，圍繞五臺山旅游開發(fā)銀行服務(wù)品種，如申請貸記卡準入、發(fā)行“五臺山農(nóng)商銀行卡”等，以宣傳作為武器，提高農(nóng)商行的市場服務(wù)水準和市場占有率。 通過銀監(jiān)、人行等部門，加大銀銀合作、銀企合作、銀證合作、銀股合作力度，用好用活各種平臺與資源，既有宣傳的廣闊平臺，又能提供豐富的宣傳內(nèi)容，把宣傳工作同各種活動有機地結(jié)合起來，才能把農(nóng)商行的企業(yè)文化觸角延伸到各個領(lǐng)域。 農(nóng)商行要實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的集中，宣傳工作一定要跟得上。同時，宣傳更離不開科技含量，要把功能完善、定位清晰、分布合理、系統(tǒng)整合、信息安全、結(jié)構(gòu)靈活、獨立自主的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，通過模擬設(shè)計建設(shè)自身網(wǎng)上銀行體系的宣傳，擴大網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上的影響力。 股東是農(nóng)商行的財富，也是農(nóng)商行發(fā)展源源不斷的動力源泉。要充分利用好這一資源優(yōu)勢，擴大農(nóng)商行的輻射力和影響力，幫助自身進行宣傳。 “宣傳意義大于實際意義”。宣傳工作一定要緊緊跟隨農(nóng)商行不斷向前發(fā)展的步伐，具有超前性和綱領(lǐng)性，要成為推動農(nóng)商行向一流現(xiàn)代銀行邁進的有力支撐。 (張新耀 作者單位：山西五臺農(nóng)商行)

農(nóng)商行的文化理念體系如何有效落地推行？

針對農(nóng)商行文化建設(shè)方面，文化落地需要經(jīng)歷三個階段：認知階段、嘗試階段與習慣階段，也就是說需要向企業(yè)成員貫徹全新的價值理念，使員工實現(xiàn)企業(yè)文化價值轉(zhuǎn)換，從一開始的不習慣甚至抵觸到后期自然而然地達成心理契約。

企業(yè)文化落地推廣的實質(zhì)就是通過某種手段將企業(yè)文化理念轉(zhuǎn)化為企業(yè)絕大多數(shù)員工日常行為，并以此為出發(fā)點的一個過程。

企業(yè)文化落地必須借助制度、行為、活動以及企業(yè)VI（視覺系統(tǒng)）四個方面才能實現(xiàn)。為保障企業(yè)文化推廣的效果，農(nóng)商行在企業(yè)文化推廣過程中，還需要綜合運用培訓手段全過程宣貫，以及運用考核評價等手段，促使優(yōu)秀的文化理念轉(zhuǎn)變成為員工的良好行為。

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銀行進村宣傳策劃方案

為深入貫徹銀監(jiān)會關(guān)于做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的文件精神，進一步加強“三農(nóng)”服務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)服務(wù)主力軍作用，鎮(zhèn)政府決定在全鎮(zhèn)開展xx銀行“進村入戶”普惠金融服務(wù)活動。為確?；顒釉鷮嵱行蜷_展，特制訂本方案。

一、指導思想

認真貫徹落實省委、省政府支農(nóng)政策，牢固樹立農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的理念，充分發(fā)揮“背包下鄉(xiāng)”的傳統(tǒng)作風，通過開展“進村入戶”普惠金融活動，全面走訪傳統(tǒng)農(nóng)戶、外出務(wù)工人員、新型農(nóng)村經(jīng)營主體，廣泛建立經(jīng)濟檔案，全面掌握客戶需求，綜合營銷金融產(chǎn)品，努力改進金融服務(wù)，為鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的金融支撐，為支持“五個湖北”建設(shè)貢獻應(yīng)有的力量。

二、工作目標

通過持續(xù)開展“進村入戶”普惠金融活動，對轄內(nèi)外出務(wù)工人員、涉農(nóng)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)村經(jīng)營大戶、傳統(tǒng)農(nóng)戶全面走訪，經(jīng)濟檔案建立面達到100%；對涉農(nóng)客戶經(jīng)濟信息和金融需求進行篩選分類，積極跟進服務(wù)，符合條件的金融服務(wù)需求滿足面達到100%；全面推廣電子產(chǎn)品應(yīng)用，改善農(nóng)村金融支付環(huán)境，真正使老百姓足不出戶即可享受方便、快捷、高效的金融服務(wù)。

三、活動內(nèi)容

?對農(nóng)村新型經(jīng)營主體、外出務(wù)工戶、傳統(tǒng)農(nóng)戶要逐戶上門走訪調(diào)查，建立檔案。走訪建檔工作要橫向到邊，縱向到底，不留盲區(qū)。

（一）上門走訪。要做好“三送三問三預約”，即送有農(nóng)村商業(yè)銀行特色的宣傳品、送支農(nóng)聯(lián)系卡、送農(nóng)商行產(chǎn)品簡介，問涉農(nóng)客戶的家庭情況、問經(jīng)營項目、問金融服務(wù)需求，預約存款、預約貸款、預約電子銀行業(yè)務(wù)。

（二）建立檔案。要根據(jù)外出務(wù)工人員、傳統(tǒng)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)營大戶、個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)七類客戶的不同特點，分類收集建立經(jīng)濟檔案。內(nèi)容包括：客戶基本情況、外出務(wù)工情況、經(jīng)營項目、財務(wù)狀況、已在農(nóng)村商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)情況、在他行辦理業(yè)務(wù)情況、信貸資金需求、存儲資金和電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)需求、聯(lián)系方式等。

（三）客戶分類。每日調(diào)查走訪工作結(jié)束后，根據(jù)建立的客戶檔案，對了解和掌握到的客戶信息進行歸納整理，在綜合分析客戶經(jīng)濟信息的基礎(chǔ)上，將客戶分為培植類、一般類、重點類，按客戶金融服務(wù)需求，將客戶初步劃分為存款類、貸款類、綜合類和服務(wù)類。針對不同客戶的需求，制訂不同的服務(wù)方案，并安排對接時間表，及時跟進服務(wù)。

（四）對接服務(wù)。一是對接服務(wù)外出務(wù)工人員。開展上門慰問，對于務(wù)工人員較為集中的地區(qū)，由鎮(zhèn)黨委政府、村組干部和農(nóng)村商業(yè)銀行人員一起，組成慰問專班，赴務(wù)工集中地開展慰問。在外出務(wù)工集中地要成立金融服務(wù)中心，安排專人負責移動開卡、業(yè)務(wù)咨詢、存款預約和貸款資料收集等工作，為外出務(wù)工人員提供全方位的金融服務(wù)。同時，要研發(fā)或運用一種有針對性的信貸產(chǎn)品，對務(wù)工帶頭人和有實力的創(chuàng)業(yè)人員給予信貸支持。二是對接服務(wù)新型涉農(nóng)經(jīng)營主體。對符合貸款條件的新型涉農(nóng)經(jīng)營主體，著重做好信貸服務(wù)；對暫不符合貸款發(fā)放條件的客戶要為其提供支付結(jié)算、代收代付、電子銀行、工資代發(fā)、理財?shù)纫粩堊咏鹑诜?wù)。三是對接服務(wù)傳統(tǒng)農(nóng)戶。要大力發(fā)展貸記卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，拓展網(wǎng)上交易支付平臺。對所有營銷的電子銀行產(chǎn)品，要現(xiàn)場演示操作，現(xiàn)場教會使用。對有需求、有項目、有還款來源的信用農(nóng)戶，可通過“雙基雙贏”合作貸款、村級基金擔保貸款等方式給予信貸支持。

（五）持續(xù)維護。根據(jù)掌握的信息，對于有合理資金需求且符合貸款條件的，要上門調(diào)查，積極支持；對有富余資金的客戶，要上門積極組織存款；對有結(jié)算需求的客戶，要及時開通電子銀行產(chǎn)品；要經(jīng)常向客戶發(fā)送農(nóng)村商業(yè)銀行改革發(fā)展信息、產(chǎn)品宣傳信息、客戶慰問信息，在節(jié)假日、客戶生日等重要日子，發(fā)送祝福短信，增進與客戶的感情。通過定期回訪，持續(xù)維護，形成良好的客戶維護和業(yè)務(wù)拓展機制。

（六）優(yōu)惠于民。積極推進村級惠農(nóng)服務(wù)點建設(shè)，一個行政村至少安裝一臺卡樂付轉(zhuǎn)賬電話。同時，實行“五免一優(yōu)惠”，即：免銀行卡年費、免磁條卡工本費、免費開通網(wǎng)上銀行（不含設(shè)備）、免費開通電話銀行、免費開通手機銀行，對異地匯劃手續(xù)費給予一定優(yōu)惠，進一步擴大電子銀行產(chǎn)品使用范圍。

四、有關(guān)要求

（一）加強組織領(lǐng)導。鎮(zhèn)政府成立以鎮(zhèn)長為組長，分管領(lǐng)導為副組長，經(jīng)濟發(fā)展辦及相關(guān)部門負責人為成員的“進村入戶”普惠金融服務(wù)活動領(lǐng)導小組，全面負責本次活動的組織領(lǐng)導；領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在農(nóng)村商業(yè)銀行，徐俊同志兼任辦公室主任，具體負責活動的組織實施。各村成立以支部書記為組長的工作專班，與農(nóng)村商業(yè)銀行人員一起，全面落實各項工作。

（二）強化走訪宣傳。鎮(zhèn)駐村干部、村（居委會）干部要與農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員一起，走進每個農(nóng)戶、商戶家中進行面對面地宣傳，將農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)理念送入每個人心中。同時，要利用橫幅、宣傳欄、墻體廣告等方式大力宣傳，形成“進村入戶”普惠金融服務(wù)活動的濃厚氛圍。

（三）扎實穩(wěn)步推進。鎮(zhèn)駐村干部、村（居委會）干部要高度重視，加強溝通協(xié)調(diào)，落實工作責任，扎實推進“進村入戶”普惠金融服務(wù)活動XX銀行要定期向鎮(zhèn)政府匯報活動的開展情況及存在的問題，及時研究解決措施。在2014年底前完成的調(diào)查建檔、服務(wù)對接面要占總戶數(shù)的50%以上。

（四）嚴肅工作紀律。要嚴格遵守工作紀律，嚴禁借走訪之機，大吃大喝、索要財物；嚴禁走訪建檔“蜻蜓點水”走過場，弄虛作假。凡違反以上規(guī)定的，要從嚴追究有關(guān)責任人的責任。

如何適應(yīng)新形勢下農(nóng)商行的發(fā)展途徑

必將更趨激烈。農(nóng)商行要實現(xiàn)新常態(tài)下的健康可持續(xù)發(fā)展，必須有效實施發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整和發(fā)展節(jié)奏的控制，堅持以科技為支撐，以產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造為依托，切實提高精細化管理水平，專業(yè)化營銷能力，努力實現(xiàn)速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益的同步提升。

一、圍繞差異化需求，堅持市場定位，在新常態(tài)下實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展新跨越

第一，堅持存款立行理念，全力鞏固同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。一是強化措施落實。在突出首季“開門紅”工作的同時，重點抓全年組織資金穩(wěn)存、增存工作。按照新春組織資金動員大會和組織資金推進會的部署和要求，開展形式多樣的宣傳活動，突出抓好落實工作。同時，結(jié)合階段存款增長情況，有針對性地開展組織資金專項競賽，推動各項存款月月增、穩(wěn)步增。二是強化考核引導。結(jié)合新形勢、新任務(wù)、新要求，優(yōu)化考核方案，重點加大對儲蓄存款、低成本資金以及日均存款的考核權(quán)重，引導全行重視存款基礎(chǔ)工作，避免月底、季末沖存款，杜絕存款“一日游”，嚴格管控好存款偏離度。三是強化組織推動。為了滿足階段性工作要求，在運用經(jīng)濟指標考核的同時，采取誡勉談話等措施強化推動。同時，嚴格執(zhí)行好總行領(lǐng)導和部門負責人蹲點包干制度，加強對支行的督促和幫扶。

第二，堅持有效信貸投放，滿足客戶合理信貸需求。一是明確信貸資金投向。始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，用好增量，用足規(guī)模。將新增貸款的50%用于支持500萬元以下小微企業(yè)和自然人，并在資金、審查、審批上繼續(xù)保持“三個優(yōu)先”，積極引導支行做小、做微，確保完成“兩個不低于”目標。二是拓寬信貸投放渠道。大力拓展新的信貸增長點，重點支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)營主體、科技型企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等新興產(chǎn)業(yè)；加大對“大學生村官”等創(chuàng)業(yè)貸和公務(wù)員、教師、醫(yī)務(wù)人員輕松貸以及汽車、住房按揭等個人消費貸的營銷和推廣力度。同時，結(jié)合市場需求，積極開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，多渠道投放信貸資金。三是加強信貸服務(wù)創(chuàng)新。在風險可控的前提下，嚴格把關(guān)，審慎推進“續(xù)貸”業(yè)務(wù)；對已實施“續(xù)貸”的小微企業(yè)，進行名單制管理，加強資金監(jiān)測，加大跟蹤和檢查，防范風險。同時，加強與政府的協(xié)調(diào)溝通，用好政府還貸周轉(zhuǎn)金，著力緩解小微企業(yè)還款難。

第三，堅持調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確保信貸資金投向?qū)嶓w。一是加大增戶擴面力度。牢固樹立主動營銷理念，做到重心下沉，把營銷重點放在面向“三農(nóng)”，業(yè)務(wù)拓展瞄向農(nóng)戶、個體工商戶和小微企業(yè)。組織客戶經(jīng)理分片區(qū)、分行業(yè)、分鄉(xiāng)村，走村串戶營銷客戶，確保全年貸款戶數(shù)顯著增加。二是控制大額貸款增長。明確支行不準營銷單戶、關(guān)聯(lián)客戶超3000萬元以上或存量客戶新增授信后總額超3000萬元的貸款客戶；嚴格控制1000萬元至3000萬元客戶貸款的增長速度，防止貸款向大戶、行業(yè)集中。三是制定壓降退出計劃。摸清集團客戶、關(guān)聯(lián)客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系及真實經(jīng)營情況，按照“穩(wěn)步退出、風險緩釋”的原則，制定大額貸款、限制淘汰類貸款壓降和退出計劃，并列出具體明細、落實責任人進行掛圖作戰(zhàn)。

二、圍繞基礎(chǔ)性工作，鞏固傳統(tǒng)市場，在新常態(tài)下實現(xiàn)渠道建設(shè)新突破

第一，全力做好社保卡的發(fā)放。一是積極主動對接。加強與社保、醫(yī)保、財政等政府部門的溝通和協(xié)調(diào)，對接好社?？òl(fā)放的時間和要求，確保社?？ǚ?wù)跟蹤到位，避免因服務(wù)不到位而形成負面輿論。二是激活簽約同步。以社保卡為紐帶，開展好各項代收代付業(yè)務(wù)。借助社?？òl(fā)放的有利時機，在做好社保卡激活的同時，與客戶一一簽訂水費、電費、煙草款、有線電視費等代繳業(yè)務(wù)協(xié)議，做實基礎(chǔ)性工作。三是宣傳推廣到位。借助現(xiàn)有宣傳平臺，加大對農(nóng)商行主導全市社?？òl(fā)放權(quán)的宣傳力度，擴大老百姓的知曉面，提升品牌形象。同時，重點加大對社保卡功能的宣傳，讓老百姓知道在農(nóng)商行辦理社?？?，能享受到醫(yī)保、社保、各類代繳業(yè)務(wù)等一站式便捷服務(wù)。

第二，重點推進“陽光信貸”工程。深入推進“陽光信貸”進社區(qū)、進小微企業(yè)工作，搶占社區(qū)小額貸款和小微企業(yè)貸款市場份額。對50萬元以下抵押貸款全部以“陽光信貸”方式進行授信，通過“易貸通”進行發(fā)放，確保年末50萬元以下抵押貸款“陽光信貸”授信率和“易貸通”用信率達100%。

第三，不斷延伸金融服務(wù)觸角。一是加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的要求，投入更多精力推進網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等金融業(yè)務(wù)；豐富“手機銀行”功能，拓展“網(wǎng)上支付”渠道，重視客戶體驗，實現(xiàn)產(chǎn)品功能的多元化、服務(wù)手段的多樣化、服務(wù)范圍的廣泛化以及服務(wù)效果的優(yōu)良化。二是確保村村通業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。不斷豐富村村通服務(wù)功能，建立健全村村通特約商戶考核與退出機制，對交易量較少或業(yè)務(wù)受理意愿不強的商戶及時進行調(diào)整。同時，借助24小時自助銀行、金融綜合服務(wù)站建設(shè)，著力打造老百姓家門口的“便民銀行”和“金融便利店”。三是加快金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。加強對“定活通”、“益農(nóng)存”、“對公定活一本通”、柜面跨行轉(zhuǎn)賬等系列新產(chǎn)品培訓和推廣，拓寬保管箱以及代理住房公積金等現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)的營銷渠道。認真分析客戶需求，有針對性的開發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，努力延伸服務(wù)范圍，不斷豐富中間業(yè)務(wù)品種。

三、圍繞控風險重點，堅持底線思維，在新常態(tài)下實現(xiàn)經(jīng)營管理新局面

第一，突出夯實基礎(chǔ)，嚴格把控信貸準入。一是加強信貸精細化管理。及時修訂各項規(guī)章制度，完善操作流程，建立風險預警機制，增強風險防范能力。同時，強化統(tǒng)一授信管理，嚴控跨區(qū)域發(fā)放貸款，嚴禁接盤他行退出類客戶。二是真實掌握企業(yè)情況。摸清企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，準確掌握企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系、擔保和被擔保以及真實負債情況；通過向工商、稅務(wù)、財務(wù)人員了解企業(yè)的現(xiàn)金流、銷售情況；通過向企業(yè)外圍上下游客戶了解企業(yè)的民間融資等情況，對不符要求的企業(yè)禁止準入，并逐筆制定壓降計劃。三是扎實做好貸款“三查”工作。結(jié)合移動信貸系統(tǒng)的上線，重點在提高“三查”質(zhì)量上下功夫，推進表單制貸前調(diào)查，真正做到貸前調(diào)查盡職、貸中審查嚴格、貸后管理不流于形式，確保真實反應(yīng)客戶前中后各時期風險情況。四是加強重點領(lǐng)域風險管控。摸清產(chǎn)能過剩行業(yè)的風險底數(shù)，建立名單制管理。重點關(guān)注多頭授信，對多頭授信企業(yè)按照“控三禁四”的要求進行嚴格把關(guān)。重點加強對擔保圈貸款的風險防范，督促對外擔保較多的企業(yè)盡快撤銷擔保；對涉及高風險類擔保的企業(yè)，督促企業(yè)變更擔?；蛟黾佑行У盅何?，確保第二還款來源充足。

第二，大力控新降舊，加強不良貸款處置。一是強化目標管理。從總行到支行都要對不良貸款清收“有本帳”，對清收目標進行分解落實，制定相應(yīng)的清收和考核辦法，確保全年不良貸款控制目標的實現(xiàn)。二是強化瑕疵貸款管控。督促支行、客戶經(jīng)理加強對當月貸款的管理，對當月新增的逾期或欠息貸款，將進一步加大對支行行長和客戶經(jīng)理的考核力度。同時，對全行不良貸款和瑕疵貸款做到按日監(jiān)測、按周匯報、按月通報，對新增占比較高的單位進行提示和約見談話，對不良貸款增長較快和完成清降目標較差的單位強化績效考核和問責。三是強化不良處置。加強上下聯(lián)動，綜合運用溝通協(xié)調(diào)、法律訴訟、責任清收、以資抵債、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及風險緩釋等方式，提高不良貸款清收成效。四是強化考核問責。對新發(fā)生不良貸款的各個環(huán)節(jié)違規(guī)和不盡職的責任人加大處理力度，強化制度執(zhí)行威懾力，遏制不良貸款的反彈勢頭。

第三，完善機制建設(shè)，充實優(yōu)化信貸隊伍。一是完善考核機制。盡快上線績效考核系統(tǒng)，盡可能讓客戶經(jīng)理隨時掌握每筆業(yè)務(wù)、每日工作所能獲得的報酬。二是完善淘汰機制。進一步加強動態(tài)管理，對能力弱、業(yè)績差、責任心不強的客戶經(jīng)理及時予以調(diào)整。三是完善選拔機制。重點加強對近年來新入行表現(xiàn)優(yōu)異、業(yè)績突出、責任心強大學生的培養(yǎng)，逐步建立起客戶經(jīng)理選拔機制，不斷充實信貸力量，選拔優(yōu)秀大學生員工充實到客戶經(jīng)理隊伍，進一步增強信貸隊伍的活力。四是完善培訓機制。建立常態(tài)化、專業(yè)化、系統(tǒng)化的培訓機制，切實提高客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險管理水平。

四、圍繞促發(fā)展要求，深化改革創(chuàng)新，在新常態(tài)下實現(xiàn)商務(wù)轉(zhuǎn)型新發(fā)展

第一，扎實推進商務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步開展。一是部門優(yōu)化。按照經(jīng)營架構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)經(jīng)營專業(yè)化、運營管理集中化的要求，建立起前、中、后臺職責清晰、運行流暢、專業(yè)化、集中化的組織架構(gòu)。對部門設(shè)置進行資源整合，適時設(shè)立資產(chǎn)管理部和資金業(yè)務(wù)部。二是流程再造。按照防控風險的要求，將小貸中心職能合并到授信管理部，由授信管理部負責全行貸款的授信工作。同時，盡快梳理產(chǎn)品作業(yè)標準，力爭新的作業(yè)標準出臺。三是權(quán)限下放。以市場需求為導向，嘗試下放小額貸款授信權(quán)限，同時對支行進行差別化授權(quán)，進一步提高辦貸效率，增強市場反應(yīng)能力，掌控好小額貸款發(fā)放的話語權(quán)。

第二，著力推進金融服務(wù)能力提升。一是強化科技支撐作用。在推廣和使用3G移動終端、移動信貸系統(tǒng)、客戶關(guān)系系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)的同時，進一步加大科技創(chuàng)新力度，提高自身研發(fā)水平。上線績效考核系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)、銀醫(yī)通項目、積分管理系統(tǒng)、金保工程二期系統(tǒng)以及其他代繳業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進一步增強風險防范和市場競爭能力。二是統(tǒng)籌金融服務(wù)布局。積極應(yīng)對同業(yè)市場競爭，對布局不合理的網(wǎng)點進行遷址調(diào)整。加快推進24小時離行式自助銀行的布點，切實滿足更多百姓的金融需求。三是加快服務(wù)理念轉(zhuǎn)變。強化服務(wù)標準化管理，統(tǒng)一對外服務(wù)形象，真正做到著裝統(tǒng)一、柜面擺設(shè)統(tǒng)一、營業(yè)廳布置統(tǒng)一，著力打造農(nóng)商行專業(yè)化、標準化服務(wù)品牌形象。

第三，加快推進財務(wù)的精細化管理。一是建立價格體系。建立公平合理的內(nèi)部資金市場價格體系，以管理會計系統(tǒng)為工具，實行資金統(tǒng)一管理，為基層單位有償使用資金、核算資金成本和收益提供科學精確的計量平臺。二是建立核算體系。建立資金轉(zhuǎn)移定價機制、成本分攤機制、盈利分析機制和公允、透明的核算體系，從產(chǎn)品、機構(gòu)、員工等多個維度，對利潤進行精細化核算，切實做好成本預算、成本控制、效益評價等成本管理，充分放大財務(wù)管理效應(yīng)。三是建立定價體系。建立基于管理會計系統(tǒng)和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)基礎(chǔ)上的貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定價體系，準確計算資金、管理、風險、資本等成本，結(jié)合客戶關(guān)系、客戶綜合回報，拿出既合理又具有市場競爭力的貸款價格。四是建立考核體系。建立以管理會計系統(tǒng)計算的模擬利潤為核心的績效考核體系，推進精細管理，集約經(jīng)營。

農(nóng)商銀行如何開展精準扶貧？

自扶貧開發(fā)攻堅戰(zhàn)打響以來，作為服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，宣漢農(nóng)商銀行積極思考，主動作為，堅持精準扶貧總體思路，深入開展“惠農(nóng)興村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程，創(chuàng)新扶貧模式、助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展，由“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉(zhuǎn)變。隨著工作的持續(xù)推進，也存在一些困難和問題，對此，筆者就縣域農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）如何持續(xù)做好該項工作，確?！胺稣尕殹?、“真扶貧”，助推金融精準扶貧向縱深發(fā)展進行思考并提出幾點建議。

一、宣漢農(nóng)商銀行支持精準扶貧的實踐

宣漢農(nóng)商銀行立足于自身優(yōu)勢，著力于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧，創(chuàng)新信貸模式，加強銀政合作，探索扶貧開發(fā)新路子，在精準扶貧的道路上大膽實踐，努力作為，成效顯著。

（一）深化銀政合作，優(yōu)化信貸扶貧

宣漢農(nóng)商銀行勇?lián)熑?，主動作為，與地方政府簽訂《扶貧小額信貸業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》，《貧困戶住房建設(shè)貸款分險協(xié)議》，為確保扶貧小額信貸可持續(xù)發(fā)展，由地方財政安排擔保基金及風險補償金。一是縣政府首次注入貸款擔?；鸺帮L險補償金3000萬元并專戶存入，后期將按扶貧貸款發(fā)放進度適時補充，用于解決貸款風險問題。二是對貧困戶貸款實行財政貼息?？h政府通過財政資金對貧困戶貸款按不超過5%的利率給予貼息。三是按1：10比例放大對扶貧小額信貸進行風險補償，在撬動信貸資源的同時發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)。

（二）創(chuàng)新信貸模式，助力開發(fā)扶貧

一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特點，利用林權(quán)抵押、股權(quán)質(zhì)押、最高額循環(huán)抵押貸款等方式，創(chuàng)新信貸模式支持新農(nóng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村旅游、生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，積極協(xié)調(diào)企業(yè)為貧困戶提供就業(yè)機會，實現(xiàn)增收脫貧。二是創(chuàng)新信貸模式。緊扣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集約化發(fā)展，積極參與種養(yǎng)殖業(yè)優(yōu)化轉(zhuǎn)型，以支持龍頭企業(yè)為抓手，重點支持“公司+基地+農(nóng)戶”、“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”等運作模式，發(fā)揮輻射示范作用。三是簡化辦貸流程。結(jié)合農(nóng)戶“小額、分散、急需”的資金需求特點，按照“便民、利民、惠民”的原則，在防控風險的前提下，適當簡化小額農(nóng)貸審批、發(fā)放流程，提高辦貸效率。

（三）加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展，注重智力扶貧

一是積極引入優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。利用宣漢農(nóng)商銀行與企業(yè)建立的良好合作關(guān)系，積極引入優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，既“輸血”又“造血”，培育脫貧致富帶頭人，帶動周邊貧困戶創(chuàng)業(yè)脫貧。協(xié)調(diào)引入宣漢縣昌林中藥材合作社，為貧困戶送去藥材、成品種雞，為貧困戶提供種子和技術(shù)，同時，以保底價回收藥材，保證貧困戶收益；引入“養(yǎng)牛分成”模式，由養(yǎng)牛大戶為貧困戶提供小牛，待牛長大后，貧困戶按照比例進行分成。二是智力輸入扶貧。扶貧先扶智，我行在開展精準扶貧過程中，注重從源頭做起，以智力輸入為主，以物質(zhì)幫扶為輔，引入企業(yè)定期舉辦培訓班，深入田間地頭，為農(nóng)戶講解種養(yǎng)殖技術(shù)，為貧困戶提供商品銷售信息。

（四）履行社會責任，支持創(chuàng)業(yè)致富

在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景下，一是積極開辦了青年創(chuàng)業(yè)貸款，通過信貸資金幫扶，積極聯(lián)系企業(yè)提供技術(shù)指導，共發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)小額貸款3825萬元，支持976人創(chuàng)業(yè)發(fā)展。二是積極開辦了婦女小額財政貼息貸款，加大對婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持力度，共投放貸款11,424萬元支持了3234位婦女朋友就業(yè)創(chuàng)業(yè)。三是積極投入對口幫扶，為幫扶對象號樓村改善道路交通、人畜飲水等基礎(chǔ)設(shè)施，共同找思路、謀出路，引入中藥材種植、蜀宣花牛等特色產(chǎn)業(yè)，有效為當?shù)厝罕妱?chuàng)收增收。

（五）踐行普惠金融，延伸服務(wù)觸角

為讓金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)及偏遠山區(qū)群眾享受方便快捷的金融服務(wù)，宣漢農(nóng)商銀行竭盡全力，強勢履行社會責任，確?；A(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。一是加大自助銀行設(shè)備布放力度，在涼風、南坪、龍泉、觀山等金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放自助銀行，為方便群眾支取財政補貼資金，加載存折模塊功能。二是聘請金融聯(lián)絡(luò)員568名，精準聯(lián)系到村到戶，收集群眾金融服務(wù)需求，針對性地開展上門服務(wù)。三是利用流動汽車銀行及移動服務(wù)終端，開展定時定點服務(wù)，抽調(diào)專門人員利用節(jié)假日赴柳池、漆樹、漆碑等偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供金融服務(wù)。四是大力推廣電子銀行服務(wù)，拓寬服務(wù)空間，截至5月末，個人電子銀行用戶數(shù)達27,230戶，企業(yè)電子銀行用戶數(shù)達276戶，短信銀行總量達95,334戶，電話支付終端425臺，POS機459臺。

二、深化金融精準扶貧的制約因素

作為一項光榮而艱巨的政治使命和現(xiàn)實責任，宣漢農(nóng)商銀行踴躍投入到精準扶貧的具體工作中去，但由于一些天然的、歷史的、現(xiàn)實的問題和困難，一定程度上制約著扶貧工作的推進，影響著扶貧效率的提高。

（一）自然條件惡劣，金融扶貧風險較大。貧困地區(qū)多地處偏僻，或高山峻嶺，或峽谷溝壑，可耕地不足從而毀林毀草開荒導致水土流失嚴重，自然災害頻繁，生態(tài)環(huán)境脆弱，難以保證正常的生產(chǎn)生活秩序，這些地區(qū)致貧因素多，貧困程度深，扶貧難度大，災年返貧、因病返貧現(xiàn)象較為普遍。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)落后，金融扶貧難度增加。特困地區(qū)自然經(jīng)濟占主導地位，缺乏競爭力和自我發(fā)展能力，產(chǎn)業(yè)構(gòu)成以自給自足的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，糧食生產(chǎn)占主導地位，經(jīng)濟作物等其他產(chǎn)業(yè)比重低，生產(chǎn)成本高，經(jīng)濟效益低。留守勞動力文化素質(zhì)偏低，年齡偏大，缺乏科學知識和市場經(jīng)濟意識，底子薄、基礎(chǔ)差，扶貧工作基本從零開始，難度較大。

（三）農(nóng)戶認識偏差，金融扶貧持續(xù)性降低。部分貧困戶依然存在“等、靠、要”思想，對扶貧開發(fā)和扶貧貸款認識不足，對依靠土地脫貧失去信心，以為精準扶貧只是走過場、搞形式，仍然抱有依賴政府“輸血”式救濟的老觀念，以為扶貧貸款是國家救濟資金，可以借錢不還，嚴重傷害金融扶貧的積極性和可持續(xù)性。

（四）政策配套單一，金融扶貧動力不足。部分地方財政資金設(shè)立風險補償金激發(fā)了銀行業(yè)金融機構(gòu)的扶貧動力，但風險分擔機制較為單一，針對貧困地區(qū)的差異化金融監(jiān)管政策、貨幣信貸傾斜政策、稅收優(yōu)惠減免政策、財政獎勵補貼政策配套不夠，更缺乏鼓勵先進的激勵政策，一定程度上影響了銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是農(nóng)信社作為地方金融主力軍的扶貧動力。

（五）業(yè)態(tài)環(huán)境限制，金融扶貧有力難使。貧困地區(qū)信用體系建設(shè)較為緩慢，市場主體信用等級偏低，合格的貸款主體較少。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求期限長、額度大，同時其生產(chǎn)要素無法有效交易和流轉(zhuǎn)，要素價格發(fā)現(xiàn)功能難以實現(xiàn)，在此背景下創(chuàng)新“四權(quán)”抵押貸款仍面臨評估難、流轉(zhuǎn)難、變現(xiàn)難的現(xiàn)實問題及相應(yīng)風險。

三、助推金融精準扶貧的對策建議

基于前期金融扶貧的有效經(jīng)驗，隨著扶貧攻堅由易到難、由點到面，扶貧難度越來越大，任務(wù)越來越重，如何實現(xiàn)金融扶貧從“大水漫灌”到“精準滴灌”的轉(zhuǎn)變，確保扶在點上、根上，筆者認為可從以下幾方面入手。

（一）宣傳引導，樹立群眾對金融扶貧的正確認識

一是逐村召開金融扶貧動員工作會議，向廣大群眾宣講金融扶貧與目的、意義及措施，宣傳扶貧信貸政策規(guī)定、優(yōu)惠條件、操作流程等，讓貧困戶自愿貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目，放心使用貸款，到期歸還貸款。二是加快貧困地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”以及“貧困地區(qū)示范戶”、“農(nóng)村青年信用示范戶”等創(chuàng)建活動，嚴厲打擊各種逃廢債行為，不斷提高貧困地區(qū)各類經(jīng)濟主體的信用意識，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。三是持續(xù)開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，加大貧困地區(qū)金融知識宣傳培訓力度，捐贈科普、農(nóng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)、管理等文化書籍和光碟，幫助貧困地區(qū)群眾提高文化水平，增長金融知識。

（二）因地制宜，堅持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)

農(nóng)村貧困的根本原因是在于產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)簿弱，未形成產(chǎn)業(yè)“氣候”。因此，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是帶動貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶脫貧致富的重要出路。建議把發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)擺放在更加突出的位置，因地制宜，“一村一策、一戶一案”，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與金融資源緊密結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展，形成可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)群體，利用多種模式，形成示范效應(yīng)，發(fā)揮帶頭作用，讓貧困戶看到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的希望，促進貧困戶想創(chuàng)業(yè)、敢創(chuàng)業(yè)，想貸款、敢貸款，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效帶動貧困戶脫貧致富。

（三）多方聯(lián)動，形成合力共同推進

精準扶貧作為一項系統(tǒng)工程，其所包含的基礎(chǔ)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、教育培訓、醫(yī)療衛(wèi)生等內(nèi)容涉及財政、交通、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等多部門多條線，扶貧開發(fā)項目成功與否很大程度上決定于對口部門的指導支持，農(nóng)商行在提供信貸支持的同時仍需牽線搭橋，多方聯(lián)動，以農(nóng)商行金融扶貧為支點，撬動多方扶貧資源的高效運用，與相關(guān)職能部門共同為扶貧項目服好務(wù)、找好路，通過協(xié)同作業(yè)建立聯(lián)動反應(yīng)的工作機制，針對不同項目形成可操作性強的項目扶持方案，比如針對中草藥種植、果木栽培、畜牧養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游等不同經(jīng)營類別形成各具特色的聯(lián)動扶持方案。

（四）精準滴灌，深化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

一是創(chuàng)新農(nóng)村“四權(quán)”等生產(chǎn)要素擔保方式，即農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)。積極探索農(nóng)村“三權(quán)”抵押試點，創(chuàng)新“三權(quán)”抵質(zhì)押金融產(chǎn)品。二是根據(jù)不同項目不同產(chǎn)業(yè)在不同發(fā)展周期的不同金融服務(wù)需求，個性化定制金融產(chǎn)品及服務(wù)，如目前大力推廣并廣受歡迎的“稅金貸”產(chǎn)品。三是加強銀行、保險、政府間業(yè)務(wù)合作，形成三者之間的協(xié)同效應(yīng)，充分發(fā)揮政府、市場、中介組織的作用，分散和緩釋三農(nóng)信貸風險，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

（五）防范風險，確保扶貧開發(fā)健康可持續(xù)

農(nóng)商行作為金融扶貧主體之一，同時作為經(jīng)營風險的市場主體，其對風險的天然敏感和防控屬性決定了對扶貧開發(fā)的可持續(xù)性、微利性有一定內(nèi)在要求，從而決定了金融扶貧既不是慈善救濟，又不是純粹的商業(yè)行為，而是在保持資金安全的前提下，通過信貸投放，啟動示范和帶動效應(yīng)明顯的扶貧項目，支持有一定經(jīng)濟效益的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激發(fā)貧困人群的內(nèi)生發(fā)展動力，從而實現(xiàn)可持續(xù)的脫貧和發(fā)展。對風險的防控要求能實現(xiàn)扶貧項目的篩選功能，過濾低效甚至無效的信貸需求，在實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的同時保證精準扶貧工程高效可持續(xù)推進，最終達成互相促進的雙贏局面。

農(nóng)商行開門紅文案？

新日歷開啟新生活。2021年即將步入尾聲，南街支行“個性化定制”支行專屬日歷，送給轄內(nèi)新老客戶，同時積極宣傳本行“開門紅”惠客活動，為奮力掀起“開門紅”活動熱潮蓄力。新年氛圍熱起來！

裝扮迎新春，網(wǎng)點換新顏。為大力營造節(jié)日氣氛，堯都農(nóng)商銀行開展了網(wǎng)點裝扮活動。經(jīng)過大家的精心設(shè)計和布置，各網(wǎng)點煥然一新——墻上掛滿的中國結(jié)和紅燈籠、別具匠心的窗花點綴、創(chuàng)意無限的柜臺擺設(shè)……使得營業(yè)大廳更溫馨整潔，節(jié)日氛圍撲面而來。大堂經(jīng)理們熱情的發(fā)放宣傳彩頁、贈送的新年小禮品，受到了廣大客戶的歡迎，掀起了歲末年初業(yè)務(wù)營銷宣傳的熱潮一步先，步步先；開門紅，月月紅！隨著2022年的腳步日益臨近，2022年“首季開門紅”的大幕即將拉開，堯都農(nóng)商銀行全行上下氛圍濃郁，切實打好新年業(yè)務(wù)發(fā)展第一仗，奮力實現(xiàn)首季“開門紅”！

理想信心立起來！

早總結(jié)、早部署、早實施、早落實，本著這樣的思路，堯都農(nóng)商銀行各分支行紛紛組織召開“開門紅”動員部署會，進一步解讀方案、進一步鼓舞士氣，使全行上下一盤棋、一條心。一聲聲振奮人心的口號響徹會場，大家擂響戰(zhàn)鼓，揮舞戰(zhàn)旗，壯志在胸，為“開門紅”目標達成立下錚錚誓言！

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