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銀保高價值業(yè)務推動措施

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

銀行保險要長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須最大限度的滿足銀行、保險和客戶三方面的利益，實現(xiàn)三贏。即客戶可以享受到更好的金融服務；保險公司可以擴大產(chǎn)品銷售，降低經(jīng)營成本；銀行則提高了客戶忠誠度，增加了利潤來源。從各國的實際情況可以看出，銀行保險發(fā)展離不開對產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠和國家政策的大力支持。對于我國來講，在金融市場的秩序還沒有完全建立，金融監(jiān)管的力量和技術也有待加強和提高的前提下，要進一步加強銀行保險的深層次合作，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，提高信息技術水平，加大激勵機制，完善相關法律，促進銀行保險業(yè)務的深層次發(fā)展。

一、加強銀行和保險公司深層次合作，建立長期利益共享機制。一是保險公司與銀行應立足長遠，加深銀行保險合作的緊密程度，積極拓展銀保合作新領域，進一步加強業(yè)務合作，推動深層次的資本合作；二是要站在戰(zhàn)略高度，建立銀保長期合作機制，樹立穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展的觀念，尋找共同的客戶市場，提供多元化服務，保證客戶的長期滿意度；三是重視對現(xiàn)有金融資源的合理有效利用，挖掘有潛力的合作點，探索多元化的銷售模式，避免短期行為。

二、提高研發(fā)能力，開發(fā)適銷的銀行保險產(chǎn)品。一方面，充分開發(fā)與利用客戶資源，對市場進行細分，確定相應的目標市場，針對不同需求層次的準客戶和潛在客戶設計相應的保險產(chǎn)品，使產(chǎn)品能集保障性、儲蓄性、投資性為一體，最大限度的滿足客戶對金融服務的需求。另一方面，探索銀行保險聯(lián)手開發(fā)產(chǎn)品，以增加對銀行客戶的吸引力，調(diào)動銀行代理的積極性，達到銀行金融服務功能與保險保障功能的有機結(jié)合，更好地提升保險產(chǎn)品的銷售效率。如開發(fā)捆綁式混合型產(chǎn)品，與信貸存儲、信用卡等銀行金融工具相關的保險等，豐富可供銀行銷售的保險產(chǎn)品。

三、加強專業(yè)隊伍建設，提升服務內(nèi)涵價值。一是加強銀行保險業(yè)務人員的培訓，提高銀行保險產(chǎn)品銷售人員的道德素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)，聯(lián)合培養(yǎng)專業(yè)的個人理財顧問，向客戶提供財務規(guī)劃，產(chǎn)品推介、條款解釋和制單等服務；二是完善激勵機制，培養(yǎng)銀行員工的銷售習慣，即將銀行產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的被動銷售變?yōu)橹鲃愉N售，由客戶主動上門來“買”變?yōu)樽叱鋈ハ蚩蛻羧ァ百u”；三是聯(lián)手建立銀行保險售后跟蹤服務系統(tǒng)，使客戶在一家銀行就能獲得方便、快捷、準確、多元的超市式服務，享受到保險公司和銀行提供的多種優(yōu)惠附加值服務。

四、提高信息技術應用水平，建立銀行保險的客戶管理系統(tǒng)。銀行和保險公司要加強在信息技術領域的合作，實現(xiàn)保險公司數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和銀行業(yè)務處理與結(jié)算系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，加強保險公司內(nèi)部自動核保系統(tǒng)、投保信息管理系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)與銀行的合作，開發(fā)出適合銀行保險需要的業(yè)務處理系統(tǒng)，提高業(yè)務能力和業(yè)務質(zhì)量。同時，加大銀行保險業(yè)務客戶資源的有效利用，建立相匹配的客戶管理系統(tǒng)，共同利用客戶資源，提高續(xù)保率。

五、完善法律制度，加強對銀行保險的監(jiān)管。一方面，建立健全監(jiān)管法律法規(guī)體系，不斷進行制度創(chuàng)新，對銀行保險、網(wǎng)絡保險等創(chuàng)新產(chǎn)品建立起明確的法律法規(guī)或監(jiān)管標準，營造一個良好的制度環(huán)境，防止出現(xiàn)“制度陷阱”和“制度真空”。另一方面，要加強保監(jiān)會與銀監(jiān)會的協(xié)調(diào)合作，通過建立密切合作機制，以填補“模糊地帶”的監(jiān)管真空。在制度上對銀保業(yè)務存在的諸多問題，如市場準入、對外宣傳、手續(xù)費收取等方面加以規(guī)范，規(guī)避和控制銀行保險的經(jīng)營風險，促進銀行保險健康、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

銀保合作有什么有效途徑

你要先了解銀行特點。

行長3-5年一換，所以銀行基本沒有長期理財產(chǎn)品。

每個行長必須要在短時間內(nèi)做出業(yè)績。

不知道你們合作的產(chǎn)品長短。

銀保產(chǎn)品銷售策略有哪些？

1 . 細分市場，根據(jù)不同需求設計產(chǎn)品

保險公司應與銀行聯(lián)合開發(fā)和利用客戶信息資源，并進行市場細分，根據(jù)不同需求層次的客戶設計相應的險種。

2 . 加強保險公司與銀行的合作，促進產(chǎn)品創(chuàng)新

首先，要充分利用銀行的品牌優(yōu)勢，設法將保險產(chǎn)品整合到銀行的產(chǎn)品組合中。從消費者的角度來看，銀行在金融產(chǎn)品的知識、理財建議的客觀性等諸多方面較保險公司更勝一籌，因此恰當利用銀行品牌具有的先天優(yōu)勢來整合和銷售保險產(chǎn)品不僅有利于最大程度發(fā)揮銀行保險的業(yè)務協(xié)同效應，同時還可以將不同公司的產(chǎn)品通過銀行的品牌效應區(qū)別開。

其次，應該在產(chǎn)品設計環(huán)節(jié)加強銀保合作。在一些有著成功經(jīng)驗的國家及地區(qū)。隨著銀行與保險公司股權(quán)的相互滲透和影響，銀保融臺已經(jīng)不僅停留在銷售合作層面上，而演化成一種包括股權(quán)融合、產(chǎn)品設計、營銷、管理等多層次全方位的合作模式。

3 . 整合銷售渠道

隨著人們消費觀念的變化，服務差異正在逐漸取代產(chǎn)品差異成為企業(yè)核心競爭力的構(gòu)成要素。因此，對實現(xiàn)這種服務的銷售渠道進行整合管理就顯得十分重要。就國內(nèi)的銀行保險而言，首先是要拓寬銷售渠道，在保留原有柜臺銷售的基礎上，發(fā)展專家顧問、薪金代理人、網(wǎng)絡銷售、電話銷售、ATM機銷售等多種銷售手段。其次，國內(nèi)的銀行保險還應對不同的銷售渠道進行整合、管理。

4 . 制定產(chǎn)品策略需考慮的幾個關鍵要素

銀行保險產(chǎn)品策略的制定除要汲取國外的成功經(jīng)驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產(chǎn)品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現(xiàn)有的銷售渠道也是影響產(chǎn)品策略的因素，如果銀行已經(jīng)建起完整的金融產(chǎn)品銷售渠道。剩下的工作就是根據(jù)銀保產(chǎn)品線的特征對已有的資源進行整合。此外，銀行和保險公司間的合作模式會制約產(chǎn)品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產(chǎn)品策略也會做出相應的調(diào)整。

保險銀保渠道項目運作思路

銀保渠道作為保險銷售的重要渠道，投保人可以得到哪些實惠？投保人應當特別注意哪些問題？蔡劍：銀保產(chǎn)品不同于一般銀行理財產(chǎn)品，除滿足客戶一定的收益需求外，還兼顧風險保障的功能，具有穩(wěn)健的特質(zhì)。銀保產(chǎn)品與個險產(chǎn)品相比，形態(tài)相對簡單，有利于投保人理解及做出適當?shù)倪x擇，且將部分閑錢用于期繳保障型商品的購買，以達到提高保障、“強制儲蓄”的資金規(guī)劃。投保人在購買銀保產(chǎn)品時，建議注意以下幾點：詢問該產(chǎn)品是否一次性繳費，繳費期限、保障期間分別多長，保險責任、責任免除等主要內(nèi)容是什么；紅利分配是不確定的，實際分紅水平將受到保險公司的投資經(jīng)營情況、被保人實際死亡發(fā)生率等客觀因素的影響。投保人還可詢問紅利的領取方式，是否累積生息等問題。在填寫相關投保單證時，須由投保人、被保險人親筆簽名，以利于維護自己合法權(quán)益。陸文穎：銀行銷售保險是在雙重監(jiān)管之下的：銀監(jiān)會和保監(jiān)會都會監(jiān)督銀保渠道的運作。從這個角度講，客戶通過銀保渠道購買保險可能更加安全。此外，如果客戶是通過銀行的客戶經(jīng)理來接觸到保險產(chǎn)品的，由于現(xiàn)在銀行都會做保險公司和產(chǎn)品的篩選，因此有利于客戶了解多家保險公司的產(chǎn)品，做更正確的選擇。無論通過哪種渠道購買保險，都不要因為某款產(chǎn)品“劃算”而購買。章軍：無論是從什么渠道購買保險產(chǎn)品，客戶必須清楚自己最需要的是什么保障。在銀行保險渠道的產(chǎn)品開發(fā)和設計，都是針對渠道和客戶群的特性專門開發(fā)的。例如中德安聯(lián)針對銀保渠道的高端客戶群體度身打造的盛世尊享保險解決方案，正是針對銀行貴賓理財中心和私人銀行高端客戶的需求而設計的。

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銀行保險應該怎樣正規(guī)宣傳

銀行保險產(chǎn)品宣傳主要可以從以下幾個方面入手：

1、細分市場

進行市場定位，針對銀行保險產(chǎn)品的不同可以有不同的客戶群體，根據(jù)不同的人群要用不同的方式，不同的理念進行宣傳，這樣才能達到目的，提高效率。

2、項目帶動，進行精準營銷宣傳

聯(lián)合銀行開展一些項目，比如信用卡活動，代發(fā)工資，銀行的轉(zhuǎn)帳機并結(jié)合銀行一些業(yè)務以及銀行的一些理財產(chǎn)品進行宣傳。通過為客戶提供一些服務，取得客戶的信任，和客戶成為朋友，打消客戶的防備心。

針對客戶的不同喜好及對投資理財?shù)牟煌L險承受力，進行精準營銷宣傳。如分紅保險適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人等等。

通過項目帶動，幫客戶結(jié)合理財目標來制定如何購買銀行保險產(chǎn)品，效率一定會大大提高的。

3、規(guī)范產(chǎn)品宣傳用語

應正面準確地進行銀行保險產(chǎn)品宣傳，不存在誤導銷售，讓每個客戶都清楚明白他們購買的保險產(chǎn)品而不是銀行定期或者銀行的理財產(chǎn)品，在宣傳過程中要和客戶講清楚產(chǎn)品期限，不得隱瞞風險或夸大收益。

4、宣傳保險知識，增加客戶保險意識

通過各方面宣傳和教育，加強客戶的保險理念和保障意識。以法律為依托，以現(xiàn)實生活為宣導，使銀行保險為社會所普遍認同和真正接受。

平時在銀行保險產(chǎn)品折頁的宣傳上我們可以加入一些保險知識的宣傳。在宣傳方面,要打破銀行柜臺的單一宣傳模式，通過一套專業(yè)工具為客戶提供銀保業(yè)務個性化服務，向公眾普及銀行保險知識、推薦銀行保險產(chǎn)品、開展銀行保險咨詢。并通過新的銷售方式,將銀行保險帶出銀行柜臺,與客戶進行更多的雙向溝通,提供適合的風險保障計劃和個性化服務。

5、進行產(chǎn)品關聯(lián)宣傳

真正以客戶為中心，在宣傳過程中通過多種營銷渠道提供更多的銀保產(chǎn)品。銀保雙方應聯(lián)手開發(fā)合作新領域，在開發(fā)新產(chǎn)品的前端就可引入銀行意見，將保險產(chǎn)品納入銀行理財服務中，為客戶提供全面的風險保障和財務規(guī)劃,并且充分考慮現(xiàn)金柜、理財柜、信貸柜等多種渠道，從而在銀行和客戶之間建立多元化的宣傳營銷平臺。

6、銀行駐點宣傳

銀行網(wǎng)點是留存客戶，生產(chǎn)客戶的場所。銀行是營銷的主要陣地，也是舉辦沙龍的基地。在銀行進行銀保產(chǎn)品宣傳，容易得到客戶的信任，也比較容易促成。充分利用銀行的資源可以減少相應的成本。

7、“走出去”宣傳

可以通過發(fā)送產(chǎn)品宣傳折頁、進行問卷調(diào)查形式、走進社區(qū)宣傳、保險知識下鄉(xiāng)、周邊社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、走進工廠、企業(yè)進行大力度的倡導宣傳。

8、通過網(wǎng)絡進行大力正面宣傳

加快銀行保險業(yè)的網(wǎng)絡化和信息化，大力利用網(wǎng)絡宣傳產(chǎn)品，在網(wǎng)絡上樹立有利正面的一面，并大量開展網(wǎng)上營銷。使銀行保險產(chǎn)品宣傳呈多方位、立體化的態(tài)勢。使更多的人能夠正面地認識銀行保險產(chǎn)品。

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