本篇文章信途科技給大家談?wù)効h域推廣綠色金融產(chǎn)品，以及農(nóng)行豐富綠色多元化融資渠道有哪些對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

天津出臺(tái)綠色金融支持31項(xiàng)措施，綠色金融是如何服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的？

綠色金融通過形成了綠色能源，綠色交通，綠色制造，綠色建筑等領(lǐng)域的流資服務(wù)，能夠加強(qiáng)客戶推廣和項(xiàng)目的儲(chǔ)備，積極的給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來更多的服務(wù)，而且能夠與實(shí)體經(jīng)濟(jì)擁有更加密切的聯(lián)系，當(dāng)然對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來更好的便利關(guān)系。

央行報(bào)告：不斷豐富綠色金融支持政策工具箱

記者昨日獲悉，中國人民銀行近日發(fā)布《中國綠色金融發(fā)展報(bào)告（2018）》。該報(bào)告指出，要完善制度環(huán)境，以實(shí)質(zhì)性創(chuàng)新推動(dòng)綠色金融可持續(xù)發(fā)展。政策制定部門需要不斷完善政策體系，研究制定更多創(chuàng)新性的激勵(lì)約束政策，不斷豐富綠色金融支持政策工具箱。例如，適當(dāng)降低對(duì)綠色資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)綠色信貸等業(yè)務(wù)給予較低的經(jīng)濟(jì)資本占用，完善綠色債券監(jiān)管政策工具箱等。

去年我國綠色金融實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。報(bào)告指出，2018 年中國共發(fā)行綠色債券超過2800億元，綠色債券存量規(guī)模接近6000億元，位居全球前列。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2018年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額為8.23萬億元，同比增長16%；全年新增1.13萬億元，占同期企業(yè)和其他單位貸款增量的14.2%。2018年綠色企業(yè)上市融資和再融資合計(jì)224.2億元。

與此同時(shí)，綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)計(jì)制度、信息披露、評(píng)估認(rèn)證等一系列基礎(chǔ)性制度安排逐步完善。地方綠色金融改革創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)，初步形成一批可復(fù)制、可推廣的有益經(jīng)驗(yàn)。

為推動(dòng)國內(nèi)綠色金融高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，報(bào)告建議，加強(qiáng)理論研究，為科學(xué)推動(dòng)綠色金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)。截至目前，學(xué)術(shù)界尚未形成綠色金融的完備理論，對(duì)綠色金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用機(jī)制的研究也不夠透徹。理論研究缺失既不利于政府科學(xué)出臺(tái)支持綠色金融發(fā)展的相關(guān)政策，也不利于進(jìn)一步凝聚和形成綠色金融共識(shí)。因此，需要將環(huán)境因素嵌入傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的分析框架，研究和明確綠色金融的理論原理、定價(jià)機(jī)制、影響因素、環(huán)境社會(huì)效益及其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長和可持續(xù)發(fā)展的作用機(jī)制等內(nèi)容。

報(bào)告還指出，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)體系，保障綠色金融市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。在前期積極創(chuàng)新和大膽探索的基礎(chǔ)上，各類市場(chǎng)主體對(duì)綠色金融統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范發(fā)展的訴求日益強(qiáng)烈；同時(shí)，豐富的市場(chǎng)實(shí)踐也為制定出臺(tái)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)提供了良好的基礎(chǔ)。研究構(gòu)建國內(nèi)統(tǒng)一、與國際接軌、清晰可執(zhí)行的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，是推動(dòng)中國綠色金融規(guī)范健康發(fā)展的重中之重。

在鼓勵(lì)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，報(bào)告建議，支持市場(chǎng)主體積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、工具和業(yè)務(wù)模式，切實(shí)提升其綠色金融業(yè)務(wù)績效，是堅(jiān)持市場(chǎng)化原則和商業(yè)可持續(xù)的生動(dòng)體現(xiàn)。例如，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，針對(duì)不同客戶的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化定價(jià)，探索發(fā)行真正意義的綠色市政債券，開展環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押交易，開發(fā)綠色債券保險(xiǎn)或設(shè)立專業(yè)化的綠色融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。

解讀構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見

解讀關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見

為加強(qiáng)社會(huì)對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持及扶持力度，中國人民銀行、財(cái)政部、發(fā)展改革委、環(huán)境保護(hù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等七部委共同發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，下面是由我為大家?guī)淼年P(guān)于關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見解讀，希望能夠幫到您!

一、《意見》是支持我國綠色投資的強(qiáng)有力的政策信號(hào)

要實(shí)現(xiàn)我國治理環(huán)境污染的目標(biāo)和在2030年或之前碳排放達(dá)峰目標(biāo)的國際承諾，預(yù)計(jì)每年需要3萬億元到4萬億元人民幣的綠色投資。但是，業(yè)界估計(jì)財(cái)政資金只能覆蓋綠色投資的15%左右，因此絕大部分的綠色投資需要來自社會(huì)資金。也就是說，我們亟需動(dòng)員和激勵(lì)大量社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)。而社會(huì)資本往往會(huì)擔(dān)心政府是否在綠色投資方面有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)和支持性的政策導(dǎo)向。在目標(biāo)和政策不確定的情況下，社會(huì)資本往往會(huì)給未來的項(xiàng)目收益很高的“折現(xiàn)率”，銀行和其他投資者也往往會(huì)對(duì)投資收益要求很高的“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”，因此會(huì)導(dǎo)致融資貴、融資難的問題。

這個(gè)由中央深改小組討論通過、國務(wù)院同意的七部委《意見》的出臺(tái)，標(biāo)志著我國從最高戰(zhàn)略層面到各相關(guān)部委的層面已經(jīng)形成高度共識(shí)，決心全力支持和推動(dòng)我國的綠色投融資，加速經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型。我認(rèn)為，《意見》將成為引導(dǎo)金融業(yè)和綠色企業(yè)開展綠色投融資的一個(gè)重要的、積極的政策信號(hào)，有助于降低投資者對(duì)政策不確定性的擔(dān)心，鼓勵(lì)更多的“非綠色投資者”加入綠色投資者的行列。

二、《意見》首次給出了綠色金融的“官方”定義，有助于綠色金融產(chǎn)品的界定，為通過“聲譽(yù)效應(yīng)”來激勵(lì)綠色投資提供基礎(chǔ)

由于綠色金融還是一個(gè)比較新的概念，國際國內(nèi)對(duì)其范疇和內(nèi)涵的理解各有不同，而不同的理解可能會(huì)影響政策導(dǎo)向?！兑庖姟返牡谝粭l明確表示，“綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)?！边@是國內(nèi)迄今為止最為權(quán)威的關(guān)于綠色金融的定義。這個(gè)定義至少包括幾層意思：一是綠色金融的目的是支持有環(huán)境效益的項(xiàng)目，而環(huán)境效益包括支持環(huán)境改善(如減少污染排放)、應(yīng)對(duì)氣候變化(如降低碳排放)和資源高效利用(如節(jié)能和各種資源循環(huán)利用);二是給出了綠色項(xiàng)目的主要類別，這對(duì)未來各種綠色金融產(chǎn)品(包括綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)等)的界定和分類有重要的指導(dǎo)意義;三是明確了綠色金融包括支持綠色項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理的金融服務(wù)，說明綠色金融不僅僅包括貸款和證券發(fā)行等融資活動(dòng)，也包括綠色保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，還包括有多種功能的碳金融業(yè)務(wù)。明確界定綠色金融，并在此基礎(chǔ)上對(duì)綠色金融產(chǎn)品貼標(biāo)，有助于綠色企業(yè)和綠色投資者獲得應(yīng)有的“聲譽(yù)效應(yīng)”，并以此激勵(lì)更多的綠色投資。

三、《意見》包括了通過貼息、擔(dān)保、再貸款、宏觀審慎評(píng)估、簡化審批、PPP等對(duì)綠色金融的具體激勵(lì)措施

部分綠色項(xiàng)目雖然有較好的環(huán)境效益，但由于回報(bào)率不夠高，難以吸引足夠的社會(huì)資本，因此需要一定的財(cái)政、金融和監(jiān)管類的激勵(lì)機(jī)制來降低融資成本或提高項(xiàng)目收益，以幫助投資者達(dá)到合理的回報(bào)率?！兑庖姟分械脑S多內(nèi)容都體現(xiàn)了對(duì)綠色金融的激勵(lì)，比如，可以通過再貸款(即央行向金融機(jī)構(gòu)提供較低成本的`資金來支持綠色信貸和綠色投資)、專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制(以降低綠色項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià))、財(cái)政貼息(以降低企業(yè)所支付的綠色信貸的融資成本)等方式來支持綠色信貸;探索將綠色信貸納入宏觀審慎評(píng)估框架，對(duì)有良好綠色表現(xiàn)的銀行予以一定的激勵(lì);支持地方政府通過專業(yè)化擔(dān)保和增信機(jī)制及其他措施來降低綠色債券的融資成本;對(duì)綠色債券和相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)行，提高核準(zhǔn)(備案)效率，以降低行政成本;通過將綠色項(xiàng)目與相關(guān)高收益項(xiàng)目打捆鼓勵(lì)社會(huì)資本參與綠色項(xiàng)目。

四、《意見》首次提出了建立國家級(jí)的綠色發(fā)展基金

過去，我國綠色金融主要局限在綠色信貸。但是，很多綠色項(xiàng)目，尤其是新的綠色項(xiàng)目，首先需要的是股權(quán)融資，因?yàn)樗枰匈Y本金才能進(jìn)一步做債務(wù)融資。所以要通過建立一些綠色股權(quán)基金來推動(dòng)綠色項(xiàng)目的股權(quán)融資。很多綠色項(xiàng)目是比較新的，從技術(shù)上來講，民間覺得風(fēng)險(xiǎn)比較大，也面對(duì)著政策上的不確定性。由于這些不確定性，民間資金不太愿意投入到這些綠色項(xiàng)目。而政府背景的基金參與投資這些項(xiàng)目后，可以大大降低民間資金對(duì)于這類項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)嫌惡，使得民間資金愿意跟投?！兑庖姟返谝淮翁岢鰧ⅰ霸O(shè)立國家綠色發(fā)展基金，投資綠色產(chǎn)業(yè)，體現(xiàn)國家對(duì)綠色投資的引導(dǎo)和政策信號(hào)作用”。從國際上看，像中國這樣在國家層面上設(shè)立綠色發(fā)展基金，是少有的一種中央政府對(duì)綠色發(fā)展的強(qiáng)力承諾。一個(gè)可比的案例是成立于2012年的英國綠色投資銀行。雖然這個(gè)機(jī)構(gòu)叫“銀行”，但它不能吸儲(chǔ)、不能發(fā)債，因此事實(shí)上也是一個(gè)綠色基金。

五、為進(jìn)一步推動(dòng)綠色債券市場(chǎng)發(fā)展，《意見》提出統(tǒng)一綠色債券標(biāo)準(zhǔn)和完善相關(guān)業(yè)務(wù)指引

發(fā)展綠色債券市場(chǎng)有多方面的好處：為綠色企業(yè)和項(xiàng)目開辟新的融資渠道、解決銀行和企業(yè)期限錯(cuò)配、為投資者提供新的資產(chǎn)類別、通過“聲譽(yù)效應(yīng)”強(qiáng)化發(fā)行人的綠色投資行為。2015年年底，中國人民銀行和中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)同時(shí)發(fā)布了綠色金融債的公告和《綠色債券項(xiàng)目支持目錄(2015版)》，啟動(dòng)了中國綠色債券市場(chǎng)。此后，發(fā)改委和兩個(gè)證券交易所相繼發(fā)布了關(guān)于綠色企業(yè)債和綠色公司債的指引。2016年以來，中國綠色債券發(fā)行量已經(jīng)成為全球第一?！兑庖姟诽岢鱿乱徊酵晟凭G色債券市場(chǎng)的若干發(fā)展方向，包括“建立和完善國內(nèi)對(duì)綠色債券的界定標(biāo)準(zhǔn)”，其目的是防范監(jiān)管套利的風(fēng)險(xiǎn)，也有助于降低投資者對(duì)綠色債券的“搜尋”成本;“研究探索綠色債券第三方評(píng)估和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)”，以保證第三方認(rèn)證和綠色評(píng)級(jí)能客觀、有效地評(píng)價(jià)綠色債券發(fā)行人和支持項(xiàng)目的環(huán)境效益，并強(qiáng)化發(fā)行人完善環(huán)境信息披露的動(dòng)力。

六、《意見》明確了強(qiáng)化環(huán)境信息披露的要求

只有提供了充分的企業(yè)環(huán)境信息，包括二氧化碳和各種污染物排放量的數(shù)據(jù)，投資者才能判斷哪些企業(yè)是綠色的，哪些是污染型的，哪些是深綠的，哪些是淺綠的。換句話說，只有提供了環(huán)境信息，資本市場(chǎng)才能用腳投票，將更多的資金投入到綠色企業(yè)，減少對(duì)污染性企業(yè)的投資。目前，國際上已有20多家證券交易所推出上市公司ESG信息披露要求或指引，至少有7家交易所已經(jīng)強(qiáng)制要求上市公司披露環(huán)境信息。我國大陸的深交所、上交所在ESG信息披露方面頒布了相應(yīng)的通知或指引文件，但對(duì)多數(shù)上市企業(yè)來說還是以自愿披露為主，因此目前實(shí)際披露環(huán)境信息的上市公司只有20%左右。

《意見》提出，要逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強(qiáng)制性環(huán)境信息披露制度;對(duì)屬于環(huán)保部門公布的重點(diǎn)排污單位的上市公司，研究制定并嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)主要污染物達(dá)標(biāo)排放情況等內(nèi)容的信息披露要求。我認(rèn)為，在具體實(shí)施過程中，可以采取分階段走的辦法：在第一階段，對(duì)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)和發(fā)行綠色債券企業(yè)采取強(qiáng)制性披露要求，對(duì)其他企業(yè)采用“不披露就解釋”的半強(qiáng)制要求;在第二階段，將強(qiáng)制性披露要求推廣到全部上市公司和發(fā)債企業(yè)。

七、《意見》明確支持發(fā)展各類碳金融產(chǎn)品

去年，中國向世界承諾到2030年左右二氧化碳排放達(dá)到峰值的目標(biāo)，并宣布在2017年啟動(dòng)運(yùn)行全國性的碳交易市場(chǎng)。這將是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)向低碳、綠色轉(zhuǎn)型的一個(gè)十分重要的動(dòng)力。

碳交易是一項(xiàng)“政府創(chuàng)造、市場(chǎng)運(yùn)作”的制度安排，是解決溫室氣體排放等環(huán)境負(fù)外部性問題的重要手段。2005年到2013年間，被碳交易機(jī)制覆蓋的歐盟地區(qū)企業(yè)總減排量達(dá)到13%。碳交易和在此基礎(chǔ)上的碳金融市場(chǎng)至少可以發(fā)揮以下幾方面的作用：一是抑制排放總量的功能，即通過控制配額總量，實(shí)現(xiàn)總體減排的目標(biāo);二是價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過價(jià)格信號(hào)實(shí)現(xiàn)碳配額資源在空間上的優(yōu)化配置;三是成本分擔(dān)功能，即讓高排放者向低排放者支付，事實(shí)上起到共同為減排買單的作用;四是為減排者提供融資的功能，即通過向有未來碳收益的企業(yè)提供融資來支持其發(fā)展;五是為碳市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

《意見》指出，要“促進(jìn)建立全國統(tǒng)一的碳排放市場(chǎng)”，“有序發(fā)展碳遠(yuǎn)期、碳掉期、碳期權(quán)、碳租賃、碳資產(chǎn)證券化和碳基金等碳金融產(chǎn)品”，“探索研究碳排放權(quán)期貨交易”?！兑庖姟返某雠_(tái)，將鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的參與，促進(jìn)形成規(guī)?；灰椎闹贫劝才藕徒鹑诮灰谆顒?dòng)。碳金融市場(chǎng)也將包括各類以未來碳收益為支持或抵(質(zhì))押的貸款和通過債券和股票市場(chǎng)的融資。

八、《意見》明確在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度

全國每年發(fā)生突發(fā)環(huán)境事件數(shù)百起。很多環(huán)境事故的責(zé)任人都是中小企業(yè)，發(fā)生事故以后企業(yè)就倒閉了，因此沒有人來支付環(huán)境修復(fù)的成本。而受害者一般是事故現(xiàn)場(chǎng)周圍的居民，會(huì)強(qiáng)烈要求政府處理，從而使環(huán)境事故演變成地方財(cái)政壓力和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這個(gè)問題，必須要建立綠色保險(xiǎn)制度。發(fā)達(dá)國家的綠色保險(xiǎn)大部分是自愿投保。這是因?yàn)椋l(fā)達(dá)國家環(huán)境方面的法律法規(guī)比較健全，環(huán)境執(zhí)法力度也比較強(qiáng)，許多企業(yè)和股東為了避免未來可能發(fā)生的環(huán)境法律責(zé)任，自愿到保險(xiǎn)公司購買環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)。但在國內(nèi)，這種自愿性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的推廣不是很順利。

《意見》提出要在“按程序制(修)訂環(huán)境污染強(qiáng)制保險(xiǎn)相關(guān)法律或行政法規(guī)”。不少學(xué)者指出，未來應(yīng)該用法律或法規(guī)的形式，在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中(比如采礦、冶煉、皮革、危險(xiǎn)品運(yùn)輸和倉儲(chǔ)等行業(yè))建立強(qiáng)制性的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。目前，應(yīng)該開展更多的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，為在全國范圍內(nèi)推廣環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)造條件。

九、《意見》首次提出開展對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試

由于一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)污染性投資所帶來的對(duì)自身的市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏分析能力，因此可能導(dǎo)致對(duì)污染性行業(yè)的過度投資。去年開始，工商銀行已經(jīng)率先通過壓力測(cè)試開始探索環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。工行在幾個(gè)行業(yè)領(lǐng)域做了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行不良貸款率影響的分析，比如說火電、水泥、鋼鐵、化工等行業(yè)。這些行業(yè)的污染比較嚴(yán)重，但是其所面臨環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)還沒有全部轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)?，未來?huì)出臺(tái)很多環(huán)境方面的政策、法規(guī)和新的市場(chǎng)機(jī)制。如果環(huán)境執(zhí)法監(jiān)管力度提高后，原本逃避繳費(fèi)的企業(yè)就必須要對(duì)其污染物排放付費(fèi)，從而使企業(yè)的生產(chǎn)成本上升。全國碳交易市場(chǎng)將在2017年正式啟動(dòng)，如果控排企業(yè)的減排目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，就必須去市場(chǎng)上購買碳配額，也會(huì)產(chǎn)生更多開支。所以，很多污染型企業(yè)將會(huì)面臨成本上升、收益下降的情況。對(duì)銀行來說，這些企業(yè)的不良貸款率也會(huì)相應(yīng)上升。如果通過壓力測(cè)試可以估計(jì)出這些環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的未來不良貸款率，由此得出環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和未來信用風(fēng)險(xiǎn)之間的定量關(guān)系，從而使銀行能夠重新審視自己的資產(chǎn)配置，激勵(lì)其減少對(duì)污染行業(yè)的貸款，同時(shí)加大對(duì)綠色行業(yè)的資金投入。

《意見》提出，要“支持銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)壓力測(cè)試時(shí)，將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為重要的影響因素”，這主要是鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)研究分析環(huán)境因素對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響?！兑庖姟愤€提出，要“提升機(jī)構(gòu)投資者對(duì)所投資資產(chǎn)涉及的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和碳排放的分析能力，就環(huán)境和氣候因素對(duì)機(jī)構(gòu)投資者(尤其是保險(xiǎn)公司)的影響開展壓力測(cè)試”。其背景是國際上已有不少機(jī)構(gòu)投資者關(guān)注到一些碳強(qiáng)度過高的資產(chǎn)可能成為“擱淺資產(chǎn)”，即由于未來碳排放受限，長期來看這些資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值可能大幅下降。

十、《意見》豐富了綠色金融領(lǐng)域國際合作的內(nèi)容

今年以來，我國倡議成立了G20綠色金融研究小組，該小組提出的發(fā)展綠色金融的全球倡議已寫入成都G20財(cái)長和央行行長公報(bào)。在G20綠色金融研究小組的影響下，一些國家開始規(guī)劃本國綠色金融的發(fā)展。過去一年多，我國的一些銀行和企業(yè)也在海外成功發(fā)行了綠色債券，金磚銀行最近成為首個(gè)在國內(nèi)熊貓債市場(chǎng)發(fā)行綠色債券的國際組織。

在此基礎(chǔ)上，《意見》提出進(jìn)一步開展綠色金融領(lǐng)域的國際合作、繼續(xù)在G20框架下推動(dòng)全球形成發(fā)展綠色金融的共識(shí)，推廣與綠色信貸和綠色投資相關(guān)的自愿原則，支持我國金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)到境外發(fā)行綠色債券，引導(dǎo)國際資金投資于我國的綠色債券、綠色股票和其他綠色金融資產(chǎn)，鼓勵(lì)設(shè)立合資綠色發(fā)展基金，支持國際金融組織和跨國公司在境內(nèi)發(fā)行綠色債券，開展綠色投資，推動(dòng)在我國參與的對(duì)外投資項(xiàng)目中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提高環(huán)境信息披露水平，使用綠色債券等綠色融資工具。

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構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見

據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，為全面貫徹黨中央、國務(wù)院加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的總體部署，堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，推動(dòng)建立中國綠色金融體系，經(jīng)國務(wù)院同意，8月31日中國人民銀行、財(cái)政部、國家發(fā)展和改革委員會(huì)、環(huán)境保護(hù)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號(hào)，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，構(gòu)建綠色金融體系的主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

《指導(dǎo)意見》提出了支持和鼓勵(lì)綠色投融資的一系列激勵(lì)措施，包括通過再貸款、專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制、綠色信貸支持項(xiàng)目財(cái)政貼息、設(shè)立國家綠色發(fā)展基金等措施支持綠色金融發(fā)展。

《指導(dǎo)意見》明確了證券市場(chǎng)支持綠色投資的重要作用，要求統(tǒng)一綠色債券界定標(biāo)準(zhǔn)，積極支持符合條件的綠色企業(yè)上市融資和再融資，支持開發(fā)綠色債券指數(shù)、綠色股票指數(shù)以及相關(guān)產(chǎn)品，逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強(qiáng)制性環(huán)境信息披露制度。

《指導(dǎo)意見》提出發(fā)展綠色保險(xiǎn)和環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)，按程序推動(dòng)制修訂環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律或行政法規(guī)，支持發(fā)展各類碳金融產(chǎn)品，推動(dòng)建立排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）、水權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)，發(fā)展基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具。

《指導(dǎo)意見》支持地方發(fā)展綠色金融，鼓勵(lì)有條件的地方通過專業(yè)化綠色擔(dān)保機(jī)制、設(shè)立綠色發(fā)展基金等手段撬動(dòng)更多的社會(huì)資本投資綠色產(chǎn)業(yè)。

《指導(dǎo)意見》要求廣泛開展綠色金融領(lǐng)域國際合作，繼續(xù)在二十國集團(tuán)（G20）框架下推動(dòng)全球形成共同發(fā)展綠色金融的理念，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)綠色證券市場(chǎng)雙向開放，提升對(duì)外投資綠色水平。

下一步，各相關(guān)部門將按照《指導(dǎo)意見》職責(zé)分工，認(rèn)真貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》的各項(xiàng)要求，加強(qiáng)綠色金融發(fā)展政策協(xié)同，完善與綠色金融相關(guān)監(jiān)管機(jī)制，加大綠色金融理念宣傳推廣，共同推動(dòng)我國綠色金融持續(xù)健康發(fā)展。

附《指導(dǎo)意見》全文：

關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見

目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，對(duì)支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的綠色金融的需求不斷擴(kuò)大。為全面貫徹《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見》和《生態(tài)文明體制改革總體方案》精神，堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，落實(shí)政府工作報(bào)告部署，從經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展全局出發(fā)，建立健全綠色金融體系，發(fā)揮資本市場(chǎng)優(yōu)化資源配置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，支持和促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。

一、構(gòu)建綠色金融體系的重要意義

（一）綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

（二）綠色金融體系是指通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排。

（三）構(gòu)建綠色金融體系主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)，也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

（四）建立健全綠色金融體系，需要金融、財(cái)政、環(huán)保等政策和相關(guān)法律法規(guī)的配套支持，通過建立適當(dāng)?shù)募?lì)和約束機(jī)制解決項(xiàng)目環(huán)境外部性問題。同時(shí)，也需要金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)加大創(chuàng)新力度，通過發(fā)展新的金融工具和服務(wù)手段，解決綠色投融資所面臨的期限錯(cuò)配、信息不對(duì)稱、產(chǎn)品和分析工具缺失等問題。

二、大力發(fā)展綠色信貸

（五）構(gòu)建支持綠色信貸的政策體系。完善綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)綠色信貸實(shí)施情況監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)。探索通過再貸款和建立專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制等措施支持綠色信貸發(fā)展。對(duì)于綠色信貸支持的項(xiàng)目，可按規(guī)定申請(qǐng)財(cái)政貼息支持。探索將綠色信貸納入宏觀審慎評(píng)估框架，并將綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)結(jié)果、銀行綠色評(píng)價(jià)結(jié)果作為重要參考，納入相關(guān)指標(biāo)體系，形成支持綠色信貸等綠色業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制和抑制高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機(jī)制。

（六）推動(dòng)銀行業(yè)自律組織逐步建立銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制。明確評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)、評(píng)價(jià)工作的組織流程及評(píng)價(jià)結(jié)果的合理運(yùn)用，通過銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，做好環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)主要銀行先行開展綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐漸將綠色銀行評(píng)價(jià)范圍擴(kuò)大至中小商業(yè)銀行。

（七）推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化。在總結(jié)前期綠色信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過進(jìn)一步擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍，規(guī)范綠色信貸基礎(chǔ)資產(chǎn)遴選，探索高效、低成本抵質(zhì)押權(quán)變更登記方式，提升綠色信貸資產(chǎn)證券化市場(chǎng)流動(dòng)性，加強(qiáng)相關(guān)信息披露管理等舉措，推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)常態(tài)化發(fā)展。

（八）研究明確貸款人環(huán)境法律責(zé)任。依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，借鑒環(huán)境法律責(zé)任相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)，立足國情探索研究明確貸款人盡職免責(zé)要求和環(huán)境保護(hù)法律責(zé)任，適時(shí)提出相關(guān)立法建議。

（九）支持和引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立符合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度，優(yōu)化授信審批流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)綠色企業(yè)和項(xiàng)目加大支持力度，堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)，降低綠色信貸成本。

（十）支持銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力測(cè)試時(shí)，將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為重要的影響因素，并在資產(chǎn)配置和內(nèi)部定價(jià)中予以充分考慮。鼓勵(lì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的貸款和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行評(píng)估，定量分析風(fēng)險(xiǎn)敞口在未來各種情景下對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能帶來的信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（十一）將企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息等企業(yè)環(huán)境信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)環(huán)境信息的共享機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)的貸款和投資決策提供依據(jù)。

三、推動(dòng)證券市場(chǎng)支持綠色投資

（十二）完善綠色債券的相關(guān)規(guī)章制度，統(tǒng)一綠色債券界定標(biāo)準(zhǔn)。研究完善各類綠色債券發(fā)行的相關(guān)業(yè)務(wù)指引、自律性規(guī)則，明確發(fā)行綠色債券籌集的資金專門（或主要）用于綠色項(xiàng)目。加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)，建立和完善我國統(tǒng)一的綠色債券界定標(biāo)準(zhǔn)，明確發(fā)行綠色債券的信息披露要求和監(jiān)管安排等。支持符合條件的機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色債券和相關(guān)產(chǎn)品，提高核準(zhǔn)（備案）效率。

（十三）采取措施降低綠色債券的融資成本。支持地方和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)通過專業(yè)化的擔(dān)保和增信機(jī)制支持綠色債券的發(fā)行，研究制定有助于降低綠色債券融資成本的其他措施。

（十四）研究探索綠色債券第三方評(píng)估和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)范第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)綠色債券評(píng)估的質(zhì)量要求。鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者在進(jìn)行投資決策時(shí)參考綠色評(píng)估報(bào)告。鼓勵(lì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在信用評(píng)級(jí)過程中專門評(píng)估發(fā)行人的綠色信用記錄、募投項(xiàng)目綠色程度、環(huán)境成本對(duì)發(fā)行人及債項(xiàng)信用等級(jí)的影響，并在信用評(píng)級(jí)報(bào)告中進(jìn)行單獨(dú)披露。

（十五）積極支持符合條件的綠色企業(yè)上市融資和再融資。在符合發(fā)行上市相應(yīng)法律法規(guī)、政策的前提下，積極支持符合條件的綠色企業(yè)按照法定程序發(fā)行上市。支持已上市綠色企業(yè)通過增發(fā)等方式進(jìn)行再融資。

（十六）支持開發(fā)綠色債券指數(shù)、綠色股票指數(shù)以及相關(guān)產(chǎn)品。鼓勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)以綠色指數(shù)為基礎(chǔ)開發(fā)公募、私募基金等綠色金融產(chǎn)品，滿足投資者需要。

（十七）逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強(qiáng)制性環(huán)境信息披露制度。對(duì)屬于環(huán)境保護(hù)部門公布的重點(diǎn)排污單位的上市公司，研究制定并嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)主要污染物達(dá)標(biāo)排放情況、企業(yè)環(huán)保設(shè)施建設(shè)和運(yùn)行情況以及重大環(huán)境事件的具體信息披露要求。加大對(duì)偽造環(huán)境信息的上市公司和發(fā)債企業(yè)的懲罰力度。培育第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)為上市公司和發(fā)債企業(yè)提供環(huán)境信息披露服務(wù)的能力。鼓勵(lì)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)參與采集、研究和發(fā)布企業(yè)環(huán)境信息與分析報(bào)告。

（十八）引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)投資者投資綠色金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)養(yǎng)老基金、保險(xiǎn)資金等長期資金開展綠色投資，鼓勵(lì)投資人發(fā)布綠色投資責(zé)任報(bào)告。提升機(jī)構(gòu)投資者對(duì)所投資資產(chǎn)涉及的'環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和碳排放的分析能力，就環(huán)境和氣候因素對(duì)機(jī)構(gòu)投資者（尤其是保險(xiǎn)公司）的影響開展壓力測(cè)試。

四、設(shè)立綠色發(fā)展基金，通過政府和社會(huì)資本合作（PPP）模式動(dòng)員社會(huì)資本

（十九）支持設(shè)立各類綠色發(fā)展基金，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作。中央財(cái)政整合現(xiàn)有節(jié)能環(huán)保等專項(xiàng)資金設(shè)立國家綠色發(fā)展基金，投資綠色產(chǎn)業(yè)，體現(xiàn)國家對(duì)綠色投資的引導(dǎo)和政策信號(hào)作用。鼓勵(lì)有條件的地方政府和社會(huì)資本共同發(fā)起區(qū)域性綠色發(fā)展基金，支持地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持社會(huì)資本和國際資本設(shè)立各類民間綠色投資基金。政府出資的綠色發(fā)展基金要在確保執(zhí)行國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略及政策的前提下，按照市場(chǎng)化方式進(jìn)行投資管理。

（二十）地方政府可通過放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入、完善公共服務(wù)定價(jià)、實(shí)施特許經(jīng)營模式、落實(shí)財(cái)稅和土地政策等措施，完善收益和成本風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，支持綠色發(fā)展基金所投資的項(xiàng)目。

（二十一）支持在綠色產(chǎn)業(yè)中引入PPP模式，鼓勵(lì)將節(jié)能減排降碳、環(huán)保和其他綠色項(xiàng)目與各種相關(guān)高收益項(xiàng)目打捆，建立公共物品性質(zhì)的綠色服務(wù)收費(fèi)機(jī)制。推動(dòng)完善綠色項(xiàng)目PPP相關(guān)法規(guī)規(guī)章，鼓勵(lì)各地在總結(jié)現(xiàn)有PPP項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，出臺(tái)更加具有操作性的實(shí)施細(xì)則。鼓勵(lì)各類綠色發(fā)展基金支持以PPP模式操作的相關(guān)項(xiàng)目。

五、發(fā)展綠色保險(xiǎn)

（二十二）在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。按程序推動(dòng)制修訂環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律或行政法規(guī)，由環(huán)境保護(hù)部門會(huì)同保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布實(shí)施性規(guī)章。選擇環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較高、環(huán)境污染事件較為集中的領(lǐng)域，將相關(guān)企業(yè)納入應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范方面的積極作用，對(duì)企業(yè)開展“環(huán)保體檢”，并將發(fā)現(xiàn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患通報(bào)環(huán)境保護(hù)部門，為加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督提供支持。完善環(huán)境損害鑒定評(píng)估程序和技術(shù)規(guī)范，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加快定損和理賠進(jìn)度，及時(shí)救濟(jì)污染受害者、降低對(duì)環(huán)境的損害程度。

（二十三）鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。建立完善與氣候變化相關(guān)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研發(fā)環(huán)保技術(shù)裝備保險(xiǎn)、針對(duì)低碳環(huán)保類消費(fèi)品的產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)、船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)和農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。積極推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)殖業(yè)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)管理，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠與病死牲畜無害化處理聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

（二十四）鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)功能，積極利用互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，研究建立面向環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保主體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)隱患，高效開展保險(xiǎn)理賠。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢(shì)，開展面向企業(yè)和社會(huì)公眾的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)普及工作。

六、完善環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)、豐富融資工具

（二十五）發(fā)展各類碳金融產(chǎn)品。促進(jìn)建立全國統(tǒng)一的碳排放權(quán)交易市場(chǎng)和有國際影響力的碳定價(jià)中心。有序發(fā)展碳遠(yuǎn)期、碳掉期、碳期權(quán)、碳租賃、碳債券、碳資產(chǎn)證券化和碳基金等碳金融產(chǎn)品和衍生工具，探索研究碳排放權(quán)期貨交易。

（二十六）推動(dòng)建立排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）、水權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易市場(chǎng)。在重點(diǎn)流域和大氣污染防治重點(diǎn)領(lǐng)域，合理推進(jìn)跨行政區(qū)域排污權(quán)交易，擴(kuò)大排污權(quán)有償使用和交易試點(diǎn)。加強(qiáng)排污權(quán)交易制度建設(shè)和政策創(chuàng)新，制定完善排污權(quán)核定和市場(chǎng)化價(jià)格形成機(jī)制，推動(dòng)建立區(qū)域性及全國性排污權(quán)交易市場(chǎng)。建立和完善節(jié)能量（用能權(quán)）、水權(quán)交易市場(chǎng)。

（二十七）發(fā)展基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具，拓寬企業(yè)綠色融資渠道。在總結(jié)現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)銀行開展環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，確定抵質(zhì)押物價(jià)值測(cè)算方法及抵質(zhì)押率參考范圍，完善市場(chǎng)化的環(huán)境權(quán)益定價(jià)機(jī)制，建立高效的抵質(zhì)押登記及公示系統(tǒng)，探索環(huán)境權(quán)益回購等模式解決抵質(zhì)押物處置問題，推動(dòng)環(huán)境權(quán)益及其未來收益權(quán)切實(shí)成為合格抵質(zhì)押物，進(jìn)一步降低環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押物業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展環(huán)境權(quán)益回購、保理、托管等金融產(chǎn)品。

七、支持地方發(fā)展綠色金融

（二十八）探索通過再貸款、宏觀審慎評(píng)估框架、資本市場(chǎng)融資工具等支持地方發(fā)展綠色金融。鼓勵(lì)和支持有條件的地方通過專業(yè)化綠色擔(dān)保機(jī)制、設(shè)立綠色發(fā)展基金等手段撬動(dòng)更多的社會(huì)資本投資于綠色產(chǎn)業(yè)。支持地方充分利用綠色債券市場(chǎng)為中長期、有穩(wěn)定現(xiàn)金流的綠色項(xiàng)目提供融資。支持地方將環(huán)境效益顯著的項(xiàng)目納入綠色項(xiàng)目庫，并在全國性的資產(chǎn)交易中心掛牌，為利用多種渠道融資提供條件。支持國際金融機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)與地方合作，開展綠色投資。

八、推動(dòng)開展綠色金融國際合作

（二十九）廣泛開展綠色金融領(lǐng)域的國際合作。繼續(xù)在二十國集團(tuán)框架下推動(dòng)全球形成共同發(fā)展綠色金融的理念，推廣與綠色信貸和綠色投資相關(guān)的自愿準(zhǔn)則和其他綠色金融領(lǐng)域的最佳經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)綠色金融領(lǐng)域的能力建設(shè)。通過“一帶一路”戰(zhàn)略，上海合作組織、中國—東盟等區(qū)域合作機(jī)制和南南合作，以及亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行和金磚國家新開發(fā)銀行撬動(dòng)民間綠色投資的作用，推動(dòng)區(qū)域性綠色金融國際合作，支持相關(guān)國家的綠色投資。

（三十）積極穩(wěn)妥推動(dòng)綠色證券市場(chǎng)雙向開放。支持我國金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)到境外發(fā)行綠色債券。充分利用雙邊和多邊合作機(jī)制，引導(dǎo)國際資金投資于我國的綠色債券、綠色股票和其他綠色金融資產(chǎn)。鼓勵(lì)設(shè)立合資綠色發(fā)展基金。支持國際金融組織和跨國公司在境內(nèi)發(fā)行綠色債券、開展綠色投資。

（三十一）推動(dòng)提升對(duì)外投資綠色水平。鼓勵(lì)和支持我國金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)和我國參與的多邊開發(fā)性機(jī)構(gòu)在“一帶一路”和其他對(duì)外投資項(xiàng)目中加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提高環(huán)境信息披露水平，使用綠色債券等綠色融資工具籌集資金，開展綠色供應(yīng)鏈管理，探索使用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等工具進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。

九、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化組織落實(shí)

（三十二）完善與綠色金融相關(guān)監(jiān)管機(jī)制，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的監(jiān)管協(xié)調(diào)，綜合運(yùn)用宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管工具，統(tǒng)一和完善有關(guān)監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)信息披露的要求，有效防范綠色信貸和綠色債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮股權(quán)融資作用，防止出現(xiàn)綠色項(xiàng)目杠桿率過高、資本空轉(zhuǎn)和“洗綠”等問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

（三十三）相關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)作、形成合力，共同推動(dòng)綠色金融發(fā)展。人民銀行、財(cái)政部、發(fā)展改革委、環(huán)境保護(hù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)激勵(lì)和監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，適時(shí)調(diào)整完善。加強(qiáng)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)共享，建立健全相關(guān)分析預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)綠色金融資金運(yùn)用的監(jiān)督和評(píng)估。

（三十四）各地區(qū)要從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，以解決突出的生態(tài)環(huán)境問題為重點(diǎn)，積極探索和推動(dòng)綠色金融發(fā)展。地方政府要做好綠色金融發(fā)展規(guī)劃，明確分工，將推動(dòng)綠色金融發(fā)展納入年度工作責(zé)任目標(biāo)。提升綠色金融業(yè)務(wù)能力，加大人才培養(yǎng)引進(jìn)力度。

（三十五）加大對(duì)綠色金融的宣傳力度。積極宣傳綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)秀案例和業(yè)績突出的金融機(jī)構(gòu)和綠色企業(yè)，推動(dòng)形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識(shí)。在全社會(huì)進(jìn)一步普及環(huán)保意識(shí)，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，形成共建生態(tài)文明、支持綠色金融發(fā)展的良好氛圍。

中國人民銀行 財(cái)政部

發(fā)展改革委 環(huán)境保護(hù)部

銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)

2016年8月31日

銀行在推進(jìn)普惠金融發(fā)展方面面臨哪些問題，有何對(duì)策？

2005年，世界銀行小額信貸年會(huì)首次提出 “普惠金融”（Inclusive Finance），也稱“包容性金融”。 一般認(rèn)為，普惠金融是指在金融機(jī)構(gòu)成本可負(fù)擔(dān)的前提下，通過不斷競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新，以保證金融服務(wù)排斥對(duì)象逐步獲得其需求的相關(guān)服務(wù)。

2015年12月， 我國印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)通知》 ，明確：到2020年，要建立與全面建成小康 社會(huì) 相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

近年來，在政策引領(lǐng)和推動(dòng)下，我國銀行業(yè)采取一系列措施發(fā)展普惠金融，如大型銀行紛紛成立普惠金融事業(yè)部，中小銀行加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提升金融服務(wù)的便利性，強(qiáng)化薄弱緩解的金融服務(wù)供給，取得較為明顯的成效。

不過， 我國普惠金融還存在一些不足和問題 。我國幅員遼闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，區(qū)域發(fā)展水平不一，全面推進(jìn)普惠金融面臨著較大挑戰(zhàn)。近年來，打著“普惠金融”旗號(hào)而進(jìn)行的偽創(chuàng)新在我國大行其道，侵害了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，也在一定程度上了擾亂金融秩序，影響 社會(huì) 穩(wěn)定。在這種情況下，普惠金融如何做到“成本可覆蓋”“風(fēng)險(xiǎn)可控制”仍有待進(jìn)一步 探索 。

要改變普惠金融的不足和問題，除需要加大政府的資金投入和政策支持、做好基礎(chǔ)設(shè)施及信用環(huán)境建設(shè)外，重要的是借助數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用和創(chuàng)新推動(dòng)我國普惠金融進(jìn)一步發(fā)展。2016年9月，二十國集團(tuán)（G20）杭州峰會(huì)發(fā)布《數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，提出“數(shù)字普惠金融（Digital Inclusive Finance）”。毫無疑問，數(shù)字普惠金融引領(lǐng)是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要出路。 從銀行層面看 ，關(guān)鍵是堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，依靠金融 科技 創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)， 探索 普惠金融發(fā)展新模式，走數(shù)字普惠金融發(fā)展之路，提升普惠金融服務(wù)能力和效率。

普惠金融的范圍很廣泛，普惠金融就是所有人都能有機(jī)會(huì)較便捷、較低成本獲得他們需要的金融服務(wù)，包括存取款、小額貸款等，甚至還包括零錢兌換。如要得到更準(zhǔn)確的答案還應(yīng)說具體點(diǎn)。這里說下在農(nóng)村推小額貸款的問題，這是普惠金融的重要內(nèi)容，最大困難是平時(shí)找不到人，都外出務(wù)工了，再就是放貸款后，到期收款難。如要進(jìn)一步了解，可私聊。

問題一：普惠競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。

一方面，目前各行在普惠產(chǎn)品的營銷上并無行業(yè)較統(tǒng)一的利率定價(jià)，因此在營銷過程中，容易出現(xiàn)“利率戰(zhàn)”和搶挖現(xiàn)象，使企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定，或出現(xiàn)盲目擴(kuò)張的行為。

另一方面，為適應(yīng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過程中小微企業(yè)的融資需求，有效增強(qiáng)客戶粘性，建立與現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的小微企業(yè)服務(wù)新模式，目前四行均已創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)納稅貸產(chǎn)品”。比如目前市場(chǎng)上的四款企業(yè)納稅信用貸款產(chǎn)品，如下表所示：

總體上看，以上產(chǎn)品均通過大數(shù)據(jù)連接工商、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等模型，實(shí)現(xiàn)大批量在線獲客，在一定程度上解決信息不對(duì)稱和擔(dān)保難問題，同時(shí)極大提升了服務(wù)效率和便利程度。但從產(chǎn)品開發(fā)及客戶定位上看，如何進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，打造有特色的小額化信貸產(chǎn)品體系，是普惠金融業(yè)務(wù)拓展中面臨的挑戰(zhàn)。

根據(jù)近日《銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2020年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率均有所上升，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，主要是由于結(jié)構(gòu)性因素和疫情帶來的短期性沖擊造成了一季度銀行業(yè)不良貸款率的上升，不良的爆發(fā)還存在滯后性，這也給銀行拓展普惠業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)。

近年來，部分銀行已經(jīng)組建普惠金融事業(yè)部，初步建立起能夠?qū)崿F(xiàn)綠色金融、普惠金融與農(nóng)村金融有機(jī)融合的組織架構(gòu)和高效的運(yùn)營機(jī)制。

但從普惠條線從業(yè)人員人數(shù)上看，兼職普惠業(yè)務(wù)的居多，尤其是在縣域等普惠業(yè)務(wù)十分重要的基層網(wǎng)點(diǎn)。

總體而言，銀行普惠條線呈現(xiàn)出專業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)發(fā)展滯后的問題。一方面是客戶經(jīng)理隊(duì)伍人員不足。轄內(nèi)部分支行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)受理速度跟不上小微企業(yè)的發(fā)展速度和他行營銷速度；另一方面是從事小微企業(yè)業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)專業(yè)化程度不高。目前為適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展需要，小微金融產(chǎn)品更新迭代速度很快，但部分客戶經(jīng)理習(xí)慣于傳統(tǒng)小微信貸業(yè)務(wù)的辦理流程，對(duì)新型小微企業(yè)產(chǎn)品的接受度不高，對(duì)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)、服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的基礎(chǔ)都相對(duì)薄弱。

對(duì)策：

（一）強(qiáng)化理念更新，充分認(rèn)識(shí)深抓小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的戰(zhàn)略意義。

（二）強(qiáng)化服務(wù)內(nèi)功，全面推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制的創(chuàng)新。

（三）強(qiáng)化戰(zhàn)略聯(lián)盟，著力完善小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的生態(tài)環(huán)境。

（四）強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，培育一支能征善戰(zhàn)的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)。

2005年聯(lián)合國推出普惠金融概念后，國際 社會(huì) 開始對(duì)其廣泛關(guān)注。欠發(fā)達(dá)國家、地區(qū)大力推動(dòng) 普惠金融發(fā)展 ，許多國家都取得了可喜的成績。近年來我國政府也不斷發(fā)文大力推動(dòng)我國普惠金融的發(fā)展，旨 在 讓 社會(huì) 各階層和群體都能夠享受適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，從而建立有效、全方位為 社會(huì) 所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。

在 政府大力推動(dòng)、 社會(huì) 各界共同努力下，中國的普惠金融服務(wù)取得了驚人的進(jìn)步，初步建立了多元化的服務(wù)體系，服務(wù)覆蓋面達(dá)到一定水平，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付得到一定普及。根據(jù)中國人民 銀行 發(fā)布報(bào)告顯示，截至2018年末，普惠金融貸款余額達(dá)到13.39萬億元人民幣。但相較于其龐大的服務(wù)對(duì)象和資金需求，普惠金融的發(fā)展與我國經(jīng)濟(jì) 社會(huì) 發(fā)展的要求和 社會(huì) 的期望還是有非常大的差距。如何進(jìn)一步推動(dòng) 普惠金融發(fā)展 已經(jīng)成為我國深化金融體制改革的重要議題。

1 我國 普惠金融發(fā)展 中暴露的 問題

1.1 普惠金融頂層設(shè)計(jì)不到位

近年來，我國的國家層面對(duì)普惠金融的發(fā)展高度重視，出臺(tái)了很多相關(guān)的政策文件來推動(dòng)其發(fā)展。這些文件 在 宏觀層面上對(duì)普惠金融的發(fā)展進(jìn)行了規(guī)劃，但是沒有進(jìn)行細(xì)化，對(duì)普惠金融沒有一個(gè)系統(tǒng)性的布局，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu) 在 發(fā)展普惠金融時(shí)缺乏主觀能動(dòng)性。

另外， 在 普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施 方面 頂層設(shè)計(jì)也存 在問題 。首先，普惠金融相關(guān)的法律體系沒有健全，導(dǎo)致普惠金融的發(fā)展缺乏清晰的法律規(guī)范。其次，普惠金融信用體系建設(shè)緩慢，由于普惠金融服務(wù)對(duì)象比較特殊，導(dǎo)致普惠金融信用體系建設(shè)困難重重。最后，普惠金融的監(jiān)管政策不健全，導(dǎo)致普惠金融監(jiān)管的缺失。

1.2 對(duì)普惠金融認(rèn)識(shí)不到位

無論是普惠金融服務(wù)的提供者還是消費(fèi)者都存 在 對(duì)普惠金融認(rèn)識(shí)不到位的情況。部分普惠金融服務(wù)的提供者對(duì)普惠金融存 在 誤解，把普惠金融等同于“扶貧”，要不就是忽視了風(fēng)險(xiǎn) 問題 ，降低信貸標(biāo)準(zhǔn)，盲目 推進(jìn)普惠金融 的發(fā)展，要不就是感覺風(fēng)險(xiǎn)過大，不愿提供普惠金融服務(wù)，使得普惠金融的發(fā)展受阻。

同時(shí)，由于普惠金融服務(wù)的消費(fèi)者是弱勢(shì)群體，這類人群受教育程度比較低，對(duì)金融不甚了解。他們很容易 在 對(duì)普惠金融提供的產(chǎn)品一知半解的情況下，只看到了高額回報(bào)卻忽略了風(fēng)險(xiǎn) 問題 ，結(jié)果與服務(wù)提供者產(chǎn)生糾紛。還有一些不法機(jī)構(gòu)利用消費(fèi)者金融知識(shí)的貧乏，假借普惠金融的名義，做一些詐騙的違法行為，產(chǎn)生非常不好的 社會(huì) 影響，從而制約 普惠金融發(fā)展 。

1.3 普惠金融服務(wù)體系不健全

目前，我國已經(jīng)初步建立了以商業(yè) 銀行 為主、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元化普惠金融服務(wù)體系。但是由于以商業(yè) 銀行 為代表的大型金融機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)對(duì)象是高端客戶，對(duì) 普惠金融發(fā)展 缺乏重視，導(dǎo)致普惠金融進(jìn)展很慢。而以小額貸款公司、村鎮(zhèn) 銀行 為主的金融機(jī)構(gòu)雖然服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)村金融、小微金融，但是其自身實(shí)力不足、技術(shù)相對(duì)落后，導(dǎo)致其服務(wù)不夠深入、覆蓋面不廣。政策性金融機(jī)構(gòu)則大多數(shù)是靠財(cái)政撥款，缺乏商業(yè)可持續(xù)性，無法保障普惠金融的持續(xù)發(fā)展。

1.4 普惠金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全

普惠金融由于服務(wù)對(duì)象的特殊性，具有高風(fēng)險(xiǎn)的特性。普惠金融除了要 面臨 著信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之外，還要 面臨普惠金融發(fā)展 過程中衍生出來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、資金挪用風(fēng)險(xiǎn)、洗錢和套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。[1]普惠金融更需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

而目前我國的普惠金融沒有建立起安全有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系， 在 風(fēng)險(xiǎn)控制 方面 存 在 較大的 問題 。普惠金融消費(fèi)者主要是長尾群體，信息收集難度大，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)控制的難度非常大、調(diào)查成本非常高，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法根本不能適應(yīng)普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。[2]因此許多金融機(jī)構(gòu)罔顧風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致大量風(fēng)險(xiǎn)積聚。

1.5 普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、融資成本高

目前普惠金融服務(wù)的提供者雖然推出許多普惠金融產(chǎn)品，但是大多數(shù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)存 在 許多 問題 ， 在 貸款金額、貸款期限、擔(dān)保方式等 方面 設(shè)計(jì)呆板，同質(zhì)性強(qiáng)，缺乏創(chuàng)新，尤其是利率 方面 普遍較高。普惠金融消費(fèi)者來源廣泛，需求也不一而足，這些產(chǎn)品往往根本不能滿足其需求。而且，大量普惠金融產(chǎn)品消費(fèi)者缺乏對(duì)產(chǎn)品的鑒別能力，監(jiān)管部門對(duì)產(chǎn)品的監(jiān)管不到位，導(dǎo)致普惠金融產(chǎn)品的市場(chǎng)混亂，普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)加大。再加上目前大多數(shù)普惠金融產(chǎn)品的融資成本都 在 15%～20%左右，雖然要比高利貸低，但是卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 銀行 的貸款利率。這無疑對(duì)普惠金融產(chǎn)品的推廣、普惠服務(wù)的提供都帶來不利影響。

2 促進(jìn)我國 普惠金融發(fā)展 的對(duì)策建議

2.1 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

普惠金融的發(fā)展應(yīng)該是以市場(chǎng)為主導(dǎo)，但是也離不開政府的規(guī)劃與引導(dǎo)。我國政府應(yīng)該進(jìn)一步細(xì)致規(guī)劃普惠金融的發(fā)展， 在 統(tǒng)籌規(guī)劃、均衡布局、組織協(xié)調(diào)、政策扶持等 方面 做出系統(tǒng)性的布局，建立更具包容性的普惠金融體系，提高金融資源配置效率，使得 社會(huì) 效益與經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)有機(jī)統(tǒng)一。

在 普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施 方面 ，首先要加快普惠金融相關(guān)法律體系建設(shè)的步伐，積極出臺(tái)普惠金融法律法規(guī)，對(duì)普惠金融的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)為其保駕護(hù)航。其次，加快普惠金融信用體系和信用平臺(tái)建設(shè)，積極結(jié)合金融 科技 ，擴(kuò)大現(xiàn)有信用體系的覆蓋面，緩解 普惠金融發(fā)展 中遇到的信息不對(duì)稱的 問題 。最后，加強(qiáng)監(jiān)管，完善普惠金融監(jiān)管工具箱，及時(shí)打擊不法行為，糾正擾亂市場(chǎng)秩序的行為。

2.2 提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的教育和保護(hù)

一 方面 ，對(duì)普惠金融服務(wù)的提供者加強(qiáng)培訓(xùn)、提高認(rèn)識(shí)，使其清楚認(rèn)識(shí)到普惠金融不是“扶貧”。普惠金融雖然是針對(duì)弱勢(shì)群體的一種金融模式，但業(yè)務(wù)面非常廣、資金需求非常大，是一片業(yè)務(wù)“藍(lán)?！保却栈萁鹑诜?wù)的提供者大力開拓。同時(shí)發(fā)展普惠金融時(shí)不能罔顧風(fēng)險(xiǎn)，不能盲目推進(jìn)，應(yīng)遵循市場(chǎng)規(guī)則積極推進(jìn)。

另一 方面 ，要完善消費(fèi)者教育保護(hù)體系。普惠金融服務(wù)的提供者應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)、微博、微信、宣傳冊(cè)、宣傳流動(dòng)車等工具積極進(jìn)行金融知識(shí)掃盲，普及金融知識(shí)，使普惠金融消費(fèi)者能夠理性地運(yùn)用金融工具來享受金融服務(wù)。同時(shí)，政府應(yīng)制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策，發(fā)生金融消費(fèi)糾紛時(shí)妥善處理，保護(hù)弱勢(shì)群體的合法權(quán)益。如此，方能營造出一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，更好地推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。

2.3 健全完善普惠金融服務(wù)體系，深化金融體制改革

國家應(yīng)加快現(xiàn)有傳統(tǒng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的改革轉(zhuǎn)型，積極引導(dǎo)以商業(yè) 銀行 為代表的大型金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)支持普惠金融的發(fā)展，擴(kuò)大其 在 普惠金融市場(chǎng)的滲透率和覆蓋面，提高服務(wù)水平和質(zhì)量。國家應(yīng) 在 現(xiàn)有小額貸款公司、村鎮(zhèn) 銀行 等金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)格萊珉 銀行 的經(jīng)驗(yàn)，通過完善相關(guān)配套政策、提供政策支持等方式，引導(dǎo)各類資本進(jìn)入普惠金融市場(chǎng)，成立專門的普惠金融機(jī)構(gòu)，以此增強(qiáng)直接服務(wù)普惠金融消費(fèi)者的力度。政策性金融機(jī)構(gòu)的職能和能力也要進(jìn)一步拓展和加強(qiáng)，全面扶持普惠金融的發(fā)展。

2.4 借助金融 科技 ，健全普惠金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系

隨著普惠金融的高速發(fā)展，潛 在 的金融風(fēng)險(xiǎn)也正 在 不斷積聚。目前大部分普惠金融服務(wù)的提供者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控仍然采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，這已完全不能滿足我國普惠金融的發(fā)展需要。我國已經(jīng)形成了一套以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的現(xiàn)代化的 普惠金融發(fā)展 體系， 在 風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)我國也應(yīng)該借助金融 科技 的特征將其合理地運(yùn)用到普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)防控中去，建立一套與我國普惠金融體系相匹配的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系。普惠金融服務(wù)的提供者應(yīng)該積極主動(dòng)將大數(shù)據(jù)等金融 科技 運(yùn)用到普惠金融業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后每個(gè)環(huán)節(jié)中，提高自身的金融風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估水平，完善風(fēng)險(xiǎn)控制模型，準(zhǔn)確識(shí)別、預(yù)警、防控普惠金融風(fēng)險(xiǎn)。而各級(jí)政府也應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策，推動(dòng)普惠金融數(shù)字化的進(jìn)程。

2.5 降低融資成本，推出產(chǎn)品定制化服務(wù)

普惠金融服務(wù)的提供者應(yīng)該根據(jù)消費(fèi)者金融需求多樣性的特點(diǎn)，加大自主創(chuàng)新力度，結(jié)合金融 科技 ，為消費(fèi)者提供定制化服務(wù)。普惠金融服務(wù)的提供者可以根據(jù)消費(fèi)者不同的金融服務(wù)需求，結(jié)合消費(fèi)者自身的情況， 在 貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式 方面 進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，為其提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。 在 普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，尤其要注意擔(dān)保方式創(chuàng)新，不能僅僅局限于不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，要積極嘗試保險(xiǎn)基金擔(dān)保、互助聯(lián)保、再保險(xiǎn)擔(dān)保等擔(dān)保方式。產(chǎn)品貸款利率設(shè)計(jì)時(shí)要走保本微利之路。普惠金融應(yīng)該是以低成本、廣覆蓋、易獲得、可持續(xù)的方式向消費(fèi)者提供金融服務(wù)。普惠金融服務(wù)的提供者應(yīng)該 在 經(jīng)濟(jì)利益和 社會(huì) 利益中找到平衡點(diǎn)，切實(shí)為普惠金融消費(fèi)者提供“普惠”的金融服務(wù)。

湖州市綠色金融促進(jìn)條例

第一章　總 則第一條　為了深化綠色金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)減污降碳協(xié)同增效，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色低碳轉(zhuǎn)型，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本條例。第二條　本市行政區(qū)域內(nèi)促進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新的相關(guān)工作和活動(dòng)，適用本條例。

本條例所稱的綠色金融，是指為支持應(yīng)對(duì)氣候變化、環(huán)境改善、資源節(jié)約高效利用和生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)等活動(dòng)所提供的金融服務(wù)。第三條　綠色金融改革創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)服務(wù)國家戰(zhàn)略，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持綠色導(dǎo)向、標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)、數(shù)字賦能、市場(chǎng)主導(dǎo)、政策激勵(lì)、監(jiān)管約束的原則。第四條　市、區(qū)縣人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)綠色金融改革創(chuàng)新工作的領(lǐng)導(dǎo)，將其納入國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，建立領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)，解決改革創(chuàng)新中的重大問題。

南太湖新區(qū)管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)、委托，在所轄區(qū)域內(nèi)履行區(qū)縣人民政府職責(zé)。

市金融工作部門會(huì)同中央金融管理部門駐湖機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)綠色金融改革創(chuàng)新工作，并依法承擔(dān)對(duì)綠色金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

發(fā)展和改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、科技、公安、財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障、自然資源和規(guī)劃、生態(tài)環(huán)境、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)、交通運(yùn)輸、水利、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)、文化廣電旅游、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理、市場(chǎng)監(jiān)督管理、大數(shù)據(jù)發(fā)展、稅務(wù)等有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)，共同做好綠色金融改革創(chuàng)新的相關(guān)工作。第五條　金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)有利于節(jié)約資源、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、應(yīng)對(duì)氣候變化，推進(jìn)生態(tài)資源、資產(chǎn)、資本的高效整合利用。第六條　研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)社會(huì)組織，應(yīng)當(dāng)在綠色金融創(chuàng)新研究、政策建議、標(biāo)準(zhǔn)制定、交流合作和自律管理等方面發(fā)揮作用，為各級(jí)人民政府、金融機(jī)構(gòu)等提供支持。第七條　市、區(qū)縣人民政府相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織等應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展綠色金融宣傳教育，引導(dǎo)市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾有序參與綠色金融活動(dòng)。第二章　產(chǎn)品與服務(wù)第八條　鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織創(chuàng)新并推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)綠色農(nóng)業(yè)、綠色工業(yè)、綠色服務(wù)業(yè)和科技創(chuàng)新等方面的支持力度，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、供應(yīng)鏈融合發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。第九條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以圍繞綠色生產(chǎn)、消費(fèi)、流通等環(huán)節(jié)，創(chuàng)新開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，降低綠色信貸融資成本，擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模，提供綠色信貸便利。第十條　支持企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)依法發(fā)行綠色債券，促進(jìn)中長期綠色投資。

國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)國有企業(yè)發(fā)行綠色債券，推進(jìn)綠色項(xiàng)目建設(shè)。第十一條　市、區(qū)縣人民政府應(yīng)當(dāng)支持綠色企業(yè)在資本市場(chǎng)上市融資，對(duì)企業(yè)上市募集資金投資建設(shè)的綠色項(xiàng)目，在土地、能源等要素供給方面給予重點(diǎn)支持。第十二條　保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以圍繞環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、防災(zāi)減災(zāi)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)范和優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)，促進(jìn)投保主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

收集、貯存、運(yùn)輸、利用、處置危險(xiǎn)廢物的單位，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。支持鉛蓄電池、電鍍、化工、紡織染整、制革、造紙等行業(yè)企業(yè)，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。市、區(qū)縣人民政府可以對(duì)投保企業(yè)給予保費(fèi)補(bǔ)助。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以將企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)情況，作為綠色信貸管理的重要參考。第十三條　政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立綠色融資擔(dān)保制度，提高綠色融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比重和擔(dān)保額度，并給予費(fèi)率優(yōu)惠。

市、區(qū)縣人民政府應(yīng)當(dāng)建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、績效評(píng)價(jià)等機(jī)制，提升擔(dān)保能力，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。第十四條　支持金融機(jī)構(gòu)通過資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)投資基金、可轉(zhuǎn)債投資、信托等形式，為綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目等提供金融服務(wù)。第十五條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立綠色專營機(jī)構(gòu)，在融資額度、利率定價(jià)、審批通道、績效考核、產(chǎn)品研發(fā)等方面實(shí)施專項(xiàng)管理。第十六條　鼓勵(lì)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司等地方金融組織依法開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，提供綠色金融服務(wù)。第三章　碳減排與碳金融第十七條　市、區(qū)縣人民政府應(yīng)當(dāng)在能源、工業(yè)、建筑、交通、農(nóng)業(yè)、居民生活等領(lǐng)域，運(yùn)用碳金融工具促進(jìn)碳減排，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。

湖北：2025年基本建成全國重要的區(qū)域金融中心 打造“三個(gè)高地

《湖北省金融業(yè)發(fā)展"十四五"規(guī)劃》近日發(fā)布，實(shí)施期限從2021年到2025年。

觀點(diǎn)新媒體了解到，《規(guī)劃》確立了2035年初步建成現(xiàn)代金融強(qiáng)省的遠(yuǎn)景目標(biāo)，提出"十四五"時(shí)期湖北省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的"813"目標(biāo)：力爭(zhēng)到2025年，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額、普惠小微貸款余額、縣域貸款余額、直接融資規(guī)模、私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金規(guī)模、上市公司數(shù)量、上市后備企業(yè)數(shù)量和地方法人金融機(jī)構(gòu)利潤總額在2020年基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)"八個(gè)倍增"；武漢市基本建成全國重要的區(qū)域金融中心；打造東湖科創(chuàng)金融、雙碳綠色金融、中部資本市場(chǎng)"三個(gè)高地"。

為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，規(guī)劃第二章到第八章從7個(gè)方面明確了湖北省金融業(yè)的重點(diǎn)任務(wù)、實(shí)施路徑和具體要求：1.提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。2.充分發(fā)揮科創(chuàng)金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用。3.實(shí)施資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)。4.完善現(xiàn)代金融組織體系。5.優(yōu)化金融協(xié)同發(fā)展布局。6.推動(dòng)金融高水平開放。7.健全金融現(xiàn)代化治理體系。

綠色將成為"十四五"期間高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色?！兑?guī)劃》提出，建設(shè)全國碳交易中心和碳金融中心，打造雙碳綠色金融高地。拓展綠色融資渠道方面，湖北將試點(diǎn)推進(jìn)南水北調(diào)水源地環(huán)境權(quán)益生態(tài)補(bǔ)償綠色融資，支持武漢推進(jìn)制造、化工、金屬冶煉等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化技術(shù)改造升級(jí)，支持鄂州探索實(shí)施生態(tài)價(jià)值工程試點(diǎn)，支持宜昌和恩施推進(jìn)三峽地區(qū)氣候投融資項(xiàng)目及國家氣候債券等綠色金融產(chǎn)品項(xiàng)目，支持荊門創(chuàng)建國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范城市。

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